Ehk täna ei ole sellist isikut, kes on vähemalt üks kord oma elus ei võtnud laenu.Mõnikord, kui otsus anda laenu panga töötajad taluvad 15-20 minutit pärast ravi.Kuidas nad seda teevad, kuidas nii lühikese aja jooksul, et hinnata laenuvõtja väärikust?Nad ei tee seda - otsuses võetakse erapooletu arvutiprogrammi - süsteemi punktisüsteem.See oli tema, kes, mis põhineb sisestatud andmed, hindab tasemel püsikliendid.
Mis imelik sõna
See ei ole liiga selge nimetus pärineb ingliskeelsest sõnast tulemus, mis tähendab "konto".Hinded - arvutiprogrammi, mis on omamoodi vorm, mis iseloomustab laenuvõtja.Enne otsuse anda laenu ohvitser pank küsib vastata mõnele küsimusele ja vastused toovad arvuti, siis programm tulemuste hindamiseks, määrates iga punkti teatud arvu punkte.Selle tulemusena liites kokku kõik hindamised üldine indikaator, mis on määratletud punktidega hindamist.Mida kõrgem skoor, seda suurem on tõenäosus, et positiivne otsus annab laenu.Levinuim ei ole üksi, mitut tüüpi punktisüsteem et hinnata klientide eri suundades, või kasutada keerukaid mitmetasandiline süsteem.
Forms hindamise
kõige olulisem ja kõige levinum neist on taotlemine hinded, meetod testimise, hindamise maksevõime klient.Kui selline hindamine olete saanud ebapiisava arvu punkte, saad laenu saab olema väga raske.Võite pakkuda muid laenutingimusi - kõrgem intressimäär või väiksem summa laenu.
järgmise etapi hindamine - määratakse kalduvust potentsiaalse laenuvõtja pettuse.See hindab süsteemi Pettus skooriga .Kriteeriumid, mida kasutatakse arvutamisel seda parameetrit ärisaladused iga pank.
Käitumist Hinded - tüüpi test, mis võimaldab prognoosida maksevõime klient tulevikus.Ka süsteemi analüüs näitab mõned "käitumuslikku" tegurid: klient käsutada laenu, teeb makseid korrektselt ja õigeaegselt, valida piir oma krediitkaardi kohe ja raha kasutab osad ja rohkem.
On veel üks, kõige ebameeldivam mingi test, - kollektsiooni Hinded laenuvõtja, mis on väga tähtis välja töötada meetmeid, mis tegeleb klientide võlgnevused.See on vajalik, et adekvaatselt hinnata riski, et laenu ja õigeaegse tõkendi kohaldamise mõju.
võimalik "petta"?
Kuna krediidiskooringu trenažöör, see võib tunduda nii lihtne petta süsteemi - lihtsalt anda "õige" nii pank vastuseid.Kuid see ei ole nii, nagu püüdes olla edukas ainult siis, kui programm on mõeldud nii, et vaadake infoga lihtsalt ei saa.Kui punktisüsteem vajab tegemist ainult informatsiooni kinnitas dokumente, see on peaaegu võimatu petta süsteemi.Et kontrollida vastavust andmed taotluse tegelikule olukorrale töötajate turvalisust ei ole raske, sest enamik neist on endised töötajad siseministeeriumi, FSB ja teiste sarnaste asutuste ja valmis kasutama "vana võlakirjad".Lisaks mõnikord piisab lihtsalt helistada tööl või naabrid tulevane klient.
Nii et proovida petta programm on veel ei ole seda väärt, sest see oli algselt kaasatud kõik tuntud ahelad ja märke pettuse ja kui selline katse on avastatud, laenu pank ei ole teil kunagi.
Niisiis, oletame arvestama, millised on potentsiaalse laenuvõtja peab olema, kui ta tahab võtta laenu ilma probleemideta.
Isikuandmed - õnn
- Paul - usutakse, et naised on rohkem vastutustundlikku suhtumist täita oma rahalisi kohustusi.
- Vanus - siis liigset noorte või tähtaeg saab sinuga mängida pahatahtlik nali.Eelistatud vanus on 25-45 aastat.Kliendid kuuluva selles vahemikus võib saada lisapunkte selle kirje.
- Haridus - kui teil on kolledžist, pank sind usaldada rohkem.Need kliendid peetakse edukam, vastutustundlik ja stabiilne finantsteenuste näitajad.
- Family Ties - üksikud inimesed ei ole prioriteet, nii et kui saate "kiidelda" ka tsiviil abielu, saad extra punkti.
- ülalpeetav - muidugi laste juuresolekul võib see saada takistuseks laenu, aga kui nende suuremad, seda madalam skoor objekt, mida saab.
finantssektoris - mida elukutse eelistatud
Selles küsimustiku osas programm hindab oma edusamme tööjõu valdkonnas - ja kogu staaži, prestiiži elukutse, palgataseme viimastel aastatel kättesaadavust täiendavaid sissetulekuallikaid ja rohkem.Ideaalne variant on sel juhul juuresolekul ainult üks kirje töövihik - mida sagedamini sa töökohta vahetada, seda vähem peeti kinni iga ettevõte, seda vähem punkte maksate süsteemi.
