dag er information rum fyldt med forslag til favorable lån.Banker offentliggør de bedre end den anden betingelser.Men den vigtigste indikator for betalingsmodtageren - de samlede omkostninger ved kreditten - ofte overskygget af mere attraktive muligheder.
Men i sidste ende er det den mængde penge betalt af banken, er det punkt, hvor der oftest rammer efter afdrag på gæld.Hertil kommer, dette koncept er meget vigtigt for iværksættere og organisationer.Afhængigt af forekomsten af visse betalinger i værdien af lån, udgifter til varer og tjenesteydelser sum.
Hvordan du beregne de samlede omkostninger ved lånet.Hvad med de eksisterende love?
Hvordan beregnes de samlede omkostninger ved lånet?Indtil for nylig, ingen harmoni i denne sag var det ikke.Enhver organisation godkendt af teknikken kunne annoncere tjenester udlån.Oftest er det tilbudt meget små procenter, nogle gange grænser op med sund fornuft og refinansiering sats.Men senere viste det sig, at den resulterende betalinger i gange større end det angivne størrelse.
Bank of Rusland i 2008 har deltaget i dette spørgsmål og vedtog det dokument, som kreditinstitutter og bør forvente dette tal.Nu med henblik på korrekt afspejler de fulde omkostninger ved lånet, formlen bør anvendes alene.
denne måde har denne procedure bliver reguleret, og selv om det giver nogle afvigelser, de ikke er af en grundlæggende karakter.
Hvilke betalinger indgår i omkostningerne ved kreditten.Overvej dette spørgsmål nærmere
øjeblikket er den samlede pris for lånet indeholder følgende betalinger til låntageren:
- de beløb, der blev indført i forbindelse med tilbagebetaling af hovedstolen på lånet;
- opsummerer indført med henblik på betaling af renter af gælden
- Kommissionen til at revidere ansøgningen om udstedelse af lån eller lån gebyrer (sjældent brugt eller har en skjult karakter);
- provision for bank-konti (kontant tilbagetrækning, overførsel til tredjeparts-konti, etc.);
- Kommissionen anvendte for udstedelse af kreditkort: udgifter til kortet, gebyrer for sin årlige vedligeholdelse og så videre.
Men denne liste er ikke komplet.De samlede omkostninger ved kreditten i de seneste år vokser betalinger på livsforsikring for låntageren eller hans ansvar i leveringen af sikkerhedsstillelse.Det skal siges, at på denne måde bankerne flytte deres risici på skuldrene af kunderne.Men modtagerne af lånet ofte ydmygt accepterer disse vilkår.Efter alt, der er behov for penge.
Hvad beløb omfatter ikke?Centralbank har etableret en række betalinger, som omkostningerne ved kreditten ikke påvirkes.Her er de:
- betalinger til manglende overholdelse af betingelserne i låneaftalen, såsom forsikring, osv.
- sanktioner, der pålægges låntagers manglende overholdelse af betingelserne i kontrakten
- betalinger foretaget af initiativ af låntager, som regel - Kommissionen for førtidig indfrielse, betalingen for status af lånet konto, kommissionen for indførelse eller tilbagetrækning af kontanter;
I nogle tilfælde er listen udvidet til at omfatte følgende udgifter:
- provision vedrørende transaktioner i fremmed valuta, hvis kontrakten var i rubler;
- provision transaktioner udført af andre kreditinstitutter;
- suspension af betalingstransaktioner.
De samlede omkostninger ved lånet kan have forskellige versioner af beregningerne i henhold til størrelsen af betalingerne.Hvis låntager stopper på en periodisk ændring af deres størrelse, er værdien af lånet bestemt af den maksimale mængde og timingen af afkastet.Hvis du foretrækker en mere afslappet regelmæssige betalinger, som regel hver måned, er det regner med disse grunde.
Tilsyneladende simpel låntager vil være i stand til at beregne alle de beløb, som han ville have til at betale.I praksis mest sandsynligt ville det være, at hans tal ville være forskellige fra bank.Og naturligvis i mindre side.Så den bedste måde at sammenligne tilbud fra banker.Ikke mere end det.
