Notation - Le pointage de crédit est ...

Peut-être qu'aujourd'hui il n'y a pas personne qui, au moins une fois dans sa vie ne pas prendre le crédit.Parfois, la décision d'accorder un prêt aux employés de la banque peuvent supporter 15-20 minutes après votre traitement.Comment font-ils, comment un tel court laps de temps pour évaluer la dignité de l'emprunteur?Ils ne le font pas - la décision prend un programme d'ordinateur impartiale - un système de notation.Ce fut elle qui, sur la base des données saisies, évalue le niveau de fidélisation de la clientèle.

Quel mot étrange

Il est pas trop clairement le nom vient du mot Anglais score, ce qui signifie «compte».Notation - un programme d'ordinateur, qui est une sorte de forme qui caractérise l'emprunteur.Avant la décision d'accorder l'agent de crédit de la banque vous demandera de répondre à quelques questions, et les réponses apportera dans l'ordinateur, le programme permettra d'évaluer les résultats de l'attribution chaque point un certain nombre de points.À la suite de l'addition de tous les évaluations seront un indicateur général, définie comme l'évaluation de la notation.Plus le score est élevé, plus la probabilité d'une décision positive sur l'octroi d'un prêt.Les plus couramment utilisés ne sont pas seuls, plusieurs types de notation qui évaluent la clientèle dans des directions différentes, ou utiliser le système multi-niveaux complexe.

Forms évaluation

le plus important et le plus commun de ceux-ci est Application-notation, une méthode de test, l'évaluation de la solvabilité du client.Si ce type d'évaluation que vous avez reçu un nombre insuffisant de points, vous obtenez un prêt sera très difficile.Alternativement, vous pouvez offrir d'autres conditions de crédit - un taux d'intérêt plus élevé ou une plus petite quantité de l'emprunt.

prochaine étape de l'évaluation - la détermination de la propension de la fraude de l'emprunteur potentiel.Il évalue le système fraude-marquant .Les critères utilisés pour le calcul de ce paramètre sont des secrets commerciaux de chaque banque.

Behavioral-notation - un type de test qui permet de prédire la solvabilité du client à l'avenir.En outre, l'analyse du système révèle certains facteurs «comportementales»: le client de disposer de l'emprunt, va effectuer des paiements avec précision et en temps, choisissez une limite sur votre carte de crédit immédiatement et utiliser les pièces d'argent et plus.

Il ya un de plus, le genre le plus désagréable de test, - Collection-notation emprunteur, ce qui est très important pour le développement de mesures pour traiter avec les clients en retard.Il est nécessaire d'évaluer adéquatement le risque de non-remboursement du prêt et de l'application en temps opportun de l'impact des mesures de prévention.

-il possible de «tricher»?

Parce que la notation de crédit machine d'exercice, il peut sembler que facile de tricher le système - juste pour donner le «droit» en termes de réponses bancaires.Cependant, ce ne est pas le cas, une telle tentative ne peut réussir que lorsque le programme est conçu de telle sorte que l'enregistrement des informations vous concernant ne comprends pas.Si le score nécessite de faire uniquement des informations confirmées par des documents, il est presque impossible de tromper le système.Pour vérifier la conformité avec les données dans l'application à la situation réelle pour les employés de la sécurité ne sera pas difficile, parce que la grande majorité d'entre eux sont d'anciens employés du ministère de l'Intérieur, du FSB et d'autres organismes similaires et disposés à utiliser les «anciennes obligations".En outre, il est parfois juste assez pour faire un appel au travail ou voisins client potentiel.

Donc, essayez de tromper le programme est toujours pas la peine, car elle a été constituée à l'origine de tous les circuits et les signes de fraude connus et si une telle tentative est détectée, le prêt avec la banque vous ne serez pas jamais.

Donc, nous allons examiner ce que les avantages de l'emprunteur potentiel doit posséder si il veut prendre le crédit sans aucun problème.

Données personnelles - on croit que les femmes sont approche plus responsable de respecter leurs obligations financières - assez chanceux

Paul .
Age - puis la jeunesse ou de maturité excessive peuvent jouer avec vous une blague malveillante.L'âge préféré est de 25-45 ans.Les clients relevant de cette gamme peuvent être admissibles à des points supplémentaires en vertu de cet article.
éducation - si vous avez un diplôme d'études collégiales, la banque vous le plus confiance.Ces clients sont considérés comme plus efficaces, responsables et les indicateurs financiers stables.
Liens Familiaux - les personnes seules ne sont pas une priorité, donc si vous pouvez "se vanter", même un mariage civil, obtenir un point supplémentaire.
à charge - bien sûr, la présence d'enfants ne peut pas devenir un obstacle pour le prêt, toutefois, que leur, le score inférieure plus grande sur l'élément que vous recevrez.

du secteur financier - ce que la profession préfère

Dans cette partie du programme du questionnaire permettra d'évaluer vos progrès dans le domaine du travail - et la longueur totale du service, le prestige de la profession, le niveau des salaires au cours des dernières années, la disponibilité des sources de revenus supplémentaires et plus encore.Une option idéale dans ce cas est la présence d'une seule entrée dans le classeur - le plus souvent vous changer d'emploi, moins ont été arrêtés dans chaque entreprise, les moins de points que vous payez système.

