Aujourd'hui nous essayons de comprendre ce qui affecte la fluctuation des taux des prêts bancaires, pourquoi nous payer des frais supplémentaires lorsque le remboursement des intérêts sur les prêts de toutes les déductions supplémentaires devrait envisager lors assurer leur propre vie.
Banque centrale comme un élément clé de refinancement
taux de refinancement - est avant tout un outil par lequel les institutions financières commerciales sont fournis avec les moyens de la Banque centrale.Quel est le rôle de l'autorité publique?
Tout le monde sait que pour tout politique monétaire de la banque centrale est responsable et le but de cette activité est d'assurer le bien-être du pays (jusqu'à la marque).Cela fait partie de la politique stratégique à long terme du gouvernement à l'égard du maintien d'un PIB de sangle décent.
Banque centrale a ses leviers d'influence, les mécanismes d'action connus.Ils sont approuvés par la loi et sont comme suit:
- limitant les taux des banques commerciales d'exploitation;
- de rationnement de sauvegarde;La chirurgie
- sur le marché libre;
- l'activité d'émission;
- de régulation de la monnaie;
- taux de refinancement des organisations commerciales engagées dans des activités de prêt.
concept et calcul du taux de refinancement
Puisque nous parlons des outils d'influence de la Banque centrale, mettra l'accent sur la dernière et, à sa manière, le plus important d'entre eux.Le taux de refinancement - une mesure qui est formé à l'égard de processus économiques et inflationnistes dans le pays.En règle générale, il ne nécessite pas de calculs supplémentaires, comme il l'a clairement facteur établi à une certaine période, mais plus sur cela plus tard.
Qui devrait comprendre qu'il affecte directement la disponibilité du crédit pour la population générale.Le taux de refinancement - ce qui est la valeur qui contrôle le nombre de prêts dans le pays.En d'autres termes, plus il est faible, plus la probabilité que les ménages peuvent se permettre de payer une amende, et facturera sur les fonds prêtés.Taux d'affaires
Sur affectent le niveau d'environ la même façon.Plus il est faible, plus le fonds de roulement peut être mis à profit pour apporter leur propre entreprise.Étant donné que le pourcentage est très faible.
refinancement et de l'État
Donc, nous avons réalisé que le niveau de ce ratio affecte directement le bien-être des ménages et des entreprises.Quel est son rôle pour l'Etat?Le gouvernement, à son tour, détermine le niveau des taxes, pénalités et intérêts au taux de refinancement.En d'autres termes, elle affecte l'ensemble de la politique budgétaire de l'État.
Eh bien, puisque ce facteur est un régulateur général de flux de trésorerie, il ya une certaine relation dès que le niveau de l'inflation dans le pays commence à être sélectionné pour le niveau ultime, le taux, respectivement, se lève, réduisant ainsi la quantité de fonds empruntés à la disposition de la population.
Quant à la politique budgétaire, le processus réglementaire est beaucoup plus compliqué.
refinancement de votre prêt et
Considérons d'abord le devoir le plus important pour tous les membres de la famille - PIT.Quand une personne normale prend un prêt auprès d'une banque commerciale, et vient le temps de payer les intérêts, il ne se doutait guère sur ce que les commissions cachées sont remboursés séparément.Prenons un exemple.Disons que le taux de refinancement au moment où l'emprunt est fixé par l'Etat à un taux de 15% d'intérêt, tandis que la Banque fournit des fonds à 11%.Le rapport optimal du créancier, conformément à la loi (art. 212 du Code des impôts), représentera 75% de la fonction publique, qui est de 11,25%.
se trouve que l'emprunteur économise sur 0,25% du prêt, en prenant un prêt à la banque.De ce montant sera déduit de l'impôt sur le revenu comme un avantage supplémentaire pour.Il est généralement inclus dans le coût du service de l'emprunt, et souvent on ne les paie beaucoup d'attention en raison de leur petite accumulée.
refinancement et
d'affaireshommes d'affaires à des titres normaux de taux d'exploitation (refinancement) peut affecter que si elles sont calculés pour les biens achetés ou des services sur titres (tels que des billets ou des obligations à ordre), qui étaient auparavant achetés par un tiers.Cette disposition est applicable uniquement dans les cas où les marchandises sont soumises à la base de la TVA et la transaction est réalisée sur le territoire de la Fédération de Russie.
