Днес ние ще говорим за това какво представлява микрофинансиране институции (ПФИ), с какви пари те съществуват, което контролира тяхната работа, и това, което те могат да получават обезщетения от кредитополучателя.Но на първо място е необходимо да се дефинира самото понятие.
Какво е микрофинансиране
Веднага след въвеждането му, терминът "микрофинансиране" се отнася до кредитните услуги, които се предоставят на малки и средни предприятия.Този метод е по-достъпни в сравнение с процедурата, която трябваше да мине, за да получите кредит за бизнес както обикновено банка.
Въпреки това, с течение на времето терминът е загубил първоначалното си значение.ПФИ продължават да издават бизнес кредити, но сега техните клиенти са физически лица.Те се дава възможност да се получи микро кредит - е един миг заем, който не изисква задълбочен анализ на финансовото състояние на кредитополучателя и kreditoplatezhnosti.
MFI - какво е това?
Така организация за микрофинансиране - небанкова организация, която е насочена към предоставяне на кредити на фирми и физически лица.Схемата на тези заеми е много по-лесно, отколкото в банката.Подобно на всяка друга организация, за да завърши работата на ПФИ се нуждаят от капитал.Микрофинансиране организация може да набира средства от различни източници.Първият е високият процент на предоставените кредити, както и сътрудничеството с инвеститорите.Те могат да бъдат както частни лица и банкови организации.В последния случай, МФИ е дъщерно дружество на банката.
Научете MFI наред с други финансови институции просто.Те привличат вниманието със своите рекламни лозунги в духа на "Парите за заплати", "кредит за 15 минути", "Бързи пари" и така нататък. D. Техните услуги са разпределени на оживени места.Често тези организации имат не повече от 1-2 служители.
Видове MFI
Всяка страна определя свои собствени видове ПФИ, използващи законодателството.Той също така определя формата на тяхната регистрация.Основният критерий, който показва за вас, че организацията за микрофинансиране - опростена система за кредити.По този начин, всички съществуващи небанкови правна структура, която предоставя заеми за такива схеми могат да бъдат разделени на такива видове:
- Financial Group.Фонд
- предприемачество Support.
- Credit Union.Кредитни общества
- .Кредитни агенции
- .
- кредитна кооперация.
Както вече споменахме, много ПФИ са дъщерни на банките.Тази дейност е достатъчно изгодно да издържи.Фактът, че банката има възможност да отпускат заеми при лихвени проценти, които са няколко пъти по-високи от тези, издадена пряко от него.Естествено, има голям риск, че заем ще бъде изключителен.
Кой контролира работата на основното тяло ПФИ
контрол върху работата на ПФИ, Централната банка на държавата, в която съществува организацията.Лицензиране на тези обекти също държи на Централната банка.Микрофинансиране институции също трябва да бъдат направени в държавния регистър.Освен това, те могат да получат одобрения в тези институции, които контролират работата на други финансови институции.
FZ "On организации за микрофинансиране»
Ако говорим за Русия, не се е явил на тенденцията в този бизнес за дълго време.Съответно, законите, които управляват дейността им, бяха приети преди няколко години.В момента има два закона, които управляват микрофинансиране:
- FZ "На микрофинансиране и организации за микрофинансиране" (приет на 07.02.2010).
- FZ "за изменение на някои законодателни актове на Руската федерация във връзка с приемането на Федералния закон" На микрофинансиране и организации за микрофинансиране "(прието на 5.7.2010).
В съответствие с името на закона, има някои форми на вноските ограничения и закони.Ако говорим за размера на заема, отпуснат, той не трябва да надхвърля 1 милион рубли.В същото време забранява издаването на кредити в чуждестранна валута, независимо от размера.В случай на инвестиционната банка може да приема депозити, до най-малко 1,5 милиона рубли (Един от участниците).
В допълнение, всички ПФИ Русия трябва да се гарантира, че информацията за финансовите транзакции на кредитополучателите ще бъдат запазени.Това означава, че ако заемът MFI няма право да изискват предоставянето на номера за контакт на "приятели", които могат да сигнализират за забавени плащания по договора за кредит, ако няма възможност за контакт от страна на кредитополучателя.
