¿Debo tomar una hipoteca en este momento?

situación económica en Rusia es bastante complicado, y muchos ciudadanos pensar en el hecho de que garantizar la seguridad de los ahorros mediante la inversión en la compra de un apartamento.Algunos sugieren que invertir en el sector inmobiliario a costa de los fondos personales, mientras que otros se basan en el crédito bancario.Pero vale la pena tomar ahora la hipoteca de la vivienda?Tal vez hay una manera más práctica de invertir?Crisis

hipoteca: dos grupos de indicadores

Para responder a la pregunta si vale la pena tomar ahora una hipoteca, cuando Rusia era una situación económica difícil, será útil para comenzar a analizar cuáles son los componentes clave de la crisis del sector bancario, que lo dicen muchos analistas.Entonces, tratamos de determinar cuánto culpa de la situación de las sanciones de la UE y de Estados Unidos contra Rusia - que requieren un papel clave en el hecho de que en la economía rusa están teniendo las tendencias de crisis.

Así que, ¿cuáles son los problemas en el sistema bancario nacional de Rusia?Los expertos distinguen dos grandes grupos de indicadores de crisis, que a su vez están influenciados por un gran número de diferentes factores.Crisis de solvencia

primer indicador de una crisis: la disminución de la solvencia de la población.La gente simplemente no pueden permitirse el lujo de emitir nuevos préstamos.Esto, a su vez, debido a los siguientes factores.

En primer lugar, el aumento de la inflación, el aumento de los precios de la mayoría de los bienes de consumo, especialmente importada.El aumento más significativo en el costo de los aparatos electrodomésticos.Y esto a pesar del hecho de que los salarios reales si crece, no es proporciones comparables.También en constante aumento precios de la vivienda y los servicios comunales, transporte.Resultados: los ciudadanos hay fondos restantes a préstamos de servicios.

segundo lugar, es una parte importante de los ciudadanos zakreditovannost.Muchas personas no tanto piensan mucho acerca de si se debe tomar una hipoteca en este momento, ¿cuánto más la forma de pagar los préstamos anteriores.Muy muchos rusos tienen dificultades con el pago de la deuda actual.

ahora tratan de determinar cómo el impacto de la crisis sobre la aparición de los primeros indicadores de las sanciones económicas contra Rusia.En cuanto al primer factor, probablemente, el efecto es.Aumento en el precio de los expertos en alimentos asociados con el embargo de alimentos de Rusia en relación con los proveedores europeos - y esto es de alguna manera relacionada con las sanciones.Esta es la respuesta de Rusia a ellos.En cuanto al segundo factor - es probable que la culpa de las sanciones son relativos.El hecho de que la mayoría de los préstamos se hacen por los rusos mucho antes de las complicaciones de la situación política.

Quizá también puede observar que ambos factores están formando el indicador correspondiente vinculado.Aumento en el precio de los productos y servicios es, obviamente, aún más limitada solvencia potencial del prestatario, siempre que tenga un crédito.

crisis en los bancos

crisis segundo indicador: el deterioro de la situación en los bancos, como resultado - el fracaso de las instituciones financieras para hacer préstamos, incluyendo hipotecas, así como ofrecerles un ambiente cómodo para el consumidor.Factores de situación, a su vez, de la siguiente manera.

En primer lugar, los bancos están ahora muy limitado capital libre.Para que algo para dar a los prestatarios de los bancos que algo debe ser.Liquidez entidades de crédito de Rusia por muchos expertos se evalúa un precio tan bajo.

En segundo lugar, los bancos, por extraño que parezca, se encuentran en una situación similar con los prestatarios - en términos de carga de la deuda.El hecho de que son muchos los que necesitan - a los acreedores extranjeros, el Banco Central de Rusia.

