Analiza bonitatea companiei: simplu la complex

Fiecare companie se confruntă mai devreme sau mai târziu trebuie să ia o anumită sumă de credit pentru a asigura activități curente, pentru a cumpara echipamente scumpe sau pentru orice alt scop.În mod evident, nu fiecare companie este da credit - companii diferă în unele dintre indicatorii ce caracterizează fiabilitatea companiei și valoarea de risc la împrumutul.În acest articol vom vorbi despre ceea ce analiza solvabilitatea societății și modul în care este cheltuit.

credit este întotdeauna asociat cu un anumit risc, din cauza nereturnării este întotdeauna o șansă de bani debitorului.Pentru a minimiza acest risc, instituțiile financiare mari, înainte de a da un împrumut pentru un anumit firmă, efectuat așa-numita analiza bonitatea companiei de a evalua fezabilitatea furnizării bani în datoria societății.Pe baza analizei de decizia de a acorda sau nu să acorde împrumutul, este de asemenea posibil decizia de a modifica termenii de creditare - modificarea valorii, rata dobânzii, scadența împrumutului.

Analiza de credit

poate fi efectuată nu numai din fără dar și din interior.Pentru a analiza bonitatea posibil și necesar, deoarece permite de a prezice în avans decizia de bănci și, astfel, să se prevadă dacă să se aștepte să atragă resurse de peste hotare.Această procedură este adesea efectuat auditul a companiei, ceea ce scrie în opiniile lor cu privire la starea de lucruri ale companiei.

Din punct de vedere practic, analiza bonității organizației este calcularea câteva parametri de bază pe baza valorilor de care, și a format o opinie despre posibilitatea de a companiei de a obține un împrumut:

1) Raportul de "Volumul vânzărilor / active circulante" - acest raport arată gradul cifrei de afaceriși, prin urmare, eficiența utilizării activelor circulante a firmei.Cu cât cifra - construit mai eficient unei întreprinderi, și, prin urmare, cu atât mai fiabile, este ca un debitor.

2) Raportul de "Volumul vânzărilor / capitaluri proprii" - caracterizează eficiența utilizării capitalului social al întreprinderii.Din nou, cea mai mare valoare a acestui indicator, cea mai mare bonitatea companiei.
Dacă bonitatea analiză a companiei se desfășoară "în grabă", este uneori limitat la două cifre de mai sus.Cu toate acestea, această abordare - o rețetă pentru eșec, pentru că o analiză completă include luarea în considerare a altor trei indicatori:

3) Raportul dintre "capital datorii / capitaluri proprii pe termen scurt" - caracterizează gradul de compania acoperi datoriile din capitalul său.Mai mică raportul, cu atât mai bine compania va plăti creditorii săi.

4) Raportul de "creanțe / venituri" - va permite sa pentru a estima rata de plată a datoriilor debitorilor companiei.În mod logic, potențial creditorul este interesat de faptul că acest indicator a avut o valoare cât mai scăzut posibil, deoarece mai repede datoria companiei este transformat în bani, cu atât mai fiabile se ca un debitor.

5) Raportul de "active lichide / datoria pe termen scurt" - caracterizează gradul de acoperire a datoriilor mai urgente ale companiei din activele sale cele mai lichide.Cu cât cifra - cu atât mai bine se simte ferm în ceea ce privește solvabilitatea.

o singură dată calculat (de preferință în ultimii ani), acești indicatori, analiza bonitatea companiei este finalizată.Puteți acum nu se tem să ia o decizie privind acordarea de împrumuturi întreprinderilor, deoarece creditorul cunoaște dedesubturile de ea financiar.