funcionamiento del sistema financiero en el mundo es imposible sin un mecanismo tan importante como los préstamos.Crédito - una relación de carácter económico que surja entre sujetos de una operación financiera es proporcionar prestado (prestado) costo de lograr ciertos objetivos, sin perjuicio de su devolución, y la urgencia.Sistema de crédito
propósito del sistema de crédito es la movilización de los fondos disponibles para brindarles en un uso de emergencia por una tarifa.El sistema es una organización de la banca comercial.Su actividad principal es el diseño de los préstamos y depósitos y depósitos.Además de los bancos comerciales, los participantes importantes en el sistema de crédito son: banco central, el crédito especializado y las instituciones financieras.La mayoría de los países cuentan con un sistema de tres o cuatro niveles de crédito: el primer nivel - el Banco Central, en el segundo - las diversas formas de los bancos (ahorro, la inversión, hipotecarios, comerciales).En el tercer nivel - las instituciones financieras no bancarias.Se destaca el cuarto nivel, que incluyen los fondos de seguros y pensiones, cooperativas de crédito y otros.El funcionamiento del sistema es proporcionada por la interacción entre los participantes de las relaciones de crédito.Sujetos
de sujetos
relaciones crediticias de estas relaciones son el prestamista y el prestatario.Las relaciones entre ellos son determinados por la necesidad de que la oferta de dinero por parte del prestatario y su presencia, y lo más importante, la posibilidad de conceder el prestamista.Por lo tanto, el prestamista - es la parte que concede el préstamo (préstamo / crédito).Prestatario - un partido que lleva el crédito (préstamo / crédito) y asume la obligación de devolver los fondos prestados en el momento oportuno.
Una misma persona en el marco de las relaciones financieras y de crédito pueden actuar simultáneamente como un prestamista y como prestatario.Definición de la misma en este caso es tal que, por ejemplo, un individuo, por lo que un préstamo en el banco, que actúa como prestatario, el banco en este caso - como prestamista.Al mismo tiempo, la presencia del depósito en el banco cambia los participantes respecto al lugar.Y una persona privada - el prestamista y el banco es el prestatario.Las relaciones de crédito objeto
principal componente de las relaciones entre el prestatario y el prestamista es el objeto de la transmisión.El objeto de la transferencia de las relaciones de crédito - se presta, o el llamado valor no realizado.En otras palabras, el prestamista tiene fondos disponibles, se estableció en y detener su movimiento.Gracias al préstamo, hay una oportunidad para iniciar un nuevo ciclo para la continuación de la cifra de negocios y los fondos directos en circulación.Es suficiente para darle un préstamo al prestatario bajo ciertas condiciones.Desde esta perspectiva, el prestatario - una persona que, mediante la producción y el tráfico de sumas no avanzados ser interrumpida por el circuito permite finanzas.Esto acelera en última instancia, el proceso de reproducción.Avanza el carácter de préstamos es una característica importante del crédito y las relaciones financieras.
Otra condición importante para el funcionamiento de la línea de crédito es reembolsable y la preservación de los derechos de propiedad del acreedor a los fondos que se proporcionan para su uso por parte del prestatario.Una de las garantías de reembolso es la solvencia del prestatario.
principio fundamental del préstamo - la preservación de su valor
proporcionar los medios en el uso del prestamista, es importante al menos para mantenerlos y cómo aumentar al máximo.El cumplimiento de estas condiciones es una cualidad fundamental de los préstamos.
En realidad, no siempre es posible poner en práctica en su totalidad.Los principales peligros de los participantes de crédito y las relaciones financieras, son las presiones inflacionarias.El resultado de los aliviaderos de la circulación monetaria es un excedente de dinero y, como consecuencia, la reducción de su poder adquisitivo.Prestatario - una persona que asume la obligación de pagar el préstamo.Pero en una situación de inflación devuelto por dinero en efectivo, mientras se mantiene el tamaño nominal, en realidad tienen formulario ya utsenёnnuyu.Sin embargo, hay muchos otros riesgos, que ha tomado sobre la ocurrencia de crédito no está en condiciones de pagar de acuerdo con los términos de los préstamos.Y no siempre la culpa es sólo del deudor.A menudo se trata de una violación de sus legítimos derechos conduce a resultados tan desastrosos.
La protección de los intereses legales de los deudores
Inicialmente, el crédito-prestatario - es el más débil desde el punto de vista legal lado.Las instituciones financieras para minimizar el impacto sobre el contenido de los préstamos de clientes de contrato, lo que limita su capacidad para influir en las condiciones para la concesión y el pago del préstamo.Esto obliga a la firma del contrato que los más favorables para el acreedor, pero al mismo tiempo, socavan los derechos del prestatario.Las violaciónes más comunes de los derechos de una persona que ha tomado un préstamo: cálculo
- de la tasa de interés sobre el préstamo a todo el cuerpo del préstamo (en lugar de sobre la deuda del balance);
- cuotas del préstamo se otorgaron;
- acumulación de penas, no se ajusta al derecho de base;
- jurisdicción disputa sobre la territorialidad del banco prestamista;
- prestatarios de seguros como condición para el préstamo;
- inclusión en el contrato de condiciones de préstamo de la tarifa de evaluación para el mantenimiento de la cuenta del préstamo y la emisión del préstamo.Ley
Federal "Sobre los créditos al consumo (préstamos)»
desde julio 1, 2014 en la Federación de Rusia, la Ley № 353-FZ.Su objetivo - para normalizar las relaciones, que se producen en la provisión de crédito al consumo (préstamos) a un individuo, si el préstamo no se emitió para fines comerciales.
principal propósito de la ley - orden en el mercado de crédito al consumo y la protección de los prestatarios restauración.Por desgracia, hasta hace poco, incluso los bancos estables con una alta reputación se dejaron de utilizar clientes de analfabetismo legales.Destinadas a garantizar la protección jurídica de la ley prestatarios regula claramente los siguientes puntos:
- forma estandarizada del contrato de crédito;
- tamaño restrictiva de las sanciones impuestas en caso de retraso en el pago del préstamo;Tasas activas
- límite al por menor;
- aclarar el mecanismo de cálculo del tipo de interés efectivo;
- mayor control sobre el trabajo de las instituciones de microfinanzas;
- a regular el trabajo de los servicios de recolección.
Millones de personas viven en
deuda Según las estadísticas, del 60 al 90% de la población activa del país tienen préstamos pendientes.Al mismo tiempo, la popularidad de los préstamos está creciendo constantemente.Los ciudadanos de un deslumbramiento concluyen un contrato de crédito.Y los bancos, el mínimo de comprobar la solvencia del prestatario, están dispuestos a prestar.A veces es suficiente para presentar un pasaporte.En tal facilidad y asequibilidad mentiras "bomba" que puede golpear el prestamista y el prestatario en.Si el prestatario no puede pagar el préstamo, entonces es un problema no sólo para él sino también para el prestamista para pagar la deuda.Es importante evaluar con seriedad los riesgos y el nivel de responsabilidad y organizar un préstamo sólo cuando la confianza 100% en su redención.
