успешното развитие на националната икономика на държавата, в страната изисква ефективна банкова система.Има много начини да го изгради.Но първо, ръководството на страната да вземе решение за това, което се очаква вид банкова система да се развива.Какви насоки в този случай, може да се привлече вниманието на правителството?
Какво е банковата система
Преди да разгледа основанията, на които могат да бъдат класифицирани в банковата система (видове, структура на всеки модел) да определят същността на срока по преразглеждане.Какви са общите подходи към разкриването на съответните понятия изследователски?
Руският експертната общност в рамките на банковата система е най-често се разбира взаимодействието среда на държавата, различни институции и организации, физически и юридически лица, в които по закон сделките с парични средства и финансови активи.Тези съобщения могат да се появят през много различни механизми.Банковата система - финансова институция, която е неразделна част от националната икономика.
Същност Communications маркирани с държавни, фирми и физически лица в голяма степен се определят от вида на банковата система.Ние изучаваме начина, по който може да бъде.Банкови системи
Класификация
Има много причини за класирането на банковите системи.В руската практика се е разпространил на концепцията, на която съответните финансови институции са представени в следните основни версии:
- Distribution (или едностепенна) система;
- преходна система;
- на пазара (или двустепенна) система.
ги изучават повече подробности.
двустепенна система
маркирано видове банкови системи предполагат, следователно, при избора на финансови институции на ниво.
Тяхната специфика е наличието на хоризонтални комуникации между кредитните институции, с изпълнението на операциите за управление на капитала на базирани на универсални стандарти и норми.Отбелязаният вида на банковата система се характеризира главно за страни със слаби икономики, така и за страните, в които практиката на административните методи на система за икономическо управление.
двустепенна система
изследва концепцията, при които определят различните видове банкови системи, и включва разпределението на двустепенната финансови институции.
В последния комуникацията между кредитните институции се извършват както в хоризонтална и вертикална равнина.По отношение на втория механизъм включва взаимодействие между Централната банка - ключова финансова институция в страната - и с по-ниски банки.В рамките на механизма, създаден хоризонталната комуникация между връстници по отношение на правния статут на кредитни институции.Ролята на Централната банка в система на две скорости - за гарантиране на ликвидността на финансовите институции отговорни, както и в изпълнението на макроикономическата регламент.
Съветския модел на организация на банковата система
видове банкови системи, ние сме обсъдени по-горе, тя не е свързана със съответната финансова институция, която е съществувала в съветските времена - се дължи на факта, че той има редица уникални характеристики.Това, което се изразява?Ние отбелязахме, че едностепенна банкова система предполага съществуването на единен механизъм за комуникация между отделните кредитните институции - хоризонтално.Мезонет предполага, че процеса на взаимодействие между финансовите институции и централната банка е свързан.
Говорейки за съветския модел, да не кажа, че напълно да се характеризират особености на първия или втория вид системи.Фактът, че банките в СССР работили в силно изразена централизация и стриктно подчинение на Държавната банка.Това не е хоризонтална комуникация между тях почти не се случи.На свой ред, всякакви критерии за избор на нивото на взаимодействието на две финансови институции в СССР също трудно да се открие.Фактът, че държавната банка е част от единна национална банкова система и нейната роля, подобна на тази, извършена от Централната банка на Русия не се ограничава до поддържането на ликвидността и регулиране.Неговите функции са действително изразяват в предоставяне на пълна гама от банкови услуги, предоставени от закона чрез мрежа от подчинените регионални банки.
Въпреки това, някои изследователи все още са склонни да съветския модел на организация на кредитните и финансовите институции от типа на едно ниво.Какво е аргументът на експертите по този въпрос?Фактът, че Държавната банка на СССР, която притежава монопол върху почти всички видове банкови услуги, в действителност, като по този начин да стане "едно ниво" на столицата.Има учени, които класифицират финансовата система на СССР и други държави, които се характеризират с административния модел на икономическо управление като отделен вид на кредита и - централизирани.
преходна система
какви функции характеризират банковата система в преход?Възможно е да се проследи на комуникацията, която се характеризира като версии на едно ниво за финансовите институции, както и за две нива.В първия случай може да се говори за наличието на държавни банки, които от гледна точка на завои за значителен дял от цялата национална банкова и финансова система и в същото време да запази независимостта на централната банка, изразена по отношение на прилагането на финансовите политики, популяризиране на пазара, определяне на приоритети за развитие.От друга страна, в банковата система може да бъде настоящите институции, които, от своя страна, пряко отговорен пред централна банка и запазват суверенитет в рамките на ограниченията, определени със закон.
