luoda pankin tarve muodostaa lakisääteinen rahasto.Tämä on vähimmäismäärä varoja tarvitaan toimintojen toteuttamiseen.Mukaan Venäjän lain, tilavuus 5 miljoonaa euroa ruplaa vastaava.Kannalta pääoman määräytyy mahdollisuus järjestö on kasvun ja kehityksen.Tätä varten on erityinen mitta vakavaraisuuden.Se on suhde N1 ja miten se lasketaan, lukemista.
Capital Bank
Se sisältää omaa arvoa ja lisärahoitusta.Tämä indikaattori lasketaan seuraavalla kaavalla:
IP = OK + DC jossa:
pääoma - Pankin pääoma,
OK - arvo omien varojen,
DC - lisäpääomaa.
lähteet rikoslain pankkien muodossa osakeyhtiön:
- nimellisarvo tosiasiallisesti saatettu markkinoille kantaosakkeiden;
- seignorage;
- nimellisarvo etuoikeutettujen osakkeiden, edellyttäen että perustusasiakirjat määrätä, että se voi olla ei-osingonmaksusta, jos se ei merkitse muodostumista velkakirjanhaltijoiden;
- varat, jotka muodostuvat pyynnöstä keskuspankin;
- voitto kuluvan vuoden, joka vahvistaa tilintarkastajan lausunto;
- ero rikoslain ja Yhdistyneessä kuningaskunnassa, jos uudelleenjärjestelyn jälkeen määrä pankin vähennetään omaa pääomaa.
lähde muodostumisen Britannian pankkien muodossa yhtiön osakkeiden maksaminen perustajista.
taloussäännöstö
keskuspankki tarkastelee säännöllisesti omien varojen määrän luottolaitosten.Hän on kuin ohjeissa määritellyn numero 1 "On järjestys sääntelyn pankkien."Tärkein niistä - H1, vakavaraisuussuhde.Se säätelee riskit nesosotosyatelnosti Pankki esittää vähimmäismäärä omien varojen määrä tarvitaan kattamaan tappioita.Laskeminen normi H1 tapahtuu seuraavan kaavan mukaan:
H1 = SC / (summa (Au-Cree) + s. 8807 + s. 8957-PC + EOC-+ s. 8992 ± 10 x PR + RR), jossa:
- SC - Pankin pääoma;
- Cree - Ai-riskisuhde omaisuuserän;
- sivu. - Rivien lukumäärä lausumat;
- riskit:
- EOC - ehdollisten velkojen;
- karja - eteenpäin liiketoimista;
- TAI - toiminta;
- PP - markkinoilla;
- PC - korotettua.
H1 - vakavaraisuus - pankkien kanssa tilavuus omien varojen yli 5 miljoonaa euroa on 10%.Jos MC on alle vahvistuksen arvon tulee olla 11% tai enemmän.
menetelmällä Baselin riittävyyttä pääoma lasketaan erikseen ensimmäisen ja toisen tason.Ensinnäkin, se laskee omien osakkeiden määrä, varauksia ja voitot mautonta vuotta.Tier II pääoma sisältää arvonkorotusrahastot tappioiden kattamiseen ja eri hybridi arvopapereita.
Maksuvalmius indikaattorit
H2 suhde määräytyy suhde erittäin likvidit varat ja velat on demand:
H2 = La / (BV - 0,5 x TW1) missä:
H2 - Quick ratio;
La - erittäin likvidit varat (käteisenä, jalometallit, valuutta, tasapaino "nostro, saldot kirjeenvaihtaja tilejä keskuspankin investoinnit valtion arvopaperit);
BV - 20% taseen kysynnän tileistä;
TW1 - yhteensä vähintään tilitase oikeussubjektien sekä esi- paremmuus kysyntää.
ennakoitu arvo H2 tulisi olla 15% tai enemmän.
Nykyinen likviditeetti:
H3 = La / (alkaen - 0,5 x TW1)
jossa:
on - demand velat, joiden maturiteetti enintään 30 päivää: saldot Sekkitilit "Loro", talletukset ja;Lainat, takaukset ja muut sitoumukset;
TW1 - yhteensä vähintään tilitase oikeussubjektien sekä esi- paremmuus kysyntään jopa kuukauden.
laskettu arvon tulee olla pienempi kuin 50%.
pitkäaikainen likviditeetti lasketaan velvoitteista ja lainat erääntyvät yli 12 kuukautta
H4 = Kr / (CK + J + 0,5 x), jossa:
Kr - lainat, jotka pankki myönsi ruplissa ja ulkomaanvaluutta.Tämä luku olisi sisällytettävä myös 50% pankkitakaukset ja takuut sama voimassaoloaika;
D - vastaanotetut talletukset ja lainat;
Tietoja - vähimmäismäärä koko saldo, joiden maturiteetti on enintään 1 vuosi.
laskettu arvon tulisi olla alle 120%.
kunnostettu pankit ole noudattanut määrittely vakuutena velvoitteen H1
Tämä näkyy tuloksia taloudellisen analyysin luottolaitosten.Erityisesti "Mosoblbank" helmikuussa, ei ole noudattanut normi H1.Kerroin luottolaitoksen on yhtä suuri kuin 0% vaaditulla 10%.Järjestö myös puuttui perus, peruspääoman pitkäaikaiset rahavarat.Ei paremmin asioita "Business Finance Bankin".Suhteet korkeampi kuin 4,32% vuonna haluttu arvo.He myös rikkoi perus vakavaraisuus ja peruspääoman.Kolmas organisaatio kunnostetaan - "INRES" - ei täyttänyt vaatimuksia keskuspankin sisällä 19 päivää, "BTA-Kazan" - 15 päivää.NB "luottamus" vakavaraisuussuhde perus-, ydinpääoman, iso katto ja käyttää omia varojaan ja muut oikeushenkilöt oli 0%.
