éxito del desarrollo de la economía nacional del Estado en el país requiere que el sistema bancario eficiente.Hay muchas maneras de construir la misma.Pero en primer lugar, la dirección del país para decidir sobre el qué se espera que tipo de sistema bancario para desarrollar.¿Qué pautas en este caso, puede llamar la atención del gobierno?
¿Cuál es el sistema bancario
Antes de examinar los motivos por los que se pueden clasificar sistema bancario (tipos, estructura de cada modelo) definir la esencia del término que se examina.¿Cuáles son los enfoques comunes de la comunicación de los conceptos de investigación pertinentes?La interacción ambiente
La comunidad de expertos de Rusia bajo el sistema bancario es más a menudo entendida del Estado, diversas instituciones y organizaciones, personas físicas y jurídicas en el que las transacciones legales con dinero en efectivo y activos financieros.Estas comunicaciones pueden ocurrir a través de muchos mecanismos diferentes.El sistema bancario - una institución financiera que es una parte integral de la economía nacional.
Comunicaciones Essence etiquetados con estatales, las empresas y los individuos está determinada en gran medida por el tipo de sistema bancario.Se estudia la forma en que pueden ser.Sistemas bancarios
Clasificación
Hay muchas razones para la clasificación de los sistemas bancarios.En la práctica de Rusia se ha extendido el concepto en el que las instituciones financieras pertinentes se presentan en las siguientes versiones básicas:
- Distribución (o de un solo nivel) del sistema;
- régimen transitorio;
- mercado (o de dos niveles) del sistema.
ellos estudian más detalles.Sistema de niveles
marcados tipos de sistemas bancarios sugieren, por lo tanto, la selección de las entidades financieras de un solo nivel.
Su especificidad es la presencia de las comunicaciones horizontales entre entidades de crédito, la realización de las operaciones de gestión de capital en base a las normas universales y normas.La marcada tipo de sistema bancario se caracteriza principalmente para los países con economías débiles, y para los países en los que la práctica de los métodos administrativos del sistema de gestión económica.
sistema de dos niveles
examina el concepto bajo el cual determina los diferentes tipos de sistemas bancarios, y consiste en la asignación de las instituciones financieras de dos niveles.
Dentro de la última comunicación entre las entidades de crédito se llevan a cabo tanto en el plano horizontal y vertical.En cuanto al segundo mecanismo implica la interacción entre el Banco Central - una institución financiera clave en el país - y por los bancos más bajos.En el marco del mecanismo horizontal establecida la comunicación entre pares en cuanto a la condición jurídica de las entidades de crédito.El papel del Banco Central en un sistema de dos niveles - para garantizar la liquidez de las instituciones financieras responsables, así como en la aplicación de la regulación macroeconómica.Modelo
soviética de organización del sistema bancario tipos
de los sistemas bancarios, hemos discutido anteriormente, no se correlaciona con la respectiva institución financiera que existía en la época soviética - debido al hecho de que él tiene una serie de características únicas.Lo que se expresa?Hemos tomado nota de que el sistema bancario de un solo nivel presupone la existencia de un único mecanismo de comunicación entre las entidades de crédito individuales - horizontalmente.Casita sugiere que el proceso de interacción entre las instituciones financieras y el Banco Central está conectado.
Hablando del modelo soviético, por no decir que caracterizan a todas las funcionalidades de la primera o segunda clase de sistemas.El hecho de que los bancos en la URSS trabajaban en una centralización pronunciada y estricta subordinación al Banco del Estado.Esa no es la comunicación horizontal entre ellos casi no sucedió.A su vez, los criterios para seleccionar el nivel de interacción de dos entidades financieras en la Unión Soviética también es difícil de detectar.El hecho de que el Banco del Estado ha sido parte de un solo sistema bancario nacional y su papel similar a la realizada por el Banco Central de Rusia no se limita al mantenimiento de la liquidez y la regulación.Sus funciones son en realidad expresan en la prestación de una gama completa de servicios bancarios prestados por la ley a través de una red de bancos regionales subordinados.
Sin embargo, algunos investigadores todavía se inclinan por el modelo soviético de la organización del crédito y las instituciones financieras para el tipo de un solo nivel.¿Cuál es el argumento de los expertos sobre este tema?El hecho de que el Banco Estatal de la URSS, que posee el monopolio sobre prácticamente todo tipo de servicios bancarios, de hecho, convirtiéndose así en "un nivel" de la capital.Hay investigadores que clasifican el crédito y el sistema financiero de la Unión Soviética y otros estados, que se caracterizan por el modelo administrativo de la gestión económica como especie separada - centralizados.Régimen transitorio
¿Qué rasgos caracterizan el sistema bancario en la transición?Es posible rastrear la comunicación, que se caracteriza como versiones de un solo nivel para las instituciones financieras, así como para los de dos niveles.En el primer caso podemos hablar de la presencia de los bancos estatales, que en términos de turnos para una parte importante de todo el sistema bancario y financiero nacional e y al mismo tiempo preservar la independencia del Banco Central expresados en términos de la implementación de políticas financieras, la promoción del mercado, priorizando el desarrollo.Por otra parte, en el sistema bancario puede ser instituciones presentes, los cuales, a su vez, directamente responsable ante el Banco Central y conservan la soberanía dentro de los límites establecidos por la ley.
sistema bancario moderno de la Federación Rusa
Así que miró a los tipos básicos de los sistemas bancarios en el marco de los conceptos que se han generalizado entre los estudiosos modernos.Hablando sobre las instituciones financieras modernas en Rusia, ¿cómo pueden ser clasificados?
