cession de la Banque dans le cadre du contrat de crédit à un tiers qui n'a pas une licence bancaire - la loi d'une telle action de la Banque?
En d'autres termes, si l'emprunteur ne sont pas correctement exécuter ses obligations en vertu du traité - si la rive droite »pour vendre la dette" agence de recouvrement.
Sur cette question, il y avait plusieurs points de vue de la science moderne.L'ambiguïté et la jurisprudence sur cette question.
Tout cela a incité l'auteur à écrire cet article.
va comprendre dans cette affaire sur la base de la législation actuelle.
sorte.Conformément à l'art.382 du Code civil le droit (exigence), appartenant au créancier sur la base de la responsabilité peut être transféré à une autre personne dans la transaction (cession), ou aller à une autre personne sur la base du droit.
pour aller aux droits du créancier à une autre personne sans le consentement du débiteur, sauf disposition contraire de la loi ou d'un contrat.
Ainsi, si la loi ou le contrat ne prévoit pas de cas particuliers d'acquisition exigences obligation d'un prêteur à l'autre - le consentement du débiteur est pas nécessaire.
Conformément à l'art.388 du Code civil cession d'une créance d'un créancier à une autre personne est autorisée si elle est pas contre la loi, d'autres actes juridiques ou le contrat.
Et la deuxième partie de l'article parle d'éviter sans le consentement de l'affectation du débiteur en vertu de l'obligation dans laquelle l'identité du prêteur est essentiel pour le débiteur.
Alors, dit la loi sur le cas particulier où le débiteur est tenu consentement à la cession de créances - il est essentiel pour le débiteur au créancier.
La banque prêteuse est essentiel pour le débiteur est clairement exprimée par les facteurs suivants.
1. Un permis de mener des activités bancaires.
examiné la question doit être pris ensemble que la banque - est non seulement un travail pour l'ouverture de comptes bancaires et de leur octroyer des prêts.Il est également les conséquences de la mauvaise exécution des obligations découlant du contrat, il est aussi une pénalité pour contrats non réglés.
bancaire appartient à la catégorie de l'activité de l'entreprise.Et l'enquêteur effectuée à vos propres risques.C'est À Diretous les risques associés à la non-paiement du prêt, se trouvent sur le côté du prêteur - Banque.Ainsi, le concept de l'activité bancaire et les questions connexes contrats de collecte de la dette.
En outre, la présence de la licence stipule le respect de certaines exigences de licences.La non-conformité à ces exigences entraîne la suspension de la licence jusqu'à la révocation.Le respect de ces exigences de licence contrôlées par l'État, par le biais de son autorité publique - la Banque centrale de la Fédération de Russie.
Ainsi, il est clair que l'emprunteur lorsque vous communiquez avec la banque attend contrôle du gouvernement sur les activités de la Banque.Et pour l'activité complète de la banque, y compris les activités de recouvrement des arriérés.
ont l'agence de recouvrement est pas autorisé à effectuer des opérations bancaires, y compris le recouvrement de créances.
2. La conformité avec le secret bancaire dans la manière de l'art.26 de la loi fédérale «sur les banques et les activités bancaires.
Ainsi, selon Art.26 de la loi fédérale «sur les banques et les activités bancaires", la banque est tenue de maintenir le secret bancaire.Le concept du secret bancaire comprend des informations sur l'état des comptes courants ouverts auprès de la banque, la présence ou l'absence de comptes créditeurs, et ainsi de suite.
devient clair que la Banque n'a pas le droit de divulguer le secret bancaire à des tiers.
En outre, de nombreux prêts sont accompagnés par l'ouverture de comptes bancaires (par exemple les cartes de crédit).
Ce facteur influe sur le choix de l'emprunteur - postuler pour un prêt bancaire ou d'emprunt de l'organisation, qui n'a pas de licence bancaire.Après tout, si l'emprunteur applique à la Banque une demande de lui accorder un prêt, l'emprunteur attend à juste titre que dans le cas d'une éventuelle détérioration de sa situation financière, la Banque ne sera pas distribuer de l'information portant sur le secret bancaire.Pour cette raison, de nombreux emprunteurs choisissent un prêt bancaire et le prêt ne sont pas dans une organisation privée.
3. Selon la législation actuelle de la Fédération de Russie - Code NACE pour la collecte de la dette bancaire de retard - est absent.
En conséquence, les activités des agences de recouvrement sont actuellement illégal.Collectionneurs ne ont pas le droit de participer à la collecte de dettes en souffrance.En outre, l'emprunteur prend l'argent à la banque plutôt que le «oncle dans la rue", ce qui confirme l'importance de la Banque à l'emprunteur.
Ainsi, l'analyse de la législation actuelle, il est clair que la Banque ne peut, sans le consentement de l'emprunteur de transférer leurs droits au remboursement du prêt avec l'intérêt dû en vertu de l'accord de prêt à un tiers qui ne dispose pas d'une licence bancaire.
Cependant, dans la pratique, les banquiers disent que pour postuler à un prêt - l'emprunteur a donné son consentement au traitement des données personnelles, confirmant ainsi leur consentement à la cession d'un tiers.
avec de telles objections et nous ne pouvons entendre sur les motifs suivants.
d'abord, le traitement des données personnelles conformément à la loi fédérale "Sur des données personnelles" comprend des informations très différentes de celles transférées dans le cadre du contrat de cession de créances (cession).La structure des données personnelles comprennent les informations suivantes: Nom, prénom, patronyme, l'adresse de résidence et inscription.Lieu de travail, les numéros de téléphone - c.-à-renseignements personnels sur l'emprunteur.Lorsque la cession de créances sont transmis (transformés) toute autre information relative à l'exécution par l'emprunteur de ses obligations en vertu du traité.
En outre, lors de l'application pour un prêt, l'emprunteur accepte le traitement de leurs données personnelles uniquement pour résoudre le problème - de fournir un prêt ou un prêt de refuser.
En ce qui concerne l'exécution de l'accord de prêt, le personnel de la Banque ne parlent pas et ne expliquent pas à l'emprunteur.Par conséquent, conformément à l'art.10 de la loi RF "sur la protection des droits des consommateurs" ces actions peuvent être qualifiées de trompeuses sur les propriétés des services fournis.
En outre, le consentement de l'emprunteur doit être exprimée déterminé.L'idée est que l'expression dans l'accord "tout tiers" ne se fonde pas sur le droit.Le consentement de l'emprunteur doit être exprimé spécifiquement que l'emprunteur consent au transfert du créancier (la Banque) est un tiers spécifique indiquant son adresse d'inscription, la mise en œuvre effective des activités, de l'étain, BIN.
dans ces accords de prêt ne trouve donc pas, dans cette partie est également une violation de la loi applicable.
Ainsi, nous pouvons conclure.
1. La Banque, qui est soumise à licence - non seulement travailler sur un prêt, mais aussi travailler sur le recouvrement d'une dette avec les emprunteurs.
2. Cession des créances de la Banque au titre de l'accord de prêt sans le consentement de l'emprunteur est illégal.
3. Le consentement de l'emprunteur doit être clairement exprimée, à savoir,son consentement doit être clairement définie par la troisième partie à laquelle la Banque transfère sa réclamation.
