Instituțiile de microfinanțare: listă.

Azi vom vorbi despre ceea ce constituie instituțiile de microfinanțare (IFM), cu ce bani există, care controleaza activitatea lor, și ce beneficii le poate primi de la debitor.Dar în primul rând este necesar să se definească noțiunea în sine.

Ce este de microfinanțare

Imediat după introducerea sa, termenul de "microfinanțare" se referă la serviciile de credit, care sunt furnizate pentru întreprinderile mici și mijlocii.Această metodă a fost mai accesibile în comparație cu procedura care a trebuit să treacă în scopul de a obține credit pentru afaceri, banca de obicei.

Cu toate acestea, în timp termenul a pierdut sensul său originar.IFM au continuat să acorde împrumuturi de afaceri, dar acum clienții lor sunt persoane fizice.Acestea au posibilitatea de a obține un împrumut de micro - este un împrumut instant, care nu are nevoie de o analiză aprofundată a situației financiare a debitorului și kreditoplatezhnosti.

IFM - ce este?

Astfel, organizarea de microfinanțare - o organizație non-bancare, c

are este axat pe creditarea întreprinderilor și persoanelor fizice.Schema acestor credite este mult mai ușor decât în ​​bancă.Ca orice altă organizație, pentru a finaliza lucrările de IFM nevoie de capital.Organizație de microfinanțare poate strânge fonduri din diverse surse.Primul este procentul mare al creditelor acordate, precum și cooperarea cu investitorii.Ele pot fi atât persoane fizice și organizații bancare.În acest ultim caz, IFM este o filială a băncii.

Aflați IFM, printre alte instituții financiare pur și simplu.Ei atrag atentia cu sloganuri de publicitate în spiritul "bani pentru a plăti", "credit în 15 minute", "bani rapid", și așa mai departe. D. Serviciile lor sunt distribuite în locuri aglomerate.De multe ori, aceste organizații nu au nici mai mult de 1-2 angajați.Tipuri

IFM

Fiecare țară definește propriile tipuri de IFM folosind legislația.Aceasta determină, de asemenea forma de înregistrare a acestora.Principalul criteriu care indică pentru a vă că organizația de microfinanțare - un sistem simplificat de credit.Astfel, toate structuri juridice non-bancare existente, care oferă împrumuturi pentru astfel de sisteme pot fi împărțite în astfel de tipuri:

  • Financial Group.Fondul
  • antreprenoriat Support.
  • Credit Union.Societățile de credit
  • .Agențiile de credit
  • .
  • Cooperativa de credit.

cum sa menționat deja, multe IFM sunt filiale ale unor bănci.Această activitate este destul de profitabil pentru a dura.Faptul că banca are posibilitatea de a împrumuta la rate ale dobânzii, care sunt de mai multe ori mai mari decât cele emise direct de către el.Desigur, există un risc mare ca un împrumut va fi restante.

Cine controlează funcționarea corpului principal IFM

controlează activitatea IFM, Banca Centrală a statului în care există organizația.De acordare a licențelor de aceste obiecte detine, de asemenea Băncii Centrale.Instituțiilor de microfinanțare ar trebui să fie, de asemenea, în registrul de stat.Mai mult, ei pot obține aprobări în acele instituții care controlează funcționarea altor instituții financiare.

FZ "Cu privire la organizațiile de microfinanțare»

Dacă vorbim despre Rusia, tendința în această afacere pentru o lungă perioadă de timp nu a fost prezentă.În consecință, legile care guvernează activitățile lor, au fost adoptate acum câțiva ani.În prezent, există două legi care guvernează microfinanțare:

  • FZ "Cu privire la microfinanțare și microfinanțare organizații" (adoptate la 02.07.2010).
  • FZ "cu privire la modificarea unor acte legislative ale Federației Ruse în legătură cu adoptarea de Legea federală" Cu privire la organizațiile de microfinanțare și de microfinanțare "(adoptat la 05.07.2010).

În conformitate cu numele legii, există unele forme de contribuție limitări și legi.Dacă vorbim despre valoarea creditului acordat, aceasta nu ar trebui să depășească 1 milion de ruble.În același timp, interzisă emiterea de credit în valută străină, indiferent de suma.În cazul băncii de investiții poate dura depozitele de până la cel puțin 1,5 milioane de ruble (unul contributorii).

În plus, toate IFM Rusia trebuie să se asigure că informațiile despre tranzacțiile financiare ale debitorilor vor fi salvate.Acest lucru înseamnă că, dacă împrumutul IFM nu are dreptul de a solicita furnizarea de numere de contact de "prieteni", care pot raporta de întârziere în temeiul acordului de împrumut, în cazul în care nu există nici o posibilitate de contact de către debitor.