, a su vez, trata de determinar si las sanciones son los culpables de esta situación?Muchos expertos creen que esto es así.¿Por qué es eso?Los defensores de este punto de vista hacen hincapié en que una gran parte de las entidades de crédito y financieras rusas - los deudores de los acreedores extranjeros.Están en los años previos a las sanciones se realizan activamente los préstamos extranjeros, aprovechando las condiciones atractivas de interés.La recuperación de la deuda se asume en gran parte por los mecanismos de refinanciación - debido a los nuevos préstamos del exterior.Ahora, cuando en las condiciones de las sanciones, los bancos rusos han perdido prácticamente la capacidad de endeudarse en el exterior, los financieros tienen que buscar nuevas fuentes de pago.Muchos prestamistas, dicen los analistas, no tiene sus propias reservas para eso.Y sobre todo no tienen el capital para emitir como un préstamo.

En la prioridad - la situación en los bancos?

previsiones en cuanto a la forma de desarrollar una hipoteca, qué esperar del mercado, en gran medida dependen, según los analistas, todavía está en la situación real de los bancos.Respeta, la actividad de los prestatarios potenciales, en esta etapa de importancia secundaria.Incluso si los rusos no tenían problemas con la capacidad de pago dictada por el aumento de los precios (especialmente - en la electrónica y otros bienes importados) y la falta de crecimiento de los salarios reales, la situación en la mayor parte de la industria bancaria es demasiado lejos de lo óptimo, al mercado hipotecario desarrollado lo más activamente enlos últimos años, los economistas creen.

jugó en un porcentaje

Lo más probable, dicen los analistas, si los bancos desean prestar activamente a las personas en crisis, lo harán de manera significativa las tasas de interés.O apriete máximo los criterios para la aprobación del préstamo.Por lo tanto, es muy posible escenario en el que una persona ni siquiera tiene que pensar en la posibilidad de tomar una hipoteca en este momento.Lo más probable es que el banco simplemente no será capaz de proporcionar un préstamo para un ambiente confortable.O incluso denegar la solicitud debido a causas internas de la crisis.¿Tiene sentido tomar una hipoteca en este momento, cuando la situación en los bancos está lejos de ser óptima?Muchos expertos creen que este tipo de solución no es muy justificada.

Si la solicitud es aprobada

considerar un escenario de éxito - por ejemplo, el pueblo ruso no tienen problemas con el préstamo, que tiene un alto sueldo, y el banco, en principio, dispuesta a darle un préstamo para comprar una vivienda.¿Debo tomar una hipoteca que ahora es un ciudadano?La respuesta a esta pregunta se puede dar, basado en el estudio de los aspectos clave de la operación no sucede de manera que después de la compra de un apartamento después de un tiempo se convertirá en más barato por lo que la hipoteca sería rentable para un hombre?

En este aspecto, la resolución de la cuestión de si vale la pena tomar una hipoteca en este momento, es más conveniente para estudiar el mercado no es tanto desde el punto de vista de la crisis de los bancos y de las sanciones, pero en términos de análisis de tendencias, lo que refleja la dinámica de la compra y venta de bienes raíces.Por supuesto, la situación política juega un papel aquí.Pero el factor clave es la perspectiva de la inversión en vivienda, según los expertos - la situación en el mercado de referencia.

situación en el mercado inmobiliario

cómo funcionan las cosas en el sector inmobiliario?Ahora rentable tomar una hipoteca en términos del movimiento esperado en los precios de las casas?Los expertos identifican tres escenarios posibles respecto a las perspectivas de desarrollo del mercado.

