"bin", wurde im Jahr 1993 als Gefangener Bank gegründet und wurde zu einem kommerziellen mittlere Finanzinstitut, das ein Netzwerk von Niederlassungen in vielen russischen Regionen hat.Während 2014 steigerte seinen Nettogewinn um das Fünffache und erreichte Nettogewinn mehr als 69 Millionen US-Dollar (mehr als 3,9 Milliarden Rubel).Rating "BIN" Zuverlässigkeit, nach der Central Bank - den 20. Platz in der Höhe der Vermögenswerte von 413,2 Milliarden Rubel.
Soaring
"bin", wächst schnell den letzten zehn Jahren, einen Schritt aus einer Reihe von mittelgroßen Banken in der ersten russischen zwanzig.Insbesondere gesättigte Krise erschienen vielen im Jahr 2014.Das Finanzinstitut hat mehrere Vermögenswerte, einschließlich "Binbank Credit Cards" (ehemals "Moscomprivatbank"), "Binbank Murmansk" erworben. (Früherer Name - JSC "DNB Bank") und das Wachstum der Banken "Darüber hinaus 55% der Vermögenswerte in der Gesamtzahl tatsächlich erbrachten "BIN".Rating-Organisation hat sich als Folge erhöht.
Acquisitions zur Diversifizierung der Kundenbasis bei, erhöhen die Diversifizierung der Wirtschaft und die Förderung des Konsolidierungskreises in Bezug auf die Vermögenswerte: gemäß dieser Index die Bank belegt den siebten Platz in der gesamtrussischen Rating (auf 2015.01.04), ein Jahr zuvor - nur 40. Platz.
Rating Banken: "BIN»
Wirtschaftskrise hat deutlich neu gemischt das Deck des russischen Finanzinstitute.Wenn einige von ihnen umfangreiche staatliche Unterstützung benötigen, "bin", im Gegenteil, stärkte die Position.Darüber hinaus ist eine einflussreiche Portal Banki.ru aufgrund der raschen Erfolg der Organisation vor dem Jahr 2014. Es wird von Riesen erkannt erkannte ihre Bank.Unter ihnen, "Savings Bank", "VTB", "Gazprombank" und anderen Partnern.
Ausländische Experten verwies auch auf die "BIN".Ratinganalysten von Standard & amp;Poors entspricht dem Rang der «B».Dies ist ein guter Indikator für die großen russischen Banken und Reflexionsvermögen, und die spezifischen Risiken, die mit der regionalen Wirtschaft.Weitere Parameter:
- dritten Platz unter den zuverlässigsten Banken der Russischen Föderation (2015.01.04).
- 10. Profitabilität (2015.01.04).
- 18. in der Rangliste der "Interfax-100" (1. Quartal 2015).
- 27. durch Eigenkapital (2015.01.04).Prognosen
Akquisition
Analysten der wesentlichen Vermögenswerte, im vergangenen Jahr beobachtet, stellt eine Reihe von Risiken.Bank-Analysten sagen, dass die Strategie der "BIN" ist opportunistisch und aggressiv zugleich.Es kann mit einem hohen Risiko der Integration angesichts der erheblichen Größe der erworbenen Vermögenswerte und Pläne für den weiteren Ausbau des Geschäfts in den derzeit ungünstige Bedingungen für die Banken, die in Russland sein.In der Zwischenzeit können Streustrukturen innerhalb der Gruppe ausreichend komplementär zueinander sein und bilden eine Organisation, die ein starker Spieler in einem Markt mit langfristigen nachhaltigen Geschäftsmodell und eine starke Fähigkeit, Gewinne zu erzielen sein wird.
positiver Faktor ist, dass die erworbenen Vermögenswerte entsprechen dem langfristigen Strategie, die Marktposition von "BIN" im Retail-Bereich und die Diversifizierung der Business-Profil zu stärken.Dank der neu erworbenen Vermögenslage des Unternehmens im Segment der Kleinkundeneinlagen verbessert.Am 2015.01.04 "BIN" in der Rangliste der russischen Banken in diesem Indikator nahm 7. Platz.Darüber hinaus konnte das Unternehmen auf den Markt zu einer Reihe von wichtigen russischen Regionen geben.In der Zukunft wird das Filialnetz von 450 Verkaufsstellen in mehr als 60 Regionen der Ende 2015 im Anschluss an die geplante Schließung ineffizienter Abteilungen bestehen.
