erfolgreiche Entwicklung der nationalen Wirtschaft des Staates im Land ist eine effiziente Bankensystems.Es gibt viele Möglichkeiten, es zu bauen.Aber zuerst, die Führung des Landes, auf das, was für ein Bankensystem wird erwartet, dass die Entwicklung zu entscheiden.Welche Richtlinien in diesem Fall kann die Aufmerksamkeit der Regierung zu ziehen?
Was ist das Bankensystem
Vor der Prüfung der Gründe, aus denen kann Bankensystem (Typen, Struktur jedes Modell) definiert das Wesen des Begriffs im Berichts klassifiziert werden.Was sind die gemeinsamen Ansätze zur Angabe der entsprechenden Forschungskonzepte?
Die russische Expertengemeinschaft im Rahmen des Bankensystems wird häufig verstanden Umwelt-Interaktion des Staates, verschiedenen Institutionen und Organisationen, natürliche und juristische Personen, bei denen die gesetzlichen Transaktionen mit Bargeld und Finanzanlagen.Diese Kommunikation kann über verschiedene Mechanismen erfolgen.Das Bankensystem - ein Finanzinstitut, das ein integraler Bestandteil der nationalen Wirtschaft ist.
Essence Kommunikation mit staatlichen, Unternehmen und Privatpersonen getaggt wird weitgehend von der Art des Bankensystems bestimmt.Wir untersuchen, wie sie sein können.
Klassifizierung Bankensysteme
Es gibt viele Gründe für die Einstufung des Bankensysteme.In der russischen Praxis hat sich das Konzept an dem die betreffenden Finanzinstitute werden in den folgenden Grundausführungen vorgestellt verteilt:
- Distribution (oder monistisches System);
- Übergangsregelung;
- Markt (oder Zwei-Klassen-System).
studieren mehr Einzelheiten.
Tier-System
bezeichnete Arten von Banksysteme enthält daher die Auswahl von Single-Level-Finanzinstitute.
Ihre Spezifität ist das Vorhandensein von horizontalen Kommunikation zwischen Kreditinstituten, die Durchführung der Kapitalmanagementoperationen auf der Grundlage universeller Standards und Normen.Die deutliche Art von Banking-System ist vor allem für Länder mit schwachen Volkswirtschaften sind, und für die Länder, in denen die Praxis der Verwaltungsmethoden der wirtschaftlichen Management-System.
zweistufiges System
sucht das Konzept unter denen bestimmt die verschiedenen Arten von Bankensystemen, und beinhaltet die Zuordnung der Zwei-Klassen-Finanzinstitute.
Innerhalb von Kommunikation zwischen den Kreditinstituten sind sowohl in der horizontalen und vertikalen Ebene durchgeführt.In Bezug auf den zweiten Mechanismus beinhaltet die Interaktion zwischen der Zentralbank - ein wichtiger Finanzinstitut des Landes - und durch niedrigere Banken.Im Rahmen der horizontalen Mechanismus eingerichtet Kommunikation zwischen Peer in Bezug auf den Rechtsstatus der Kreditinstitute.Die Rolle der Zentralbank in einem zweistufigen System -, um die Liquidität der Finanzinstitute zur Verantwortung sowie in der Umsetzung der makroökonomischen Regulierung zu gewährleisten.Aufgrund der Tatsache, dass er eine Reihe von einzigartigen Eigenschaften -
sowjetischen Modell der Organisation des Bankensystems
Arten von Banksystemen haben wir oben diskutiert wurde, ist es nicht mit dem jeweiligen Finanzinstitut, das in der Sowjetzeit gab korreliert.Wie ist es zum Ausdruck gebracht?Wir haben festgestellt, dass die eine Trennbankensystem setzt das Bestehen einer einzigen Mechanismus für die Kommunikation zwischen den einzelnen Kreditinstituten - horizontal.Maisonette legt nahe, dass der Prozess der Interaktion zwischen Finanzinstituten und der Zentralbank verbunden ist.
