réussite du développement de l'économie nationale de l'État dans le pays exige que le système bancaire efficace.Il ya plusieurs façons de construire.Mais d'abord, la direction du pays de se prononcer sur ce qui est attendu de la sorte de système bancaire à se développer.Quelles lignes directrices dans ce cas, peut attirer l'attention du gouvernement?
Quel est le système bancaire
Avant d'examiner les motifs sur lesquels peuvent être classés système bancaire (types, structure de chaque modèle) définir l'essence de l'expression sous revue.Quelles sont les approches communes à la divulgation des concepts de recherche pertinents?
La communauté d'experts russes dans le cadre du système bancaire est le plus souvent compris l'interaction de l'environnement de l'Etat, diverses institutions et organisations, personnes physiques et morales dans lesquelles les opérations statutaires trésorerie et des actifs financiers.Ces communications peuvent se produire par l'intermédiaire de nombreux mécanismes différents.Le système bancaire - une institution financière qui est partie intégrante de l'économie nationale.
Communications Essence marqués avec l'Etat, les entreprises et les individus est largement déterminé par le type du système bancaire.Nous étudions la façon dont ils peuvent être.Systèmes bancaires
Classification
Il ya plusieurs raisons pour la classification des systèmes bancaires.Dans la pratique russe a diffuser le concept sur lequel les établissements financiers concernés sont présentés dans les versions de base suivants:
- Distribution (ou à un seul niveau) système;
- système transitoire;Système marché (ou deux niveaux) -
.
les étudier plus de détails.
système moniste
Marqué types de systèmes bancaires suggèrent, par conséquent, la sélection des institutions financières à un seul niveau.
Leur spécificité est la présence de communications horizontales entre les établissements de crédit, la mise en œuvre des opérations de gestion de capital en fonction des normes et des normes universelles.Le type marquée du système bancaire se caractérise principalement pour les pays dont les économies sont faibles, et pour les pays où la pratique de méthodes administratives de système de gestion économique.
système à deux vitesses
examine le concept sous lequel détermine les différents types de systèmes bancaires, et implique la répartition des institutions financières à deux niveaux.
Dans la dernière communication entre les établissements de crédit sont réalisés à la fois dans le plan horizontal et vertical.En ce qui concerne le second mécanisme implique une interaction entre la Banque centrale - une institution financière clé dans le pays - et par les banques inférieurs.Dans le cadre du mécanisme horizontal établi la communication entre pairs en termes de statut juridique des établissements de crédit.Le rôle de la Banque centrale dans un système à deux vitesses - d'assurer la liquidité des institutions financières responsables, ainsi que dans la mise en œuvre de la régulation macroéconomique.Modèle
soviétique de l'organisation du système bancaire types de systèmes bancaires
, nous avons discuté ci-dessus, il n'a pas de corrélation avec l'institution financière respective qui existait à l'époque soviétique - en raison du fait qu'il a un certain nombre de caractéristiques uniques.Quel est-il exprimé?Nous avons noté que le système bancaire à un seul niveau présuppose l'existence d'un mécanisme unique pour la communication entre les différents établissements de crédit - horizontalement.Maisonnette suggère que le processus d'interaction entre les institutions financières et la Banque centrale est connectée.
Parlant du modèle soviétique, pour ne pas dire qu'il caractériser pleinement les caractéristiques de la première ou de la deuxième type de systèmes.Le fait que les banques de l'URSS ont travaillé dans une centralisation prononcée et stricte subordination de la Banque d'État.Voilà aucune communication horizontale entre les failli ne pas arriver.À son tour, tous les critères pour sélectionner le niveau d'interaction de deux institutions financières en URSS aussi difficile à détecter.Le fait que la Banque d'État a fait partie d'un système bancaire national unique et son rôle similaire à celui effectué par la Banque centrale de Russie ne se limite pas au maintien de la liquidité et de la réglementation.Ses fonctions sont effectivement exprimés dans la fourniture d'une gamme complète de services bancaires prévues par la loi à travers un réseau de banques régionales subordonnés.
