да се създаде банка нужда да се образува по закон фонд.Това е минималният размер на средствата, необходими за изпълнение на дейностите.Според руски закон, с обем от 5 милиона евро в рубла еквивалент.По отношение на капитала се определя от възможността за организиране на неговия растеж и развитие.За тази цел има специална мярка за капиталова адекватност.Това е съотношение N1 и как тя се изчислява, четете нататък.
Capital Bank
Тя включва стойността на собствените си и на допълнителните средства.Този показател се изчислява по следната формула:
IP = OK + DC, когато:
капитал - капитал на банката,
OK - стойността на собствения капитал,
DC - допълнителен капитал.
Източници на Наказателния кодекс за банките под формата на акционерно дружество:
- номиналната стойност действително пуснатите на пазара на обикновени акции;
- сеньораж;
- номинална стойност на привилегировани акции, при условие, че учредителните документи се посочва, че тя може да бъде неизплащането на дивиденти, ако това не води до образуването на притежателите на дългови ценни книжа;
- средства, които се образуват по искане на централната банка;
- печалба за текущата година, което се потвърждава и от мнението на одитора;
- разлика между Наказателния кодекс и Великобритания, ако след реорганизацията на размера на собствения капитал на банката е намалена.
източник на образуване на банките в Обединеното кралство под формата на акции на Дружеството е плащането на учредителите.
икономически регулации
Central Bank редовно преразглежда размера на собствения капитал на кредитните институции.Той трябва да бъде, както е посочено в инструкциите номер 1 "по нареждане на регулирането на банките."Най-важният от тях - H1, коефициентът на капиталова адекватност.Той регулира рисковете nesosotosyatelnosti Bank показва минималния размер на собствените средства, необходими за покриване на загубите.Изчисляване на нормата на H1 се осъществява по следната формула:
H1 = SC / (... SUM (Au-Cree) + р 8807 + р 8957-PC + EOC + п.п. 8992 ± 10 х PR + RR), където:
- SC - капитал на банката;
- Cree - съотношение Ai-риск на актива;
- страница - Броят на редовете в изявления.;
- рискува:
- ДОС - за условни задължения;
- говеда - за форуърдни сделки;
- OR - оперативен;
- PP - пазар;
- PC - повишена скорост.
H1 - капиталова адекватност - за банките с обема на собствени средства на повече от 5 милиона евро, е 10%.Ако MC е по-малко от стойността на усилване трябва да бъде 11% или повече.
по метода на адекватността на Базелския комитет на капитала се изчислява отделно за първото и второто ниво.Първо, тя изчислява размера на собствени акции, резерви и печалби вулгарни години.Основният капитал Tier II включва преоценъчните резерви за покриване на загуби и различни хибридни ценни книжа.
показатели за ликвидност съотношение
H2 определя от отношението на високо ликвидни активи и пасиви по поръчка:
H2 = La / (BV - 0.5 х TW1), където:
H2 - Quick съотношение;
La - високоликвидни активи (парични средства, благородни метали, чуждестранна валута, балансът на "ностро, салдата по кореспондентски сметки в Централната банка, инвестициите в държавни ценни книжа);
BV - 20% от баланса на сметките на търсенето;
TW1 - минималната агрегат баланса на сметките на юридически лица и предварителна заявка превъзходство.
Прогнозна стойност на H2 трябва да бъде 15% или повече.
Current ликвидност:
H3 = La / (От - 0.5 х TW1)
когато:
On - пасиви за търсенето с падеж до 30 дни: салда по разплащателни сметки "Loro", депозити и депозити;Кредити, гаранции и други ангажименти;
TW1 - минималната агрегат баланса на сметките на юридически лица и предварителна превъзходство по поръчка за срок до един месец.
изчислена стойност трябва да е по-малко от 50%.Съотношението дългосрочна ликвидност
се изчислява на задълженията и кредитите с матуритет по-дълъг от 12 месеца:
H4 = Cr / (СК + J + 0.5 х), където:
Cr - кредити, които банката отпуска в рубли и чуждестраннавалута.Тази цифра трябва да се включи и 50% от банковите гаранции и гаранции за същия период на валидност;
D - депозити и кредити, получени;
About - минимална сума от общия баланс на сметки с матуритет до 1 година.
изчислена стойност трябва да е по-малко от 120%.