Sprechen des sowjetischen Modells, um nicht zu sagen, dass sie vollständig zu charakterisieren die Eigenschaften der ersten oder zweiten Art von Systemen.Die Tatsache, dass die Banken in der UdSSR in einer ausgeprägten Zentralisierung und strenge Unterordnung unter die State Bank arbeitete.Das ist keine horizontale Kommunikation zwischen ihnen fast nicht geschehen.Im Gegenzug, alle Kriterien, um die Ebene der Interaktion von zwei Finanzinstitute in der UdSSR auch schwer zu erkennen, auszuwählen.Die Tatsache, dass die Staatsbank war Teil einer einzelnen nationalen Bankensystems und seiner Rolle ähnlich der von der Zentralbank der Russischen Föderation durchgeführt wird, nicht auf die Aufrechterhaltung der Liquidität und Regulierung begrenzt.Seine Funktionen sind tatsächlich in der Bereitstellung einer vollständigen Palette von Bankdienstleistungen durch das Gesetz über ein Netzwerk von untergeordneten regionalen Banken zum Ausdruck gebracht.
jedoch noch einige Forscher geneigt, das sowjetische Modell der Organisation des Kredit- und Finanzinstitute der Art des Single-Level.Was ist das Argument der Experten zu diesem Thema?Die Tatsache, dass die Staatsbank der UdSSR, die über das Monopol auf praktisch alle Arten von Bankdienstleistungen in der Tat damit zu "einer Ebene" der Hauptstadt.Es gibt Forscher, die die Kredit- und Finanzsystem der Sowjetunion und anderen Staaten, die vom Verwaltungsmodell der Wirtschaftsführung als separate Spezies auszeichnen zu klassifizieren - zentralisiert.
Übergangssystem
Welche Merkmale kennzeichnen das Bankensystem im Umbruch?Es ist möglich, die Kommunikation, die als Single-Level-Versionen für die Finanzinstitute als auch für Zwei-Ebenen gekennzeichnet ist, zu verfolgen.Im ersten Fall können wir sprechen über das Vorhandensein von staatlichen Banken, die in Bezug auf die Windungen einen erheblichen Anteil des gesamten nationalen Banken- und Finanzsystems und zur gleichen Zeit zu erhalten, die Unabhängigkeit der Zentralbank in Bezug auf die Umsetzung der Finanzpolitik, Marktförderung, Priorisierung Entwicklung zum Ausdruck gebracht.Auf der anderen Seite, im Bankensystem vorhanden Institutionen, die wiederum direkt der Zentralbank und zu halten Souveränität innerhalb der gesetzlich festgelegten Grenzen liegen.
moderne Bankensystem der Russischen Föderation
Also haben wir uns mit den Grundtypen der Bankensysteme, die im Rahmen der Konzepte, die sich unter den modernen Gelehrten verbreitet haben.Sprechen über moderne Finanzinstitute in Russland, wie können sie klassifiziert werden?
Für die meisten Zeichen das Bankensystem der Russischen Föderation - zwei Ebenen.Es praktisch keine Aktivitäten der Finanzinstitute, die nicht zur Verantwortung der Zentralbank sind durchzuführen.Im Gegenzug geht der russische Bankensystem, das den Betrieb einer großen Zahl von Kreditinstituten, die sich aktiv mit einander interagieren in einer horizontalen Ebene.Die Zentralbank der Russischen Föderation führt sowohl Eigenkapital und regulatorischen Funktionen.Es bietet Banken mit Liquidität, indem sie ihnen Kredite entsprechend der Benchmark-Zinssatz.
Allerdings glauben einige Forscher, dass der Typ des russischen Bankensystems ist jetzt - noch gemischt.Aber nicht im Sinne einer Kombination von Merkmalen und einer Single-Level-Zwei-Level-Modelle, in Bezug auf das Vorhandensein bestimmter Symptome, die charakteristisch für die zentralisierte sowjetische System der Organisation des Kreditinstituts sind.Experten argumentieren, dieser Sicht die Tatsache, dass die führenden Banken in der Russischen Föderation - der Staat.Dazu gehören eine Sparkasse, "VTB", "Agricultural Bank".Dies bestimmt die Tatsache, dass der Staat, wie der Staatsbank der UdSSR, in der Tat, hält den nationalen Kredit- und Finanzsystem unter Kontrolle.Im Gegenzug, in der russischen Bankensystem ist gut etablierten Markt-Typ, was darauf hindeutet, dass in dem entsprechenden Segment der gewerblichen Tätigkeit wird durch eine große Anzahl von Spielern besucht werden interagieren horizontal.Diese Funktion ist charakteristisch für die Zwei-Ebenen-Modell.
Beachten Sie, dass, bevor die Sowjetunion - in den Tagen des Russischen Reiches - in unserem Land gibt es auch ausreichend gut entwickelten Bankensystem.Es wird dadurch nach Ansicht vieler Forscher, hochwirksame Zusammenspiel von öffentlichen und privaten Finanzinstituten.Nach Ansicht einiger Experten, die historische Erfahrung jener Jahre zu einem gewissen Grad auf das moderne Russland angewendet werden.
