luua pank vajadust moodustada kohustusliku fondi.See on minimaalne summa raha rakendamiseks vajalikke tegevusi.Vastavalt Venemaa seaduste mahus 5 miljonit eurot rubla samaväärne.Seoses kapitali määrab võimalust organisatsioon oma kasvuks ja arenguks.Selleks on olemas spetsiaalne meede kapitali adekvaatsuse.See on suhe N1 ja kuidas seda arvutatakse, loe edasi.
Capital Bank
See sisaldab oma ja täiendavaid rahalisi vahendeid.See näitaja on arvutatud järgmise valemiga:
IP = OK + DC kus:
kapitali - panga kapitali,
OK - väärtus omavahenditest,
DC - lisakapitali.
allikad kriminaalkoodeksi pankadele vormis aktsiaselts:
- nimiväärtusega tegelikult turule viidud lihtaktsiate;
- emissioonitulu;
- nimiväärtusega eelisaktsiaid, et asutamisdokumendid ette näha, et see võib olla mitte dividendide maksmine, kui see ei too kaasa teket võlakirjaomanike;
- vahendeid, mis on moodustunud palvel Keskpank;
- kasum käesoleval aastal, mis kinnitab audiitori arvamuse;
- vahe kriminaalkoodeksi ja UK, kui pärast ümberkorraldamist summa panga omakapitali on vähendatud.
allikas teket UK pangad kujul ettevõtte aktsiatest on makse asutajatest.
Majandus- määrused
Keskpanga regulaarselt läbi omavahendite suurus krediidiasutuste.Ta on nagu juhendis kirjeldatud number 1 "On järjekorras pankade reguleerimise."Kõige olulisem neist - H1, kapitali adekvaatsus.See reguleerib riske nesosotosyatelnosti Bank näitab minimaalset nõutav omavahendite kahjumi katmiseks.Arvutamine norm H1 toimub järgmise valemi:
H1 = SC / (SUM (Au-Cree) + p. 8807 + p. 8957-PC + EOK + pp. 8992 ± 10 x PR + RR), kus:
- SC - panga kapitali;
- Cree - Ai-riski suhte vara;
- lehel. - Arv ridu avaldused;
- riskid:
- EOK - tingimuslike kohustuste;
- veised - tulevikku tehinguid;
- VÕI - tegevus;
- PP - turul;
- PC - kõrgendatud määra.
H1 - kapitali adekvaatsus - pangad, mille maht on omavahendid üle 5 miljoni euroga 10%.Kui MC on vähem siis võimenduse väärtus peaks olema 11% või enam.
meetodil Baseli komitee kapitali adekvaatsuse arvutamise kohta eraldi esimese ja teise taseme.Esiteks arvutab omaaktsiate kogus, reservide ja kasumi vulgaarne aastat.Tier II kapital ka ümberhindluse reservi, et katta kahjumit ja erinevate segaväärtpaberid.
Likviidsusnäitajad
H2 suhe määrab suhte väga likviidsete varade ja kohustuste kohta nõudlus:
H2 = La / (BV - 0,5 x TW1), kus:
H2 - Likviidsuskordaja;
La - kõrge likviidsusega varade (raha, väärismetallid, välisvaluuta saldo "nostro, saldod korrespondentkontod keskpanga investeeringud riigi võlakirjades);
BV - 20% nõudluse saldo raamatupidamises;
TW1 - minimaalne kokku tasakaal raamatupidamise juriidilised isikud ja eelnevalt ülekaaluga nõudlus.
Kondifragmentide H2 peaks olema 15% või enam.
Praegune likviidsuse:
H3 = La / (From - 0,5 x TW1)
kus:
On - nõudlus kohustused, mille tähtaeg on kuni 30 päeva: jooksevkonto saldosid "Loro", hoiuste ja;Laenud, garantiid ja muud kohustused;
TW1 - minimaalne kokku tasakaal raamatupidamise juriidilised isikud ja eelnevalt ülekaaluga nõudlusele kuni üks kuu.
arvutatud väärtus peaks olema alla 50%.
pikaajalise likviidsuse suhtarv arvutatakse kohustused ja laenud, mille tähtaeg pikem kui 12 kuud:
H4 = Cr / (CK + J + 0,5 x), kus:
Kr - laenud, mis andis pank rublades ja välismaavaluuta.See arv peaks olema ka 50% panga garantiid ja sama kehtivusajaga;
D - hoiused ja laenud;
üle - minimaalne kogusumma saldo raamatupidamise tähtajaga kuni 1 aasta.
arvestuslik väärtus peab olema väiksem kui 120%.
rehabiliteeritud pangad täitnud spetsifikatsioon tagatud kohustus H1
Seda näitab tulemusi finantsanalüüs krediidiasutuste.Eriti "Mosoblbank" veebruaris, ei täheldanud norm H1.Koefitsient krediidiasutuse on võrdne 0% nõutaval 10%.Organisatsioon ei olnud ka põhiline, põhikapitali, pikaajalise likviidseid varasid.Pole paremat asju "Business Finance Bank".Suhtarvud suurem kui 4,32% nõutud väärtus.Samuti rikkus põhi kapitali adekvaatsuse ja põhikapitali.Kolmas organisatsioon rehabiliteeritud - "INRES" - ei vasta Keskpanga jooksul 19 päeva, "BTA-Kazan" - 15 päeva.Aastal NB "Trust" adekvaatsus põhi, põhikapitali, suured lakke ja kasutada oma vahendeid ja muude juriidiliste isikute summas 0%.
