Quelle est la réhabilitation des banques?

En 2013 au 2014, de nombreuses banques russes la Banque centrale a révoqué la licence.Cela permet non seulement provoqué la panique parmi les déposants, mais aussi frappé d'autres établissements de crédit.Les clients ont commencé à prendre de l'argent, même pour les banques financièrement stables.Pour la première fois dans un temps long très fort sonné le mot «réorganisation».Qu'entend-on par une procédure de sauvetage d'un établissement de crédit par l'Etat?Dans cet article, vous apprendrez ce que la réorganisation des banques.

Détermination

ensemble de procédures visant à rétablir la situation financière - la réhabilitation de la banque.Qu'est-ce que cela signifie?Si il est possible d'éviter la faillite d'une institution financière, la gestion de la banque sera transférée à l'Agence d'assurance-dépôts (DIA).L'assainissement est avantageux pour les clients qui ont investi dépôt, car il vous permet de garder tout l'argent investi.Si la banque a retiré la licence, la DIA peut recouvrer une partie seulement de la valeur du dépôt.Mais si il est un investisseur qui achète un établissement de crédit dans son ensemble, il sera également bénéficier à des entités, que continuera d'être desservie par l'organisation.Le nouveau propriétaire utilise l'ensemble des mesures visant à restructurer les comptes à payer et de se débarrasser des actifs illiquides.Voilà ce que la réhabilitation des banques.Mais il est assez rarement pratiquée.Si le trou dans le bilan correspond au volume des actifs, il ne fera rien.

assainissement lieu si:

- Banque est importante pour l'économie d'un pays ou d'une région particulière («Solidarité» dans la région de Samara);

- un établissement de crédit est stable, mais face à un manque de liquidité temporaire en raison de la panique de la population (Gazenergobank).Décision

prend CBR.Suivant Deposit Insurance Agency (DIA) permet un contrôle temporaire de la banque, tandis que ses actifs sont transférés à une autre institution financière.Elle sera également allouée pour la restauration de la solvabilité et de paiement des obligations.Parfois DIA ne peut pas récupérer de sa propre banque en difficulté.Mais ont souvent à rechercher des investisseurs.Il devrait être une institution financière fiable toujours avec une expérience positive de l'amélioration dans le passé.La valeur recouvrable de la banque peut recevoir le capital de trois sources: de la Banque centrale, la DIA et l'investisseur privé.Voilà ce que la réhabilitation des banques.Aspects positifs

procédure réadaptation aide les individus et les entités juridiques de maintenir les dépôts dans leur intégralité.Dans le cas d'une faillite bancaire de l'entreprise vont perdre leurs économies d'une vie, et les citoyens ordinaires ne représentera que 700 000. Roubles.Réaménagement vous permet de restaurer totalement l'activité de l'institution financière.Le capital supplémentaire permet de sauver des emplois et de résoudre rapidement les problèmes actuels.

Quel est l'avantage de l'investisseur

État enregistre uniquement les banques régionales fortes et importantes.Le développement des affaires et à renforcer la confiance des investisseurs de la part des institutions locales contribuent grandement à la réhabilitation de la banque.Qu'est-ce que cela signifie?En échange de l'institution financière d'investissement reçoit une partie de la capitale, l'organisation de la gamme de produits, la capacité de l'infrastructure et de sa base de clientèle.Toutes ces données sont un investisseur peut utiliser pour des synergies avec ses autres activités.Procédure

base pour la réhabilitation est une réelle opportunité pour restaurer la solvabilité de la banque.La procédure de recouvrement ne peut pas dépasser 1,5 ans.Si dans les trois ans ont été introduit une autre demande pour une procédure de faillite, la banque ne peut pas être re-dirigé vers la réorganisation.

Après approbation de la demande, le tribunal annonce la concurrence pour la participation au processus de récupération.Lignes directrices pour la restauration de la solvabilité de la banque: le report du remboursement des obligations émises, avec une diminution de l'%, l'émission de nouvelle convention collective, un crédit supplémentaire, extension de prêts reçus précédemment, etc.Droit de préemption à participer à la réorganisation sont les créanciers, le propriétaire de la banque et de ses employés.

réhabilitation de la banque quoi faire pour les déposants

important de rappeler que pendant les procédures de recouvrement de la situation financière de l'organisation, tous les comptes clients seront stockées.Banque reçoit des capitaux supplémentaires, qui devrait être destiné à l'élimination de tous les problèmes actuels de liquidités.Auparavant, les élèves des écoles forte aider le faible.Maintenant, la même pratique est utilisée dans le secteur bancaire.Par conséquent, la chose la plus importante dans cette situation - ne paniquez pas.Même si la direction a déclaré qu'elle "fige" temporairement tous les moyens de rendre l'argent des déposants peut, mais il faudra un certain temps.

