«BIN» blev grundlagt i 1993 som et fangenskab bank og nu blev en kommerciel mellemstor finansiel institution, der har et netværk af filialer i mange russiske regioner.I løbet af 2014 øget sin nettoindkomst femdoblet og nåede nettooverskud mere end 69 millioner dollars (mere end 3,9 milliarder rubler).Rating "BIN" af pålidelighed, i henhold til Den Europæiske Centralbank - den 20. plads i mængden af aktiver på 413,2 milliarder rubler.
Soaring
«BIN» er hastigt voksende det sidste årti, træde ud af en række mellemstore banker i den første russiske tyve.Især mættet krise viste sig for mange i 2014.Den finansielle institution har erhvervet flere aktiver, herunder "Binbank kreditkort" (tidligere "Moscomprivatbank"), "Binbank Murmansk". (Tidligere navn - JSC "DNB Bank"), og bankernes vækst "Desuden 55% af aktiverne i det samlede antal faktisk leveres "BIN".Rating organisation er steget markant som følge heraf.
Acquisitions bidraget til diversificering af kundeunderlaget, øge diversificeringen af virksomheden og fremme af den konsoliderede koncern i form af aktiver: Ifølge dette indeks banken indtager syvendepladsen i alt-russiske bedømmelse (på 2015/01/04), et år tidligere - kun 40 plads.
Rating banker: "BIN»
økonomiske krise har væsentligt blandet igen dækket af russiske finansielle institutioner.Hvis nogle af dem kræver omfattende statslig støtte, "BIN", tværtimod styrket position.Desuden en indflydelsesrig portal Banki.ru grund af den hurtige succes er anerkendt hendes bank forud for året 2014. Det er anerkendt af giganter.Blandt dem, "Savings Bank", "VTB", "Gazprombank" og andre partnere.
Udenlandske eksperter bemærkede også "BIN".Kreditvurderingsanalytikere fra Standard & amp;Poor s svarer til rang af «B».Dette er en god indikator for de store russiske banker, og som afspejler magt, og specifikke risici i den regionale økonomi.Andre parametre:
- tredje plads blandt de mest pålidelige kommercielle banker i Den Russiske Føderation (2015/01/04).
- 10th rentabilitet (2015/01/04).
- 18. i rækkefølgen af "Interfax-100" (1. kvartal 2015).
- 27th med egenkapital (2015/01/04).
analytikernes prognoser
erhvervelse af betydelige aktiver, observerede sidste år, pålægger visse risici.Bank analytikere siger, at strategien med "BIN" er opportunistisk og aggressiv samtidig.Det kan være i høj risiko for integrationen betragtning af den betydelige størrelse af de overtagne aktiver og planer for yderligere udbygning af erhvervslivet i de aktuelt ugunstige betingelser for banker, der opererer i Rusland.I mellemtiden kan spredte strukturer i gruppen være tilstrækkeligt komplementære til hinanden og danner en organisation, der vil være en stærk spiller på et marked med langsigtet bæredygtig forretningsmodel og en stærk evne til at generere overskud.
positiv faktor er, at de overtagne aktiver svarer til den langsigtede strategi for at styrke markedspositionen af "BIN" i detail-segmentet og diversificering af erhvervslivet profil.Takket være den nyerhvervede aktiver stilling i selskabet i segmentet for detail kundernes indskud forbedres.På 2015/01/04 "BIN" i rækkefølgen af russiske banker i denne indikator fandt 7. plads.Hertil kommer, at selskabet var i stand til at komme ind på markedet i en række vigtige russiske regioner.I fremtiden vil filialnettet bestå af 450 salgssteder i mere end 60 regioner i udgangen af 2015 efter den planlagte lukning af ineffektive afdelinger.
Pålidelighed kreditvurderingsbureau
BankStars om resultaterne af den hurtige analyse af regnskaber Tildeler PSC "BIN" rating er "tilfredsstillende".Ifølge BankStars, er institutionen karakteriseret ved moderat risiko for misligholdelse af sine forpligtelser over for kreditorer og indskydere.Men stabiliteten af banken følsom over for ugunstige udvikling af situationen.
