til at oprette en bank behov for at danne en lovbestemt fond.Dette er det mindste beløb, der kræves til gennemførelse af aktiviteter.Ifølge russisk lov, et volumen på 5 millioner euro i rubler tilsvarende.I form af kapital er bestemt af muligheden for tilrettelæggelsen af dets vækst og udvikling.Til dette formål er der et særligt mål for kapitaldækning.Det er et forhold N1 og hvordan det beregnes, så læs videre.
Capital Bank
Det omfatter værdien af sine egne og de ekstra midler.Denne indikator beregnes ved følgende formel:
IP = OK + DC, hvor:
kapital - kapital i banken,
OK - værdien af egenkapital,
DC - yderligere kapital.
Kilder til straffeloven for bankerne i form af aktieselskab:
- nominel værdi faktisk er bragt på markedet af ordinære aktier;
- møntningsgevinst;
- nominelt præferenceaktier, forudsat at de stiftende dokumenter anføres, at det kan være den manglende betaling af udbytte, hvis det ikke medfører dannelsen af indehavere af gældsbeviser;
- fonde, som er dannet på foranledning af Den Europæiske Centralbank;
- overskud for indeværende år, hvilket bekræftes af revisors udtalelse;
- forskellen mellem straffeloven og Storbritannien, hvis der efter reorganiseringen af størrelsen af bankens egenkapital reduceres.
kilde dannelsen af de britiske banker i form af selskabets aktier er betalingen af grundlæggerne.
økonomiske regler
Centralbank gennemgår jævnligt størrelsen af egenkapitalen for kreditinstitutter.Han skal være som angivet i instruktionerne nummer 1 "på rækkefølgen af regulering af bankerne."Den vigtigste af dem - H1, solvensprocenten.Det regulerer de risici nesosotosyatelnosti Bank viser det minimumsbeløb af egenkapital, der er nødvendige for at dække tabene.Opstår Beregning af normen af 1. halvår på følgende formel:
H1 = SC / (... SUM (Au-Cree) + p 8807 + p 8957-pc + EOC + pp 8992 ± 10 x PR + RR) hvor:
- SC - hovedstaden i banken;
- Cree - Ai-risk forholdet af aktivet;
- side - Antallet af rækker i udsagn.;
- risici:
- EOC - for eventualforpligtelser;
- kvæg - til terminsforretninger;
- ELLER - drift;
- PP - marked;
- PC - en forøget hastighed.
H1 - kapitalgrundlaget - for de banker med mængden af egenkapital på mere end € 5.000.000 skal være 10%.Hvis MC er mindre end gevinsten værdi skal være 11% eller derover.
ved fremgangsmåden fra Baselkomiteen tilstrækkeligheden af kapital opgøres særskilt for første og andet niveau.For det første beregner mængden af egne aktier, reserver og overskud vulgære år.Tier II kapital omfatter opskrivningshenlæggelser til at dække tab og forskellige hybride værdipapirer.
Likviditet indikatorer
H2-forholdet bestemmes af forholdet mellem meget likvide aktiver og forpligtelser på efterspørgslen:
H2 = La / (BV - 0,5 x TW1) hvor:
H2 - Quick-forhold;
La - meget likvide aktiver (kontanter, ædle metaller, valuta, balancen i "nostro, saldi på korrespondentkonti i Centralbank, investeringer i statspapirer);
BV - 20% af den resterende del af efterspørgslen konti;
TW1 - den mindste samlede saldo af regnskabet for juridiske enheder og præ- eminence efterspørgsel.
Anslået værdi af H2 skal være 15% eller mere.
Aktuel likviditet:
H3 = La / (Fra - 0,5 x TW1)
hvor:
on - demand forpligtelser med en løbetid på op til 30 dage: saldi på anfordringskonti "Loro", indlån og indskud;Lån, garantier og andre forpligtelser;
TW1 - den mindste samlede saldo af regnskabet for juridiske enheder og præ- eminence på efterspørgslen efter op til en måned.
beregnede værdi skal være mindre end 50%.
langsigtede likviditet beregnes på de forpligtelser og lån med en løbetid længere end 12 måneder:
H4 = Cr / (CK + J + 0,5 x), hvor:
Cr - lån, banken ydet i rubler og udenlandskevaluta.Dette tal bør også medtages 50% af bankgarantier og garantier til samme gyldighedsperiode;
D - indlån og lån modtaget;
Om - minimum af den samlede saldo konti med en løbetid på op til 1 år.
beregnede værdi skal være mindre end 120%.
