През изминалото шест месеца на навиване Руската банкова общност: една от основните теми за дискусия бяха банките са в черния списък.Какъв е този списък, и това, което заплашва организацията за вписване в списъците от този вид?
първия черен списък на банките, се появи преди почти 10 години, и това беше през лятото на 2004 година.Тогава Централната банка провежда една от първите компании, от своя глобален "почистване" на вътрешния банков от безскрупулни играчи.Walkers мрежови черни списъци, подсилен взаимно недоверие на междубанковия пазар, което е довело до загуба на ликвидност на няколко малки и средни банки.В резултат на това няколко организации са загубили лицензите си, но регулаторът е в състояние да запази положението под контрол и да се предотврати една лавина от фалити.
фантазия
В средата на ноември 2013 беше първата вълна от слухове и намеци за устойчивостта на някои кредитни институции.CB Head Елвира Набиулина по време на всички интервюта отрече тази информация, и без да се уморен, повтарям, че регулаторът не е имало никакви съставянето стоп листи.Същата позиция се споделя и от Асоциацията на руските банки, отказва да признае съществуването на черни списъци.
появата на тази информация, управление на централната банка и ARB обяснява фактите за нелоялна конкуренция в банковия сектор, възможен отговор от страна на големи клиенти на банки, извършващи операции по изпирането на пари, както и желанието на някои големи кредитополучатели не се връщат ангажиментите, които имат голям заем след отнемането на лицензи,
Winter 2014: време за изгубване банки
адвокат, дава определени резултати, но по-голямата част от руснаците всяка сутрин започва с търсене на информация за това кои банки са в черния списък включва текущата дата.Въпреки че настоящата система за гарантиране на влоговете, някои инвеститори са избрали да оттеглят своите спестявания от потенциален проблем институции.Изпълнителните директори на компании със сметки в банки, уловени в разгласени списъци и са избрали да се оттеглят от техния брой.
Скоро, много банкери, като припомня, известен като каза, че парите обичат тишината, спря да коментира темата за черните списъци.Ако журналистите успяват да получат информация по този въпрос, беше много стиснат и противоречива.
цяло реторика от експерти е била намалена до класическия израз: "Live - вж."По-специално, прессекретарят на "SMP Bank" Игор Ilyukhin в интервю за "Bankir.ru", каза, че той лично има 3 черни списъци, които изглежда, наред с другото, на организацията и номера на лиценза 1481, което е, "СбербанкРусия ".
малко за достоверността на информацията,
Следва да се отбележи, че някои банки, в черен списък, тогава наистина са загубили своя лиценз.Един от тези списъци, съдържащи 48 организации бе обявен 04 декември 2013 г..От този момент до края на първото тримесечие на 2014 г. са отнети лицензите на 12 банки, които са били в списъка.Сред "преждевременната починалия":
- декември 2013 - "Финансиране на проекти Bank", "инвестиционна банка", "задължително трябва да се банка", "Смоленск", "Askold".
- януари 2014 - "My Bank".
- февруари 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust."
- март 2014 - "Russian Land Bank", "Монолит", "Sovincom", "енергийна компания".
Така, информация за лошо финансово положение и възможността за отнемане на лиценза за една четвърт от кредитни институции от черния списък потвърдено само четири месеца.Възможно е, че е написан на гореспоменатия черен списък на руски банки въз основа на вътрешна информация на разположение на авторите.Възможно е, че тя е резултат от задълбочен анализ на основните показатели за петдесет местни кредитни институции.В този случай, можете да само да се възхищаваме на размера на извършената работа и валидността на констатациите.
Организиране на надзора върху банките ...
централна банка (по Федералния закон № 86-FZ) надзор над банките, преследвани тяхната финансова и кредитна политика, и проследява подозрителни сделки на организацията и нейните клиенти.В съответствие с изискванията на регулатора, изпратен до всички банки в централната банка доклади за сделки, и направи така своевременно и на постоянна основа.
Central Bank редовно преразглежда всички кредитни институции.Освен това, цялостна проверка на всяка банка се прави не по-малко от 1 път на 3 години.По време на този тест анализира внимателно размера и структурата на активите и пасивите на кредитната институция, специални фактори, които характеризират неговата устойчивост.В допълнение към всеобхватно, но там са и тематични проверки, които понякога се случват няколко пъти в годината.
допълнение към надзора, "Централната банка", "Федералната служба за финансов мониторинг" - в изпълнение на закона 115-FZ - получава ежедневно от банките на десетки хиляди съобщения за операции, извършвани от тях, могат да изпълняват съмнителен характер.Не е ясно с каква цел се съберат всички тези купища информация, ако тя не е по-нататъшно насърчаване на приемането на адекватни мерки за кредитните институции, които нарушават изискванията на законодателството.
... и резултатите
Налице е разбирането, че банките са хванати в черния списък, по различни причини са в Централната банка под специален контрол.Всъщност, истинската финансовото състояние на всяка банка е регулатора за специалистите, е съвсем ясно и разбираемо.Когато това не е възможно в кратък срок промяна в някой значим начин.Възможно е, че, въз основа на информация, получена Central Bank може да изготви своя собствена черен списък на банките, които обикновено попадат в организацията се нуждае от укрепване техния надзор.