Ensuite, la valeur nominale de l'impôt va augmenter le montant des revenus sur les titres.Il prend en compte que la partie du revenu qui dépasse ce qui est permis dans le calcul initial, selon le rapport de refinancement.
Dans ce cas, le taux de refinancement - ce qui est le montant dont votre entreprise pourrait en souffrir.Par conséquent, si le taux de l'acquisition du projet de loi était plus élevé qu'au moment de la transaction, l'entrepreneur perd.Si, au contraire, le taux a augmenté - il restera dans le bénéfice d'exploitation.
refinancement et d'assurance
En outre, le taux de refinancement de la Banque centrale a un certain degré d'influence sur le revenu des citoyens si elles assurent leur vie.Comment ça marche?
titre d'exemple, prendre en une seule fois un type populaire de l'assurance - remboursement d'une certaine quantité de fonds pour la réalisation d'un âge particulier.Supposons l'assureur faire correctement les contributions de leurs propres poches pour quelques années, et cette année, le paiement est arrivé très convoité.
Il est important de comprendre dans quelle mesure l'Etat était représenté par le taux de refinancement au moment de la conclusion du contrat d'assurance.Si la date de paiement du montant de la compensation ne dépasse pas l'indicateur total des primes, une augmentation du facteur précieux, alors rien craindre aucune raison.Si, au contraire, il ya une différence, vous serez tenu de payer l'impôt sur le revenu des particuliers au profit d'en apprendre davantage.
Comment changer le taux de refinancement par année
Au cours de la dernière décennie, ce ratio est de l'ordre de 7-9%, ce qui indique une certaine stabilité sur le marché monétaire.Néanmoins, je voudrais voir une situation où le taux a un impact direct sur le comportement des banques commerciales.Exemple
, a augmenté le taux de refinancement.Dans ce cas, les coopératives de crédit et d'autres institutions engagées dans des activités de prêt, doit en quelque sorte compenser la baisse attendue de la demande pour leurs services.Il est simple - augmenter l'intérêt sur la fourniture de fonds.
Mais ce nest pas tout.Ces facteurs ne changent pas comme ça.Les chances sont, si cela se produisait, l'État met en œuvre une nouvelle politique fiscale de réglementer l'inflation.Cela signifie que la nouvelle réforme sera suivi sous la forme d'actes juridiques et réglementaires, de sorte que les banques devront ajuster leur entreprise dans les prochaines tendances.
refinancement et le capitalisme
Considérez la situation sur l'exemple de pays à économie de marché développés - les Etats-Unis.Le taux de refinancement joue aujourd'hui un rôle important dans la régulation du flux de trésorerie fiscale et la formation de la Réserve fédérale.En Amérique, ce chiffre détermine le pourcentage à payer par une banque commerciale dans le cas d'utilisation temporaire de fonds publics.Par conséquent, si le rapport est pas assez élevé, le système commercial ne soit pas menacée, et elle peut facilement effectuer des opérations.Cependant, dès que le taux commence à se développer, et les activités des établissements de crédit est sous la menace, que la probabilité qu'ils seront en mesure de payer ses propres obligations, il diminue fortement, ce qui menace la suite par défaut.
taux de refinancement en Russie
À un moment, ce chiffre a joué un rôle important dans la régulation des flux de trésorerie dans ce vaste pays.Donc, pour lutter contre les tendances inflationnistes en 1992-1996 ce ratio atteint le niveau de 99%.
Lorsque ces flux de l'économie malsaine inhérente a été relativement bien établi, et le chiffre est en baisse constante.Maintenant, les institutions financières commerciales peuvent facilement et à un pourcentage très suffisante pour fournir à la fois à long terme et des emprunts à court terme plutôt (et parfois même donner crédit pour une nuit ou week-end), sans sacrifier ni sa réputation ou les intérêts des clients.
En outre, il convient de noter que le taux de refinancement à ce jour dans la Fédération de Russie est informatif, qui est inscrite dans la loi et a une garantie à Janvier ici 2016.
