Bank да се създаде фонд, който може да гарантира нейната финансова стабилност и изпълнение на задълженията в случай на проблеми.Размерът на собствения капитал трябва да надвишава фиксираната стойност на съотношението на капиталовата адекватност.Последното е един вид застраховка клиенти.Тя показва, че банката се интересува от нормалната активност на пазара.В крайна сметка, ако акционерите инвестират собствени средства, той гарантира, че те ще бъдат инвестирани с дължимата грижа вече.Но внезапно влошаване на качеството на съотношението на капиталовата адекватност на кредитните портфейли може да достигне граници.В този случай, банката рискува да загуби лиценза.
Out
да бъде предотвратена критична ситуация, в Централната банка се вземат мерки за стабилизиране на финансовото състояние на организацията.Допълнителна капитализация - е предоставянето от страна на Банката на Русия по отношение на кредитните институции, подчинени на кредита.Тя е част от допълнителните източници на финансиране.Това означава, че в случай на задължения на дружеството в несъстоятелност към Централната банка ще бъде изпълнена последната.Закон и ред се декларира степента на участие на държавата в този процес.Тези кредити могат да се предоставят косвено, чрез Агенцията за застраховане на депозити (DIA) под формата на федерални заеми облигации (OFZ).Подобна схема се използва в 2008 финансова криза.
Акценти
През декември 2014 г., руският президент подписа закон за допълнителна капитализация на банките на обща стойност 1 трилион рубли.Списъкът на "щастливите" DIA, публикувани в февруари 2015.Кредитите ще се предоставят не само чрез OFZ, но конвенционалните подчинени заеми.Това ще ви помогне ACB за решаване на въпроса за банковата капитализация.Кандидатите трябва да представят на 01/06/2015 се съгласи да придобие задълженията на Агенцията и на Централната банка - да се предостави на изискванията за определена институция.
Условия
Bank, в срок от 36 месеца, се е увеличил с повече от 1% от обема на ипотечните кредити, заеми за малки и средни предприятия.Възможно е също вариант на паричните потоци в посока от най-важните сектори на икономиката.Друго изискване е да се увеличи акционерния капитал с 50% на размера на средствата, получени от печалбите или инвестициите на акционерите.Банките в следващите 36 месеца, не могат да повишат заплатите на работниците.Последният фактор е все повече и принуждава ръководството на решението за участие в програмата.Рекапитализацията - за помощ, която е на разположение в много трудни условия.
същност на
за индустриализацията на икономиката изисква значителни инфузия на производствения капацитет на държавата.Влиянието на чуждестранните инвеститори трябва да бъде ограничена.Банките са длъжни да издават големи целеви кредити.В този вид на фокус и допълнителна капитализация.Организацията не получи "на живо" на пари, и OFZ.В същото време тя ще се направи една и съща сума на техните собствени.Можете да получите само една четвърт от съществуващия размер на собствения капитал, който, от своя страна, не трябва да надвишават 25 милиарда рубли.Това означава, че допълнителна капитализация - мярка за укрепване на регионалните банки, които потенциално биха могли да предприемат силна позиция на пазара и да се развиват самостоятелно.Това се потвърждава и от условията на програмата: организацията трябва да се увеличи месечната кредитния портфейл с 1% или повече.
Международният опит
криза на 2009 г. показа ефективността на този метод.Тогава американското правителство е отделило милиарди долари за възстановяване на финансовото състояние на кредитните институции, без никакви санкции.След 4 години Европейската банка финансира гръцките институции в размер на 50 милиарда евро.След стабилизиране на инвеститорът получава нетната печалба на организацията.Ето защо е толкова важно, че като последното състояние на високоговорителя.
обем на собствения капитал на кредитните институции е намалял поради изискванията на Централната банка да формират резерви.Част от средствата се появява само на хартия: надценени OS, оборудване, сгради и други активи, които не могат да се използват като източници на финансиране.За да контролира ситуацията, Централната банка определя специални стандарти и проверки дали възможностите на организацията на капитала.