rehabiliterede banker ikke har overholdt specifikationen af den sikrede forpligtelse H1
Det viser resultaterne af den finansielle analyse af kreditinstitutter.Især gjorde "Mosoblbank" i februar, ikke overholder normen af 1. halvår.Koefficienten et kreditinstitut er lig med 0% på det krævede 10%.Organisationen manglede også grundlæggende, kernekapital, langsigtede likvide aktiver.Ikke bedre ting i "Business Finance Bank".Nøgletal højere end 4,32% i den ønskede værdi.De krænkede også den grundlæggende kapitalkrav og kernekapital.En tredje organisation rehabiliteret - "INRES" - ikke opfyldte kravene i Centralbanks inden for 19 dage, "BTA-Kazan" - 15 dage.I NB "trust" solvensprocent af grundlæggende, kernekapital, stort loft og brug af egne midler og andre juridiske enheder udgjorde 0%.
"Bimbank"
Denne kredit organisation har reorganisering sidste efterår finansiel koncern "vækst".Men der opstod problemer for alle deltagere i processen."Væksten i banken" i slutningen af januar overtrådt forholdet N1, ikke har modtaget et tilstrækkeligt antal langfristede aktiver og oversteg det risikoniveau for en klient.Kreditinstitut "Cedar", som også indgår i den finansielle koncern, alle januar var ikke nok egne midler til driften.Derudover har institutionen overskredet grænsen for store risici, garantier og garantier og niveauet af insider risici.1/12/15 Bimbanka har også manglede den grundlæggende kapital til driften.Men senere er situationen forbedret.
Konsekvenser
Listen over andre organisationer, der har overtrådt normen af 1. halvår er: NGO "Petersborg Settlement Center", berøvet licens "skibsbygning", "Tauride", "Finansiel-industrielle" banker.For kreditinstitutter, der er i færd med finansiel genopretning, må virkningen af de forskellige foranstaltninger ikke anvendelse.Men da bankens solvensprocent H1 blev krænket "The Messenger", begyndte spørgsmål.Ved lov, kan centralbanken tilbagekalde tilladelsen, hvis værdien af koefficienten falder til 2%.I løbet af året, det sker ret ofte med bankerne som følge af tekniske fejl.Men hvis det efter at korrigere problemer koefficienten værdi ikke er steget, kan centralbanken anmode om en plan for finansiel genopretning eller indtast din kontrolstruktur.I "The Messenger" denne koefficient faldet til 9,19% for en dag på grund af det faktum, at banken måtte øge provisioning.
ny markedsleder
lovgivet forholdet N1 for banker på 10%.Siden 2013 har det været den mest kapitaliserede "Tinkoff".Værdien af koefficienten nåede derefter 15,8% og forblev høj, på trods af udviklingen i markedet.I første kvartal af dette tal faldet til 15,22%."Russiske Standard" har sat en ny rekord - 17,65%.Den anden kreditinstitutter værdi af indekset er lav, "Home Credit" - 13,9%, "Renaissance" - 12,89%, "OTP" - 12,34%.
«russiske Standard" eurobonds omstruktureret ved at forlænge løbetiden frem til 2020, har fået yderligere kapital på 350 mio $ steg 4% på H1.For en bank til at betale investorerne en præmie på 5 procentpointaf de nominelle obligationer og øget satsen til 13% for en kupon.I dag hovedstaden "russiske Standard" er 64 milliarder rubler.På denne måde organisationen kan tiltrække forpligtigelser via udbud, at låne til forbundne selskaber på et højere niveau.Tab omfattet af Tier I kapital.Han er ganske lav - 6,26%.Men det er, fordi den ikke indeholder efterstillede obligationer.
løbet af første kvartal i banken tabt 6,5 milliarder rubler.Ved udgangen af 2014 udgjorde overskuddet til 1,4 milliarder rubler.Hvis du ikke reducere tab, tlko presset Tier stige.Rynuke konkurrenter på denne indikator ovenfor: "Home Credit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "Øst" - 6,74%.
Sparekasse ønsker ikke at skille sig ud på markedet
subordinirovanyny Organization modtaget et lån fra centralbanken i det beløb på 500 milliarder euro.I øjeblikket er tallet angivet som en del af Klasse II kapital.Hvis du konverterer det, forholdet N1 med en stigning på 12% med 1,2 procentpointI sammenligning med konkurrenterne og organisationens position på markedsværdien af koefficienten er ikke høj.Men i betragtning af den makroøkonomiske situation i Ukraine, og resultaterne er ganske acceptabelt.
Konklusion
for en vellykket markedets funktion kræves bankens egne midler.Der skal etableres deres volumen til at rådgive tilstrækkelighed.Centralbanken gennemgår jævnligt værdien af disse koefficienter.Hvis den beregnede rente vil falde til niveauet på 2%, kan et kreditinstitut tilbagekalde tilladelsen.