Internationale Erfahrung
lernen die grundlegenden Prinzipien, auf denen die Banken zu betreiben, und das Bankensystem der Russischen Föderation die bemerkenswertesten Tatsachen über die Arbeit der Finanzinstitute im Ausland zu berücksichtigen.Besonders nützlich, um die Aufmerksamkeit auf die Erfahrung der fortgeschrittenen westlichen Volkswirtschaften zu zahlen.Die Entwicklung des russischen Bankensystems wird im Rahmen des kapitalistischen Modells.Offensichtlich ist die Erfahrung der westlichen Länder in diesem Sinne unvergleichlich größer.
Ansätze für die Definition der Rolle der Banken
Zu den bemerkenswertesten Trends in der modernen Banking in den westlichen Ländern - Umdenken Ansätze zum Verständnis der Rolle der Banken in der nationalen Wirtschaft.Tatsache ist, dass in den westlichen Ländern die klassischen Bankfinanzinstitute - sind nicht die einzigen Spieler in der jeweiligen Marktsegment.Es ist geplant, die Rolle und Bedeutung für die Volkswirtschaft von Nicht-Bank-Organisationen zu stärken.Diese Strukturen können in gewissem Umfang in der Nähe des einen, die charakteristisch für den klassischen Banken bedienen: zum Beispiel die Dienstleistungs Zahlungen zu erhalten, die Umsetzung der Zahlungsvorgänge zu erleichtern.Zur gleichen Zeit kann die Arbeit solcher Strukturen eine Lizenz von der Zentralbank nicht erforderlich und wird nicht in einem solchen Fall, so wie strenge Prüfung für die Einhaltung der Finanzgesetzgebung, die Aufsichtsbehörden für Banken praktiziert wird.
natürlich solche Organisationen sind bereits aktiv an der Aktivitäten in Russland engagiert.Dazu gehören in erster Linie elektronische Zahlungssysteme sowie Mikrokreditorganisationen.Tatsächlich können sie nicht unter den Banken gezählt werden, aber zur gleichen Zeit können sie Dienstleistungen, die typische Zeit für klassische Finanzinstitute zur Verfügung stellen.Nach Ansicht einiger Forscher, die spezifische Aktivität von EPS, Mikrofinanzorganisationen und anderen Nichtbanken in Russland, dass der Gesetzgeber versucht, die Bestimmungen, die die Aktivität von Strukturen dieser Art und der klassischen Banken zu regulieren zu harmonisieren.Was ist die Begründung des Experten, die diese Ansicht vertreten?So glauben die Forscher, dass das Gesetz "Über den elektronischen Zahlungssystem" wie die Zeit schlägt markiert die Vereinheitlichung der regulatorischen Standards.Zum Beispiel eine Benutzerkennung entsprechenden Bereich an.In den ersten Jahren der Arbeit in Russland, EPS für die volle Nutzung von elektronischen Zahlungsdiensten in der Russischen Föderation die Person nicht haben, um ihre Identität zu beweisen, dass seit der Verabschiedung des Gesetzes in Frage stellte sich eine solche Notwendigkeit.
wiederum im westlichen Teil des Bankensystems, wie von einigen Analysten angemerkt, wird in einem anderen Kontext zu sehen.EPS und andere Spieler, die nicht in die Kategorie der klassischen Kredit- und Finanzinstitute gehören, sollte im Einklang mit einer der beliebten Konzepte sollten besetzen getrennte, nicht direkt an Bank Nische.Aber nach welchen Kriterien die Grundlage der Trennung der beiden Segmente sein?
So ist nach Angaben der Forscher, der Banken und des Bankensystems, um die folgende Reihe von Funktionen erfüllen:
- Depotdienstleistungen für Einzelpersonen und juristische Personen mit voller Garantie für die Erhaltung des Kapitals;
- Organisation für die Unternehmen der Kassenoperationen mit allen Attributen der rechtliche Bedeutung;
- die Bereitstellung von "long" Darlehen (Hypotheken, Kredite für Unternehmer).
Im Gegenzug, die Nicht-Bank-Regelung sollte, in Übereinstimmung mit einem der populärsten Konzepte, die auf der folgenden Aktivität konzentrieren:
- zum schnellen und zuverlässigen Geldtransfer zu schaffen, die Zahlungen für die privaten und öffentlichen Dienstleistungen;
- die Bereitstellung der IT-Infrastruktur für die Zahlung der Tickets für die verschiedenen Verkehrsträger;
- die Bereitstellung von "short" Kredite (vor allem diejenigen, die als Mikrokredite klassifiziert sind);
- Zum effektiven Betrieb von Online-Shops zu erleichtern.
