През 2013-2014, много руски банки централната банка отмени лиценза.Това не само предизвика паника сред вложителите, но и удари други кредитни институции.Клиентите започнаха да се вземат пари дори за финансово стабилни банки.За първи път от много време много силно звучеше думата "реорганизация".Какво се разбира под процедура за оздравяване на кредитна институция от държавата?В тази статия ще научите какво оздравяването на банките.
Определяне
набор от процедури, насочени към възстановяване на финансовото състояние - рехабилитация на банката.Какво означава това?Ако е възможно да се избегне фалита на дадена финансова институция, ръководството на банката ще бъдат прехвърлени на Агенцията за гарантиране на влоговете (DIA).Саниране е от полза за клиентите, които са инвестирали депозит, тъй като ви позволява да запазите всички пари, инвестирани.Ако банката е отнела лиценза, РУМО може да си възстанови само част от стойността на депозита.Но ако има инвеститор, който купува кредитна институция като цяло, тя също ще се възползват лица, като ще продължи да се обслужва от организацията.Новият собственик използва целия набор от мерки за преструктуриране на сметките платим и да се отървете от неликвидни активи.Това е, което рехабилитация на банките.Но това е доста рядко изпълнявани.Ако дупката в баланса съответства на обема на активите, тя няма да направи нищо.
канализация проведе, ако:
- Bank е от значение за икономиката на дадена страна или даден регион ("Солидарност" в региона Самара);
- кредитна институция е стабилна, но се сблъскват с временна липса на ликвидност поради паниката на населението (Gazenergobank).Решение
отнема CBR.Следваща агенция за гарантиране на влоговете (DIA) осигурява временен контрол на банката, а активите му се прехвърлят в друга финансова институция.Тя също така ще бъдат отпуснати за възстановяване на платежоспособността задължения и за плащания.Понякога DIA не можете да възстановите по своя собствена банка в затруднение.Но често се налага да търсят инвеститори.Тя трябва да бъде надеждна финансова институция винаги с положителен опит за подобрение в миналото.Възстановимата стойност на банката могат да получат капитал от три източника: от Централната банка, РУМО и частния инвеститор.Това е, което рехабилитация на банките.
Положителни аспекти процедура
рехабилитация помага физически и юридически лица, за да поддържат депозити в пълен размер.В случай на банков фалит на предприятието ще загубите всичките си спестявания, и обикновените граждани ще възлиза само на 700 хиляди. Рубли.Реконструкцията ви позволява да възстановите напълно дейността на финансовата институция.Допълнителният капитал позволява да се запазят работни места и бързо решаване на текущите проблеми.
Каква е ползата от
инвеститорчленка записва само силните и важни регионални банки.Бизнес развитие и да се укрепи доверието на инвеститорите от страна на местните институции да допринесе много за рехабилитация на банката.Какво означава това?В замяна на финансовата институция инвестиции приема част от капитала, организацията на продуктова линия, капацитета на инфраструктурата и клиентската си база.Всички тези данни са един инвеститор може да използвате за взаимодействието с другите си дейности.
процедура
база за рехабилитация е една реална възможност за възстановяване на платежоспособността на банката.Процедурата за възстановяване не може да надвишава 1,5 години.Ако в рамките на три години бяха подал друга молба за производство по несъстоятелност, банката не може да бъде пренасочен към оздравяването.
След одобрение на заявлението, съдът обявява конкурс за участие в процеса на възстановяване.Насоки за възстановяване на платежоспособността на банката: отлагане на погасяване на облигации, издадени, с намаление от него%, емисиите на нова CBA, допълнителни кредити, удължаване на предварително получени заеми и т.н.Предпочтително право да участват в реорганизацията са кредитори, собственик на банката и нейните служители.
рехабилитация на банката какво да правя, за да вложителите
важно да се помни, че по време на процедурите за възстановяване на финансовото състояние на организацията, всички клиентски сметки ще бъдат съхранени.Bank получава допълнителен капитал, който трябва да бъде насочена към премахване на всички текущи проблеми с ликвидността.Преди това учениците в училищата силна помагат на слабите.Сега, същата практика се използва в банковия сектор.Ето защо, най-важното нещо в тази ситуация - не се паникьосвайте.Дори ако ръководството заяви, че временно "замръзва" всички средства, за да върне парите на вложителите могат, но това ще отнеме известно време.