Likviditet På baggrund af analysen af balancen struktur PJSC "bin" likviditet kreditvurderingsbureau BankStars bedømt som moderat høj.Resultaterne er baseret på volatiliteten i de aktiver i indskud og løbende konti i banken og en gruppe af banker, der er ens i form af aktiver.Virksomheden er i stand til at yde rettidig udførelse af gengæld for lån, indskud i tilfælde af en mulig realisering af et stress-scenarie.
bogstaver
I 2014, den angivne stigning i niveauet for kapitalisering af den finansielle koncern til 13,05% som følge af stigningen i egenkapitalen, og samtidig reducere mængden af aktiver af PJSC "BIN".Vurdering af muligheden for at kompensere for potentielle tab i tilfælde af stressscenarierne egenkapitalen vurderet som moderat høj.
kvaliteten af udlånsporteføljen
Ifølge rapporten, mængden af forfaldne lån "BIN" på 2014/01/01 udgjorde 3,623,610,000 rubler.(2,63% af låneporteføljen) steg i december 2013 til 189.61 millioner rubler.Hensættelser til tab steg med 156 140 000 rubler.og balancedagen udgjorde 5,752,920,000 rubler.(4,17% af porteføljen).Dannede bank reserver til mulige tab på lån til at dække de nuværende forfaldne lån med en koefficient på 1,59.På balancedagen låneporteføljen er karakteriseret ved en lidt mindre andel.
vækstfaktorer
en plads i rating på "BIN" blandt konkurrenter / partnere berørt af følgende faktorer.
Positiv:
- stigning i kundebasen og øge markedsandelen;
- stærk støtte i form af kapitalindskud fra aktionærer;
- diversificering af ressourcegrundlaget.
Negativ:
- høj eksponering for risici for integration i relation til aktiver erhvervet i 2014, og en aggressiv vækststrategi;
- svag lønsomhed fra driften, primært på grund af den svage præstationer af porteføljen af usikrede detail lån, høj risiko;
- aftagende makroøkonomisk vækst og ugunstige driftsforhold for alle banker i Den Russiske Føderation.
Større aktionærer
forventes, at de store aktionærer - MO Shishkhanov og MS Gutseriev - vil støtte udviklingen af "bin" og give tilstrækkelig kapital til at nå de ambitiøse vækstmål.I 2011-2014 gjorde de regelmæssig infusion af kapital: 16,3 milliarder rubler i kapital niveau 1 og 3,9 milliarder rubler i hovedstaden i 2. niveau.
aktiver tilhørende Gutseriev Shishkhanov og ikke-banksektoren som helhed supplement af business "BIN".Især kan pensionskasser og forsikringsselskaber, der ejes af finansmanden Shishkhanov give synergier, der tilbyder kunder en omfattende service, så du kan opbygge en kundebase.
Kapitalisering og rentabiliteten af PJSC «BIN»
kreditvurdering af kapitalen og indtjening er karakteriseret som moderat.Kapitalisering er hovedsageligt leveres af kapitalindskud fra aktionærerne.Evaluering indikatorer som moderat baseret på beregninger, som faktor RAC ujusterede diversificering og koncentrationsrisici vil være omkring 5,1% i de næste 18-24 måneder.Denne prognose er bestemt af følgende forventninger:
- stigning i aktiver på 34% i 2015 som følge af konsolideringen af bredden af "vækst" og "BIN Murmansk" (14%) og en organisk vækst (20%).
- kapitaltilførsel på 10 milliarder rubler.i 2015, til trods for at 6 milliarder rubler allerede er modtaget i april.
- Kapitalgevinster (1,5 milliarder) som følge af udstedelsen af nye værdipapirer til at konsolidere "Binbank Murmansk."
- kursgevinst som følge af den første indregning af aktiver i banker i gruppen "vækst".
- fald i netto rentemarginal fra 4,3% i 2014 til 4% i 2015 som følge af højere fundingomkostninger og øget konkurrence i den russiske banksektor.
- Netto nedskrivninger - i størrelsesordenen 3,5% i 2015-2016 i forhold til 2,1% i 2012-2014 (gennemsnit) på grund af forværringen af den overordnede økonomiske situation.
Udsigterne
I 2014 access "BIN" for at sikre erhvervskunder er forbedret.Han er en privat finansiel institution, derfor imod ham ikke anvender lovgivningsmæssige sanktioner USA og EU (i modsætning til de store russiske statsejede banker).Desuden den voksende størrelse af "BIN" tillod ham at tjene større kunder.Som følge heraf har selskabet tiltrukket en række private og offentlige virksomheder som låntagere og indskydere, hvilket førte til at styrke sin kundebase.Risikoen for udlån til nærtstående parter vurderes som moderat: andelen af lån til nærtstående parter tegnede sig for omkring 2,6% af udlånsporteføljen (31.12.2014).
perioden 2015-2016.ser svage indtjening "bin" fra driften på grund af den forventede svage resultater i segmenter af usikrede detail lån og kreditkort.Resultat af primær drift i 2014 var negativ som følge af betydelige udgifter på dannelsen af reserver af "BIN kreditkort", overtog sidste år.
positive faktorer - lovpligtig kapital "BIN" er støttet af ansvarligt lån i mængden af 12,7 milliarder rubler.På 2015/01/04 selskabets solvensprocent var 13,2%, hvilket er betydeligt højere end det minimum af 10%, som regulatoren.