De acuerdo con los precios de primera, de bienes raíces en los próximos años se mantendrá más o menos corresponde a la actual.Los defensores de este punto de vista creen que el mercado inmobiliario actual en términos de precios, la oferta y la demanda de equilibrio lo suficiente.La posible disminución de la actividad de los consumidores debido a los préstamos limitada por los bancos y los prestatarios platezhesopobnosti bajas, economistas creen, estará acompañado por una propuesta de reducción correspondientes - en gran parte debido al hecho de que los propietarios prefieren esperar a la crisis y no vender la vivienda demasiado barato.Ahora provechosa para tomar una correlativa hipoteca con este escenario?Probablemente no.Los precios seguirán siendo los mismos, y el interés al banco, que, por otra parte, es probable que sea alta debido a la crisis, tendrán que pagar.

tiene, sin embargo, tiene sentido para emitir un apartamento en el crédito, si la gente ahora alquilar un apartamento, y el tamaño estimado de los pagos será comparable con las tasas de alquiler.Sin embargo, esta opción requiere una cantidad considerable de un ciudadano para el pago inicial de la hipoteca.Y en este caso, es probable que sea más rentable para emitir como un depósito, a recibir intereses debido a lo cual, a su vez, pagar rentas un apartamento.Algunos bancos ofrecen ahora a hacer un depósito de 20% anual o más.Esto se debe, según los analistas, con un aumento de refinanciación, que en diciembre se elevó a 17%.Si tomamos como base discutido anteriormente escenario, desde el punto de vista de la inversión, el depósito se verá la inversión más rentable en un apartamento - es poco probable que se trata, en este caso, el aumento de 20% para el año y, a continuación, en la misma proporción, mientras que en el casocon el depósito de cálculo de intereses se lleva a cabo por el banco en la progresión.Segundo escenario

sugiere que los precios inmobiliarios siguen aumentando.Esto se debe principalmente a procesos inflacionarios.Se espera, por ejemplo, que resumiendo el desarrollo de la economía en 2014 la cifra correspondiente será superior a 11%.Incluso si la demanda de mercado de bienes raíces no es suficientemente dinámica, dicen los expertos, el aumento de los precios de la vivienda, en general, se puede esperar en términos acordes con la inflación.¿Debo tomar una hipoteca en este momento, si tenemos en cuenta este escenario?

probable apunta a un posible comprador, en este caso, habrá más o menos la misma que en el caso de la primera realización.Es decir, usted puede tomar un préstamo para un apartamento, si usted está de vivienda eliminada en la actualidad, y el pago de intereses será el mismo o no mucho más que el alquiler.O colocar un depósito por la cantidad que se recoge para una cuota inicial, y recibir intereses a costa de pagar el alquiler.

tercer escenario supone una reducción de los precios de la vivienda.Esto se debe, a su vez, un posible desequilibrio entre la oferta y la demanda en el mercado, que puede ser calentado por el hecho de que en los últimos años Rusia ha introducido significativo en términos de los edificios del fondo.Si bien gran parte de los apartamentos que se construyen en el marco de estos proyectos - equidad, porcentaje todavía significativo de ellos posteriormente se vendió a precio de mercado o, por ejemplo, ser revendidos.Se puede crear, según algunos economistas, el exceso de oferta en el mercado de la vivienda.

probable, si usted sigue este escenario, no tiene sentido incluso a preguntarse si vale la pena tomar una hipoteca en este momento.Por supuesto, esto no va a ser la mejor opción.Cuando se trata de encontrar inversiones rentables, es posible llamar la atención sobre los depósitos.Si hay una necesidad de vivienda - mejor aún alquilarlo, sobre todo porque las tasas correspondientes por lo general se reducen después del segmento de venta.

interrelacionado factores

Por supuesto, cada uno de los escenarios en el mercado de bienes raíces, en gran medida depende de la situación en el sector bancario, y el nivel de solvencia de los ciudadanos.Por lo tanto, podemos decir que los factores anteriores afectan a la crisis también directamente en el mercado de la vivienda, así como en cualquier otro.Sin embargo, los expertos todavía creen que las fuerzas del mercado objetivo - la oferta y demanda - en forma por los factores mencionados de forma limitada.Criterios muy importantes que reflejan las necesidades reales de los rusos en diferentes tipos de vivienda, teniendo en cuenta el impacto de los procesos de migración, los cambios en las tecnologías, la construcción de pisos, apartamentos, etc.Dólar

