del Banco en el marco del contrato de crédito a un tercero que no tenga una licencia bancaria - la ley de cualquiera de dichas acciones el Banco?
En otras palabras, si el prestatario no realiza adecuadamente sus obligaciones en virtud del Tratado - si el banco derecho "de vender la deuda" agencia de cobros.
Sobre esta cuestión, había varios puntos de vista de la ciencia moderna.La ambigüedad y la jurisprudencia sobre este tema.
Todo esto llevó al autor a escribir este artículo.
va a entender en este asunto sobre la base de la legislación vigente.
así.De acuerdo con el art.382 del Código Civil la derecha (requisito), perteneciente al acreedor sobre la base de la responsabilidad puede ser transferida a otra persona en la operación (cesión), o vaya a otra persona sobre la base de la ley.
para transferir a otra persona los derechos del prestamista no requiere el consentimiento del deudor, a menos que se disponga lo contrario por ley o contrato.
Por lo tanto, si la ley o el contrato no prevé casos especiales de consolidación de la concesión requisitos obligación de un prestamista a otro - no se requiere el consentimiento del deudor.
De acuerdo con el art.388 del Código Civil de asignación de una reclamación de un acreedor a otra persona está permitido si no está en contra de la ley, otros actos jurídicos o en el contrato.
Y la segunda parte de este artículo habla de evitar sin el consentimiento de la asignación del deudor en virtud de una obligación en la que la identidad de la entidad crediticia es esencial para el deudor.
Así, la ley dice sobre el caso particular en que se requiere al deudor el consentimiento de cesión - es esencial para el deudor al acreedor.
el banco prestamista es esencial para el deudor está claramente expresada por los siguientes factores.
1. Una licencia para realizar actividades bancarias.
considerar esta pregunta debemos colectivamente como la banca - no es sólo un trabajo para la apertura de cuentas bancarias y préstamos que emiten.Es también las consecuencias de la mala ejecución de las obligaciones derivadas del contrato, sino que también es la recuperación de los contratos pendientes.
Banca pertenece a la categoría de la actividad empresarial.Y el investigador lleva a cabo bajo su propio riesgo.Es decir,todos los riesgos asociados a la falta de pago del préstamo, se encuentran en el lado del prestamista - Banco.Así, el concepto de la actividad bancaria y asuntos de interés contratos de cobro de deudas.
Además, la presencia de la licencia establece el cumplimiento de ciertos requisitos de licencia.El incumplimiento de estos requisitos supondrá la suspensión de la licencia hasta la revocación.El cumplimiento de estos requisitos de concesión de licencias controladas por el Estado, a través de su autoridad pública - el Banco Central de la Federación Rusa.
Por lo tanto, está claro que el prestatario cuando se comunique con el banco espera que el control gubernamental sobre las actividades del Banco.Y para la plena actividad del banco, incluyendo las actividades de la recuperación de los atrasos.
tiene la agencia de cobro no tiene licencia para realizar operaciones bancarias, incluyendo el cobro de deudas.
2. El cumplimiento de secreto bancario en la forma de arte.26 de la Ley Federal "de Bancos y Actividad Bancaria.
Así que de acuerdo con el art.26 de la Ley Federal "de Bancos y Actividad Bancaria", el Banco está obligado a mantener el secreto bancario.El concepto de secreto bancario incluye información sobre el estado de las cuentas corrientes abiertas en el banco, la presencia o ausencia de las cuentas por pagar, y así sucesivamente.
queda claro que el Banco no tiene derecho a revelar el secreto bancario a terceros.
Además, muchos préstamos están acompañados por la apertura de cuentas bancarias (por ejemplo, tarjetas de crédito).
Este factor influye en la elección del prestatario - para solicitar un préstamo bancario o de endeudamiento de la organización, que no tiene licencia bancaria.Después de todo, si el prestatario se aplica al Banco con una petición que le conceda un préstamo, el prestatario espera con razón que, en caso de un posible deterioro de su situación financiera, el Banco no distribuir la información relativa al secreto bancario.Por esta razón, muchos prestatarios están optando por un préstamo bancario, y el préstamo no está en una organización privada.
3. Bajo la actual legislación de la Federación Rusa - código NACE para la recolección de la deuda bancaria vencida - está ausente.
Por lo tanto, las actividades de las agencias de cobro son actualmente ilegales.Los coleccionistas no tienen el derecho a participar en la recaudación de las deudas vencidas.Además, el prestatario toma el dinero en el banco y no el "tío en la calle", lo que confirma la importancia del Banco al prestatario.
Por lo tanto, el análisis de la legislación vigente deja claro que el Banco no podrá, sin el consentimiento del prestatario para transferir sus derechos a la devolución del préstamo con los intereses adeudados en virtud del contrato de préstamo a un tercero que no tenga una licencia bancaria.
Sin embargo, en la práctica, los banqueros dicen que al solicitar un préstamo - el prestatario ha dado su consentimiento para el tratamiento de datos personales, lo que confirma su consentimiento a la cesión de cualquier tercero.
con tales objeciones y no podemos estar de acuerdo en los siguientes motivos.
primer lugar, el tratamiento de los datos personales de conformidad con la Ley Federal "Sobre los datos personales" incluye información muy diferente a las transferidas bajo la asignación de un acuerdo de reclamaciones (cesión).La estructura de los datos personales incluye la siguiente información: Apellido, nombre y patronímico, dirección, registro y alojamiento.Lugar de trabajo, números de teléfono - es decir,información personal sobre el prestatario.Cuando se transmiten la cesión de créditos (procesado) bastante otra información relativa a la ejecución por parte del prestatario de sus obligaciones en virtud del Tratado.
Además, al solicitar un préstamo del prestatario se compromete al tratamiento de sus datos personales sólo para resolver el problema - para proporcionar un préstamo o un préstamo de rechazar.
En cuanto a la ejecución del contrato de préstamo, el personal del Banco no parecen ser y no explican al prestatario.Por lo tanto, de conformidad con el art.10 de la Ley de RF "Sobre la Protección de los Derechos del Consumidor" estas acciones pueden ser calificados como engañosa con respecto a las propiedades de los servicios prestados.
Además, el consentimiento del prestatario debe ser expresada determinado.La idea es que la frase en el acuerdo de "terceros" no se basa en la ley.El consentimiento del prestatario debe ser expresado específicamente que el prestatario se compromete a la transferencia del acreedor (el Banco) es una tercera parte específica que indica su dirección de registro, la aplicación real de las actividades, TIN, BIN.
en tales contratos de préstamo no encuentran, por lo tanto, en esta parte es también una violación de la ley aplicable.
Por lo tanto, podemos concluir.
1. El Banco, que está sujeta a licencia - no sólo funciona en un préstamo, sino también trabajar en el cobro de una deuda con los prestatarios.
2. Asignación de reclamaciones del Banco en el marco del contrato de préstamo sin el consentimiento del prestatario es ilegal.
3. El consentimiento del prestatario debe estar claramente expresado, es decir,su consentimiento debe ser definido específicamente por el tercero a quien el Banco transfiere su reclamación.