рехабилитирани банките не са се съобразили със спецификацията на обезпеченото задължение H1
Това се вижда от резултатите от финансовия анализ на кредитните институции.По-специално, "Mosoblbank" през февруари, не се спазва нормата на H1.Коефициентът на кредитна институция, е равна на 0% на необходимото 10%.Организацията също липсваха основни, основен капитал, дългосрочни ликвидните активи.Не по-добри неща в "Business Finance банка".Съотношенията по-високи от 4,32% в необходимата стойност.Те също така е нарушил основния капиталовата адекватност и ядро столицата.Една трета организация реабилитиран - "INRES" - не отговаря на изискванията на Централната банка в рамките на 19 дни, "БТА-Казан" - 15 дни.В съотношението NB "ДОВЕРИЕ" адекватност на основния, основен капитал, голям таван и използване на собствени средства и други юридически лица в размер на 0%.
"Bimbank"
Тази кредитна организация има реорганизация миналата есен финансова група "растеж".Но проблемите са възникнали за всички участници в процеса."Растежът на банка" в края на януари нарушено съотношение N1, не е получил достатъчен брой дълготрайни активи и превишаване на нивото на риска за един клиент.Кредитна институция "Сийдър", която също е включена във финансовата група всички януари не беше достатъчно собствени средства за операцията.В допълнение, институцията е превишил лимита на големи рискове, гаранции и гаранции и нивото на вътрешна рискове.01.12.15 Bimbanka би им липсваше основния капитал за операцията.Но по-късно ситуацията се е подобрила.
Последствия
Списъкът на други организации, които са нарушили нормата на H1 са: NGO "Settlement център Санкт Петербург", лишени от лиценз "Корабостроене", "Tauride", "Финансово-промишлени" банки.За кредитни институции, които са в процес на финансово възстановяване, въздействието на различните мерки не се прилагат.Но когато капиталова адекватност H1 на банката бе нарушено "The Messenger", започнали на въпроса.По закон, Централната банка може да отнеме лиценза, ако стойността на коефициента пада до 2%.През годината, това се случва доста често с банките, поради технически неизправности.Но ако след коригиране на стойността на коефициента проблеми не се е увеличил, Централната банка може да поиска план за финансово оздравяване, или влиза в контролния си структура.В "The Messenger" този коефициент спадна до 9.19% за един ден се дължи на факта, че банката е трябвало да увеличи провизиите.
лидер нов пазар
регламентирала съотношение N1 за банките при 10%.От 2013 г. е била най-капитализирани "Tinkoff".Стойността на коефициента после достигна 15.8% и остава висока, въпреки тенденциите на пазара.През първото тримесечие на тази цифра намалява до 15.22%."Руски стандарт" е поставила нов рекорд - 17,65%.Други кредитни институции, стойността на индекса е нисък, "Home Credit" - 13.9%, "Възраждане" - 12,89%, "ОТП" - 12.34%.
«Русский Стандарт" еврооблигации преструктурирани чрез удължаване на мандата си до 2020 г., е получил допълнителен капитал от $ 350 милиона увеличил с 4% на H1.За една банка да плати инвеститори премия от 5 процентни пунктаот номиналните облигации и увеличаване на скоростта до 13% в продължение на един купон.Днес столицата "Руски стандарт" е 64 милиарда рубли.По този начин организацията може да привлече задължения чрез търгове, да отпускат заеми на свързани дружества на по-високо ниво.Загубите, обхванати от капитала от първи ред.Той е доста ниска - 6.26%.Но това е така, защото тя не включва подчинени облигации.
През първото тримесечие на банката загубил 6,5 милиарда рубли.В края на 2014 г. печалбата е в размер на 1,4 милиарда рубли.Ако не се намалят загубите, първи ред на налягането tlko увеличи.Rynuke конкуренти на този показател по-горе: "Home Credit" - 8.42%, "Tinkoff" - 9,4%, "Изток" - 6,74%.
Savings Bank не иска да се открояват на пазара
subordinirovanyny Организация получи заем от Централната банка в размер на 500 милиарда евро.В момента цифрата е вписана като част от капитала втори ред.Ако го конвертирате, съотношение N1 в с ръст от 12% с 1.2 процентни пунктаВ сравнение с конкурентите и позицията на организацията относно пазарната стойност на коефициента не е висока.Но като се има предвид макроикономическата ситуация в Украйна и резултатите са доста приемливи.
Заключение
за успешното функциониране на пазара са необходими собствени средства на банката.Техният обем трябва да бъде създадена, за да посъветва адекватност.Централната банка редовно преглед на стойността на тези коефициенти.Ако изчислената процент ще падне до нивото на 2%, кредитната институция може да отнеме лицензията.
