un des indicateurs les plus importants de la liquidité de la banque est de ses ressources.Un haut niveau de cet indicateur signifie que l'institution financière est en mesure de payer ses dettes, les deux périodes actuelles et futures.Lorsque la liquidité et la solvabilité et donc, la banque tombe, vous devez refinancer.Cela signifie que la banque centrale de l'Etat devrait allouer des fonds supplémentaires en conjonction avec les investisseurs intéressés.
fondamentaux de l'objectif de stabilité du système financier
de toute banque centrale - ce temps de noter l'écart dans le temps de la liquidité de la banque, de l'analyser et, si nécessaire, pour trouver les moyens de l'éliminer.Refinancement - ce qui est un processus qui permet:
- assurer la continuité des paiements dans l'économie nationale en garantissant la liquidité de chaque banque.
- de contrôler la situation sur le marché monétaire en fixant des taux d'intérêt.
Néanmoins, il est important de comprendre que le refinancement - il est pas une source permanente de fonds supplémentaires pour les institutions financières.La banque centrale est pas intéressé à soutenir l'institution financière en difficulté sur une base régulière.Par conséquent, toute banque doit chercher à obtenir des fonds supplémentaires de nouveaux clients et les actionnaires.
principes fondamentaux de la bonne
refinancement de pour assurer la stabilité du système monétaire de la banque centrale de l'État dans la fourniture de fonds supplémentaires d'autres institutions financières devraient être guidées par les dispositions suivantes:
- limites et les prêts pré-établie.
- refinancement des banques doivent se conformer aux objectifs approuvés de la politique monétaire.
- besoin institution financière ne devrait pas avoir de dettes à la Banque centrale et de pouvoir à l'avenir pour rembourser le prêt.
- Disponibilité approvisionnement fiable de fonds supplémentaires.
- taille correcte de l'emprunt correspondant à la valeur de la garantie.
- taux de refinancement ne peut être inférieur à la décote.
Types de crédits
Refinancement - ce qui est la dernière chance pour la plupart des banques.La Banque d'appel lorsque tous les autres moyens pour attirer des fonds libres ont été épuisés, et en raison de clients demeure.Il existe deux types de prêts de base: réglementation et spécifiques.Les premiers sont des instruments financiers permanents et sont utilisés pour surveiller la situation sur le marché de l'argent.Des crédits spécifiques sont utilisés pour stabiliser la situation avec le manque de liquidité dans certaines banques.Pour la régulation de la Banque centrale peut également utiliser repos et des swaps.
fonctionnement de mécanisme
Refinancement - un processus qui est comme suit:
- Les problèmes bancaires avec solvabilité.
- CB analyse la situation et prend la décision d'accorder un prêt, par exemple, 10 millions $ pour un an.Banque
- commercial donne de l'argent dans la dette à ses clients dans un pourcentage plus élevé que le taux de refinancement.
- À l'expiration il revient à 10 millions de mark-CB.
- obtenue à la suite de cette transaction l'argent redistribué et d'augmenter la solvabilité de la banque.
CB ne travaillent pas directement avec la population, comme dans ce cas aurait pour surveiller les millions de petits emprunteurs.Par conséquent, les banques commerciales agissent comme intermédiaires entre eux et les gens ordinaires.
taux de refinancement
Conformément à la loi fédérale "Sur la Banque centrale", la Banque centrale peut fournir des moyens supplémentaires pour une certaine période sur une base de retour aux établissements de crédit pour résoudre leurs problèmes de liquidité.Le taux de refinancement - est l'instrument par lequel la surveillance de l'intérêt sur les dépôts et les prêts.Sa diminution est bénéfique pour les emprunteurs, tandis que les investisseurs perdent une partie de leur revenu.Refinancement est effectuée par la Banque centrale établie ou sélectionnée sur la base du taux des mécanismes de marché.
rationnement pour cent
Jusqu'en 2010, le montant maximal qui est reconnu comme une dépense était égale aux valeurs suivantes: le taux de refinancement * 1.1.Maintenant, le deuxième facteur a été augmenté à 1,8 pour les prêts en roubles.Si l'un des indicateurs pendant la durée de l'accord de prêt devrait être fait un double paiement.En ce qui concerne les contrats avec une monnaie étrangère, le taux de refinancement est pas utilisé.Le niveau maximum qui peut être considéré comme débit - 15%.Applications
et influence
banques de refinancer à un certain taux en Russie a un impact non seulement sur eux-mêmes les institutions financières et de crédit, mais aussi sur le citoyen ordinaire.En particulier, les cas suivants:
- imposition des revenus d'intérêt sur les dépôts (Code fiscal de la Fédération de Russie au taux de 35% fixé dans l'excès de la quantité qui est calculée sur la base du taux de refinancement).
- Calcul des paiements pour le retard de l'argent dû à l'employé (y compris les vacances).
- Calcul des intérêts sur les impôts ou charges (il est l'un de trois pour cent du taux de refinancement mis en place).Processus
de crédit de la Banque centrale des banques commerciales est un régulateur important du système financier de l'État.Il dépend en grande partie sur le développement de l'économie, car les gens ont tendance à faire confiance à leurs ressources aux banques que si elles sont stables.