модерна банкова система на Руската федерация
Така че ние погледна основните видове банкови системи в рамките на понятията, които са станали широко разпространена сред съвременните учени.Говорейки за съвременните финансови институции в Русия, как те могат да бъдат класифицирани?
За повечето признаци на банковата система на Руската федерация - две нива.Това на практика не извършва дейности, на финансови институции, които не са отговорни пред Централната банка.От своя страна, руската банкова система включва работата на голям брой кредитни институции, които са активно взаимодействат един с друг в хоризонтална равнина.Централната банка на Руската федерация носи собствен капитал и регулаторни функции.Той предвижда банките с ликвидност, като им предоставя кредити въз основа на препоръчителния лихвен процент.
Въпреки това, някои изследователи смятат, че видът на руската банкова система е сега - все още смесени.Но не и по отношение на комбинация от функции и единично ниво модели на две нива, от гледна точка на наличието на някои симптоми, които са характерни за централизираната съветската система на организация на финансовата институция.Експерти твърдят, тази гледна точка на факта, че водещите банки в Руската федерация - държавата.Те включват Savings Bank, "ВТБ", "Земеделска банка".Това обуславя от факта, че държавата, като Държавната банка на СССР, в действителност, държи националния кредит и финансова система под контрол.На свой ред, в руската банкова система е добре установен пазар тип, което предполага, че в съответния сегмент на търговска дейност ще присъстват голям брой играчи взаимодействат хоризонтално.Тази функция е характеристика на модела на две нива.
Имайте предвид, че преди Съветския съюз - и в дните на Руската империя - в нашата страна има и достатъчно добре развита банкова система.Тя се характеризира, според много учени, високо ефективно взаимодействие на публични и частни финансови институции.Според някои експерти, историческия опит на тези години до известна степен да се прилага за съвременна Русия.
Международният опит
научите основните принципи, на които банките работят, и за банковата система на Руската федерация, помисли за най-забележителните факти, свързани с дейността на финансовите институции в чужди страни.Особено полезно да се обърне внимание на опита на напредналите западни икономики.Развитието на руската банкова система се извършва в рамките на капиталистическия модел.Очевидно е, че опитът на западните страни в този смисъл е несравнимо по-голяма.
подходи към определянето на ролята на банките
Сред най-забележителните на тенденциите в съвременното банкиране в западните страни - преосмисляне подходи към разбирането на ролята на банките в националната икономика.Факт е, че в западните страни финансовите институции в класически банкови - не са единствените играчи в съответния пазарен сегмент.Планирано е да се засили ролята и значението на националната икономика на небанковите организации.Тези структури могат да работят до известна степен близка до тази, която е характерна за класическите банки: например, предоставяне на услуги за получаване на плащания, се улесни прилагането на касови операции.В същото време, работата на тези структури не могат да изискват лиценз от Централната банка и няма да бъде в такъв случай, точно както строга проверка за съответствие с финансовото законодателство, което се практикува надзорни органи за банките.
Разбира се, тези организации вече активно занимаващи се с дейности в Русия.Те включват предимно електронно-платежните системи, както и за микрокредитиране организации.В действителност, те не могат да се брои сред банките, но в същото време те могат да предоставят услуги, които са типични като време за класическите финансови институции.Според някои изследователи, специфичната активност на EPS, микрофинансиране, организации и други небанкови институции в Русия, че законодателят се стреми да хармонизира разпоредбите, които регулират дейността на структури от този тип и класически банки.Каква е логиката на експерти, които притежават тази гледна точка?По този начин, учените смятат, че Законът "На системата за електронно плащане" като време предлага да маркира обединението на регулаторни стандарти.Например, за идентификация на потребителя част, съответстваща услуги.В първите години на работа в Русия, EPS за пълното използване на електронно-платежни услуги в Руската федерация на лицето не трябва да докажат своята самоличност, че след приемането на въпросния закон, стана такава необходимост.
На свой ред, в западната част на банковата система, както е отбелязано от някои анализатори, се вижда в различен контекст.EPS и други играчи, които не принадлежат към категорията на класически кредитни и финансови институции, следва, в съответствие с един от най-популярните концепции трябва да заемат отделни, които не са пряко свързани с банковия ниша.Но какви критерии може да бъде основа за разделяне на двата сегмента?
