Scoring - Credit Scoring ist ...

Vielleicht heute gibt es keine solche Person, die mindestens einmal in seinem Leben nicht Kredit zu nehmen.Manchmal ist die Entscheidung, einen Kredit zu gewähren, die Mitarbeiter der Bank können 15-20 Minuten nach der Behandlung durchzuhalten.Wie sie es tun, wie kann so eine kurze Zeit, um die Würde des Kreditnehmers zu bewerten?Sie tun es nicht - die Entscheidung erfolgt eine unparteiische Computer-Programm - ein System von Scoring.Sie war es, auf der Grundlage der eingegebenen Daten, wertet das Niveau der Kundenbindung.

Was für ein seltsames Wort

Es ist nicht allzu klar, der Name kommt von dem englischen Wort Partitur, die "Konto" bedeutet.Scoring - ein Computerprogramm, das eine Art von Form, die der Kreditnehmer charakterisiert ist.Bevor die Entscheidung, das Darlehen Offizier der Bank gewährt wird Sie bitten, einige Fragen zu beantworten und die Antworten werden in den Computer zu bringen, dann wird das Programm die Ergebnisse der Zuordnung von jedem Punkt eine bestimmte Anzahl von Punkten zu bewerten.Als Ergebnis der Addition aller Bewertungen wird ein allgemeiner Indikator als Scoring-Bewertung festgelegt.Je höher der Wert, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass eine positive Entscheidung über die Gewährung eines Darlehens.Die am häufigsten verwendeten sind nicht allein, verschiedene Arten von Scoring, die Kunden zu beurteilen in verschiedene Richtungen, oder komplexe Mehrebenensystem.

Forms Beurteilung

wichtigste und häufigste von ihnen ist Anwendungs-Scoring, eine Methode der Prüfung, die Bewertung der Zahlungsfähigkeit des Auftraggebers.Wenn diese Art von Bewertungs Sie eine unzureichende Anzahl von Punkten erhalten, erhalten Sie ein Darlehen wird sehr schwierig sein.Einen höheren Zinssatz oder eine kleinere Menge des Darlehens - Alternativ können Sie auch andere Kreditbedingungen anzubieten.

nächste Stufe der Beurteilung - Bestimmung der Neigung des potenzieller Kreditnehmer Betrug.Er wertet das System Fraud-Scoring .Die für die Berechnung dieser Parameter verwendet Kriterien sind Geschäftsgeheimnisse von jeder Bank.

Behavioral-Scoring - eine Art Test, um die Zahlungsfähigkeit des Kunden in der Zukunft vorhersagen können.Auch zeigt der System-Analyse einige "behavioral" Faktoren: der Client des Darlehens zu entsorgen, werden die Zahlungen korrekt und pünktlich zu machen, wählen Sie ein Limit für Ihre Kreditkarte sofort und wird das Geld Teile und vieles mehr.

Es gibt eine weitere, die unangenehmste Art Test, - Sammlung-Punkte Kreditnehmer, die für die Entwicklung von Maßnahmen für den Umgang mit Kunden im Nachhinein sehr wichtig ist.Es ist notwendig, um das Risiko von Nicht-Rückzahlung des Darlehens und rechtzeitige Anwendung von Präventivmaßnahmen Auswirkungen angemessen zu beurteilen.

es möglich, "schummeln"?

Da Kredit-Scoring-Trainingsgerät, es scheinen mag, dass einfach, das System zu betrügen - nur um die "richtige" in Bezug auf Bank Antworten zu geben.Allerdings ist dies nicht der Fall ist, ein solcher Versuch kann nur gelingen, wenn das Programm ist so konzipiert, dass der Check einige Informationen über Sie einfach nicht bekommen.Wenn das Scoring erfordert es nur Informationen, die von Dokumenten bestätigt, ist es fast unmöglich, das System zu betrügen.Um die Einhaltung der Daten in der Anwendung auf die reale Situation zu überprüfen für die Mitarbeiter der Sicherheits wird nicht schwierig sein, weil die überwiegende Mehrheit von ihnen sind ehemalige Mitarbeiter des Innenministeriums, FSB und andere ähnliche Agenturen und bereit sind, die "alten Bindungen" zu verwenden.Darüber hinaus ist es manchmal genug, nur um einen Anruf bei der Arbeit oder Nachbarn potenziellen Kunden zu machen.