Central Bank има цял набор от инструменти, които помагат да се подобри ефективността на кредитната институция и да се предотврати неговото обявяване в несъстоятелност, както и отнемане на лицензия за банкова дейност - това е най-крайната мярка.Следователно всеки случай е подобни експерти Дефектоскопи териториалните служби "Central Bank".
В резултат на това от основните причини за преразглеждане, произтичащи лиценз за повечето банки, Централната банка призовава предоставяне на неверни данни, провеждане на политиката висок риск кредити, както и неизпълнение на разпоредбите, свързани с тяхната дейност.
предсказуемост непредсказуеми вложителите
Следва да се отбележи, че широко рекламирана черния списък на банките (през 2014 г.), външния му вид засилено нелоялната конкуренция.По-специално, на служителите на някои големи кредитни институции силно се насърчава своите клиенти да прехвърля пари от банката, уж са регистрирани на отнемане на лиценза.Нежеланието
регулатор да отговори на въпроса как да се намерят в черния списък на банките, както и липсата на достоверна информация за реалното състояние на кредитните институции, се качи в него, са довели до масово прехвърляне на депозитите на гражданите в банките с държавно участие.Само за IV тримесечие на 2013 г. обемът на депозитите на гражданите в "Банка ДСК" се е увеличил с 7.8%, на банка "ВТБ" - с 4.7%.Критерии
за оценка на значимостта на
Имало някакви конкретни банки в черния списък от Централната банка, и е вдъхновен от друго дружество за изчистване на пазара от конкуренти, то вече не е толкова важно.Но за създаването на "бели" Списъкът бе обявен официално.
В края на 2013 г., на Централната банка е разработила критерии, които ще бъдат определени от т.нар системно важни банки.Основните критерии, предложени както от размера на активите, активността на междубанковия пазар (отделно - като кредитор и кредитополучател, както), а обемът на депозитите на дребно.
Въз основа на тези показатели показва селището "обобщава резултатите", стойността на които показват степента на важност на банката за Руската банкова система.Годишният списък ще включва тези кредитни институции, чиито "обобщава резултатите" превишена 0.6.
списък"White"
основните претенденти за място в списъка на системно важни кредитни институции са държавни банки: Банка ДСК, "ВТБ", "Земеделска банка", "Газпромбанк" и др.Списъкът може да получи такива големи частни банки, като "Алфа-банка", "Promsvyazbank", "Номос Bank", "Банка на Москва".Очевидно е, че присъствието в "белия" списък улеснява достъпа на кредитна институция, на държавни ресурси, по-специално на Централната банка за заеми и участие в търгове за правото да бъде домакин на депозитите на държавните и държавни корпорации.
От друга страна, заемайки такъв списък е по-голямо внимание на контролните операции, извършвани от организации.Налице е разбирането, че някои частни банки предпочитат да намалят някои бизнес дейността, за да се измъкне от прекалено много внимание на Централната банка.
нови изисквания към надеждността на банките, работещи с държавни средства
В края на март тази година стана известно, че Министерството на финансите и правителството на Руската федерация възнамерява да преразгледа списъка на банките, на които е разрешено да се държавни корпорации ще продължи да пуска парите си.Според проекта, разработен за "Банка на Русия", държавни дружества ще могат да поставят временно свободни пари само в дружества, чиито рейтинг дългосрочно е не по-нисък от BBB (според Fitch или Standard & усилвател; Пуърс), или Baa3 (според Мудис), в съответствие с условията на поставени депозити,
руските банкери реагираха на иновациите, без ентусиазъм, виждайки в него друго дружество, с цел да се запълни неофициален черен списък на банките от кредитни институции, по някаква причина не е нужно рейтинги от тези агенции.Общото мнение на банковата общност изрази в интервю за вестник "Известия" представител ФБК Roman Кьонигсберг.Според него, идеята за поставянето на публичните средства в надеждни банки, като цяло е добро и правилно, но използването на международни класации като критерият за първична оценка е до голяма степен спорно.
Удобства Класацията
агенции дългосрочен рейтинг, които съставляват "голямата тройка", има само 78 местни банки.Нещо повече, международните рейтинги голяма степен субективно, те поемат по-голяма внимание състоянието на външната политика, а не на реалната ситуация в кредитната институция.Агенция - под натиска на някои западни структури - може по всяко време да оттегли рейтингите им възложени, които ще предизвикат значителни затруднения за руски банки, участващи в държавни програми.
планираното затягане на изискванията за рейтингите на кредитните институции следва да доведе до намаляване на броя на участниците депозитни търгове около половината.Според някои експертни оценки, към такива търгове в крайна сметка ще бъде разрешено за три дузина банки.Ясно е, че организациите, които са били отстранени от борбата за държавни ресурси, автоматично се направи нов "черен списък Банките 2014".
Каква е следващата?
През второто тримесечие на 2014 г., експертите прогнозират, процентът на "прочистване" на спад на банковия пазар леко, но работата е да се идентифицират проблемните институции ще продължат.Например, 17 април загубили лицензите си за още 2 регионални банки: Дагестан "Каспийски" и башкирски "AF Bank".Следва да се отбележи, че кредитната институция не е включена в черния списък на банките, защото те държат ниски линии в класацията, както и основните проблеми, те са започнали едва през 2014 година.Според някои експертни оценки за 2014 г. ще загубят лицензите си за петдесет банки.
