Et af de vigtigste indikatorer for bankens likviditet er dets ressourcer.Et højt niveau af denne indikator betyder, at den finansielle institution er i stand til at betale sin gæld, både nuværende og fremtidige regnskabsår.Når likviditet og solvens og dermed banken falder, bør du refinansiere.Det betyder, at centralbanken i staten skal afsætte yderligere midler i samarbejde med interesserede investorer.
Fundamentals of finansielle system Stabilitet
mål for enhver centralbank - denne gang for at bemærke forskellen i tiden i bankens likviditet, analysere det, og om nødvendigt, for at finde midler til at fjerne det.Refinansiering - det er en proces, der giver mulighed for:
- sikre kontinuiteten af betalinger i den nationale økonomi ved at garantere likviditet hver bank.
- at kontrollere situationen på det monetære marked ved at fastsætte renten.
desto mindre er det vigtigt at forstå, at refinansieringen - det er ikke en permanent kilde til yderligere midler til finansielle institutioner.Centralbanken er ikke interesseret i at støtte urolige finansielle institution på en regelmæssig basis.Derfor skal enhver bank søge at tilvejebringe yderligere midler til nye kunder og aktionærer.
grundlæggende principper for god refinansiering
at sikre stabiliteten i det monetære system af staten centralbank i levering af yderligere midler til andre finansielle institutioner bør styres af følgende bestemmelser:
- forhånd fastlagte grænser og udlån.
- Refinansiering bankerne skal opfylde de godkendte mål for pengepolitikken.
- brug finansiel institution bør ikke have gæld til centralbanken og at være i stand i fremtiden til at tilbagebetale lånet.
- Tilgængelighed pålidelig forsyning af yderligere midler.
- korrekte størrelse af lånet, der svarer til værdien af sikkerhedsstillelsen.
- refinansiering sats kan ikke være lavere end rabatten.
Typer af kreditter
Refinansiering - det er sidste chance for de fleste banker.Bank of appel, når alle andre måder at tiltrække frie midler er udtømt, og på grund af kunderne stadig.Der er to grundlæggende typer af lån: lovgivningsmæssige og specifikke.Den første er permanente finansielle instrumenter og bruges til at overvåge situationen på pengemarkedet.Specifikke kreditter bruges til at stabilisere situationen med manglende likviditet i visse banker.Til regulering af centralbanken kan også bruge repoforretninger og swaps.
mekanismen fungerer
Refinansiering - en proces, der er som følger:
- Banken problemer med solvensen.
- CB analyserer situationen og gør en beslutning om at yde et lån, for eksempel, $ 10 millioner til et år.
- Commercial Bank giver penge i gæld til sine kunder i henhold til en højere procentdel end refinansieringssatsen.
- Ved udløb vender den tilbage til den 10 millioner mark-CB.
- opnået som følge af denne transaktion pengene omfordeles og øge solvens banken.
CB virker ikke direkte med befolkningen, som i dette tilfælde ville have til at overvåge millioner af små låntagere.Derfor kommercielle banker fungerer som mellemled mellem dem og almindelige mennesker.
refinansiering sats
Ifølge Federal lov "om Centralbank", kan centralbanken give yderligere midler i en vis periode på en tilbagevenden grundlag til kreditinstitutter til at løse deres likviditetsproblemer.Refinansieringssatsen - er det instrument, hvorigennem overvågning af renter på indlån og udlån.Dens fald er til gavn for låntagere, mens investorerne miste en del af deres indkomst.Refinansiering udføres af centralbanken etableret eller udvalgt på grundlag af satsen for markedsmekanismerne.
Rationering procent
Indtil 2010, det maksimale beløb, der er indregnet som omkostning var lig med følgende værdier: refinansieringssatsen * 1.1.Nu blev den anden faktor steget til 1,8 for rubler lån.Hvis en af indikatorerne i løbet af låneaftalen bør gøres en dobbelt betaling.Med hensyn til kontrakter med en udenlandsk valuta, refinansieringssatsen ikke brugt.Det maksimale niveau, der kan betragtes strømningshastighed - 15%.
Ansøgninger og indflydelse
refinansiere banker på en bestemt sats i Rusland har betydning ikke kun på sig selv de finansielle og kreditinstitutter, men også på den almindelige borger.Specielt følgende tilfælde:
- beskatning af renteindtægter på indlån (skatteloven for Den Russiske Føderation med en sats på 35% sat ud over det beløb, som beregnes på grundlag af den refinansiering sats).
- Beregning af betalinger for forsinkelsen af penge skylder medarbejderen (herunder ferie).
- Beregning af renter på skatter eller afgifter (det er en tre procent af den etablerede sats for refinansiering).
proces med kreditering centralbank kommercielle banker er en vigtig regulator af det finansielle system i staten.Det afhænger i høj grad af udviklingen i økonomien, som folk har tendens til at stole på deres ressourcer til bankerne, hvis de er stabile.
