Kun se tulee saada luottoa, ensimmäinen asia, joka kiinnittää huomiota kuluttaja - on korko tai, toisin sanoen, prosenttiosuus.Ja tässä olemme usein vaikea valinta, koska pankit tarjoavat usein paitsi eri korkoja, mutta myös erilainen tapa takaisinmaksua.
Hinnat ja maksut - mitä ne ovat
On olemassa useita erilaisia ja muotoja luottoa, jotka poikkeavat huomattavasti toisistaan.Henkilö ei ole omistettu koukeroita rahoituslaitosten on melko vaikea ymmärtää tätä kysymystä.Kuitenkin, itsenäisesti laskea lainan maksun ja liikaa ja valita sopivin takaisinmaksu vaihtoehto ei ole niin vaikeaa.Tietenkin monet pankit tarjoavat hyödyntää apua laina laskin, mutta se on paljon mielenkiintoista tutkia omasta.
aloittaa on tietää, mitä korot ovat kiinteä tai vaihtuva.Ensimmäinen versio oli alun perin määrätty sopimuksessa ja ei muuta loppuun sen aikavälillä, ja toinen liittyy määräajoin muutos korko riippuen eri tekijöistä.
Korko maksut lasketaan itsenäisesti muuttuja tyyppi on vaikeaa, koska se on otettava huomioon liian monia tekijöitä, joten se vatvoa prosentteina pysyvä.
Annuity
niin vaati saman määrän kuukausimaksut sopimuksen nojalla lainoja.Tämä on yksi suosituimmista tasalla menetelmiä takaisinmaksu - monien lainanottajien on kätevä tehdä kuukausimaksut samankokoisia.Näin voit tarkasti suunnitella perheen budjetti, ottaen huomioon maksaminen lainan.
korot annuiteetti tyyppejä ovat kaksi komponenttia:
- jotka on saatu korkojen maksaminen itse;
- tarkoittaa menossa maksamaan lainan takaisin.
Jonkin ajan kuluttua, suhde näiden komponenttien on vähitellen muuttumassa - edun osuus pienenee, ja määrä suunnattu pääoman takaisinmaksu, kasvaa.Tuen kokonaismäärä on kuitenkin edelleen ennallaan.
Siten annuiteettimaksut aiheuttaa jonkin verran suurempi yhteensä liikaa.Tämä johtuu alussa lainapääoma vähenee hieman, ja korko peritään saldoon.Aluksi siis tärkein osuus maksettujen korkojen.Ja sitten tulee takaisin lainan pääoma, varsinkin kun yritetään lunastaa ennenaikaisesti.
Esimerkki laskelma Anna
esimerkiksi laskea kuukausittaiset korkojen lainan määrän 600000. Ruplaa 3 vuotta 24% vuodessa.Ensin sinun täytyy laskea korko lainan kuukausi (R), jolle vuotuinen korko jaettuna useissa kuukauden aikana (tulos, tietenkin, jaa 100, prosentteina):
n = 24: 12: 100= 0,02%
nyt laskea eläke tekijä ():
= P x (1 + R) N: ((1 + R) N-1)
P - korko% kuukaudessa (sadasosaa).
N - jaksomäärästä maturiteetti (kuinka monta kuukautta otettu luotto).
= 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36-1) = 0,02056
Seuraavaksi tarvitsemme laskentakaava vuosimaksun maksu:
M = K x
K - kokonaismäärä lainan.
- annuiteetti korko.
M = 600 000 x 0,02056 = 12336 ruplaa.
Jos siis haluat ottaa luottoa ehdotetun olosuhteet, niin joudut maksamaan 36 kuukauden aikana 12 tuhatta. 336 s.
Ennenaikainen takaisinmaksu
Vaikka maksuaikataulu lainan tässä tapauksessa on vakaa ja tarkka ennakoivan luonnossa, monet asiakkaat saattavat haluta mahdollisimman nopeasti täyttämään velvollisuutensa.Näyttää siltä, että pankit olisi tyytyväinen ennenaikaisesta takaisinmaksusta velka, koska näin merkittävästi vähentää oletuksena, mutta käytännössä se ei ole niin.Kun luoton ennenaikaiseen takaisinmaksuun, pankki menettää osan velkamäärä, joten ei joka lainasopimus määrätään tästä mahdollisuudesta, jotta tässä vaiheessa on keskusteltava ennen sopimuksen allekirjoittamista.
muuttaa aikataulua eläkkeiden on tarpeen ilmoittaa työntekijälle luottolaitoksen ja rahamäärä ylittää normaalin maksun.Työntekijä pankki pohjalta tämä on sinulle uusi aikataulu, on syytä ottaa huomioon - laskelma tehdään tavalla, joka vähentää Kiinteä korko, ja niiden määrä säilyy ennallaan.
