Einer der wichtigsten Indikatoren für die Liquidität der Bank ist seine Ressourcen.Ein hohes Maß an diesem Indikator bedeutet, dass das Kreditinstitut in der Lage ist, ihre Verbindlichkeiten, sowohl aktuelle als auch zukünftige Perioden zu zahlen.Wenn die Liquidität und Zahlungsfähigkeit, und daher fällt die Bank, sollten Sie refinanzieren.Dies bedeutet, dass die Zentralbank des Staates sollten zusätzliche Mittel in Verbindung mit interessierten Investoren zuzuteilen.
Grundlagen der Finanzsystemstabilität
Ziel jeder Zentralbank - diesmal, um die Lücke in der Zeit in die Liquidität der Bank beachten, zu analysieren und, falls notwendig, um die Mittel, sie zu beseitigen finden.Refinanzierung - das ist ein Prozess, der ermöglicht:
- die Kontinuität der Zahlungen in der nationalen Wirtschaft durch die Liquidität der jeweiligen Bank zu gewährleisten.
- Um die Situation auf dem Geldmarkt durch die Festlegung der Zinssätze zu steuern.
Dennoch ist es wichtig zu verstehen, dass die Refinanzierung - es ist nicht eine ständige Quelle der zusätzlichen Mittel für die Finanzinstitute.Die Zentralbank ist nicht daran interessiert, unruhigen Finanzinstitut auf einer regelmäßigen Basis zu unterstützen.Deshalb muss jede Bank versuchen, zusätzliche Mittel von neuen Kunden und Aktionäre zu erhöhen.
- vorher festgelegten Grenzen und Kredit:
grundlegenden Prinzipien der guten Refinanzierungs
, um die Stabilität des Währungssystems von der Landeszentralbank in der Bereitstellung zusätzlicher Mittel in andere Finanzinstitute sollten in den folgenden Bestimmungen geführt werden, zu gewährleisten.
- refinanzierenden Banken müssen den genehmigten Ziele der Geldpolitik zu erfüllen.
- müssen Finanzinstitut sollte nicht Schulden an die Zentralbank und in der Lage sein in der Zukunft, um das Darlehen zurückzuzahlen.
- Verfügbarkeit zuverlässige Versorgung mit zusätzlichen Mitteln.
- korrekte Größe des Darlehens, der dem Wert der Sicherheiten.
- Refinanzierungssatz nicht niedriger als der Diskont.
Arten Credits
Refinanzierung - dies ist die letzte Chance für die meisten Banken.Die Bank von Attraktivität, wenn alle anderen Möglichkeiten, freie Mittel zu gewinnen ausgeschöpft sind, und gegenüber Kunden nach wie vor.Es gibt zwei grundlegende Arten von Krediten: regulatorische und spezifisch.Die ersten sind permanente Finanzinstrumente und werden verwendet, um die Situation auf dem Geldmarkt zu überwachen.Spezifische Credits werden verwendet, um die Situation mit der mangelnden Liquidität in bestimmten Banken zu stabilisieren.Für die Regelung der Zentralbank kann auch Repos und Swaps verwenden.
Mechanismus Funktionieren
Refinanzierung - ein Prozess, der wie folgt lautet:
- Die Bank Probleme mit Zahlungsfähigkeit.
- CB Bewertung der Lage und trifft eine Entscheidung, einen Kredit für ein Jahr zu gewähren, zum Beispiel, $ 10 Millionen.
- Geschäftsbank gibt das Geld in der Schuld für seine Kunden unter einem höheren Prozentsatz als die Refinanzierungssatz.
- Nach Ablauf kehrt sie zu der 10-Millionen-Marke-CB.
- erhalten als Ergebnis dieser Transaktion das Geld verteilt und erhöhen die Solvenz der Bank.
CB arbeitet nicht direkt mit der Bevölkerung, wie in diesem Fall müssten die Millionen von kleinen Kreditnehmer zu überwachen.Daher handeln die Geschäftsbanken als Vermittler zwischen ihnen und normalen Menschen.
Refinanzierungssatz
Gemäß der föderalen Gesetzes "Über Zentralbank", kann die Zentralbank zusätzliche Mittel bereitzustellen für einen bestimmten Zeitraum auf einem Return Basis für Kreditinstitute, um ihre Liquiditätsprobleme zu lösen.Der Refinanzierungssatz - ist das Instrument, mit dem die Überwachung der Zinsen auf Einlagen und Kredite.Sein Rückgang ist von Vorteil für die Kreditnehmer, während Investoren verlieren einen Teil ihres Einkommens.Die Refinanzierung erfolgt durch die Zentralbank festgestellt oder auf der Grundlage der Geschwindigkeit der Marktmechanismen ausgewählt wurden.
Rationierung Prozent
Bis 2010 die maximale Menge, die erkannt wird als Aufwand gleich den folgenden Werten war: der Refinanzierungssatz * 1.1.Jetzt wurde der zweite Faktor 1,8 für Rubel-Darlehen erhöht.Wenn einer der Indikatoren während der Laufzeit des Kreditvertrages gemacht werden sollten eine Doppelzahlung.In Bezug auf Verträge mit einer Fremdwährung wird der Refinanzierungssatz nicht verwendet.Die Höchstmenge, die berücksichtigt werden können Durchflussrate - 15%.
Anwendungen und Einfluss
Refinanzierung von Banken mit einer bestimmten Rate in Russland hat Auswirkungen nicht nur auf sich selbst die Finanz- und Kreditinstituten, sondern auch auf den Bürger.Insbesondere die folgenden Fälle:
- Zinsbesteuerung auf Einlagen (Abgabenordnung der Russischen Föderation in Höhe von 35% über der Menge, die auf der Grundlage des Refinanzierungssatz berechnet wird, festgelegt).
- Berechnung der Zahlungen für die Verzögerung von Geld an die Mitarbeiter (einschließlich Urlaub) zu verdanken.
- Berechnung der Zinsen auf Steuern oder Abgaben (es ist eines drei Prozent der etablierten Rate der Refinanzierung).
Prozess der Gutschrift der Zentralbank von Geschäftsbanken ist ein wichtiger Regulator des Finanzsystems des Staates.Es hängt weitgehend von der Entwicklung der Wirtschaft, da die Menschen neigen dazu, ihre Ressourcen, um die Banken zu vertrauen, wenn sie stabil sind.