Credite

Se crede că IFM este gata să acorde credit pentru aproape toata lumea cine este în spatele acest apel.Dar aceasta este o concepție greșită.Înainte de a lucra cu clientul, orice organizație trebuie să găsească bonitatea clientului.Pentru a face acest lucru, utilizați de notare de credit.Acest sistem permite potențialul finanțator pentru a primi un împrumut sau scutite de 10-15 minute.Mai mult decât atât, acest serviciu este disponibil, chiar și în linie.

gol

credit - o analiză sistem de solvabilitatea debitorului, care se bazează pe un anumit algoritm și efectuate prin prelucrarea datelor cu caracter personal.Rezultatul acestei prelucrare a datelor se exprimă în puncte.Un astfel de sistem de solvabilitate a clientului este folosit în aproape toate IFM.Împrumuturile acordate astfel nu este un angajat al IFM, și un program de calculator, pentru că numai rezultatele activității sale depinde de o decizie.

Dacă rezultatele scoring de credit potențial debitor este solvabilă, creditul poate obține aproape în aceeași zi.Cu toate acestea, suma pentru care se eliberează de împrumut, de multe ori mai mic decât cel care a fost anunțată inițial.Faptul este că, cu ajutorul de notare de credit poate fi evalueze mai realist de solvabilitate a clientului decât pe baza exclusiv pe opinia sa personală, care este de multe ori prea scumpe.

dobânzilor la credit sunt calculate în fiecare zi, nu o lună sau un an, așa cum se întâmplă în bănci.Prin urmare, în cele mai multe creditelor IFM sunt doar timp de două săptămâni sau o lună.În caz contrar, suma plătită în exces de împrumut ar putea ajunge o cantitate care este de două sau trei ori mai mare decât cea pe care a primit debitorului.

Investiții

necesar pentru a vorbi în mai multe detalii despre cazul în care IFM primește capitalul său.De microfinanțare Organizația poate coopera cu investitorii.Având în vedere că statul nu oferă garanția pentru depozitele în IFM de a investi în ele banii este periculos.Există un risc destul de mare ca investitorul va primi nici un interes, dar, de asemenea, pierde depozit său.Investițiile în instituțiile de microfinanțare au un număr de diferențe de depozit bancar:

  1. venit, care poate fi obținut din astfel de investiții, banca depășește cu 1,5-2 ori.Riscul de investiție
  2. , respectiv, semnificativ mai mare.
  3. În cazul investițiilor în IFM retragerea timpurie a depozitelor, în cele mai multe cazuri nu este posibil (exceptie - aceasta posibilitate este prevazuta in continuare in contract).Băncile astfel de drept este garantat prin lege deponent.
  4. investitor primește venituri din IFM la plata impozitului pe venit de stat.Depozitele bancare vor fi impuse numai în anumite cazuri.

După cum puteți vedea, rentabilitatea acestei investiții este destul de mare, dar riscul este mai mare.În plus, aceasta crește semnificativ în timpul crizei financiare, când cele mai multe debitori nivel de venit redus drastic.În cazul în care o astfel de organizație este declarată în stare de faliment, investitorul nu va putea să se întoarcă chiar și o contribuție, să nu mai vorbim procentul, pentru că de multe ori instituție de microfinanțare - o instituție care nu are o proprietate care ar putea fi vândute pentru datorii.

Evaluare lider IFM Rusia

ciuda tuturor riscurilor și ratele ridicate ale dobânzilor aferente împrumutului, în fiecare an există mai multe persoane care apelează la instituțiile de microfinanțare.Lista de astfel de societăți este în creștere, împreună cu cererea pentru astfel de servicii.Cele mai populare:

  1. «Platiza".
  2. MoneyMan.
  3. «Bystrodengi."
  4. «împrumut».
  5. «MigKredit."
  6. «Zaymer."Bani
  7. VIVA.
  8. «Mani Fanny."
  9. «Rusmikrofinans."
  10. IFM "Summit".Instituțiile

de microfinanțare, de care listă este de mai sus, ocupă primele zece locuri de frunte în clasament, care a fost elaborat în conformitate cu nevoile utilizatorilor și frecvența de mențiune în mass-media.

loc de concluzie

Luand in considerare toate argumentele pro și contra unei astfel de organizații, se poate concluziona că împrumuturile în aceste companii nu sunt benefice în primul rând pentru a debitorului.Instituție de microfinanțare - o instituție care a fost creat în primul rând cu scopul de a câștigului salarial.Prin urmare, IFM poate fi interesant în ceea ce privește investițiile.

Cu toate acestea, analfabetismul financiar al majorității populației și obiceiul de a trai intr-o împrumut de ajutor pentru a crește numărul de astfel de organizații din țară.Principalul lucru pe care atrage oameni - este ușor pentru a obține un împrumut, nu este necesar de a oferi un pachet de documente, primire rapid de bani în numerar, precum și capacitatea de a împrumuta, chiar și pentru cei care au fost ruinat istorie de credit.