En Russie, la procédure de liquidation de l'établissement de crédit régie par la loi fédérale «sur les banques et les activités bancaires", la loi fédérale "Sur la Banque centrale de la Fédération de Russie."Il peut prendre plusieurs années.La ligne de fond est la suivante: la banque a introduit une administration temporaire.Si elle ne peut pas stabiliser la seule organisation ou trouver un sponsor, la Banque de Russie élimine l'institution de révoquer sa licence précédemment.
Contexte
liquidation de la banque et de la révocation d'un permis peut se produire pour les raisons suivantes:
- retardé le début des opérations plus d'un an à partir de la date d'autorisation;Réorganisation
- ;
- trouvé des données invalides, sur la base duquel la licence a été délivré;Informations
- dans les états financiers est pas vrai;
- mener des opérations sans autorisation;
- manquement aux exigences de la loi fédérale régissant les activités des établissements de crédit;
- mauvaise situation financière de la banque.
Dans le cas d'une seule violation de la loi fédérale est d'abord dirigé injonction pour faire cesser certaines activités de votre organisation.La même information est fournie au ministère de la Supervision Bancaire.Si les conséquences de violations ne sont pas corrigées dans le délai imparti, puis la mise en place de mesures d'application plus strictes - introduit une administration provisoire.Même dans la période de son fonctionnement la banque peut continuer à effectuer des opérations:
- effectuer des calculs sur les créances;
- de recevoir un remboursement de prêts émises précédemment, les paiements anticipés, de rembourser le montant de la Banque centrale;
- recevoir des fonds provenant des activités précédemment mises en œuvre et les opérations;
- retourner le tort crédité de l'argent;
- mener des opérations dans les documents de la haute direction, et ainsi de suite. D.
Si prêt anticipation faillite, la liquidation de la banque est effectuée par la procédure de faillite, le tribunal arbitral doit nommer un gestionnaire.Les organisations qui peuvent attirer les dépôts des personnes physiques et morales sont dans le processus de sociale Agence des cotisations de sécurité (DIA).La Banque de Russie analyse le fonctionnement de la conformité à la réglementation et de la législation.Si vous avez décidé d'éliminer, dans les 30 jours après la révocation de la licence, une commission spéciale, qui réglemente le processus.Sur comptes de correspondant en 10 jours après ses réserves d'ouverture transférés de la Banque de Russie.Ils sont utilisés pour couvrir les dettes envers les déposants.
Commission
réalise de telles procédures:
- informer les déposants dans les médias à propos de ce qui se passe en cas de liquidation d'une banque commerciale (comme spécifié dans la publicité adressée à la Commission, les détails des comptes, terme des besoins);
- du registre des créanciers;
- opère dans la préservation de la propriété;
- perçoit une DZ;
- vend le bien hypothéqué;
- évaluation du bien;
- analyses fournies par des sanctions;
- met la propriété en vente dans le cas d'un manque de fonds de la banque;
- des rapports, bilan intermédiaire.
liquidation de la banque doit être complété lorsque le verrou dans l'enregistrement de livres et la publication dans le Bulletin de la BR.L'institution peut encore délivrer un permis si une procédure de faillite suspendus par le remboursement des dettes dans les 6 mois à compter de la date de la révocation de la licence.Pour obtenir un nouveau permis doit avoir des actifs d'au coût minimum 180 millions de roubles.
liquidation des banques en 2014 a montré que ce secteur est le plus problématique dans l'économie.Même aujourd'hui, depuis les cinquante plus grandes problèmes des institutions dans les 5 prochaines années peuvent survenir dans 8%.Pendant la période de 2011 à 2014 la licence a été privée de tous les quatre petite banque, 70 et 30 moyennes régionale.Plusieurs grandes organisations ont fait l'objet de réorganisation.L'an dernier seulement, 50 établissements ont fait l'objet de la procédure de recouvrement.
Au cours des 10 dernières années, la liquidation des banques et de leur DIA des coûts de récupération de 1,18 trillions de roubles, dont un tiers visait à le paiement des dépôts, et le reste -. Pour réorganiser.Et cela ne comprend pas les paiements aux déposants des institutions qui ne figuraient pas dans le CER.Aujourd'hui, DIA a été le retrait du marché de 190 autres institutions.
Payback
liquidation des banques grâce à la récupération d'actifs vous permet de récupérer un quart des montants dépensés.Bien que il ya 10 ans, le chiffre était de 5%, aujourd'hui 22% est à peine élevé.Statistiques pour l'année 2014-2015 ne seront pas bientôt.Mais même les données disponibles, il peut être dit que les chiffres ne changent pas beaucoup.La taille réelle de l'actif des banques sans licence équivaut à 63,3 milliards de roubles, passifs -. Par 100 milliards de plus.Autrement dit, les prêteurs peuvent espérer un retour de plus de 38% des besoins.
assainissement coûte cher
Environ 37% des actifs ou les nettoyer.Ceci est un chiffre très élevé, surtout quand on considère que la procédure se fait en prêt à des conditions très favorables: 10 ans à 0,51% par an.Autrement dit, même un remboursement de l'emprunt peut être attribuée aux coûts de l'assainissement.Par conséquent, la Banque centrale ne prennent pas toujours des décisions sur la récupération de l'institution.Souvent, la liquidation de la banque est moins cher.La situation
en Ukraine
Les voisins La situation ne vaut pas mieux.Seulement en 2014 la licence NBU enlevé 49 organisations.Le pire résultat (10,1 milliards de perte) a montré VAB Bank (Ukraine), l'élimination de ce qui a déjà commencé.Deux agences gouvernementales - "Ukreksim" et "Oschadbank" - ont également reçu une perte de 9,8 milliards $ et 8,6 milliards USD.respectivement.En plus de la situation économique et politique difficile dans le pays un rôle important dans cette question a joué une dévaluation de la monnaie nationale, la croissance des défauts sur les prêts, les sorties des dépôts.