Also versuchen zu betrügen, das Programm noch nicht lohnt, weil es ursprünglich alle bekannten Schaltungen und Anzeichen von Betrug einbezogen und wenn ein solcher Versuch erkannt wird, das Darlehen mit der Bank werden Sie nicht immer sein.

Also, lasst uns überlegen, was die Vorteile der potenziellen Kreditnehmer besitzen muss, wenn er den Kredit ohne Probleme nehmen will.

Personenbezogene Daten - das Glück

1. Paul - es wird angenommen, dass Frauen verantwortungsvolle Umgang mit der Erfüllung ihrer finanziellen Verpflichtungen.
2. Alter - dann übermäßige Jugend oder Fälligkeit kann mit Ihnen eine bösartige Witz zu spielen.Das bevorzugte Alter ist 25-45 Jahre.Kunden, die in diesen Bereich fallen, können eine zusätzliche Punkte unter diesem Titel.
3. Bildung - wenn Sie einen Hochschulabschluss haben, wird die Bank Ihres Vertrauens mehr.Diese Kunden werden als erfolgreicher, verantwortungsvolle und stabile finanzielle Indikatoren.
4. Family Ties - Einzel Menschen sind nicht eine Priorität, also wenn Sie können "rühmen" sogar eine Zivilehe, erhalten einen zusätzlichen Punkt.
5. Abhängige - natürlich die Anwesenheit von Kindern ist kein Hindernis für das Darlehen werden jedoch als ihre größeren, unteren Punktzahl auf dem Einzelteil erhalten Sie.

Finanzsektor -, was der Beruf bevorzugt

In diesem Teil des Fragebogens Programm wird Ihre Fortschritte auf dem Arbeitsfeld zu beurteilen - und die Gesamtlänge der Service, das Ansehen des Berufsstandes, das Lohnniveau in den letzten Jahren, die Verfügbarkeit von zusätzlichen Einkommensquellen und vieles mehr.Eine ideale Option in diesem Fall ist das Vorhandensein von nur einem Eintrag in der Arbeitsmappe - je öfter Sie den Arbeitsplatz wechseln, desto weniger wurden in jedem Unternehmen festgehalten, desto weniger Punkte werden Sie System zu bezahlen.

Seltsamerweise aber die Banken nicht gefällt Nehmensleiter, Finanzmanager, sowie Bürgerinnen und Bürger, die Gewährleistung ihrer Beschäftigung auf eigene Faust (Notare, Rechtsanwälte, private Ermittler, private Unternehmer, und so weiter. D.), da ihre Einkommen nichtbefestigt und hängt von den Markttrends.Bevorzugt sind Kunden gegeben, der Arbeit als Mitarbeiter - Beamte, Freiberufler, Arbeitnehmer und mittleren Führungskräfte - ihr Einkommen wird als stabiler zu sein.

Gleichgewicht Solvenz

auch Scoring Beurteilung der Relation der Ausgaben und Einnahmen durchgeführt, die Verfügbarkeit von ausstehenden Darlehen früher gemacht.Also nicht künstlich aufzublasen, um ihr Einkommen, vor allem, wenn der Kreditbetrag, die Sie wollen, sehr klein zu werden.Zustimmen eher verdächtig aussehende Mann, der die monatlichen Einkommen von 100 Tausend behauptet. Rubel, die Anwendung für die Registrierung eines Darlehens von 10 bis 15.000.

Was will das Punkteprogramm

natürlich eine Liste von Fragen wissen, bewertet das System in verschiedenen Banken kann ganz anders, aber sicher in jedem von ihnen werden Sie nach zusätzlichen Quellen von Sicherheiten aufgefordert werden.Mitarbeiter der Bank werden sich fragen, ob Sie zusätzliche Finanzierungsquellen, ob Sie der Inhaber der Garten, Garage, Grundstück, Auto sind (wenn ja, was genau).Außerdem ist die Bank verpflichtet, fragen Sie nach, warum Sie das Geld brauchen, haben Sie sich für ein Darlehen vor, wie wollen Sie ordnungsgemäß erfüllt ihre Verpflichtungen gegenüber der zuvor ausgegebenen Sie ein Darlehen.Für jedes dieser Kriterien auch Punkte sammeln.

