функциониране на финансовата система в света е невъзможно без такъв важен механизъм, както кредитиране.Credit - отношения на икономически характер, възникнали между субекти на една финансова транзакция е да предостави заем (заем) разходи за постигане на определени цели, при условията на неговото погасяване, и спешност.Кредитната система
целта на кредитната система е мобилизиране на наличните финансови средства, за да ги предоставят в случай на авария ползване срещу заплащане.Системата е търговска банкова организация.Нейната основна дейност е в дизайна на кредити и депозити и депозити.В допълнение към търговските банки, най-важните участници в кредитната система са: централната банка, специализирана кредитни и финансови институции.Повечето страни имат система за три или четири нива на кредит: на първо ниво - Централната банка, на втория - различните форми на банките (спестявания, инвестиции, ипотека, търговски).На трето ниво - небанкови финансови институции.В него се изтъква четвъртото ниво, които включват застрахователни и пенсионни фондове, кредитни съюзи и др.Експлоатация на системата се осигурява от взаимодействието между участниците на кредитните отношения.
субекти на кредитните отношения
субекти на тези отношения са на кредитора и кредитополучателя.Отношенията между тях се определят от необходимостта от предлагането на пари от кредитополучателя и присъствието си, и най-важното, възможността за предоставяне на заемодателя.По този начин, на заемодателя - това е страната, която отпуска заема (кредит / заем).Кредитополучател - една партия, която получава кредит (кредит / заем) и поема задължението за връщане на привлечените средства в своевременно.
One и също лице в рамките на финансовите и кредитните отношения могат едновременно да действат едновременно като кредитор и кредитополучател, както.Определение за него в този случай е такъв, че, например, физическо лице, което на заем в банката, в качеството на кредитополучател, банката в този случай - като кредитор.В същото време, наличието на депозита в банката променя участниците по отношение на място.И частно лице - заемодателя и банката е на кредитополучателя.Кредитни Object отношения
основен компонент на отношенията между кредитополучателя и кредитора е обект на предаване.Целта на прехвърлянето на кредитните отношения - се отдават под наем, или така наречената нереализираната стойност.С други думи, заемодателят има налични средства, той се установява в и да се спре движението си.Благодарение на кредита, има възможност да започне нов цикъл за продължаване на оборота и директни средства в обращение.Това е достатъчно, за да даде заем на кредитополучателя при определени условия.От тази гледна точка, на кредитополучателя - лице, което, чрез производство и трафик на суми, които не напреднали бъде прекъснато от веригата позволява финанси.Това в крайна сметка ускорява процеса на възпроизводство.Тя аванси характера на кредитите е важна характеристика на кредита и финансовите взаимоотношения.
Друго важно условие за функционирането на кредит, е платим и запазването на правата на собственост на кредитора до средствата, които се предоставят за ползване от страна на заемополучателя.Една от гаранциите за погасяване е кредитоспособността на заемополучателя.
основен принцип на кредита - за запазване на стойността си
предоставя средствата в употреба на кредитора, че е важно поне да ги държи и как да се увеличи максимално.Изпълнението на тези условия е основно качество на кредитирането.
В действителност, не винаги е възможно да го изпълни изцяло.Основните опасности от участниците кредитни и финансови отношения, са на инфлационния натиск.Резултатът от каналите с препълване на паричната обращение е излишък от пари и, като следствие, намаляване на покупателната си способност.Кредитополучател - лице, което поема задължението да изплати заема.Но в ситуация на инфлацията се върна в брой, като същевременно се запази номиналният размер, всъщност имат вече utsenёnnuyu форма.Въпреки това, има много други рискове, които е предприела, при настъпването на кредита не е в състояние да го изплати в съответствие с условията на кредитиране.И не винаги вината е само на длъжника.Често това е нарушение на техните законни права води до такива катастрофални резултати.
Защита на законните интереси на кредитополучателите
Първоначално кредитната-кредитополучателя - е по-слаба от правна гледна точка, страна.Финансовите институции да намали вредното влияние върху съдържанието на кредитирането за поръчка на клиента, като по този начин ограничава способността му да влияе на условията за отпускане и изплащане на заема.Това принуждава подписването на договора, които са най-благоприятни по отношение на кредитора, но в същото време да подкопае правата на кредитополучателя.Най-често срещаните нарушения на правата на човек, който е взел заем:
- изчисляване на лихвения процент по кредита на цялото тяло на заема (а не на дълга на баланс);
- такси начисляване заеми;
- начисляване на санкции, не се вписва от базовото мито;
- юрисдикция спор за териториалност на кредитиращата банка;
- застрахователните кредитополучателите като условие за заема;Включване
- в договора на условията за кредитиране на таксата за извършване на оценка за поддържане на сметката за кредит и издаването на кредита.
Федерален закон "На потребителските кредити (заеми)»
От 01 юли, 2014 в Руската федерация, Закона № 353-FZ.Неговата цел - да нормализира отношенията, които се срещат в предоставянето на потребителски кредити (заеми) на физическо лице, ако заемът не се издава за целите на бизнеса.
основна цел на закона - възстановяването на реда в пазара на потребителски кредити и защита на кредитополучателите.За съжаление, до скоро, дори и стабилни банки с висока репутация се разрешава да използват юридически неграмотност клиенти.Насочени към осигуряването на правна закрила от закона на кредитополучателите ясно регламентира следните точки:
- стандартизирана форма на договора за кредит;
- рестриктивна размер на санкциите, които са оценени в случай на забава за плащане по кредита;
- пределните лихвени проценти по кредитите на дребно;
- изясни механизма за изчисляване на ефективния лихвен процент;
- -голям контрол върху работата на институциите за микрофинансиране;
- регулира работата на услуги по събиране.
Милиони хора живеят в
дългСпоред статистиката, 60-90% от трудоспособното население на страната имат неизплатени заеми.В същото време популярността на кредитите нараства постоянно.Гражданите в унес сключват договор за кредит.А банките, минималната проверка на кредитоспособността на заемополучателя, са склонни да отпускат заеми.Понякога е достатъчно, за да представи паспорт.В такава лекота и достъпност се крие "бомба", която може да удари както на кредитора и кредитополучателя нататък.Ако кредитополучателят не е в състояние да изплати заема, а след това е проблем не само за него, но и за заемодателя да изплати дълга.Важно е да се трезво оценяват рисковете и степента на отговорност и да осигури заем само когато 100% доверие в нейната изкупление.