important de distinguer entre le concept de «réhabilitation» et «faillite».Dans le second cas, le retour des citoyens à la quantité de jusqu'à 700 mille. Roubles garantis par l'Agence d'assurance-dépôts.Conformément à la loi «sur l'assurance des dépôts des particuliers dans les paiements des banques russes pour commencer 14 jours après la révocation de la licence de la banque.Mais dans la pratique, le temps va passer beaucoup plus.Et il est même pas le fait que le PBR ne pouvait pas retourner immédiatement dépôts à promettre plus pour cent.Beaucoup plus de temps sera consacré à l'analyse de la situation financière et une liste des contributeurs.

et entrepreneurs récupérer leurs dépôts, aura très probablement pas.Selon la loi fédérale "Sur l'insolvabilité des établissements de crédit», ces exigences sont remplies après que les obligations de paiement aux particuliers, la DIA et la Banque centrale, à condition que l'institution financière aura toujours les moyens.Par conséquent, il est important qu'il y avait un investisseur qui sera en mesure de rétablir la solvabilité de l'organisation.

Bien que l'année dernière avait beaucoup de licences prélevées par les banques, les fonds d'actions de l'Agence a encore.Si l'argent vient à manquer, la Banque centrale va fournir un financement additionnel par l'émission d'une monnaie nationale préliminaire.La dévaluation du rouble pourrait glisser aux propriétaires de dépôts en devises étrangères.Le montant de l'acompte plus les intérêts dépassera 700 mille roubles.Les propriétaires de dépôts en roubles à et être en mesure de retourner leurs économies, mais à ce moment qu'ils seront très dégradées.Par conséquent, dans ce cas, vous pouvez consulter les documents suivants: au premier signe d'une forte dévaluation de la monnaie de contact de la succursale de la banque avec une demande de «casser» votre dépôt en plusieurs parties.Encore mieux - de renouveler une partie de la contribution au rapport.Les opérations scripturales vous ne pouvez pas refuser, parce qu'en fait, la monnaie d'une banque vous ne pouvez pas emporter.

Que se passera ensuite

À l'issue de la procédure de réajustement nouvel investisseur décide indépendamment si vous souhaitez enregistrer la marque, le modèle d'affaires, et une équipe d'employés, ou de développer tout à partir de zéro.Le plus souvent, ils changent.CB fait cette décision ne peut pas affecter.

résolution bancaire 2014

Dans la dernière année, le plus de panique causé les nouvelles de l'introduction d'une administration intérimaire dans l'un des plus anciens établissements de crédit du pays.Nous parlons de OAO "Banque Baltique" (Saint-Pétersbourg).L'assainissement des institutions financières a commencé en Août ici 2014.Pour restaurer la liquidité de la Banque centrale initialement alloué 10 milliards de roubles.ACB a organisé un concours pour la participation à la procédure de récupération de l'organisme de crédit «Banque Baltique".Assainissement a été détenu pendant cinq mois.Gère le processus d'un nouvel investisseur JSC "Alfa-Bank".Pendant ce temps, de nombreux clients ont déjà connu un changement positif dans l'organisation.Marque et modèle d'affaires reste inchangé.Au lieu de cela, les clients peuvent désormais retirer des fonds de 5.000 distributeurs automatiques de billets supplémentaires "Alpha" aucune commission.Bureau du réseau ne sera pas reconstruit rapidement.La direction est également rassuré que les taux sur les accords de dépôt et de prêt restera inchangé jusqu'à la fin de leur validité.Plus tôt, le "Alfa-Bank" a participé à la reprise de «Trésor du Nord".Cette institution financière après la restauration a été éliminée et est relié à l'investisseur.Un sort semblable attend «Banque Baltique".Assainissement sera réalisée au détriment des fonds budgétaires d'un montant de 57 milliards. Ce que l'investisseur a reçu un avis favorable de 0,51%.

article

18/11/2014 il a été signalé que DIA a pris l'administrateur provisoire pour gérer la «croissance» du groupe.En plus de l'établissement de crédit du même nom, il comprend quatre autres institutions: "Cedar", "Akkobank", "SKA", "Tveruniversalbank."En Octobre 2014, la Banque centrale engagée dans l'évaluation de la situation financière de l'exploitation, dont les résultats ont souligné la nécessité de mettre en œuvre des mesures visant à éviter la faillite.Maintenant DIA élabore des plans pour améliorer la santé de chacun des cinq établissements de crédit.Voilà ce que la réorganisation du groupe bancaire.

Résumé

Si la banque joue un rôle important dans l'économie et faire face à une pénurie temporaire de liquidité, la Banque centrale peut commencer l'organisation procédure de récupération.Dans ce cas, la DIA assume le rôle de l'administrateur provisoire.En parallèle à l'analyse financière des investisseurs a annoncé un concours qui pourrait restaurer la solvabilité de l'organisation.Voilà ce que la réhabilitation des banques.