Кредити
Смята се, че ПФИ е готов да даде кредит на почти всеки, който стои зад този призив.Но това е погрешно схващане.Преди да започнете работа с клиента, всяка организация трябва да намери на кредитоспособността на клиента.За да направите това, използвайте кредитен скоринг.Тази система позволява на потенциалния кредитополучател да получи заем или на отказ за 10-15 минути.Нещо повече, тази услуга е достъпна, дори и в интернет.
Credit точкуване - една система за анализ на платежоспособността на кредитополучателя, който се основава на определен алгоритъм и се извършва от обработване на лични данни.В резултат на тази обработка на данни се изразява в точки.Такава схема на платежоспособността на клиента се използва в почти всички ПФИ.Така предоставените заеми не е служител на ПФИ, и компютърна програма, защото само за резултатите от неговата работа зависи от решение.
Ако резултатите от кредитен скоринг потенциален кредитополучател е платежоспособна, заема той може да получи почти същия ден.Въпреки това, сумата, за която е издадена на кредита, често по-малко от това, което първоначално беше обявено.Факт е, че с помощта на кредитен скоринг може да бъде по-реалистично да оцени платежоспособността на клиента, отколкото въз основа единствено на личното си мнение, което често е скъп.
Лихвата по кредита се изчислява на всеки ден, а не за месец или година, както това се случва в банките.Следователно, в повечето кредитите на ПФИ са само за две седмици или един месец.В противен случай, надплатената сума по кредита може да достигне сумата, която е два или три пъти по-голяма от тази, която той получи на кредитополучателя.
Investments
необходимо да се говори по-подробно за това къде ПФИ получава капитала си.Микрофинансиране организация може да си сътрудничи с инвеститорите.Тъй като държавата не дава гаранция, си за депозити в ПФИ да инвестират в тях парите си е опасно.Налице е достатъчно голям риск, че инвеститорът ще получи никакъв интерес, но и губят депозита си.Инвестициите в институции за микрофинансиране имат редица различия от банков депозит:
- доходите
- , които могат да бъдат получени от такива инвестиции, банкови надхвърля с 1,5-2 пъти.
- инвестиционен риск, съответно, значително по-висока.
- В случай на инвестиции в MFI ранното оттегляне на депозитите в повечето случаи не е възможно (изключение - тази възможност е допълнително предвидено в договора).Банките такова право е гарантирано от закона на вложителя.
- инвеститор получава доходи от ПФИ да заплати държавна такса доход.Банковите депозити се облагат само в някои случаи.
Както можете да видите, доходността на тази инвестиция е доста висока, но рискът е най-голям.В допълнение, той увеличава значително по време на финансовата криза, когато повечето кредитополучатели рязко намалиха равнището на доходите.Ако такава организация е обявен в несъстоятелност, инвеститорът няма да бъде в състояние да се върне дори принос, да не говорим за процент, защото често микрофинансиране институция - институция, която не разполага с имущество, което може да бъде продаден за дълг.
Рейтинг водеща ПФИ Русия
Въпреки всички рискове и високите лихвени проценти по кредита, всяка година има повече хора, които се обръщат към институциите за микрофинансиране.Списъкът на тези дружества нараства заедно с търсенето на такива услуги.Най-популярни:
- «Platiza".
- MoneyMan.
- «Bystrodengi."
- «кредит».
- «MigKredit."
- «Zaymer."
- VIVA пари.
- «Mani Фани."
- «Rusmikrofinans."
- ПФИ "Summit".
институции за микрофинансиране, списък на които е дадено по-горе, заемат първите десет водещите места в класацията, която беше изготвена в съответствие с нуждите на потребителите, както и честотата на споменаване в медиите.
Вместо заключение
Отчитайки всички плюсове и минуси на такава организация, може да се заключи, че заемите в тези дружества, които не са от полза преди всичко на кредитополучателя.Микрофинансиране институция - една институция, която е създадена предимно за целите на печалба.Ето защо, МФИ може да бъде интересно по отношение на инвестициите.
обаче финансовата неграмотност на голяма част от населението и навика да живее в помощ заем, за да се увеличи броят на такива организации в страната.Основното нещо, което привлича хората - той е лесен за получаване на заем, не е необходимо да се осигури пакет от документи, бързо получаване на пари в брой, както и способността да се заемат, дори и за тези, които са били разрушен кредитна история.
