vellykket udvikling af den nationale økonomi af staten i landet kræver effektivt banksystem.Der er mange måder at bygge det.Men først, at landets ledelse træffe afgørelse om, hvilken slags banksystem forventes at udvikle sig.Hvilke retningslinjer i dette tilfælde kan henlede regeringen?
Hvad er banksystemet
Inden jeg undersøger de grunde, som kan klassificeres banksystem (typer, struktur af hver model) definerer essensen af udtrykket under revision.Hvad er de fælles tilgange til fremlæggelsen af de relevante forskningsresultater begreber?
Den russiske ekspertpanelets under banksystemet oftest forstået miljø samspillet mellem staten, forskellige institutioner og organisationer, enkeltpersoner og juridiske enheder, hvor de lovbestemte transaktioner med kontanter og finansielle aktiver.Disse meddelelser kan ske via mange forskellige mekanismer.Banksystemet - en finansiel institution, der er en integreret del af den nationale økonomi.
Essence Kommunikation tagget med statslige, virksomheder og enkeltpersoner er i høj grad bestemt af den type af banksystemet.Vi studerer den måde, de kan være.
Klassifikation banksystemer
Der er mange grunde til klassificering af banksystemer.I den russiske praksis har spredt konceptet, hvor de relevante finansielle institutioner er præsenteret i følgende grundlæggende versioner:
- Distribution (eller enstrengede system);
- overgangsordning;
- marked (eller tostrenget system).
studere dem mere specifikke.
enstrengede system
Marked typer af banksystemer tyder derfor valget af single-level finansielle institutioner.
deres specificitet er tilstedeværelsen af horisontale kommunikation mellem kreditinstitutter, gennemførelsen af kapitalstyring operationer baseret på universelle standarder og normer.Den markante type banksystem er kendetegnet primært til lande med svage økonomier, og for lande, hvor praksis med administrative metoder til management system økonomisk.
tostrengede system
undersøger konceptet hvorunder fastlagt de forskellige typer af banksystemer, og indebærer fordelingen af to-lags finansielle institutioner.
Inden for den sidste kommunikation mellem kreditinstitutterne udføres både i vandret og lodret plan.Med hensyn til den anden mekanisme involverer interaktion mellem Central Bank - en vigtig finansiel institution i landet - og af lavere banker.Inden for rammerne af den horisontale mekanisme etableret kommunikation mellem peer med hensyn til retlig status som kreditinstitutter.Rolle Centralbank i et tostrenget system - for at sikre likviditeten i de finansielle institutioner ansvarlige samt i forbindelse med gennemførelsen af den makroøkonomiske regulering.
sovjetiske model for organisering af banksystemet
typer af banksystemer, vi har diskuteret ovenfor, er det ikke korreleret med den respektive finansiel institution, der eksisterede i sovjettiden - på grund af det faktum, at han har en række unikke egenskaber.Hvad er det til udtryk?Vi har bemærket, at det enstrengede banksystem forudsætter eksistensen af en enkelt mekanisme for kommunikation mellem de enkelte kreditinstitutter - vandret.Maisonette tyder på, at processen med at samspillet mellem finansielle institutioner og Centralbanken er tilsluttet.
Apropos den sovjetiske model, for ikke at sige, at det fuldt ud at karakterisere de elementer i den første eller anden type af systemer.Det faktum, at bankerne i Sovjetunionen arbejdede i en udtalt centralisering og streng underordning til staten Bank.Det er ingen horisontal kommunikation mellem dem næsten ikke ske.Til gengæld eventuelle kriterier vælge det niveau af interaktion mellem to pengeinstitutter i USSR også svært at opdage.Det faktum, at staten Bank har været en del af et enkelt nationalt banksystem og dens rolle svarende til den, der udføres af Central Bank of Rusland er ikke begrænset til vedligeholdelse af likviditet og regulering.Dens funktioner er faktisk udtryk i udbud af et komplet sortiment af bankydelser, som loven gennem et netværk af underordnede regionale banker.
Men nogle forskere stadig er tilbøjelige til den sovjetiske model for organiseringen af kredit- og finansieringsinstitutter til typen af single-niveau.Hvad er argumentet for eksperterne på dette område?Den omstændighed, at State Bank of USSR, der besidder monopol på stort set alle typer af bankydelser, i virkeligheden, og dermed bliver "et niveau" af kapitalen.Der er forskere, som klassificerer kredit og finansielle system i Sovjetunionen og andre stater, der er karakteriseret ved en administrativ model for økonomisk styring som en separat art - centraliseret.
overgangsordning
Hvad kendetegner banksystemet i forandring?Det er muligt at spore kommunikationen, som er karakteriseret som en single-level versioner til de finansielle institutioner såvel som for to-niveau.I det første tilfælde kan vi tale om tilstedeværelsen af statsejede banker, som i form af sving for en væsentlig del af hele det nationale bank- og finansielle system og samtidig bevare uafhængighed Centralbankens udtrykt i forbindelse med gennemførelsen af finansielle politikker, fremme markedet, prioritering udvikling.På den anden side kan i banksystemet være til stede institutioner, som til gengæld direkte ansvarlig over for centralbanken og fastholde suverænitet inden for de grænser, der er fastsat ved lov.
moderne banksystem i Den Russiske Føderation
Så vi kiggede på de grundlæggende typer af banksystemer inden for rammerne af de begreber, der er blevet udbredt blandt moderne lærde.Taler om moderne finansielle institutioner i Rusland, hvordan kan de klassificeres?