уредил този стрес тест.Експерти изчисляват анализ на риска, като сложни икономически процеси могат да се отразят на институцията.На теория, такава проверка трябва да се извършва на тримесечна база.В Украйна, за последен път тя се провежда по искане на МВФ през 2014 година.Тогава експерти преброени, как да реагират в случай на изтичане на капитал от депозитите и нарастването на дълга.Според резултатите от тестовете, беше решено да се рекапитализират.
относно перспективите за ипотечния пазар
министерство на финансите очаква, че банките ще бъдат в състояние да увеличи кредитирането на недвижими имоти с 15%.Това е друга цел, която е насочена рекапитализация.Какво означава това?Банките няма да могат да използват средствата, за да купуват чуждестранна валута, както се случи през 2008 година.Това е добра новина.Но за да се увеличи кредитирането на действителното ще бъде много трудно.Ние ще трябва да намали лихвените проценти и да вземе част от задълженията.В това споразумение, не всички организации.Тъй като увеличението на капитала - това е доброволно, на "ВТБ 24" и "Росбанк" е отказал да участва в програмата, като се аргументира с факта, че те са достатъчно печалби.
на потенциалните купувачи се влияят от много фактори: кредитните условия, покачващите се цени за апартаменти, доверието в стабилността на доходите.Лекото намаление на скоростта може да се компенсира с други месечни такси.Ето защо, почти мярката ще увеличи търсенето на тази услуга.Нисколихвени ипотеки могат да издават само онези кредитополучатели с перфектна кредитна история.Тази позиция на банката е напълно оправдано.А освен това, не всеки кредитополучател може да бъде сигурен, че след 10-15 години, неговата платежоспособност не се влошава.
Експертите прогнозират, че положителния резултат от увеличението на капитала ще доведе до по-ниски цени, увеличаване на търсенето в сегмента на "икономика", в които делът на ипотечните сделки е 80%.Лица с въпрос на закупуване на апартамент е остра, възползвайте се от малък спад в процента.Останалата част от купувачите са вероятно да се изчака до значителна промяна в цената на кредита.Делът на ипотечни сделки в сегмента на премиум рядко надвишава 20%.Следователно, скоростта на промяната е едва ли влияние върху търсенето.Повечето от купувачите на недвижими имоти да плащат на вноски за индивидуални условия.
допълнителна капитализация на банката: вие трябва да знаете вложителя
1. Тази мярка се използва за увеличаване на активите, или за покриване на загубите.Инициатор на процеса може да служи акционери.В този случай, ние говорим за набиране на средства за нови заеми.
2. Имате проблеми в банката, не означава, че той се нуждае от пари.Може би най-централна банка ревизира подзаконовите и кредитната институция не е достатъчно натрупани печалби от минали години, за да се постигнат целите.Докато за рекапитализация на украински банки през 2014 г. имаше за цел да се покрият загубите.
3. Първо, институцията се отнася до акционерите.Ако те не са в състояние да финансират организацията започва търсенето на чуждестранни инвеститори.Законът за рекапитализация на банките гласи, че всички промени на уставния капитал трябва да бъдат регистрирани в Централната банка.След като сте направили до сметките може да се използва като всеки друг актив.
4. Ако ви донесе допълнителен капитал за покриване на загубите се провали, банката следва или да изключите звука на дейност, или ликвидирани.
5. допълнителна капитализация - препоръка, а не изискване.Увеличението на капитала не се гарантира финансовата стабилност на организацията.Ако акционерите нечестни, средствата могат да се използват за попълване на кредитния портфейл.В този случай, то е вероятно, че след известно време организацията има още веднъж необходимостта от финансова помощ.
Заключение
Един метод, който може да се използва за стабилизиране на финансовото състояние на кредитните институции - Увеличението на капитала.Какво е?Предоставяне на финансова помощ на банката от акционерите, Централната банка или на други международни институции.Руският президент в края на 2014 подписа закон, при които 27 регионални институции могат да получат подчинен срочен дълг.Но искат малко, тъй като условията на заема е много трудно.