"Bimbank"
See krediit organisatsiooni reorganiseerimise eelmisel sügisel finantsgrupi "kasv".Aga probleemid tekkisid kõigile protsessis osalejatele."Kasv Bank" jaanuari lõpus rikkunud suhe N1, ei ole saanud piisavalt palju pikaajalisi varasid ja ületas oht ühele kliendile.Krediidiasutuse "Cedar", mis on kantud ka finantsgrupp, kõik oli jaanuaris ole piisavalt omavahendeid tööks.Lisaks institutsioon on ületatud suurte riskidega, garantiid ja muud ja tase siseringi riske.1/12/15 Bimbanka on ka puudus põhikapital tööks.Aga hiljem on olukord paranenud.
tagajärjed
nimekiri teiste organisatsioonidega, kes on rikkunud norm H1 on: MTÜ "Peterburi lahendamine Center", ilma litsentsi "Shipbuilding", "Tauride", "Financial-tööstus" pangad.Krediidiasutuste puhul, kes on protsessis majanduslik taastumine, mõju eri meetmed ei kehti.Aga kui panga kapitali adekvaatsus H1 rikuti "Sõnumitooja", küsimused hakkas.Seaduse järgi Keskpank võib tunnistada kehtetuks, kui selle väärtus koefitsiendiga langeb 2%.Aasta jooksul see juhtub üsna tihti pankadega tehniliste rikete tõttu.Aga kui pärast parandatakse probleemid koefitsiendi väärtus ei ole suurenenud, keskpank võib taotleda kava rahaliste taastusravi või sisestada oma juhtimisstruktuuri.In "Sõnumitooja" see koefitsient langes 9,19% ühe päeva tingitud asjaolust, et pank oli suurendada reservi.
uus turuliider
reguleerinud suhe N1 pankadele 10%.Kuna 2013 on olnud kõige kapitaliseeritud "Tinkoff".Väärtus koefitsiendiga siis jõudis 15,8% ja püsis kõrgel, vaatamata suundumusi turul.Esimeses kvartalis oli langenud kuni 15.22%."Vene Standard" on kehtestada uus rekord - 17,65%.Ülejäänud krediidiasutuste indeksi väärtus on madal, "Home Credit" - 13,9%, "Renaissance" - 12.89%, "OTP" - 12,34%.
«Vene Standard" eurovõlakirjad ümber laiendades oma ametiaja aastani 2020, on saanud lisakapitali $ 350,000,000 suurenenud 4% H1.Panga jaoks maksma investoritele lisatasu 5 protsendipunkti võrraNominaalse võlakirjad ja suurendas kiirust kuni 13% ühe kupongi.Täna pealinnas "Vene Standard" 64 miljardit rubla.Sel viisil saab organisatsioon meelitada kohustuste kaudu pakkumiste laenama sidusettevõtete kõrgemal tasemel.Kahjum hõlmatud Tier I kapitali.Ta on üsna madal - 6,26%.Aga see on, sest see ei sisalda allutatud võlakirjad.
aasta esimese kvartali jooksul pangale kaotanud 6,5 miljardit rubla.Lõpus 2014 kasum oli 1,4 miljardit rubla.Kui sul ei ole vähendada kahjumit, surve Tier tlko suurendada.Rynuke konkurendid on see näitaja üle: "Home Credit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "East" - 6,74%.
Hoiupank ei taha paistma turul
subordinirovanyny Organization laenu saanud keskpanga summas 500 miljardit eurot.Praegu on see näitaja on loetletud osana II taseme omavahendite.Kui teil teisendada see suhe N1 koos 12% tõusu 1,2 protsendipunkti võrraVõrreldes konkurentidega ja organisatsiooni positsiooni turuväärtus koefitsient ei ole kõrge.Kuid arvestades makromajanduslikku olukorda Ukrainas ja tulemused on üsna vastuvõetav.
Järeldus
edukaks toimimiseks turul panga omavahendite olemasolu.Nende maht peab olema asutatud nõustada adekvaatsuse.Keskpank vaatab regulaarselt nende väärtuse koefitsiendid.Kui arvutatud määr langeb tasemele 2%, võib krediidiasutus litsents tühistada.
