Може би днес няма такъв човек, който поне веднъж в живота си не е взел кредит.Понякога решението за отпускане на заем служители на банката могат да издържат 15-20 минути след края на лечението си.Как го правят, как може за толкова кратко време, за да се оцени достойнството на кредитополучателя?Те не го правят - решението е влязло безпристрастен компютърна програма - система за точкуване.Именно тя, въз основа на въведените данни, оценява степента на лоялност на клиентите.
Какво странно дума
Все още не е ясно името идва от думата резултатът на английски език, което означава "внимание".Точкуване - компютърна програма, която е един вид форма, която характеризира кредитополучателя.Преди решението за отпускане на отговорника по заем от банката, ще ви помоля да отговори на някои въпроси, а отговорите ще донесе в компютъра, след което програмата ще оценява резултатите от възлагане всяка точка на определен брой точки.В резултат на добавянето на до всички оценки ще общ показател, дефиниран като оценка за точкуване.Колкото по-висок е резултатът, толкова по-голяма е вероятността за положително решение за отпускане на заем.Най-често се използва не сте сами, няколко вида на точкуване, които оценяват клиент в различни посоки, или да използват сложна система на много равнища.
Forms оценка
най-важната и най-често срещаните от тях е Application-точкуване, метод на изпитване, оценяване на кредитоспособността на клиента.Ако този вид оценка, който сте получили достатъчен брой точки, можете да получите заем ще бъде много трудно.Алтернативно, можете да предложите други кредитни условия - по-висок лихвен процент или по-малка сума на кредита.
следващия етап на оценка - определяне на склонността на потенциална измама на кредитополучателя.Той оценява системата измамите-отбеляза .Критериите, използвани за изчисляването на този параметър са търговски тайни на всяка банка.
Behavioral-точкуване - вид тест, който позволява да се предскаже на платежоспособността на клиента в бъдеще.Също така, системата за анализ разкрива някои "поведенчески" фактори: клиентът да се разпорежда на заема, ще се извършват плащания точно и навреме, изберете лимит на кредитната си карта незабавно и ще използва парите части и повече.
Има още един, най-неприятната вид тест, - Collection-точкуване кредитополучател, който е много важен за развитието на мерки за справяне с клиенти в просрочие.Той е необходим за адекватна оценка на риска от неизплащане на заема и навременно прилагане на превантивни мерки въздействие.
възможност да се "измама"?
Защото кредитен скоринг упражнение машина, тя може да изглежда, че лесно да мамят системата - просто за да се получи "правото" по отношение на банковите отговори.Все пак, това не е така, такъв опит може да успее само когато програмата е проектирана така, че провери някаква информация за вас, просто не се получи.Ако резултата изисква вземане само информация, потвърдена с документи, че е почти невъзможно да мамят системата.За да се установи спазването на данните в заявлението за реалната ситуация за служителите на сигурността няма да бъде трудно, защото по-голямата част от тях са бивши служители на МВР, ФСБ и други подобни агенции и готови да използват "старите облигации".В допълнение, понякога е достатъчно само да се обадя в работата или съседи бъдещ клиент.
Така че се опитват да мамят програмата все още не си струва, защото тя е била първоначално включени всички известни вериги и сигнали за измами и ако се открие такъв опит, заема с банката няма да бъде всякога.
Така че, нека да разгледаме какви са предимствата на потенциалния кредитополучател трябва да притежават, ако той иска да вземе кредит, без никакви проблеми.
Лични данни - късметлия достатъчно
- Paul - смята се, че жените са по-отговорен подход за посрещане на финансовите си задължения.
- Години - тогава прекомерно младежта и зрялост може да играе с вас злонамерена шега.Предпочитаният възраст е 25-45 години.Клиентите, които попадат в този обхват могат да бъдат допустими за допълнителни точки по тази точка.
- Образование - ако имате висше образование, банката ще ви се доверят повече.Тези клиенти се считат за по-успешни, отговорни и стабилни финансови показатели.
- Семейни връзки - самотни хора не са приоритет, така че ако можете да "похвали", дори и граждански брак, да получите допълнителна точка.
- Зависими - разбира се, присъствието на децата не може да се превърне в пречка за заема, обаче, от своя по-голям, по-ниската оценка върху елемента, който ще получите.
финансовия сектор - каква професия предпочита
В тази част от програмата за въпросник ще оцени напредъка си в областта на труда - и общия трудов стаж, на престижа на професията, нивото на заплатите през последните години, наличието на допълнителни източници на доходи и повече.Един идеален вариант в този случай е наличието на само един запис в работната книга - толкова по-често ще сменят работата си, толкова по-малко са били задържани в всяко предприятие, толкова по-малко точки ще плащат система.