For de fleste skilte banksystemet i Den Russiske Føderation - to niveauer.Det praktisk talt ikke gennemføre aktiviteter i finansielle institutioner, som ikke er ansvarlige over for Den Europæiske Centralbank.Til gengæld det russiske banksystem, indebærer anvendelsen af et stort antal kreditinstitutter, der aktivt interagerer med hinanden i et vandret plan.Centralbanken i Den Russiske Føderation udfører både egenkapital og regulatoriske funktioner.Det giver banker med likviditet ved at give dem lån i henhold til den toneangivende rente.
nogle forskere mener imidlertid, at den type af det russiske banksystem er nu - stadig blandede.Men ikke i form af en kombination af funktioner og et enkelt niveau to-level modeller, hvad angår tilstedeværelsen af visse symptomer, der er karakteristiske for den centraliserede sovjetiske system for tilrettelæggelsen af den finansielle institution.Eksperter hævder dette synspunkt, at de førende banker i Den Russiske Føderation - staten.Disse omfatter en sparekassen, "VTB", "Agricultural Bank".Dette afgør, at staten, ligesom State Bank of USSR, i virkeligheden, holder den nationale kredit-og finansielle system under kontrol.Til gengæld i den russiske banksystem er veletableret marked-typen, hvilket tyder på, at i det tilsvarende segment af kommerciel aktivitet vil blive overværet af et stort antal spillere interagerer vandret.Denne funktion er karakteristisk for to niveauer.
Bemærk, at før Sovjetunionen - i de dage i det russiske imperium - i vores land er der også tilstrækkeligt veludviklet banksystem.Det er karakteriseret, ifølge mange forskere, meget effektiv samspil mellem offentlige og private finansielle institutioner.Ifølge nogle eksperter, der de historiske erfaringer af disse år i et vist omfang anvendes på moderne Rusland.
International erfaring
lære de grundlæggende principper, som bankerne opererer, og banksystemet i Den Russiske Føderation overveje de mest bemærkelsesværdige fakta om arbejdet i de finansielle institutioner i udlandet.Især nyttigt at være opmærksom på oplevelsen af avancerede vestlige økonomier.Udviklingen af det russiske banksystem udføres inden for rammerne af den kapitalistiske model.Det er klart, oplevelsen af vestlige lande i denne forstand er usammenligneligt større.
tilgange til definitionen af bankernes rolle
Blandt de mest bemærkelsesværdige af tendenserne i moderne bankvirksomhed i de vestlige lande - nytænkning tilgange til forståelsen af bankernes rolle i den nationale økonomi.Faktum er, at i de vestlige lande de klassiske-bank finansielle institutioner - er ikke de eneste aktører på det relevante markedssegment.Det er planen at styrke den rolle og betydning for den nationale økonomi af ikke-bank organisationer.Disse strukturer kan fungere til en vis grad tæt på en, der er karakteristisk for de klassiske banker: for eksempel at levere tjenesteydelser til at modtage betalinger, fremme gennemførelsen af kontante operationer.På samme tid, kan arbejdet med sådanne strukturer ikke kræver tilladelse fra centralbanken og vil ikke være i et sådant tilfælde, lige så strenge kontrol for overholdelse af den finansielle lovgivning, som praktiseres tilsynsmyndigheder for banker.
selvfølgelig sådanne organisationer er allerede aktivt involveret i aktiviteter i Rusland.Disse omfatter primært elektroniske betalingssystemer, samt mikro-kredit organisationer.Faktisk kan de ikke tælles blandt bankerne, men på samme tid, de kan levere tjenester, der er typiske som tiden for klassiske finansielle institutioner.Ifølge nogle forskere, den specifikke aktivitet af EPS, mikrofinansiering organisationer og andre ikke-pengeinstitutter i Rusland, at lovgiveren søger at harmonisere bestemmelserne, der regulerer aktiviteten af strukturer af denne type og klassiske banker.Hvad er begrundelsen for eksperter, der holder dette synspunkt?Således forskere mener, at loven "om elektronisk betalingssystem på" som tiden foreslår markerede foreningen af lovgivningsmæssige standarder.For eksempel kan en brugeridentifikation del, der svarer tjenesteydelser.I de første års arbejde i Rusland, EPS for den fulde anvendelse af elektronisk-betalingstjenester i Den Russiske Føderation den person ikke behøver at bevise deres identitet, at der siden vedtagelsen af den pågældende lov, sådan behovet opstod.
