Bank til at oprette en fond, der kan garantere sin finansielle stabilitet og opfyldelsen af forpligtelser i tilfælde af problemer.Mængden af egenkapitalen skal overstige standard værdien af solvensprocenten.Sidstnævnte er en slags forsikringskunder.Det viser, at banken er interesseret i normal aktivitet i markedet.Efter alt, hvis aktionærerne investerer deres egne midler, det garanterer, at de vil blive investeret med omhu længere.Men den pludselige forringelse i kvaliteten af udlånsporteføljen solvensprocenten kan nå grænser.I dette tilfælde, at banken risikerer at miste licensen.
Out
at forhindre en kritisk situation, er centralbanken at træffe foranstaltninger for at stabilisere den finansielle situation i organisationen.Yderligere kapitalisering - er levering af Bank of Rusland til kreditinstitutter efterstillede lån.Det er en del af de ekstra finansieringskilder.Det betyder, at i tilfælde af konkurs virksomhedens forpligtelser over for centralbanken vil blive henrettet sidst.Lov og orden er erklæret niveauet for deltagelse af staten i denne proces.Kan ydes Sådanne lån indirekte gennem agenturet for indskydergaranti (DIA) i form af føderale lån obligationer (OFZ).En lignende ordning blev brugt i finanskrisen i 2008.
Overskrifter
I december 2014 russiske præsident underskrev en lov om yderligere kapitalisering af bankerne i alt 1 billion rubler.Listen over "heldige" DIA offentliggjort i februar 2015.Lånene vil blive ydet, ikke kun gennem OFZ, men konventionelle ansvarlige lån.Dette vil hjælpe ACB til at løse problemet med banken kapitalisering.Ansøgere skal forelægge 2015/01/06 enige om at erhverve forpligtelser agenturet og Centralbank - at give kravene til en bestemt institution.
Vilkår
Bank skal inden 36 måneder steget med mere end 1% af mængden af realkreditlån, lån til små og mellemstore virksomheder.Det er også muligt variant af pengestrømme i retning af de vigtigste sektorer i økonomien.Et andet krav er at udvide aktiekapitalen med 50% af det beløb af midler modtaget fra overskud eller aktionærernes investeringer.Bankerne i de næste 36 måneder kan ikke hæve lønningerne for arbejdstagerne.Den sidste faktor er mere og begrænser ledelsen af beslutningen om at deltage i programmet.Rekapitalisering - en hjælp, som er tilgængelig i meget barske forhold.
essensen af
for industrialiseringen af økonomien kræver store infusion af produktionskapaciteten af staten.Indflydelsen af udenlandske investorer bør begrænses.Banker er forpligtet til at udstede en stor target lån.I denne form for fokus og yderligere aktivering.Organisationen modtager ikke "live" penge, og OFZ.Samtidig vil hun trække det samme beløb på egen hånd.Du får kun en fjerdedel af den eksisterende egenkapital, der til gengæld ikke bør overstige 25 milliarder rubler.Det vil sige, yderligere kapitalisering - en foranstaltning til at styrke de regionale banker, der potentielt kan tage en stærk position på markedet, og til at udvikle selvstændigt.Dette bekræftes af vilkårene i programmet: organisationen bør øge den månedlige udlånsporteføljen med 1% eller mere.
International erfaring
krise i 2009 viste effektiviteten af denne metode.Så den amerikanske regering har afsat milliarder af dollars til restaurering af den finansielle tilstand kreditinstitutter uden sanktioner.Efter 4 år Den Europæiske Bank finansierede de græske, der udgør 50 milliarder euro.Efter stabilisering af investoren modtager nettooverskud af organisationen.Det er derfor, det er så vigtigt, at, som den sidste taler tilstand.
volumen af egenkapital kreditinstitutter faldt på grund af kravene i centralbanken til at danne reserver.En del af midlerne vises kun på papiret: overpriced OS, udstyr, bygninger og andre aktiver, der ikke kan bruges som finansieringskilder.At kontrollere situationen, centralbanken sætter særlige standarder og kontroller, om organisationen muligheder for kapital.