Така, според изследователите, банките и банковата система да се извършва следната гама от функции:
- депозитарни услуги на физически и юридически лица с пълна гаранция за запазване на капитала;
- организация за бизнеса на касови операции с всички атрибути на правно значение;
- предоставянето на "дълги" заеми (ипотечни, кредити за предприемачите).
На свой ред, с механизмите на небанковите следва, в съответствие с един от най-популярните концепции, които се фокусират върху следната дейност:
- да осигуряват бързи и надеждни парични преводи, получаване на плащания за частни и обществени услуги;
- осигуряване на технологичната инфраструктура за плащане на билети за различните видове транспорт;
- предоставянето на "къси" заеми (най-вече тези, които са класифицирани като микрокредити);
- да се улесни ефективното функциониране на онлайн магазини.
Това са основните принципи, които отразяват разликата между ролята на традиционните банкови финансови институции и небанкови институции на Запад.До каква степен това понятие, е несъвместима с практиката финансова комуникации на Русия?Според някои експерти, ключът на тези принципи са доста подходящи за Руската федерация.Най-важното - на законодателя да осигури необходимото ниво на подкрепа на дейности на участниците на пазара по отношение на съответните служби.
търговски и инвестиционни банки
В много западни страни практикуват банки опознавателните (и това е друга възможна основа за класифициране на съответните системи) до тези, които действат кредитни и финансови функции, и тези, които практикуват предимно в инвестиционна дейност (свързани със закупуванетои продажба на акции, ценни книжа и др. г.).Например, в Съединените щати е всъщност две различни видове организации.По същия начин, по делото в Япония.В Русия е имало практика, в която една марка може да се формира единици отговорен както за банката и за инвестиции.Така например, в структурата на холдинговото дружество "ВТБ" е структурата на "ВТБ 24" и "VTB Capital."Първият се отнася до банковия, а вторият - само една и съща инвестиционна дейност.
ролята на централната банка
Особеностите на националната банкова система до голяма степен се определя от конкретната дейност на Централната банка, нейната роля в икономиката на държавата.Какви са подходите към неговото разбиране на развитите капиталистически икономики?
Има състояния, при които централната банка е единствената регулатор на националната финансова система.Сред тези, които - Австралия, Ирландия, Италия.В някои страни, Централната банка разделя маркираната функция с други организации - такава практика е разработена в САЩ, Германия, Франция.Сред най-интересните модели на организация на националната банкова система - American.
Така в структурата на финансовата институция в САЩ има действително четири типа институции:
- национални институции за кредитиране;
- държавни банки в структурата на Системата на Федералния резерв;
- банките не са включени в ФЕД, но свързани с Federal Deposit Insurance Corporation;
- кредитни структури, които не взаимодействат с изтъкнати организации.
Fed в този случай е аналог на централната банка, която изпълнява функциите на емисиите и подкрепа на ликвидността.Въпреки това, в САЩ може да работи и кредитни институции, които не са свързани с дейността на Системата на Федералния резерв.
Перспективи за развитието на банковата система на Руската федерация
Така че, ние проучени концепцията и видове банкови системи.Кои от концепциите за развитие на финансовата институция е най-подходящ за Русия?Отговорът на този въпрос изисква комплексен анализ на икономическите, социалните и в много отношения също културните и исторически фактори, които характеризират спецификата на Руската федерация като държава.Според много изследователи, проблемите на руската банкова система, която има сега, по-специално, един сравнително висок процент на кредитите, сравнително висока степен на зависимост от руските финансови институции от чуждестранни заеми са предопределени като времето е фактът, че много западни стандарти се прилагат на практика банкиране в Русиябез да се отчита спецификата на националните съобщения на правителството, бизнеса и гражданите в тази област.
В тази връзка, много експерти смятат, че е полезно да се изследва не само опита на западните страни по отношение на развитието на финансовата институция, но също така и на историческия модел на функциониране на кредитните институции в Русия.Особено след като те, както е отбелязано по-горе, ние, имаше дълги периоди и се характеризира, според някои изследователи, с висока степен на сложност.По този начин, тя е функционирала в руски исторически видове банкови системи и техните характеристики може да бъде не по-малко важен източник на експертиза по отношение на подобряването на сегашния модел на публичната администрация националния капитал.