Edut annuiteetti maksu
Jotkut saattavat ajatella, että eläke maksu takaisinmaksu ehdottomasti ole kannattavaa vielä, joissakin tilanteissa voi olla parempi ero.Varsinkin kun joudut maksamaan korkoa kiinnitys - maksut melko pitkään ja paljon määrästä.Edut tässä tapauksessa on ilmeinen:
- saada laina on mahdollista jopa alhaisen tulotason;
- pieni summia myötävaikuttanut maksu voi keventää perheen budjetti;
- ajan, kalleus laina tuntuu vähemmän, koska lait tulevat voimaan inflaatio.
Jaksotetut maksu
yhtä suosittu Venäjällä, ja niin järjestelmän lainan takaisinmaksun korkoineen maksuja, jotka pienenevät asteittain lopussa laina-ajan.Tällainen järjestelmä on nimeltään eriytetty ja myös koostuu kahdesta osasta:
- kiinteitä - määrät käytetään maksaa lainan pääoma;
- laskussa - lainan korkoon jäljellä;
seurauksena siitä, että velan määrä takaisin ensinnäkin, se on pienentynyt jatkuvasti, ja siten vähentää ja kertyneet korot.Siten kuukausierä lainan ei enää kiinteä määrä, ja maksu vähennetään maksu.
syytä tietää, että jos valitset lainasopimuksen eriytetty maksut, korko on huomattavasti korkeampi ja siksi sinun täytyy vahvistaa kuukausitulot riittävä maksamaan lainan takaisin.
Laske
viettää vähän aikaa löytää eriytetty korkomenot.Laskentakaava niistä on melko yksinkertainen.
P = K / N
P - maksu.
K - lainan määrä.
N - määrä kuukausia.
prosenttiosuutta sovelletaan laskea kaavalla:
% = O X T% / 12
% - koron määrä.
noin - loput jäljellä olevan velan.
% T - vuotuista korkoa.
saada lopullinen maksun summa, lisätä jopa kaikki yhdessä.Siten toistamalla nämä laskelmat niin monta kertaa kuin voit tehdä itse velan takaisinmaksun aikataulu.
Miten ei tehdä väärän valinnan
Ennen lopullista järjestyksessä, minkä valitsee pankin lainasopimuksen, on vielä selventää sellaisia näkökohtia:
- raittiina arvioida teidän kuukausituloista.Kun teet lainan eriytetty järjestelmä takaisinmaksun pankki arvioi tulosi, korreloivat sen kanssa ensimmäisen maksun, mutta tässä tapauksessa se on suurin.
- Mieti tarkkaan todennäköisyys ennenaikaisen takaisinmaksun - laskettaessa annuiteettimaksut on järkevää vasta Aikaisuusluokka loppupuolella korko jo maksettu ja vähentää kokonaismäärä liikaa ei onnistu.Joten jos aiot maksaa laina etuajassa - se on parempi antaa lainan takaisinmaksun on vaihtelevia tavalla.
- Nauti takaisinmaksun.Kun kulutusluottojen kotikäyttöön sinun kannattaa nopeasti sanoa hyvästit velan, mutta eriytetty asuntolainan korot voi olla mahdotonta.
Johtopäätös Joten vain yhteenveto.Eriytetty tapa tuki olisi valita ne, jotka:
- valmistelee laina pitkään ja aikoo ottaa suuri määrä;
- epäilee pitkän aikavälin kestävä rahoitusasema, mutta tuolloin käsittelyn laina on melko luottavainen hänen kykyjään;
- haluaa minimoida liikaa lainan;
- aikoo maksaa pois velkaa mahdollisimman nopeasti.
Kiinteä korko - optimaalinen valinta:
- lainanottajien jotka eivät pysty aluksi tehdä suuria summia rahaa;
- asiakkaat että arvo keskimääräiset tulot kuukaudessa ei salli tehdä käsiraha luottoa eriytetty aikataulu;
- ihmiset, jotka ottivat lainaa eikä tarpeeksi kauan;
- asiakkaat etsivät suunnitella budjetti, luottaen kiinteä määrä maksun lainan.
Heti pankki tarjoaa sinulle mahdollisuuden valita huolellisesti tutkia molemmat vaihtoehdot, raitis arviointi kykyjään.Kysy pankin henkilökunta käytettävissä selittää teille, miten tulevat maksut lasketaan.Voit myös tulostaa sekä vaihtoehtoja ja huolellisesti tutkia niitä hiljaisessa kotiin, punnitaan hyötyjä ja haittoja.Sitten voit olla varma sen vakavaraisuutta.
