всяко динамично управление на кредитната институция трябва да се стреми да гарантира, че стойността на банката е бил близо до максимума, т.е.банката прави печалба на определено ниво на риск.От друга страна, управлението на банковия риск е сложен процес, който включва управление на паричните средства, непрекъснат мониторинг на потенциала за експозиция и превенция чрез ефективна организация на работата, за избора на квалифициран персонал в редовите и лидерски позиции, внедряване на автоматизирани процеси.
Банковите рискове са разделени в няколко основни групи:
1. Финансови рискове, които включват пазарен и валутен риск, ликвиден риск, лихвен риск и кредитния риск на капитала, рисковете структурата на баланса, финансовите отчети.
2. Бизнес рискове, включително рискове от финансовата инфраструктура, юридически, пазар.
3. Рисковете от извънредни ситуации, сред които са политическите рискове от банковата криза в страната на банката, както и в чужбина.
4. Оперативните рискове, включително персонала измама или клиенти, рискове от технологична недостатъчност, избраната стратегия и вътрешната система на кредитна институция.
най-трудно да се управляват рисковете се считат за извънредни ситуации, защоточесто те възникват спонтанно и не може да се предвиди, особено ако някои от активите на банката, намиращи се в друга държава.Така например, забрана за операции с депозити в друга страна обезсмисля управлението на паричните потоци, които са били за да отидете на определена банка.Други рискове могат да бъдат сведени до минимум, и да успеят.
Поради факта, че основните операции на банката са такива, че натрупването на средства и предоставянето им под формата на заеми, значителния дял в банката поема кредитния риск.Тя включва вероятността заемополучателят не изплати заема в пълен размер, тя ще се върне само част от операцията или поведение в нарушение на условията на погасяване.
включва кредитни рискове от освобождаването на недобросъвестност на физическите лица, просрочията по корпоративни клиенти, както и рискът, че държавата ще загуби възможността да плащат за своите пасиви (суверенна).
Управление на кредитния риск включва:
- ръководството на банката на кредитния портфейл, чиито принципи са отразени в съответните политики на настаняването план на кредитни ресурси и др.
- изпълнение на функцията за кредити (кредити да бъдат върнати, се реализира печалба и да е в търсене на пазара);
- постоянен мониторинг на качеството на кредитния портфейл;
- разпределението на необслужваните кредити, както и мерки за тяхното връщане;
-. Намаляване на кредитния риск чрез минимизиране прекомерно големи заеми на всяко лице, регион или дори страната, за да създадете резервно копие на системата за кредитни загуби и други
допълнение към погасяване на заеми, банката трябва да се съберат средства за депозити, катоза своя сметка прави само една малка част от кредитирането.За да се получи ефективно управление на паричните потоци, е необходимо да се анализират общите икономически тенденции и оферти на конкурентите да определят лихвите по депозитите, привлекателна за клиентите да имат добра репутация да заемат пари на междубанковия пазар, отговарят на изискванията на регулаторните органи да издава свои ценни книжа, изгодно да инвестират получените парични средствасредства, например, в наличност или валутния пазар и т.н ..
Cash Management Bank е сложен процес, крайният резултат от които трябва да бъде оптимална структура на баланса, осигуряване на печалба на желаното ниво на риска и спазването на действащите разпоредби и закони.