Zuverlässigkeit Rating-Agentur
BankStars über die Ergebnisse der schnellen Analyse von Jahresabschlüssen Weist PSC Bewertung "BIN" ist "befriedigend".Nach BankStars wird die Einrichtung durch moderate Ausfallrisiko von ihren Verpflichtungen gegenüber Gläubigern und Anlegern aus.Jedoch ist die Stabilität der Bank empfindlich gegenüber der negativen Entwicklung der Situation.
Liquiditäts Basierend auf der Analyse der Bilanzstruktur der PJSC "BIN" Liquiditätsratingagentur BankStars bewertet als mäßig hoch.Die Ergebnisse basieren auf der Volatilität des Vermögens in Einlagen und Girokonten der Bank und einer Gruppe von Banken, die ähnlich in Bezug auf die Vermögenswerte der Basis.Das Unternehmen ist in der Lage, zeitgerechten Ablauf Gegenzug für Kredite, Einlagen im Falle einer möglichen Realisierung eines Stress-Szenario zu schaffen.
Kapitalisierung
Bis 2014 die angegebene Erhöhung der Kapitalisierung der Finanzgruppe um 13,05% auf den Anstieg des Eigenkapitals bei gleichzeitiger Reduzierung der Höhe der Vermögenswerte der PJSC "BIN".Bewertung der Fähigkeit, für drohende Verluste im Falle der Stressszenarien Eigenmittel bewertet als mäßig hohen kompensieren.
Qualität des Kreditportfolios
Laut dem Bericht, das Volumen der überfälligen Kredite "BIN" auf 2014.01.01 belief sich auf 3,62361 Milliarden Rubel.(2,63% des Kreditportfolios) stieg im Dezember 2013 bis 189.610.000 Rubel.Rückstellungen für Verluste stiegen um 156 140 000 Rubel.und die Bilanzstichtag belief sich auf 5,75292 Milliarden Rubel.(4.17% des Portfolios).Gebildet Bankreserven für mögliche Verluste aus Darlehen an derzeitige überfälligen Kredite mit einem Koeffizienten von 1,59 zu decken.Zum Stichtag das Kreditportfolio wird durch einen etwas kleineren Anteil aus.
Wachstumsfaktoren
einen Platz in der Bewertung von "BIN" unter Konkurrenten / Partner durch die folgenden Faktoren beeinflusst.
Positiv:
- Erhöhung der Kundenbasis und der Erhöhung des Marktanteils;
- starke Unterstützung in Form von Kapitalzuführungen durch die Aktionäre;
- Diversifizierung der Ressourcenbasis.
Negativ:
- hoher Exposition gegenüber Risiken der Integration im Jahr 2014 erworbenen Vermögenswerte und einer aggressiven Wachstumsstrategie;
- schwachen Rentabilität aus dem operativen Geschäft, vor allem aufgrund der schwachen Entwicklung des Portfolios von unbesicherten Privatkundenkredite, mit hohem Risiko;
- verlangsamt das gesamtwirtschaftliche Wachstum und ungünstigen Betriebsbedingungen für alle Banken in der Russischen Föderation.
Bedeutende Aktionäre
wird erwartet, dass die Großaktionäre - MO Shishkhanov und MS Gutseriev - wird die Entwicklung von "BIN" zu unterstützen und ausreichend Kapital, um die ehrgeizigen Wachstumsziele zu erreichen.In 2011-2014 machten sie regelmäßige Infusion von Kapital: 16,3 Milliarden Rubel Kapital Ebene 1 und 3,9 Milliarden Rubel in der Hauptstadt der 2. Ebene.
