pour créer une banque doivent former un fonds statutaire.Ceci est le montant minimum de fonds requis pour la mise en œuvre des activités.Selon la loi russe, un volume de 5 millions d'euros en rouble équivalent.En termes de capital est déterminée par la possibilité de l'organisation de sa croissance et de développement.A cet effet, il est une mesure spéciale d'adéquation des fonds propres.Soit un ratio N1 et comment il est calculé, lisez la suite.
Capital Bank
Elle comprend la valeur de sa propre et les fonds supplémentaires.Cet indicateur est calculé par la formule suivante:
IP = OK + DC où:
le capital - capital de la banque,
OK - la valeur des fonds propres,
DC - des capitaux supplémentaires.
Sources du Code criminel pour les banques sous la forme de société anonyme:
- valeur nominale effectivement mis sur le marché d'actions ordinaires;Seigneuriage
- ;
- valeur nominale des actions privilégiées, à condition que les documents fondateurs stipulent qu'il peut être le non-paiement des dividendes, si elle ne comporte pas la formation des détenteurs de titres de créance;Fonds
- , qui sont formés à la demande de la Banque centrale;
- profit pour l'année en cours, ce qui est confirmé par l'avis de l'auditeur;Différence
- entre le Code pénal et le Royaume-Uni, si, après la réorganisation du montant des capitaux propres de la banque est réduite.
source de formation des banques britanniques sous la forme d'actions de la Société est le paiement des fondateurs.Les réglementations économiques
Banque centrale revoit régulièrement le montant des fonds propres des établissements de crédit.Il doit être comme spécifié dans le nombre d'instructions 1 "Sur l'ordre de réglementation des banques."Le plus important d'entre eux - H1, le ratio d'adéquation du capital.Elle réglemente les risques nesosotosyatelnosti BANK indique le montant minimal des fonds propres nécessaires pour couvrir les pertes.Calcul de la norme de H1 se produit sur la formule suivante:
H1 = SC / (... SUM (Au-Cris) + p 8807 + p 8957-PC + EOC + pp 8992 ± 10 x PR + RR) où:
- SC - capital de la banque;
- Cris - rapport Ai-risque de l'actif;
- la page - Le nombre de lignes dans les états.Risques
- :
- COE - pour passifs éventuels;Bétail
- - pour les transactions à terme;
- OU - exploitation;
- PP - marché;
- PC - un taux accru.
H1 - adéquation des fonds propres - pour les banques avec le volume de fonds propres de plus de 5 millions euro est de 10%.Si MC est inférieure à la valeur de gain doit être de 11% ou plus.
par la méthode de l'adéquation Comité de Bâle du capital est calculé séparément pour le premier et le deuxième niveau.Tout d'abord, il calcule le montant d'actions propres, les réserves et les profits vulgaire ans.Le capital de première catégorie II comprend les réserves de réévaluation pour couvrir les pertes et de divers titres hybrides.Les indicateurs de liquidité
rapport
H2 déterminé par le rapport entre actifs et passifs très liquides à la demande:
H2 = La / (BV - 0,5 x TW1) où:
H2 - Ratio de liquidité;La
- actifs très liquides (espèces, métaux précieux, des devises étrangères, le solde des «nostro, les soldes des comptes de correspondant à la Banque centrale, les investissements dans les titres d'État);
BV - 20% du solde des comptes de la demande;
TW1 - le solde minimal total des comptes des entités juridiques et de la demande de prééminence.
Valeur estimée du H2 devrait être de 15% ou plus.
liquidité actuel:
H3 = La / (de - 0,5 x TW1)
où:
Sur - passif de la demande avec une maturité allant jusqu'à 30 jours: les soldes des comptes courants "Loro", les dépôts et les dépôts;Prêts, garanties et autres engagements;
TW1 - le solde minimal total des comptes des entités juridiques et prééminence sur la demande de jusqu'à un mois.
valeur calculée doit être inférieure à 50%.
ratio de liquidité à long terme est calculé sur les obligations et les prêts d'une durée supérieure à 12 mois:
H4 = Cr / (CK + J + 0,5 x), où:
Cr - prêts que la Banque a accordé en roubles et étrangersmonnaie.Ce chiffre devrait également être inclus 50% des garanties bancaires et garanties à la même période de validité;
D - dépôts et les prêts reçus;
propos - montant minimum du solde total des comptes d'une durée allant jusqu'à 1 an.
valeur calculée doit être inférieur à 120%.
banques réhabilités omis de se conformer à la spécification de l'obligation garantie H1
Ceci est illustré par les résultats de l'analyse financière des établissements de crédit.En particulier, "MOSOBLBANK" en Février, n'a pas respecté la norme de H1.Le coefficient d'un établissement de crédit est égal à 0% au 10% requis.L'organisation a également manqué les fonds propres de base, de base, les actifs liquides à long terme.Pas de meilleures choses dans le "Business Finance Bank".Les rapports supérieurs à 4,32% dans la valeur souhaitée.Ils ont également violé la suffisance du capital de base et le capital de base.Une troisième organisation réhabilité - "SOI" - ne remplissait pas les exigences de la Banque centrale dans les 19 jours, "BTA-Kazan» - 15 jours.Dans le NB "CONFIANCE" ratio d'adéquation du, capital de base core, grand plafond et l'utilisation de ses fonds propres et d'autres entités juridiques sont élevées à 0%.