Til gengæld i den vestlige del af banksystemet, som påpeget af nogle analytikere, ses i en anden sammenhæng.EPS og andre spillere, der ikke hører til den kategori af klassiske kredit- og finansieringsinstitutter bør i overensstemmelse med en af de populære begreber bør indtage separat, ikke direkte relateret til bankvirksomhed niche.Men hvilke kriterier kan danne grundlag for adskillelse af de to segmenter?
Ifølge forskerne, bankerne og banksystemet for at udføre følgende række funktioner:
- depositar tjenester til enkeltpersoner og juridiske enheder med fuld garanti for bevarelse af kapital;
- organisation for virksomheder af kontante operationer med alle de attributter af retlig betydning;
- tilvejebringelse af "lange" lån (realkreditlån, lån til iværksættere).
Til gengæld er de ikke-bank ordninger bør, i overensstemmelse med en af de mest populære begreber, der fokuserer på følgende Aktivitet:
- at give hurtige og pålidelige pengeoverførsler, der modtager betalinger for private og offentlige tjenester;
- at give den teknologi infrastruktur for betaling af billetter til forskellige transportformer;
- tilvejebringelse af "korte" lån (hovedsageligt dem, der er klassificeret som mikrokreditter);
- For at lette en effektiv drift af online-butikker.
Det er de centrale principper, der afspejler forskellen mellem den rolle, de traditionelle bank finansielle institutioner og ikke-pengeinstitutter i Vesten.I hvilket omfang et sådant koncept er uforenelig med Ruslands finansielle kommunikation praksis?Ifølge nogle eksperter, nøglen af ovennævnte principper er ganske velegnet til Den Russiske Føderation.Det vigtigste - lovgiveren til at give et passende niveau for støtte til aktiviteter af markedsaktører i form af de relevante tjenester.
Commercial og investeringsbanker
I mange vestlige lande praktiserer sondringen banker (og dette er en anden mulige grundlag for at klassificere de relevante systemer) til dem, der opererer kredit- og finansielle funktioner, og dem, der praktiserer primært i investeringsaktiviteten (relateret til købog salg af aktier, værdipapirer og så videre. d.).For eksempel i USA er faktisk to forskellige typer af organisationer.Tilsvarende er tilfældet i Japan.I Rusland var der en praksis, hvor et enkelt mærke kan dannes enheder ansvarlige både for banken og for investeringer.For eksempel, i strukturen af holdingselskabet "VTB" er strukturen af "VTB 24" og "VTB Capital."De første handler bankvirksomhed, den anden - bare det samme investeringsaktivitet.
rolle Centralbank
Funktioner af det nationale banksystem er i høj grad bestemt af den specifikke aktivitet af Centralbanken, dens rolle i økonomien i staten.Hvad er de tilgange til forståelsen af de udviklede kapitalistiske økonomier?
Der er stater, hvor centralbanken er den eneste regulator af det nationale finansielle system.Blandt dem - Australien, Irland, Italien.I nogle lande centralbanken inddeler markant funktion med andre organisationer - sådan praksis har udviklet sig i USA, Tyskland, Frankrig.Blandt de mest interessante modeller for organisering af det nationale banksystem - amerikansk.
således i strukturen af den finansielle institution i USA er der faktisk fire typer af institutioner:
- nationale udlån institutioner;
- statslige banker inden for strukturen af Federal Reserve System;
- banker er ikke inkluderet i Fed, men tilknyttet Federal Deposit Insurance Corporation;
- kredit strukturer, der ikke interagerer med fremtrædende organisationer.
Fed i dette tilfælde er en analog af centralbanken, som varetager funktioner emission og likviditetsstøtte.Dog kan i USA opererer også kreditinstitutter, der ikke er relateret til aktiviteterne i Federal Reserve System.
Udsigterne for udviklingen af banksystemet i Den Russiske Føderation
Så vi studerede konceptet og typer af banksystemer.Hvilke af begreberne udvikling af den finansielle institution er bedst egnet til Rusland?Svaret på dette spørgsmål kræver en kompleks analyse af de økonomiske, sociale og i mange henseender også de kulturelle og historiske faktorer, der karakteriserer specificitet for Den Russiske Føderation som en stat.Ifølge mange forskere, problemerne med det russiske banksystem, at der nu er i særdeleshed en relativt høj procentdel af lån, relativt høje afhængighed af russiske finansielle institutioner af udenlandske lån er forudbestemte som tiden er, at mange vestlige standarder omsættes til praksis bankvirksomhed i Ruslanduden at tage hensyn til de særlige træk ved de nationale meddelelser i regeringen, erhvervslivet og borgerne på dette område.
I denne henseende mange eksperter anser det for nyttigt at undersøge ikke blot oplevelsen af vestlige lande med hensyn til udviklingen af den finansielle institution, men også den historiske model af, hvordan kreditinstitutter i Rusland.Især fordi de, som vi bemærket ovenfor, var der over lange perioder og blev karakteriseret, ifølge nogle forskere, en høj grad af raffinement.Således er det fungerede i russiske historiske typer af banksystemer og deres karakteristika kan være ikke mindre vigtig kilde til ekspertise i forhold til at forbedre den nuværende model for offentlig forvaltning nationale kapital.