важно да се прави разлика между понятието "рехабилитация" и "фалит".Във втория случай, връщането на граждани в размер на до 700 хил. Рубли, гарантирани от Агенцията застраховане на депозитите.Според Закона "На застраховане на депозитите на граждани в плащанията руските банки да започне 14 дни след отнемането на лиценза на банката.Но на практика, времето ще мине много повече.И това не е дори фактът, че АТБ не може да се върне веднага депозити да обещае повече процента.Много повече време ще бъдат изразходвани за анализа на финансовото състояние и на списък със сътрудници.
предприятията и предприемачите възстановяват своите депозити, най-вероятно няма да стане.Според Федералния закон "На несъстоятелност на кредитни институции", тези изисквания са спазени, след като задълженията за плащане на физически лица, на DIA и Централната банка, при условие, че финансовата институция ще продължи да разполага със средства.Поради това е важно, че е имало инвеститор, който ще бъде в състояние да се възстанови платежоспособността на организацията.
Въпреки че миналата година беше много отнети лицензи от банките, фондовите средства от Агенцията все още има.Ако парите изтече, Централната банка ще предостави допълнително финансиране чрез издаване на предварителна национална валута.Обезценяването на рублата може да тласнете към собствениците на депозитите в чуждестранна валута.Размерът на лихвата по депозита плюс ще надхвърли 700 хиляди рубли.Собствениците на рублата депозити и могат да се върнат спестяванията си, но по това време те ще бъдат силно нарушена.Ето защо, в този случай, можете да се консултирате следното: при първия намек за силна девалвация на валутата контакт банков клон с молба да "пробие" Ви депозит в няколко части.Дори по-добре - да се поднови част от вноската за сравнение.Транзакциите по безкасови не можете да отказват, защото в действителност валутата от банка не може да отнеме.
Какво ще се случи след това
При завършване на процедура пренастройване новия инвеститор, независимо решава дали да спаси марката, бизнес модел, както и екип от служители, или да се развие всичко от нулата.Най-често те се променят.CB прави това решение не може да се отрази.
банкова резолюция 2014
През изминалата година, най-паниката, причинена новината за въвеждането на временна администрация в един от най-старите кредитните институции на страната.Ние говорим за OAO "Baltic Bank" (Санкт Петербург).Санирането на финансовите институции започна през август 2014 година.За възстановяване на ликвидността на Централната банка, първоначално разпределена на 10 милиарда рубли.ACB провежда конкурс за участие в процедурата за възстановяване на кредитната организация "Baltic Bank".Саниране се провежда в продължение на пет месеца.Управлява процеса на нов инвеститор АД "Алфа-банка".През това време, много клиенти, които вече са имали положителна промяна в организацията.Марка и бизнес модел остава непроменен.Вместо това, потребителите вече могат да теглят средства от допълнителни 5000 банкомати "Alpha" без комисионна.Network Office няма да бъде възстановен бързо.Управление също увери, че проценти по договори за депозити и кредити ще останат непроменени до края на тяхната валидност.По-рано, на "Алфа-банка" участва във възстановяването на "Northern Treasury".Тази финансова институция след възстановяването е премахнато и е свързан с инвеститора.Подобна съдба очаква "Baltic Bank".Санирането ще се извърши за сметка на бюджетни средства в размер на 57,0 милиарда. Това, че инвеститорът е получил благоприятно 0.51%.
Акценти
11.18.2014 бе съобщено, че DIA е взел междинния администратор да управлява "растеж" на групата.В допълнение към кредитната институция със същото име, тя включва четири други институции: ". Tveruniversalbank" "Сийдър", "Akkobank", "SKA",През октомври 2014 г. Централната банка занимава с оценката на финансовото състояние на стопанството, резултатите от който посочи необходимостта от прилагане на мерки за предотвратяване на фалит.Сега DIA е разработването на планове за подобряване на здравето на всеки от петте кредитни институции.Това е, което оздравяването на банковата група.
Резюме
Ако банката играе важна роля в икономиката и се сблъскват с временен недостиг на ликвидност, Централната банка може да започне организацията по оползотворяване процедура.В този случай, РУМО поема ролята на временен управител.Успоредно с финансовия анализ на инвеститорите обяви конкурс, който може да се възстанови платежоспособността на организацията.Това е, което рехабилитация на банките.