arrangeret for denne stresstest.Eksperter beregner risikoanalyse, som komplekse økonomiske processer kan påvirke institutionen.I teorien bør en sådan kontrol finder sted på kvartalsbasis.I Ukraine, sidste gang det blev gennemført på anmodning af IMF i 2014.Så eksperter tælles, hvordan de skal reagere i tilfælde af kapitalen udstrømning af indlån og væksten i gælden.Ifølge resultaterne af tests blev det besluttet at tilføre ny kapital.
om udsigterne for det realkreditmarked
Finansministeriet forventer, at bankerne vil være i stand til at øge udlån til fast ejendom med 15%.Det er et andet mål, som er rettet rekapitalisering.Hvad betyder det?Bankerne vil ikke være i stand til at bruge midlerne til at købe udenlandsk valuta, som det skete i 2008.Det er gode nyheder.Men at øge udlånet til den ønskede vil være meget vanskeligt.Vi bliver nødt til at reducere renten og tage en del af forpligtelserne.I denne aftale, ikke alle organisationer.Siden kapitalforhøjelsen - det er frivilligt, har "VTB 24" og "Rosbank" nægtede at deltage i programmet, argumenterer, at de er nok overskud.
til potentielle købere påvirket af mange faktorer: kreditforhold, stigende priser på lejligheder, tillid til stabiliteten af indkomsten.Den lille reduktion i prisen kan opvejes af andre månedlige gebyrer.Derfor næsten foranstaltningen vil øge efterspørgslen efter denne service.Lavt forrentede realkreditlån kan udstede kun de låntagere med perfekt kredit historie.Denne position af banken er fuldt ud berettiget.Og desuden kan ikke hver låntager være sikker på, at der i 10-15 år, er sin solvens ikke forringes.
Eksperter forudser, at det positive resultat af kapitalforhøjelsen vil føre til lavere priser, øget efterspørgsel i segmentet for "økonomi", hvor andelen af realkreditlån transaktioner er 80%.Personer med et spørgsmål om at købe en lejlighed er akut, drage fordel af et lille fald i procent.Resten af køberne er sandsynligt at vente en væsentlig ændring i omkostningerne ved kreditten.Andelen af realkreditlån transaktioner i segmentet for præmien sjældent overstiger 20%.Derfor er ændringen sats er næppe en indvirkning på efterspørgslen.De fleste af købere af fast ejendom til at betale i rater for individuelle forhold.
yderligere kapitalisering af banken: du behøver at vide indskyderen
1. Denne foranstaltning bruges til at øge aktiverne, eller til dækning af tab.Initiativtager til processen kan tjene aktionærerne.I dette tilfælde taler vi om at skaffe midler til nye lån.
2. Har de problemer i banken betyder ikke, at han har brug for penge.Måske centralbank ændrede reglerne og kreditinstituttet er ikke nok akkumulerede overskud fra tidligere år for at nå målene.Mens rekapitalisering af ukrainske banker i 2014 er designet til at dække tab.
3. Først institutionen henviser til aktionærerne.Hvis de ikke er i stand til at finansiere organisationen begynder søgningen af udenlandske investorer.Loven om rekapitalisering af banker fastsætter, at alle de ændringer i den autoriserede kapital skal registreres hos centralbanken.Når du har foretaget til regnskabet kan bruges som enhver anden aktiv.
4. Hvis du medbringer ekstra kapital til at dække tabene mislykkedes, banken skal enten slukke for omfanget af aktiviteter, eller likvideret.
5. yderligere kapitalisering - en anbefaling, ikke et krav.Kapitalforhøjelsen sikrer ikke finansielle soliditet i organisationen.Hvis aktionærerne uærlig, kan midlerne bruges til at genopbygge låneporteføljen.I dette tilfælde er det sandsynligt, at efter et stykke tid organisationen har igen behovet for at have økonomisk støtte.
Konklusion
En metode, der kan bruges til at stabilisere den finansielle situation for kreditinstitutter - Kapitalforhøjelse.Hvad er det?Yde finansiel bistand til banken fra aktionærerne, centralbanken eller andre internationale institutioner.Den russiske præsident i slutningen af 2014 underskrev en lov, som 27 regionale institutioner kan få et ansvarligt lån.Men ønsker en lille smule, fordi betingelserne for lånet er meget hårdt.