Para la mayoría de las señales del sistema bancario de la Federación Rusa - dos niveles.Prácticamente no realiza actividades de las instituciones financieras que no son responsables ante el Banco Central.A su vez, el sistema bancario ruso implica el funcionamiento de un gran número de entidades de crédito que interactúan activamente entre sí en un plano horizontal.El Banco Central de la Federación de Rusia lleva a cabo tanto la equidad como funciones reguladoras.Se ofrece a los bancos con liquidez, proporcionándoles préstamos de acuerdo a la tasa de interés de referencia.
Sin embargo, algunos investigadores creen que el tipo del sistema bancario ruso es ahora - todavía mezclado.Pero no en términos de una combinación de características y un solo nivel de modelos de dos niveles, en cuanto a la presencia de ciertos síntomas que son característicos del sistema soviético centralizado de la organización de la institución financiera.Expertos sostienen este punto de vista el hecho de que los principales bancos de la Federación de Rusia - el estado.Estos incluyen una Caja de Ahorros, "VTB", "Banco Agrícola".Esto determina el hecho de que el Estado, como el Banco del Estado de la URSS, de hecho, tiene el crédito nacional y el sistema financiero bajo control.A su vez, en el sistema bancario ruso está bien establecido de tipo de mercado, lo que sugiere que en el segmento correspondiente de la actividad comercial contará con la presencia de un gran número de jugadores interactúan horizontalmente.Esta característica es característica del modelo de dos niveles.
Tenga en cuenta que antes de que la Unión Soviética - en los días del Imperio Ruso - en nuestro país también hay suficientemente bien desarrollado sistema bancario.Se caracteriza, según muchos investigadores, la interacción altamente eficaz de las instituciones financieras públicas y privadas.Según algunos expertos, la experiencia histórica de los años, hasta cierto punto puede aplicar a la Rusia moderna.Experiencia
Internacional
aprender los principios básicos en los que operan los bancos, y el sistema bancario de la Federación Rusa en cuenta los hechos más notables en relación con la labor de las instituciones financieras en los países extranjeros.Especialmente útil para prestar atención a la experiencia de las economías occidentales avanzadas.El desarrollo del sistema bancario ruso se realiza en el marco del modelo capitalista.Obviamente, la experiencia de los países occidentales en este sentido es incomparablemente mayor.
se acerca a la definición del papel de los bancos
Entre las más notables de las tendencias en la banca moderna en los países occidentales - replanteamiento acerca a la comprensión del papel de los bancos en la economía nacional.El hecho es que en los países occidentales las instituciones financieras clásicas bancarias - no son los únicos actores en el segmento de mercado de referencia.Está previsto reforzar el papel y la importancia para la economía nacional de organizaciones no bancarias.Estas estructuras pueden funcionar hasta cierto punto cerca de la que es característica de los bancos clásicos: por ejemplo, para proporcionar servicios a recibir pagos, facilitar la ejecución de las operaciones en efectivo.Al mismo tiempo, el trabajo de este tipo de estructuras no puede requerir una licencia del Banco Central y no será en tal caso, al igual que la comprobación estricta del cumplimiento de la legislación financiera que se practica autoridades de supervisión para los bancos.
supuesto, estas organizaciones ya están participando activamente en las actividades en Rusia.Estos incluyen principalmente los sistemas de pago electrónico, así como las organizaciones de microcrédito.De hecho, no pueden ser contados entre los bancos, pero, al mismo tiempo que pueden proporcionar servicios que son típicos como el tiempo para las instituciones financieras clásicas.Según algunos investigadores, la actividad específica de EPS, organizaciones microfinancieras y otras instituciones no bancarias en Rusia que el legislador pretende armonizar las disposiciones que regulan la actividad de las estructuras de este tipo y los bancos clásicos.¿Cuál es el razonamiento de expertos que sostienen este punto de vista?Por lo tanto, los investigadores creen que la Ley "sobre el sistema de pago electrónico" como el tiempo sugiere que marcó la unificación de las normas reglamentarias.Por ejemplo, una porción de identificación de usuario servicios correspondientes.En los primeros años de trabajo en Rusia, EPS para el pleno uso de los servicios de pago electrónico en la Federación de Rusia a la persona no tiene que probar su identidad, que desde la aprobación de la ley en cuestión, esa necesidad surgió.