Screening-Kriterien

1. Gesicht Steuer .Obwohl der Scoring - ist eine automatische Computerprogramm, aber die Daten macht es alle die gleiche Person, so dass auch in diesem Fall vollständig den "Faktor Mensch" zu beseitigen wird nicht gelingen.Daher gehen für ein Vorstellungsgespräch, versuchen, mehr feste kleiden.
2. Zweck der Kreditvergabe. Wenn Sie das Darlehen als natürliche Person zu arrangieren, ist es die perfekte Gelegenheit dafür könnte renoviert werden, den Kauf Vorort, Erholung, Erwerb von Immobilien oder ein Auto.Wenn Sie die Bank, die Geld nehmen, um ein Unternehmen zu gründen zu informieren, sind Sie wahrscheinlich, eine Verzichtserklärung zu erhalten - Bewertungskriterien sind völlig verschieden Einheiten.
3. Kredit-Geschichte. Natürlich muss nicht die meisten der Score-Programm direkten Zugriff auf Ihre Geschichte, aber es kann die Verfügbarkeit der über Sie erhobenen Daten in der "schwarzen Liste" von den Bankangestellten auf der Grundlage der eine Anfrage an den Kredit-Präsidium zuvor erstellte überprüfen.

Wann sonst nicht geben Kredit

Wenn in den vergangenen 30 Tagen haben Sie drei Mal versucht, einen Kredit zu nehmen und abgelehnt wurden, ist es nicht wert zu versuchen, es wieder tun.Höchstwahrscheinlich werden Sie wieder zu leugnen.Die Tatsache, daß diese Schaltung in der Programmdatenbank aufgenommen.Also ärgern Sie sich nicht, nur warten, einen Monat und eine Hälfte, und Ihre Chancen, um Kredit-Scoring passieren viele Male zu erhöhen.

Ein weiterer wichtiger Faktor ist eine Kreditbelastung des Kunden.Das Programm wird den Gesamtbetrag Ihres Darlehens Zahlungen zu berechnen, und beschließt, "pull" Egal, ob Sie eine haben.

So kommt es, dass die Banken organisieren das gesamte Netzwerk von Scoring, so dass es nicht notwendig ist, um mehrere Anwendungen für Kredite vorzulegen.Wenn ihre Zahl übersteigt 3.4, ist es wahrscheinlich, dass Sie eine Ablehnung einmal in aller Banken zu bekommen.

Vor- und Nachteile von Auto Scan

Obwohl das Programm ist eher High-Scoring, aber es hat einige Nachteile:

• Banken für Zahlungen hoch genug Skala, die einfach in vielerlei Hinsicht dem durchschnittlichen Kreditnehmer unerreichbar ist anzuwenden;
• nicht berücksichtigen, den Kunden spezifische Daten, wie Chruschtschow in der Hauptstadt kann als eine geeignete Immobilie angesehen werden, aber das Haus am Ufer des Flusses irgendwo in der Region Irkutsk wird, um das System als "Haus im Dorf" bezeichnet werden;
• in kleinen Banken, die keine ausreichenden Mittel für den Kauf von teuren Systemen von Scoring nicht, ist ziemlich oberflächliche Überprüfung durchgeführt wird;
• normale Existenz Scoring-System setzt das Bestehen der dazugehörigen Infrastruktur (der Kreditauskunfteien, und andere.).

Allerdings können einige Mängel nicht negiert die positiven Aspekte der Nutzung dieser Art der Auswertung:

• System versieht die unvoreingenommene Beurteilung der Auswirkungen der persönlichen Erfahrung der Mitarbeiter minimiert;
• Finanzinstitute, die die Scoring-System zu verwenden, bieten ihren Kunden profitabler Prozentsatz, da das Ausfallrisiko wird auf ein Minimum reduziert;
• Scoring ermöglicht es der Bank, die Zahl der Mitarbeiter bei der Bearbeitung von Anträgen zu verringern;
• Entscheidungszeit auf 15-20 Minuten reduziert wird;
• im Falle einer negativen Entscheidung durch den Kunden wird eine Liste der Faktoren, die die Herstellung von Low-Scoring-Bewertung beeinflusst gegeben werden - dies wird die Fehler bei nachfolgenden Aufrufen zu korrigieren.

Abschließend sei gesagt werden, dass ein solches System der Auswertung ist ziemlich neu in Russland.Und nicht jede Bank verwendet es.Also, wenn Sie sind eindeutig über ihre Mängel und beschlossen, einen Kredit ohne Torerfolg zu bekommen, ist es durchaus möglich, dies zu tun, müssen Sie nur finden, "seine" Bank.