Cependant, certains chercheurs sont toujours enclins à le modèle soviétique de l'organisation du crédit et les institutions financières du type de niveau unique.Quel est l'argument des experts sur ce sujet?Le fait que la Banque d'État de l'URSS, possédant le monopole sur pratiquement tous les types de services bancaires, en fait, devenant ainsi "un niveau" de la capitale.Il ya des chercheurs qui classent le crédit et le système financier de l'URSS et d'autres pays, qui sont caractérisés par modèle administratif de la gestion économique comme une espèce distincte - centralisée.Caractéristiques
système transitoire
ce qui caractérise le système bancaire en transition?Il est possible de retracer la communication, qui est caractérisé comme un versions à un seul niveau pour les institutions financières ainsi que pour les deux niveaux.Dans le premier cas peut-on parler de la présence des banques d'État, qui, en termes de tours pour une part importante de l'ensemble du système financier bancaire national et et en même temps préserver l'indépendance de la Banque centrale exprimée en termes de la mise en œuvre des politiques financières, la promotion du marché, la priorité au développement.D'autre part, dans le système bancaire peut être institutions actuelles, qui, à son tour, rendre des comptes directement à la Banque centrale et conservent la souveraineté dans les limites fixées par la loi.
système bancaire moderne de la Fédération de Russie
Donc nous avons regardé les types de base des systèmes bancaires dans le cadre des concepts qui sont devenus très répandue parmi les savants modernes.Parlant institutions financières modernes en Russie, comment peuvent-ils être classés?
Pour la plupart des signes le système bancaire de la Fédération de Russie - deux niveaux.Il pratique ne mène pas les activités des institutions financières qui ne sont pas responsables de la Banque centrale.À son tour, le système bancaire russe implique le fonctionnement d'un grand nombre d'établissements de crédit qui sont en interaction active avec l'autre dans un plan horizontal.La Banque centrale de la Fédération de Russie réalise à la fois l'équité et les fonctions de réglementation.Il fournit aux banques des liquidités en leur fournissant des prêts selon le taux d'intérêt de référence.
Cependant, certains chercheurs croient que le type du système bancaire russe est maintenant - encore mélangé.Mais pas en termes de une combinaison de fonctionnalités et un niveau unique modèles à deux niveaux, en termes de la présence de certains symptômes qui sont caractéristiques du système soviétique centralisé de l'organisation de l'institution financière.Les experts estiment ce point de vue le fait que les principales banques de la Fédération de Russie - l'état.Ceux-ci comprennent un Savings Bank, "VTB", "Banque agricole".Cela détermine le fait que l'État, comme la Banque d'État de l'URSS, en fait, détient le crédit national et le système financier sous contrôle.À son tour, dans le système bancaire russe est de type marché bien établi, ce qui suggère que dans le segment correspondant de l'activité commerciale sera assisté par un grand nombre de joueurs interagissent horizontalement.Cette fonction est caractéristique du modèle à deux niveaux.
noter qu'avant l'Union soviétique - à l'époque de l'Empire russe - dans notre pays, il ya aussi suffisamment bien développé système bancaire.Elle est caractérisée, selon de nombreux chercheurs, interaction très efficace des institutions financières publiques et privées.Selon certains experts, l'expérience historique de ces années dans une certaine mesure être appliquée à la Russie moderne.Expérience
international
apprendre les principes de base sur lequel opèrent les banques et le système bancaire de la Fédération de Russie considère les faits les plus remarquables concernant le travail des institutions financières dans les pays étrangers.Particulièrement utile de prêter attention à l'expérience des économies occidentales avancées.Le développement du système bancaire russe est réalisée dans le cadre du modèle capitaliste.De toute évidence, l'expérience des pays occidentaux en ce sens est incomparablement plus grande.
approches de la définition du rôle des banques
Parmi les plus notables des tendances dans le secteur bancaire moderne dans les pays occidentaux - repenser les approches pour comprendre le rôle des banques dans l'économie nationale.Le fait est que dans les pays occidentaux les institutions financières classiques bancaires - ne sont pas les seuls acteurs dans le segment de marché concerné.Il est prévu de renforcer le rôle et l'importance pour l'économie nationale des organisations non-bancaires.Ces structures peuvent fonctionner dans une certaine mesure proche de celle qui est caractéristique des banques classiques: par exemple, pour fournir des services à recevoir des paiements, de faciliter la mise en œuvre des opérations de trésorerie.Dans le même temps, le travail de ces structures ne peut pas exiger une licence auprès de la Banque centrale et ne sera pas dans un tel cas, tout comme le contrôle strict respect de la législation financière qui est pratiqué autorités de contrôle des banques.
