Uno de los indicadores más importantes de la liquidez del banco es sus recursos.Un alto nivel de este indicador significa que la institución financiera es capaz de pagar sus pasivos, ambos períodos actuales y futuros.Cuando la liquidez y la solvencia y, por tanto, el banco cae, debe refinanciar.Esto significa que el banco central del Estado debe asignar fondos adicionales en relación con los inversionistas interesados.
Fundamentos del objetivo del Sistema Financiero de Estabilidad
de cualquier banco central - esta vez para señalar la diferencia en el tiempo de la liquidez del banco, analizarla y, si es necesario, para encontrar los medios para eliminarla.Refinanciación - este es un proceso que permite:
- garantizar la continuidad de los pagos en la economía nacional, garantizando la liquidez de cada banco.
- Para controlar la situación en el mercado monetario mediante el establecimiento de las tasas de interés.
Sin embargo, es importante entender que la refinanciación - no es una fuente permanente de fondos adicionales para las instituciones financieras.El banco central no está interesada en apoyar a instituciones financieras con problemas en una base regular.Por lo tanto, cualquier banco debe tratar de recaudar fondos adicionales de nuevos clientes y accionistas.
principios básicos de la buena
refinanciación para asegurar la estabilidad del sistema monetario del banco central del Estado en la provisión de fondos adicionales a otras instituciones financieras deben ser guiadas por las siguientes disposiciones:
- límites y préstamos preestablecidos.
- bancos de refinanciación deben cumplir con los objetivos aprobados de la política monetaria.
- necesitará institución financiera no debe tener deudas con el Banco Central y poder en el futuro para pagar el préstamo.
- disponibilidad suministro fiable de fondos adicionales.
- tamaño correcto del préstamo correspondiente al valor de la garantía.
- tasa de refinanciación no puede ser menor que el descuento.
Tipos de créditos
Refinanciación- esta es la última oportunidad para la mayoría de los bancos.El Banco de apelación cuando todas las otras formas de atraer fondos libres se han agotado, y debido a los clientes sigue siendo.Hay dos tipos básicos de préstamos: de regulación y específicas.Los primeros son instrumentos financieros permanentes y se utilizan para controlar la situación en el mercado monetario.Créditos específicos se utilizan para estabilizar la situación con la falta de liquidez en ciertos bancos.Para la regulación del Banco Central también puede utilizar repos y swaps.
mecanismo de funcionamiento
Refinanciación - un proceso que es el siguiente:
- Los problemas bancarios con solvencia.
- CB analiza la situación y toma la decisión de conceder un préstamo, por ejemplo, $ 10 millones para un año.Banco
- Comercial da el dinero en deuda con sus clientes bajo un porcentaje más alto que la tasa de refinanciación.
- Vencido vuelve a la marca de 10 millones-CB.
- obtuvo como resultado de esta transacción el dinero redistribuido y aumentar la solvencia del banco.
CB no trabajar directamente con la población, como en este caso tendría que supervisar los millones de pequeños prestatarios.Por lo tanto, los bancos comerciales actúan como intermediarios entre ellos y la gente común.
tasa de refinanciación
De acuerdo con la Ley Federal "Sobre Banco Central", el Banco Central puede proporcionar medios adicionales para un determinado período de forma de retorno a las instituciones de crédito para resolver sus problemas de liquidez.La tasa de refinanciación - es el instrumento a través del cual el seguimiento del interés de los depósitos y préstamos.Su disminución es beneficioso para los prestatarios, mientras que los inversores pierden parte de sus ingresos.Refinanciación se lleva a cabo por el Banco Central estableció o seleccionados sobre la base de la tasa de los mecanismos de mercado.
Racionamiento ciento
Hasta 2010, la cantidad máxima que se reconoce como un gasto era igual a los siguientes valores: la tasa de refinanciación * 1.1.Ahora, el segundo factor se incrementó a 1.8 para los préstamos en rublos.Si uno de los indicadores durante la vigencia del contrato de préstamo se debe hacer un pago doble.Con respecto a los contratos con una moneda extranjera, no se utiliza la tasa de refinanciación.El nivel máximo que se puede considerar caudal - 15%.Aplicaciones
e influir en los bancos refinanciar
a una cierta velocidad en Rusia tiene un impacto no sólo en sí mismos las instituciones financieras y de crédito, sino también en el ciudadano de a pie.En particular, los casos siguientes:
- tributación de los ingresos por intereses de los depósitos (el Código Fiscal de la Federación Rusa, a razón de 35% fijado en exceso de la cantidad que se calcula sobre la base de la tasa de refinanciación).
- Cálculo de pagos de la demora del dinero que se adeuda a los empleados (incluyendo vacaciones).
- Cálculo de intereses sobre impuestos o cargas (que es uno de tres por ciento de la tasa establecida de refinanciación).Proceso
de acreditar el Banco Central de los bancos comerciales es un importante regulador del sistema financiero del Estado.Depende en gran medida del desarrollo de la economía, ya que la gente tiende a confiar en sus recursos a los bancos sólo si son estables.