"Bimbank"
Cet organisme de crédit a la réorganisation l'automne dernier groupe financier «croissance».Mais des problèmes ont surgi pour tous les participants au processus.«La croissance de la Banque" à la fin de Janvier violé rapport N1, n'a pas reçu un nombre suffisant d'actifs à long terme et a dépassé le niveau de risque pour un client.Établissement de crédit "Cedar" qui est également inclus dans le groupe financier, tous Janvier était pas suffisamment de fonds propres pour l'opération.En outre, l'institution a dépassé la limite des risques à grande, les garanties et les garanties et le niveau des risques d'initiés.12/01/15 Bimbanka ont également manqué de capital de base pour l'opération.Mais plus tard, la situation se soit améliorée.
Conséquences
La liste des autres organisations qui ont violé la norme de H1 sont: ONG "St. Petersburg Center règlement», privés de licence "Shipbuilding", "Tauride", les banques "industriel et financier".Pour les établissements de crédit qui sont dans le processus de redressement financier, l'impact des différentes mesures ne sont pas applicables.Mais lorsque le ratio de fonds propres H1 de la banque a été violé "Le Messager", des questions ont commencé.Selon la loi, la Banque centrale peut révoquer la licence si la valeur du coefficient tombe à 2%.Au cours de l'année, cela arrive assez souvent avec les banques en raison de défaillances techniques.Mais si, après correction de la valeur de coefficient problèmes n'a pas augmenté, la Banque centrale peut demander un plan de redressement financier ou entrer dans votre structure de contrôle.Dans "Le Messager" ce coefficient a chuté à 9,19% pour une journée en raison du fait que la banque a dû augmenter l'approvisionnement.
nouveau leader du marché
légiféré rapport N1 pour les banques à 10%.Depuis 2013, il a été le plus capitalisé "Tinkoff".La valeur du coefficient a alors atteint 15,8% et est resté élevé, malgré les tendances du marché.Au premier trimestre de cette figure diminué à 15,22%."Russian Standard" a établi un nouveau record - 17,65%.Les autres institutions de crédit valeur de l'indice est faible, "Home Credit" - 13,9%, "Renaissance" - 12,89%, "OTP" - 12,34%.
«Russian Standard" Les euro-obligations restructurées en prolongeant leur mandat jusqu'en 2020, a reçu un capital supplémentaire de 350 millions $, en hausse de 4% au 1er semestre.Pour une banque de verser aux investisseurs une prime de 5 points de pourcentagedes obligations nominales et a augmenté le taux à 13% pour un coupon.Aujourd'hui, la capitale "Russian Standard" est de 64 milliards de roubles.De cette façon, l'organisation peut attirer des passifs par appels d'offres, de prêter à des sociétés liées à un niveau supérieur.Les pertes couvertes par les fonds propres de base.Il est assez faible - 6,26%.Mais il est, car il ne comprend pas les obligations subordonnées.
cours du premier trimestre de la banque a perdu 6,5 milliards de roubles.À la fin de 2014, le bénéfice sont élevés à 1,4 milliards de roubles.Si vous ne réduisez pas les pertes, le niveau de pression tlko augmenter.Rynuke concurrents sur cet indicateur ci-dessus: "Home Credit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "Est" - 6,74%.
Savings Bank ne veut pas de se démarquer dans le marché Organisation de
reçu un prêt de la Banque centrale d'un montant de 500 milliards d'euros.Actuellement, le chiffre est répertorié comme une partie du capital de Tier II.Si vous convertissez, le rapport N1 avec une hausse de 12% de 1,2 points de pourcentageEn comparaison avec les concurrents et la position de l'organisation sur la valeur de marché du coefficient est pas élevé.Mais compte tenu de la situation macro-économique en Ukraine et les résultats sont tout à fait acceptable.
Conclusion
pour le bon fonctionnement du marché des fonds propres de la banque sont obligatoires.Leur volume doit être créé pour conseiller adéquat.La Banque centrale revoit régulièrement la valeur de ces coefficients.Si le taux calculé va baisser au niveau de 2%, un établissement de crédit peut révoquer la licence.