Странно е, но банките не обичат директори на дружества, финансови мениджъри, както и на граждани, гарантиране на тяхната заетост на собствените си (нотариуси, адвокати, частни следователи, частни предприемачи, и така нататък. D.), Както доходите им не ефиксирана и зависи от тенденциите на пазара.Предимство се дава на клиенти, които работят като служители - държавни служители, специалисти, работници и мениджърите на средно ниво - доходите им се счита за по-стабилна.
Balance платежоспособност
провежда също отбеляза оценка на връзка за приходите и разходите, наличието на неизплатени заеми, взети по-рано.Така че, не изкуствено да се надува доходите си, особено ако сумата на заема, който искате да получите много малък.Съгласен съм доста подозрително изглеждащ мъж, който твърди, месечният доход от 100 хиляди души. Рубли, което се подава заявление за регистрация на заем от 10-15 хиляди души.
Какво друго иска да знае за точкуване програма
курса, списък с въпроси, оценена на системата в различни банки могат да бъдат доста различни, но със сигурност във всяка от тях ще бъдете попитани за допълнителни източници на обезпечение.Служителите на банката ще се чудят дали имате допълнителни източници на финансиране, независимо дали сте собственик на градина, гараж, земя, колата (ако да, какво точно).Също така, банката е длъжна да попитам за това защо не се нуждаят от пари, нали за заем преди, как мислите ли правилно изпълнили задълженията си към предварително сте издаде заем.За всеки от тези критерии, също се печелят точки.
скрининг критерии
- контрол лицето .Въпреки резултата - е автоматична програма за компютър, но данните, които тя прави всичко едно и също лице, така че дори и в този случай, се елиминира напълно "човешкия фактор" няма да успее.Поради това, борейки се за интервю за работа, опитайте се да се облича по-твърдо.
- целта на кредитирането. Ако подредите заем като физическо лице, той е перфектният повод за това може да бъде ремонтиран, закупуване на крайградски район, отдих, придобиване на недвижими имоти или кола.Ако ви информира банката, които вземат пари за започване на бизнес, вие сте вероятно да се получи отказ - критерии за оценка са напълно различни лица.Кредитна история
- . Разбира се, повечето от програмата точкуване не разполага с директен достъп до вашата история, но тя може да се провери наличието на данни за вас в "черния списък", изготвен от служителите на банката, въз основа на предварително направена заявка за кредитното бюро.
Когато друго няма да даде кредит
Ако през последните 30 дни, както са се опитали три пъти да вземе заем и са получили отказ, че не си струва опитва да го направя отново.Най-вероятно, ще бъде отказан отново.Фактът, че това съединение е включено в базата данни на програмата.Така че не гриза, просто изчакайте един месец и половина, и шансовете си да премине кредитен скоринг ще се увеличи многократно.
Друг важен фактор е кредитна натоварване от страна на клиента.Програмата ще се изчисли общата сума на вашите плащания по заеми, и решава, "дърпане" Дали имате такъв.
Стана така, че банките да организират цялата мрежа на точкуване, така че не е необходимо да се представя множество приложения за заеми.Ако броят им е над 3.4, то е вероятно вие ще получите отказ, след като във всички банки.
Предимствата и недостатъците на Auto Scan
Въпреки че програмата е доста високо точкуване, но въпреки това има някои недостатъци:
- банки кандидатстват за плащания достатъчно висока скала, която е просто недостижим в много отношения до средната кредитополучателя;
- не вземат под внимание специфичните данни на клиента, като Хрушчов в столицата могат да се разглеждат като подходящ имот, но къщата на брега на реката някъде в региона Иркутск ще бъде отнесен до системата като "къща в село";
- в малките банки, които не разполагат с достатъчно средства за закупуване на скъпи системи за точкуване, проверката се провежда доста повърхностни;
- нормално съществуване точкова система предполага наличието на свързаната с тях инфраструктура (кредитни бюра и др.).
Въпреки това, някои дефекти не може да повлияе негативно на положителните аспекти на употребата на този вид оценяване:
- система осигурява най-безпристрастна оценка, влиянието на личния опит на работниците и служителите е сведена до минимум;
- финансови институции, които използват системата за точкуване, предлагат на своите клиенти по-изгодно процентни, тъй като рискът от неизпълнение на задълженията, се намалява до минимум;
- точкуване дава възможност на банката да намали броя на персонала, който участва в обработването на заявленията;
- време решение се свежда до 15-20 минути;
- в случай на отрицателно решение от страна на клиента, ще бъде даден списък от фактори, които са повлияли на подготовката на оценката ниска точкуване - това ще поправи грешките, свързани със следващи разговори.
В заключение трябва да се каже, че една такава система на оценяване е сравнително нова за Русия.И не всяка банка го използва.Така че, ако сте наясно с техните недостатъци и реших да получи заем без отбелязване на гол, това е напълно възможно да направите това, просто трябва да се намери "своя" банка.