"Bimbank"
Hyvitys järjestö on uudelleenorganisointi viime syksynä finanssikonserni "kasvu".Mutta ongelmia esiintyi kaikkien osallistujien prosessiin."Kasvu Pankin" tammikuun lopulla rikkonut suhde N1, ei ole saanut riittävää määrää pitkän aikavälin varat ja ylitti riskin yhden asiakkaan.Luottolaitoksen "Cedar", joka sisältyy myös finanssikonserni, kaikki tammikuun ei riittänyt omia varoja toiminnan.Lisäksi toimielin on ylittänyt suurten riskien takaukset ja takuut ja taso sisäpiirin riskejä.12.01.15 Bimbanka ovat myös ollut peruspääoman toimintaa.Mutta myöhemmin tilanne on parantunut.
Seuraukset
lista muita organisaatioita, jotka ovat rikkoneet normi H1: kansalaisjärjestön "Pietari Settlement Center", riistää lisenssin "Shipbuilding", "Tauride", "Financial-teollisuuden" pankit.Luottolaitosten, jotka ovat parhaillaan taloudellisen aseman, vaikutus eri toimenpiteet eivät koske.Mutta kun pankin vakavaraisuussuhde H1 oli rikottu "Messenger", kysymyksiä alkoi.Lain mukaan keskuspankki voi peruuttaa luvan, jos arvo kertoimen laskee 2%.Vuoden aikana tämä tapahtuu melko usein pankkien johtuu teknisistä vioista.Mutta jos korjaamisen jälkeen ongelmat kerroinarvo ei ole lisääntynyt, keskuspankki voi pyytää suunnitelma taloudellisen kuntoutukseen tai syöttää oman valvonnan rakenne.In "Messenger" tämä kerroin laski 9,19% yhden päivän johtuu siitä, että pankki oli lisättävä provisioinnin.
uusi markkinajohtaja
säätänyt suhde N1 pankeille 10%.Koska 2013 on ollut kaikkein pääomitetaan "Tinkoff".Arvo kertoimen sitten saavutti 15,8% ja pysyi korkeana, vaikka suuntaukset markkinoilla.Vuoden ensimmäisellä neljänneksellä tämä luku laski 15,22%."Venäjän Standard" on asettanut uuden ennätyksen - 17.65%.Muut luottolaitokset indeksin arvo on alhainen, "Home Credit" - 13,9%, "Renaissance" - 12,89%, "OTP" - 12.34%.
«Venäjän Standard" euro-obligaatioita uudelleen laajentamalla niiden aikavälillä vuoteen 2020 saakka, on saanut lisäpääomaa 350 $ million kasvoi 4% H1.Jotta pankki maksaa sijoittajille palkkio 5 prosenttiyksikönnimellisestä joukkovelkakirjojen ja osuus nostettiin 13% yhden kupongin.Tänään pääoma "Venäjän Standard" on 64 miljardia ruplaa.Näin organisaatio voi houkutella velat tarjouskilpailulla, lainaamaan etuyhteydessä oleville yrityksille korkeammalla tasolla.Tappiot kuuluvat Tier I pääoma.Hän on melko alhainen - 6.26%.Mutta se johtuu se ei sisällä debentuurilainan.
Ensimmäisen neljänneksen aikana pankki menetti 6500000000 ruplaa.Lopussa 2014 liikevoitto oli 1,4 miljardia ruplaa.Jos et vähentää tappioita, paine Taso tlko kasvaa.Rynuke kilpailijat tämän indikaattorin yläpuolella: "Home Credit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "Itä" - 6,74%.
Säästöpankki ei halua erottua markkinoilla
subordinirovanyny järjestö sai lainaa keskuspankin määrä on 500 miljardia euroa.Tällä hetkellä luku on listattu osana Taso II pääomaa.Jos muuntaa se, suhde N1 12% nousua 1,2 prosenttiyksikköäVerrattuna kilpailijoihin ja organisaation asema markkinoilla kertoimen arvo ei ole korkea.Mutta koska makrotaloudellinen tilanne Ukrainassa ja tulokset ovat täysin hyväksyttävää.
Päätelmä
onnistuneen markkinoiden toimintaan pankin omista varoista tarvitaan.Niiden tilavuuden on oltava perustettu neuvomaan riittävyyttä.Keskuspankki tarkastelee säännöllisesti arvo nämä kertoimet.Jos laskettu alenee tasolle 2%, luottolaitos voi peruuttaa luvan.