Vermögen gehör Gutseriev Shishkhanov und Nichtbankensektor als Ganzes Ergänzung des Geschäfts "BIN".Insbesondere kann Pensionsfonds und durch Finanzier Shishkhanov eigenen Versicherungsgesellschaften Synergien zu schaffen, die den Kunden einen umfassenden Service, so dass Sie für den Aufbau einer Kundenbasis.
Kapitalisierung und Rentabilität der PJSC "bin",
Bonität des Kapitals und der Erträge wird als moderat aus.Kapitalisierung wird hauptsächlich durch Kapitalzuführungen von den Aktionären zur Verfügung gestellt.Bewertungsindikatoren als moderat basierend auf Berechnungen, die RAC unbereinigten Diversifizierung Faktor und Konzentrationsrisiken wird über 5,1% in den nächsten 18 bis 24 Monate.Diese Prognose wird durch die folgenden Erwartungen bestimmt:
- Zunahme der Aktiva von 34% im Jahr 2015 auf die Konsolidierung der Banken von "Wachstum" und "BIN Murmansk" (14%) und organisches Wachstum (20%).
- Kapitalspritze von 10 Milliarden Rubel.im Jahr 2015, trotz der Tatsache, dass 6 Milliarden Rubel wurden bereits im April aufgenommen worden.
- Kapitalerträge (1,5 Milliarden) aufgrund der Ausgabe neuer Wertpapiere zu konsolidieren "Binbank Murmansk."
- Kapitalgewinn aufgrund der erstmaligen Erfassung von Vermögenswerten von Banken in der Gruppe "Wachstum".
- Rückgang der Nettozinsmarge von 4,3% im Jahr 2014 auf 4% im Jahr 2015 aufgrund der höheren Finanzierungskosten und der zunehmende Wettbewerb auf dem russischen Bankensektor.
- Nettowertminderung - in der Größenordnung von 3,5% im Jahr 2015 bis 2016 im Vergleich zu 2,1% in 2012 bis 2014 (Durchschnitt) aufgrund der Verschlechterung der allgemeinen Wirtschaftslage.
Prospects
Im Jahr 2014 Zugang "BIN" für Firmenkunden zu sichern hat sich verbessert.Er ist ein privates Finanzinstitut daher gegen ihn nicht aufsichtsrechtliche Sanktionen gelten die USA und die EU (im Gegensatz zu den großen russischen Staatsbanken).Darüber hinaus erlaubt die wachsende Größe der "BIN" ihn zu größeren Kunden zu dienen.Als Ergebnis hat das Unternehmen eine Reihe von privaten und öffentlichen Unternehmen als Kreditnehmer und Einleger, die zur Stärkung der Kundenbasis führte angezogen.Die Risiken der Kreditvergabe an nahestehende Personen werden als moderat bewertet: der Anteil der Kredite an nahe stehende Personen einen Anteil von etwa 2,6% des Kreditportfolios (31.12.2014).
den Zeitraum 2015-2016.sieht schwache Ertrags "bin" aus dem operativen Geschäft aufgrund des erwarteten schwachen Performance in den Segmenten der unbesicherte Privatkredite und Kreditkarten.Das Betriebsergebnis im Jahr 2014 war negativ infolge der erheblichen Ausgaben für die Bildung von Reserven "BIN Kreditkarten", im vergangenen Jahr erworben.
positive Faktoren - regulatorische Kapital "BIN" wird durch nachrangiges Darlehen in Höhe von 12,7 Milliarden Rubel unterstützt.Am 2015.01.04 war Eigenkapitalquote des Unternehmens 13,2% deutlich über dem Mindestwert von 10% von der Regulierungsbehörde festgelegt.