Algunos expertos, sin embargo, considera admisible para asignar también el cuarto escenario, que implica un aumento significativo de los precios inmobiliarios, debido a los efectos de una única, de alguna manera, un factor.Como se sabe, el dólar subía frente al rublo en 2014, casi el doble.Sin embargo, la mayoría de las monedas de otros países en desarrollo, incluidos los países de la CEI, así que no es más barato a los EE.UU..Como resultado, el salario promedio en dólares, y Rusia, por ejemplo, en Kazajstán, prácticamente estabilizado, o incluso, tal vez, comenzó a dar paso a lo que se establece en el país vecino.Como resultado, el apartamento en la Federación de Rusia en términos de, por ejemplo, el tenge kazako comenzó en una serie de segmentos significativamente más barato que en los países vecinos.Los ciudadanos de Kazajstán con el tiempo llegan a Rusia y comprar una casa aquí.Esta tendencia, según algunos economistas pueden continuar y empeorar debido a la actividad similar de habitantes de otros países vecinos - Bielorrusia, Azerbaiyán, los Estados bálticos, tal vez China.Esto puede, en cierta medida se caliente demanda de bienes raíces y determinar la dinámica de crecimiento de los precios por encima de la inflación.

Quizás uno debe examinar la hora de decidir la cuestión de si vale la pena tomar una hipoteca, las opiniones de los expertos en el cuarto escenario, pero sólo si se vive en una ciudad fronteriza.Es decir, esta opción puede ser considerado como localizada.Conclusiones

Por lo tanto, se han identificado los principales factores que determinan las tendencias de crisis en el mercado inmobiliario, y cubierto el escenario básico, el estudio de lo que nos permitirá decidir si vale la pena tomar una hipoteca para la vivienda en la situación actual del mercado.

tratar de resumir.Por lo tanto, el mercado de los préstamos bancarios - una crisis.Los bancos, con toda probabilidad, no estarán en condiciones de emitir préstamos con la dinámica que han hecho en años anteriores, y en los mismos términos que el interés.Los prestatarios, a su vez, no siempre tienen la capacidad objetiva para pagar la hipoteca.Consecuencia - la reducción de la demanda.La causa de la crisis bancaria - la situación política.Así que decidir si tomar una hipoteca ahora, cuando van a las sanciones de la UE y de Estados Unidos contra Rusia probablemente decir que no.Es necesario esperar hasta que la situación se estabiliza en los bancos, van a encontrar nuevas fuentes de préstamos para el pago de las obligaciones existentes, o para ayudarles en este gobierno.

segundo factor que puede influir en la decisión sobre si se debe sacar una hipoteca en este momento - la situación en el mercado inmobiliario ruso.El escenario base, los economistas son tres.Esta estabilización de precios, un pequeño aumento en su proporción con la inflación o la decadencia.O bien, si una persona vive en una ciudad fronteriza, un ligero aumento en el costo de los apartamentos.

Debo sacar una hipoteca?Pros y contras de esta decisión con respecto a la situación actual del mercado, hay bastante obvio.Entre los aspectos positivos - la capacidad de invertir si la demanda en un futuro próximo va a crecer.Los economistas, sin embargo, y reconocen la considerable profundidad de la crisis actual, se cree que la mejora se producirá en el futuro previsible - debido a la posible devolución de los precios del petróleo, la sustitución de importaciones, la diversificación de la economía.Además, las inversiones en bienes raíces, por lo menos, garantizar la seguridad de la inversión en efectivo en relación con la inflación.Entre los aspectos negativos de la decisión de compra de vivienda - la probabilidad de caída de los precios o la falta de crecimiento es bastante alto.Ni uno ni otro será beneficioso para los compradores de apartamentos.Además, lo más probable, en esta etapa, los bancos no son capaces de ofrecer comodidad a los intereses del prestatario.