A su vez, en la parte oeste de la banca, como se ha señalado por algunos analistas, es visto en un contexto diferente.EPS y otros jugadores que no pertenecen a la categoría de crédito clásica y las instituciones financieras deberían, de acuerdo con uno de los conceptos populares deben ocupar separada, que no están directamente relacionados con la banca de nicho.Pero, ¿qué criterios pueden ser la base de la separación de los dos segmentos?
Así, según los investigadores, los bancos y el sistema bancario para llevar a cabo la siguiente gama de funciones:
- servicios de depósito a personas físicas y jurídicas con plena garantía de preservación del capital;
- organización para las empresas de operaciones en efectivo con todos los atributos de relevancia jurídica;
- la provisión de préstamos "largas" (hipotecas, préstamos para emprendedores).
A su vez, los arreglos no bancarias debe, de acuerdo con uno de los conceptos más populares que se centran en la siguiente actividad:
- proporcionar transferencias rápidas y fiables de dinero, recibir pagos por los servicios públicos y privados;
- proporcionar la infraestructura tecnológica para el pago de los boletos para los diferentes modos de transporte;
- la concesión de préstamos "cortas" (sobre todo los que se clasifican como microcréditos);
- Para facilitar la operación efectiva de las tiendas en línea.
Estos son los principios fundamentales que reflejan la distinción entre el papel de las instituciones financieras no bancarias tradicionales y las instituciones no bancarias en Occidente.¿Hasta qué punto este concepto es incompatible con la práctica de comunicación financiera de Rusia?Según algunos expertos, la clave de los principios anteriores son muy adecuadas para la Federación Rusa.Lo más importante - el legislador para proporcionar un nivel adecuado de apoyo a las actividades de los agentes del mercado en cuanto a los servicios pertinentes.
Comercial y bancos de inversión
En muchos países occidentales practican los bancos distinción (y esta es otra base posible para la clasificación de los sistemas pertinentes) a los que operan las funciones crediticias y financieras, y los que practican principalmente en las actividades de inversión (en relación con la compray venta de acciones, títulos y demás. d.).Por ejemplo, en los Estados Unidos es en realidad dos tipos diferentes de organizaciones.Del mismo modo, el caso en Japón.En Rusia, había una práctica en la que una sola marca puede ser unidades formó responsable tanto para el banco y para la inversión.Por ejemplo, en la estructura de la sociedad de cartera "VTB" es la estructura de "VTB 24" y "de VTB Capital."La primera trata de la banca, el segundo - de la misma actividad de inversión.
papel de las funciones del Banco Central
del sistema bancario nacional está determinada en gran medida por la actividad específica del Banco Central, su papel en la economía del estado.¿Cuáles son los enfoques para la comprensión de las economías capitalistas desarrolladas?
Hay estados en los que el Banco Central es el único regulador del sistema financiero nacional.Entre las personas - Australia, Irlanda, Italia.En algunos países, el Banco Central divide función marcada con otras organizaciones - tal práctica se ha desarrollado en los Estados Unidos, Alemania, Francia.Entre los modelos más interesantes de la organización del sistema bancario nacional - americano.
Por lo tanto, en la estructura de la institución financiera en los Estados Unidos en realidad hay cuatro tipos de instituciones:
- instituciones de crédito nacionales;
- bancos estatales dentro de la estructura del Sistema de la Reserva Federal;
- los bancos no están incluidos en la Reserva Federal, pero afiliados a la Federal Deposit Insurance Corporation;
- estructuras de crédito que no interactúan con las organizaciones distinguidas.
Fed en este caso es un análogo del Banco Central, que realiza las funciones de emisión y de apoyo a la liquidez.Sin embargo, en los EE.UU. también puede operar las instituciones de crédito que no están relacionados con las actividades del Sistema de la Reserva Federal.Perspectivas
para el desarrollo del sistema bancario de la Federación Rusa
Así, se estudió el concepto y tipos de sistemas bancarios.¿Cuál de los conceptos de desarrollo de la institución financiera es el más adecuado a Rusia?La respuesta a esta pregunta requiere un análisis complejo de los muchos aspectos económicos, sociales, y en también los factores culturales e históricos que caracterizan la especificidad de la Federación de Rusia como Estado.Según muchos investigadores, los problemas del sistema bancario ruso, que no están ahora, en particular, un porcentaje relativamente alto de los préstamos, relativamente alta dependencia de las instituciones financieras rusas por préstamos extranjeros están predeterminados como el tiempo es el hecho de que muchas de las normas occidentales ponen en práctica bancaria en Rusiasin tener en cuenta las características específicas de las comunicaciones nacionales de gobierno, las empresas y los ciudadanos en este ámbito.
En este sentido, muchos expertos consideran útil examinar no sólo la experiencia de los países occidentales en términos de desarrollo de la institución financiera, sino también el modelo histórico del funcionamiento de las instituciones de crédito en Rusia.Sobre todo porque, como hemos señalado anteriormente, había más de largos períodos y se caracterizan, según algunos investigadores, un alto grado de sofisticación.Por lo tanto, funcionó en tipos históricos rusos de los sistemas bancarios y sus características no podrá ser fuente menos importante de la experiencia en términos de mejorar el actual modelo de capital nacional de la administración pública.