Curieusement, mais les banques ne aiment pas chefs d'entreprise, directeurs financiers, ainsi que les citoyens, en assurant leur emploi sur leurs propres (notaires, avocats, enquêteurs privés, des entrepreneurs privés, et ainsi de suite. D.), car leurs revenus ne sont pasfixe et dépend des tendances du marché.La préférence est donnée aux clients, en travaillant comme employés - les fonctionnaires, les professionnels, les travailleurs et les cadres intermédiaires - leur revenu est considéré comme plus stable.

Solde solvabilité

également effectué une évaluation de la relation des dépenses et recettes marquant, la disponibilité de l'encours des prêts prise plus tôt.Donc, ne pas à gonfler artificiellement leur revenu, surtout si le montant du prêt que vous souhaitez obtenir très petite.D'accord homme cherche plutôt suspect qui prétend le revenu mensuel de 100 mille. Roubles, qui est une demande d'enregistrement d'un prêt de 10-15 mille hommes.

Quel autre veut connaître le programme de notation

bien sûr, une liste de questions, a évalué le système dans différentes banques peuvent être très différentes, mais à coup sûr dans chacun d'eux, vous serez invité à des sources supplémentaires de garantie.Les employés de la banque se demanderont si vous avez des sources de financement supplémentaires, si vous êtes le propriétaire du jardin, garage, terrain, voiture (si oui, quel).En outre, la banque est tenue de demander pourquoi vous avez besoin de l'argent, vous avez fait pour un prêt avant, comment voulez-vous bien rempli leurs obligations à l'précédemment, vous émis un emprunt.Pour chacun de ces critères aussi gagner des points.

critères de sélection

contrôle de visage .Bien que le score - est un programme automatique de l'ordinateur, mais les données qu'il fait toute la même personne, de sorte que même dans ce cas, éliminer complètement le «facteur humain» ne réussira pas.Par conséquent, d'aller pour une entrevue d'emploi, essayer d'habiller plus solide.But
des prêts. Si vous organisez le prêt en tant que personne physique, il est l'occasion parfaite pour ce qui pourrait être rénové, l'achat de banlieue, les loisirs, l'acquisition d'un bien immobilier ou une voiture.Si vous informez la banque qui prend de l'argent pour démarrer une entreprise, vous êtes susceptible d'obtenir une renonciation - critères d'évaluation sont des entités complètement différentes.Antécédents de crédit
. Bien sûr, l'essentiel du programme de notation n'a pas un accès direct à votre histoire, mais il peut vérifier la disponibilité des données vous concernant dans la "liste noire" établie par les employés de la banque sur la base de préalablement fait une demande au bureau de crédit.

Lorsque autre ne donnera pas de crédit

Si au cours des 30 derniers jours, vous avez essayé à trois reprises de prendre un prêt et ont été refusées, il est inutile d'essayer de le faire à nouveau.Très probablement, vous serez à nouveau refusé.Le fait que ce circuit est incorporé dans la base de données du programme.Donc, ne vous inquiétez pas, il suffit d'attendre un mois et demi, et vos chances de passer la notation de crédit va augmenter à plusieurs reprises.

Un autre facteur important est une charge de crédit du client.Le programme va calculer le montant total de vos paiements de prêt, et décide, "pull" Que vous en avez un.

Il se trouve que les banques organisent l'ensemble du réseau de la notation, il est donc pas nécessaire de soumettre plusieurs demandes de prêts.Si leur nombre dépasse 3,4, il est probable que vous obtiendrez un rejet une fois dans toutes les banques.

Avantages et inconvénients de balayage automatique

Bien que le programme est assez score élevé, mais il a quelques inconvénients: les banques

appliquent pour les paiements à l'échelle suffisamment élevée qui est tout simplement inaccessible à bien des égards à l'emprunteur moyen;
n'a pas pris en compte les données spécifiques du client, comme Khrouchtchev dans la capitale peuvent être considérées comme une propriété convenable, mais la maison sur la rive de la rivière quelque part dans la région d'Irkoutsk seront désignés le système comme une "maison dans le village";
dans les petites banques qui ne disposent pas de suffisamment de fonds pour l'achat de coûteux systèmes de notation, la vérification est effectuée assez superficielle;
système existence normale de notation présuppose l'existence d'infrastructures connexes (les bureaux de crédit, et d'autres.).

Cependant, certains défauts ne peut pas nier les aspects positifs de l'utilisation de ce type d'évaluation: système

fournit l'évaluation la plus impartiale, l'impact de l'expérience personnelle des employés est réduite au minimum;Institutions financières
qui utilisent le système de notation, proposent à leurs clients de pourcentage de plus rentable, car le risque de défaut est réduite à un minimum;
notation permet à la banque de réduire le nombre de personnes impliquées dans le traitement des demandes;
temps de décision est réduite à 15-20 minutes;
dans le cas d'une décision négative par le client se verra remettre une liste de facteurs qui ont influé sur la préparation de l'évaluation à bas pointage - cela va corriger les erreurs sur les appels suivants.

En conclusion, il faut dire qu'un tel système d'évaluation est assez nouveau pour la Russie.Et non chaque banque utilise.Donc, si vous êtes bien conscients de leurs lacunes et a décidé d'obtenir un prêt sans marquer, il est tout à fait possible de le faire, juste besoin de trouver «sa» banque.