Един от най-важните показатели за ликвидност на банката е нейните ресурси.Високото ниво на този показател означава, че финансовата институция е в състояние да изпълни задълженията си, както настоящи и бъдещи периоди.Когато на ликвидността и платежоспособността и по този начин, банката пада, трябва да рефинансира.Това означава, че централната банка на държавата трябва да отпусне допълнителни средства във връзка със заинтересованите инвеститори.
Основи на финансовата система за стабилност
цел на всяка централна банка - този път, за да обърнете внимание на разликата във времето на ликвидността на банката, тя анализира и ако е необходимо, да се намерят средства, за да го отстранят.Рефинансиране - това е процес, който позволява:
- гарантира непрекъснатост на плащания в рамките на националната икономика, чрез гарантиране на ликвидността на всяка банка.
- да контролираш ситуацията на паричния пазар посредством определяне на лихвените проценти.
Въпреки това е важно да се разбере, че рефинансирането - това не е постоянен източник на допълнителни средства за финансови институции.Централната банка не се интересува да подкрепи закъсалата финансова институция редовно.Ето защо, всяка банка трябва да се стреми да набира допълнителни средства на нови клиенти и акционери.
основните принципи за добро рефинансиране
да гарантират стабилността на паричната система на държавната централна банка в предоставянето на допълнителни средства на други финансови институции следва да се ръководят от следните разпоредби:
- предварително установени граници и кредитиране.
- Рефинансиране банки трябва да отговарят на одобрените цели на паричната политика.
- нужда от финансова институция, не трябва да имат задължения към централната банка и да бъде в състояние в бъдеще да изплати заема.
- Наличност надеждна доставка на допълнителни средства.
- правилния размер на кредита, съответстваща на стойността на обезпечението.
- рефинансиране процент не може да бъде по-ниска от отстъпката.
Видове кредити
Рефинансиране - това е последният шанс за повечето банки.Банката на обжалване, когато всички други начини за привличане на свободни средства са изчерпани, и в резултат на клиенти все още остава.Има два основни вида заеми: регулаторни и специфични.Първите са постоянни финансови инструменти и се използват, за да следи ситуацията на паричния пазар.Специфични кредити се използват за стабилизиране на положението с липсата на ликвидност в някои банки.За регулирането на Централната банка може да използва и репо-сделки и суапове.
действащ механизъм
Рефинансиране - процес, който е както следва:
- Проблемите банкови с платежоспособността.
- CB анализира ситуацията и да вземе решение да отпусне кредит, например, $ 10 милиона за една година.
- Търговска банка дава пари в дълг на своите клиенти по-висок процент от рефинансиране процент.
- След изтичане да се връща в 10000000марка-ЦБ.
- получена в резултат на тази сделка парите преразпределя и увеличаване на платежоспособността на банката.
CB не работи директно с населението, като в този случай ще трябва да се следи за милионите малки кредитополучатели.Ето защо, на търговските банки да действат като посредници между тях и обикновените хора.
рефинансиране процент
Според Федералния закон "На Central Bank", Централната банка може да предоставя допълнителни средства за определен период на базата на връщане към кредитните институции за решаване на техните проблеми с ликвидността.Ставката по рефинансиране - това е инструмент, чрез който мониторинга на лихвите по депозити и кредити.Нейната намаление е от полза за кредитополучателите, а инвеститорите да загубят част от доходите си.Рефинансиране се извършва от Централната банка, установено или избран въз основа на степента на пазарните механизми.
рациониране процента
До 2010 г., максималната сума, която се признава като разход е бил равен на следните стойности: скоростта на рефинансиране * 1.1.Сега, вторият фактор е увеличен до 1.8 за рублата заеми.Ако един от показателите по време на срока на договора за кредит трябва да се направи двойно плащане.По отношение на договори с чуждестранна валута, рефинансиране процент не се използва.Максималното количество, което може да се счита скорост на потока - 15%.
Applications и влияние
рефинансира банки, срещу определено заплащане в Русия оказва влияние не само върху себе си финансовите и кредитните институции, но и на обикновения гражданин.По-специално, следните случаи:
- данъчното облагане на доходите от лихви по депозити (Данъчния кодекс на Руската федерация в размер на 35%, определен в размери, надвишаващи сумата, която се изчислява въз основа на рефинансиране процент).
- Изчисляване на плащанията за забавянето на парите, дължими на работника или служителя (включително ваканция).
- Изчисляване на лихви върху данъци и такси (тя е една и три процента от установената норма на рефинансиране).
процес на кредитиране на Централната банка на търговските банки е важен регулатор на финансовата система на държавата.Това до голяма степен зависи от развитието на икономиката, тъй като хората са склонни да се доверят своите ресурси на банките, само ако те са стабилни.