Dies sind die Grundprinzipien, die den Unterschied zwischen der Rolle der traditionellen Bankfinanzinstitute und Nichtbanken in den Westen zu reflektieren.Inwieweit ein solches Konzept ist inkompatibel mit der Finanzkommunikation der Praxis Russlands?Nach Ansicht einiger Experten, sind der Schlüssel für den oben genannten Grundsätzen gut geeignet für die Russische Föderation.Das Wichtigste - der Gesetzgeber, eine richtige Maß an Unterstützung von Aktivitäten der Marktteilnehmer in Bezug auf den entsprechenden Dienstleistungen.
Geschäfts- und Investmentbanken
In vielen westlichen Ländern üben die Unterscheidung Banken (und dies ist eine weitere mögliche Grundlage für die Klassifizierung der relevanten Systeme) zu denen, die Kredit- und Finanzfunktionen arbeiten, und solche, die vorwiegend in der Investitionstätigkeit zu üben (auf den Kauf bezogenund Verkauf von Aktien, Wertpapieren und so weiter. d.).Zum Beispiel in den Vereinigten Staaten besteht eigentlich aus zwei verschiedenen Arten von Organisationen.Ähnlich wird in Japan der Fall ist.In Russland gab es eine Praxis, in der eine einzige Marke gebildet Einheiten werden sowohl für die Bank und für Investitionen.Zum Beispiel, in der Struktur der Holding "VTB" ist die Struktur der "VTB 24" und "VTB Capital".Der erste befasst sich mit Banken, die zweite - nur die gleiche Investitionstätigkeit.
Rolle der Zentralbank
Merkmale des nationalen Bankensystems wird weitgehend durch die spezifische Aktivität der Zentralbank, ihre Rolle in der Wirtschaft des Landes bestimmt.Was sind die Ansätze für das Verständnis der entwickelten kapitalistischen Ökonomien?
Es gibt Staaten, in denen die Zentralbank ist der einzige Regulator des nationalen Finanzsystems.Unter denen - Australien, Irland, Italien.In einigen Ländern ist die Zentralbank teilt markierte Funktion mit anderen Organisationen - eine solche Praxis hat sich in den Vereinigten Staaten, Deutschland, Frankreich entwickelt.Zu den interessantesten Modelle der Organisation des nationalen Bankensystems - amerikanischen.
somit in der Struktur des Finanzinstituts in den Vereinigten Staaten gibt es tatsächlich vier Arten von Institutionen:
- nationale Kreditinstitute;
- Landesbanken innerhalb der Struktur des Federal Reserve System;
- Banken sind nicht in der Fed enthalten, aber mit der Federal Deposit Insurance Corporation angegliedert;
- Kreditstrukturen, die nicht mit aufstrebenden Organisationen interagieren.
Fed in diesem Fall ist eine Entsprechung von der Zentralbank, die die Funktionen der Emission und Liquiditätsunterstützung durchführt.Allerdings, in den USA können auch betrieben Kreditinstitute, die nicht zu den Tätigkeiten des Federal Reserve System in Zusammenhang stehen.
Aussichten für die Entwicklung des Bankensystems der Russischen Föderation
So untersuchten wir das Konzept und die Arten von Banksystemen.Welche von den Konzepten der Entwicklung des Finanzinstituts ist am besten geeignet, um Russland?Die Antwort auf diese Frage erfordert eine komplexe Analyse der wirtschaftlichen, sozialen, und in mancher Hinsicht auch die kulturellen und historischen Faktoren, die die Spezifität der Russischen Föderation zu charakterisieren als Staat.Nach Meinung vieler Forscher, die Probleme des russischen Bankensystems, dass es nun insbesondere ein relativ hoher Prozentsatz von Darlehen, relativ hohe Abhängigkeit der russischen Finanzinstituten durch ausländische Kredite werden als Zeit vorgegebenen ist die Tatsache, dass viele westliche Standards in Russland in die Praxis Banking setzenohne Berücksichtigung der Besonderheiten der nationalen Mitteilungen der Regierung, der Wirtschaft und der Bürger in diesem Bereich.
In diesem Zusammenhang betrachten viele Experten es sinnvoll, nicht nur die Erfahrung von westlichen Ländern in Bezug auf die Entwicklung der Finanzinstitution, sondern auch das historische Modell der Funktionsweise der Kreditinstitute in Russland zu prüfen.Vor allem, da sie, wie wir bereits erwähnt, gab es über lange Zeiträume und wurden charakterisiert, nach Meinung einiger Forscher, einen hohen Grad an Raffinesse.So wird in russischen historischen Arten von Banksysteme und deren Eigenschaften funktioniert es nicht weniger wichtige Quelle von Know-how in Bezug auf die Verbesserung der aktuellen Modell der öffentlichen Verwaltung der nationalen Hauptstadt.