Kummaline, kuid pangad ei meeldi firma direktorid, finantsjuhid, samuti kodanike, tagades nende töö ise (notarid, advokaadid, era-uurijad, eraettevõtjad, ja nii edasi. D.), kuna nende sissetulek ei olefikseeritud ja sõltub suundumusi turul.Eelistatud on kliente, kes töötavad palgatöötajana - riigiteenistujad, spetsialistid, töötajate ja keskastme juhid - nende sissetulek peetakse stabiilsemaks.
Balance maksevõime
ka läbi punktisüsteem hindamist seoses kulude ja tulude kättesaadavus tagasimaksmata laenud võtnud varem.Nii et ärge kunstlikult paisutada oma sissetulekuid, eriti kui laenusumma, et sa tahad saada väga väike.Nõus pigem kahtlane otsin meest, kes väidab kuusissetulek on 100 tuhat. Rublad, mis taotleb registreerimist laenu 10-15 tuhat krooni.
Mida tahab teada punktisüsteem programm
muidugi küsimuste loetelu, hinnata süsteemi erinevates pankades võivad olla üsna erinevad, kuid kindel on igaüks neist siis küsitakse täiendavaid allikaid tagatiseks.Panga töötajad on küsida, kas teil on veel rahastamisallikad, kas olete omanik aed, garaaž, maa, auto (kui jah, siis millised täpselt).Samuti on vaja panga küsida, miks teil on vaja raha, kas sa laenu enne, kui sa korralikult täitnud oma kohustusi varem väljaantud teile laenu.Kõigi nende kriteeriumide ka teenida punkte.
sõelumiskriteeriumit
- nägu kontrolli .Kuigi punktisüsteem - on automaatne arvutiprogrammi, kuid andmeid selle teeb kõik üks ja sama isik, et isegi sel juhul, täielikult kõrvaldada "inimfaktor" ei õnnestu.Seega läheb töövestlusele, proovida kleit tugevam.
- eesmärk laenudest. Kui teil korraldada laenu, kui füüsiline isik on ideaalne võimalus seda saab renoveeritud, ostes eeslinnades, puhke-, kinnisvara omandamist või auto.Kui olete teatanud, et võtab raha, et alustada äri, siis on tõenäoline, et saada vabastus - hindamise kriteeriumid on täiesti erinevad isikud.
- krediidi ajalugu. Muidugi, enamik punktisüsteem programm ei ole otsest juurdepääsu oma lugu, kuid see võib kontrollida andmete kättesaadavuse sinust "musta nimekirja" poolt koostatud pangatöötajate alusel eelnevalt esitanud taotluse krediidi büroo.
Kui muidu ei anna laenu
Kui viimase 30 päeva jooksul olete proovinud kolm korda võtta laenu ja keelduti, ei ole väärt, et seda uuesti teha.Tõenäoliselt te ei lubata uuesti.Asjaolu, et see ahel inkorporeeritud programmi andmebaasi kantud.Nii et ärge vihastama, lihtsalt ootama kuus ja pool, ja oma võimalusi mööda krediidiskooringu kasvab mitu korda.
Teine oluline tegur on krediidi koormus klient.Programm arvutab kogusumma oma laenumaksete ja otsustab, "pull" Kas teil on üks.
See nii juhtub, et pangad korraldada kogu võrgu punktisüsteem, seega ei ole vaja esitada mitu taotlust laene.Kui nende arv ületab 3,4, siis on tõenäoline, saad tagasilükkamise kord kõik pangad.
plussid ja miinused Automaatskaneerimise
Kuigi programm on üsna kõrge punktisüsteem, kuid see on ka mõned puudused:
- pangad taotleda maksed piisavalt suur ulatus, mis on lihtsalt kättesaamatu paljudes aspektides keskmiselt laenusaajalt;
- ei võtnud arvesse kliendi konkreetseid andmeid, nagu Hruštšov pealinnas võib pidada sobiva kinnisvara, kuid maja jõe kaldal kusagil Irkutski piirkond nimetatakse süsteemi kui "külas";
- väikestes pankades, mis ei ole piisavalt rahalisi vahendeid, et osta kalleid süsteeme punktisüsteem, kontrollimine toimub pealiskaudse;
- normaalne olemasolu punktisüsteem eeldab seotud infrastruktuuri (krediidiinfo ja teised.).
Kuid mõned defektid ei saa eitada positiivseid aspekte kasutamist seda tüüpi hindamine:
- süsteem pakub kõige erapooletu hindamine, mõju isiklik kogemus töötajad on viidud miinimumini;
- finantsasutuste, et kasutada punktisüsteemi, pakkuda oma klientidele tasuvam protsendi, kuna maksejõuetuse riski on vähendatud miinimumini;
- punktisüsteem võimaldab pank vähendada töötajate arvu seotud taotluste menetlemist;
- otsuse tähtaega lühendatakse 15-20 minutit;
- korral negatiivse otsuse kliendile antakse nimekiri teguritest, mis mõjutavad ettevalmistamisel madala punktisüsteem hindamine - see vigu parandada järgnevate kõnede.
Kokkuvõtteks tuleb öelda, et selline süsteem hindamine on suhteliselt uus Venemaale.Ja mitte iga pank kasutab seda.Nii et kui teil on selgelt teadlikud oma puudustest ja otsustas laenu saada ilma punktisüsteem, see on täiesti võimalik, et seda teha, tuleb lihtsalt leida "oma" panka.