Bien sûr, ces organisations sont déjà activement à des activités en Russie.Ceux-ci comprennent principalement des systèmes de paiement électronique, ainsi que les organisations de micro-crédit.En effet, ils ne peuvent pas être comptés parmi les banques, mais en même temps, ils peuvent fournir des services qui sont typiques comme le temps pour les institutions financières classiques.Selon certains chercheurs, l'activité spécifique de EPS, des organisations de microfinance et d'autres institutions non-bancaires en Russie que le législateur cherche à harmoniser les dispositions qui régissent l'activité des structures de ce type et les banques classiques.Quel est le raisonnement d'experts qui soutiennent cette opinion?Ainsi, les chercheurs croient que la loi "sur le système électronique de paiement" que le temps suggère marqué l'unification des normes réglementaires.Par exemple, une partie d'identification d'utilisateur de services correspondant.Dans les premières années de travail en Russie, EPS pour l'utilisation complète de services de paiement électronique dans la Fédération de Russie la personne n'a pas à prouver leur identité, que depuis l'adoption de la loi en question, un tel besoin se faisait sentir.
À son tour, dans la partie ouest de la système bancaire, comme indiqué par certains analystes, est considérée dans un contexte différent.EPS et d'autres joueurs qui ne font pas partie de la catégorie de crédit classique et les institutions financières devraient, conformément à l'un des concepts populaires devraient occuper séparée, non directement liés aux niche bancaire.Mais quels critères peut être à la base de la séparation des deux segments?
Ainsi, selon les chercheurs, les banques et le système bancaire pour effectuer la gamme suivante de fonctions:
- services de dépôt aux particuliers et aux personnes morales avec la pleine garantie de préservation du capital;
- organisation pour les entreprises des opérations de trésorerie avec tous les attributs de portée juridique;
- l'octroi de prêts "longues" (hypothèque, prêts pour les entrepreneurs).
À leur tour, les arrangements non bancaires devrait, conformément à l'un des concepts les plus populaires qui mettent l'accent sur l'activité suivante:
- pour fournir des transferts d'argent rapides et fiables, de recevoir des paiements pour les services publics et privés;
- fournir l'infrastructure de la technologie pour le paiement des billets pour les différents modes de transport;
- l'octroi de prêts "courts" (principalement ceux qui sont classés comme des micro-crédits);
- pour faciliter le fonctionnement efficace des magasins en ligne.
Ce sont les principes clés qui reflètent la distinction entre le rôle des institutions financières non bancaires traditionnels et les institutions non bancaires de l'Ouest.Dans quelle mesure un tel concept est incompatible avec la pratique financière communications de la Russie?Selon certains experts, la clé des principes ci-dessus sont tout à fait approprié pour la Fédération de Russie.La chose la plus importante - le législateur de fournir un bon niveau de soutien des activités des acteurs du marché en termes de services compétents.
commerciales et les banques d'investissement
Dans de nombreux pays occidentaux pratiquent les banques de distinction (et ceci est une autre base possible pour classer les systèmes) à ceux qui opèrent des fonctions financières et de crédit, et ceux qui pratiquent principalement dans l'activité d'investissement (liés à l'achatet la vente d'actions, de titres et ainsi de suite. d.).Par exemple, aux États-Unis est en fait deux types d'organisations différentes.De même, le cas au Japon.En Russie, il y avait une pratique dans laquelle une seule marque peut être formé unités responsable à la fois pour la banque et pour l'investissement.Par exemple, dans la structure de la société holding "VTB" est la structure de "VTB 24" et "VTB Capital."Le premier traite de la banque, la seconde - tout de même l'activité d'investissement.
rôle des Caractéristiques Banque centrale
du système bancaire national est largement déterminée par l'activité spécifique de la Banque centrale, son rôle dans l'économie de l'état.Quelles sont les approches de sa compréhension des économies capitalistes développées?
Il ya des états où la banque centrale est le seul régulateur du système financier national.Parmi ceux - Australie, en Irlande, en Italie.Dans certains pays, la Banque centrale divise la fonction marquée avec d'autres organisations - une telle pratique a développé aux Etats-Unis, Allemagne, France.Parmi les modèles les plus intéressants de l'organisation du système bancaire national - américain.
Ainsi, dans la structure de l'institution financière aux États-Unis il ya effectivement quatre types d'institutions:
- établissements de crédit nationaux;
- banques d'État au sein de la structure du Système fédéral de réserve;
- les banques ne sont pas inclus dans la Fed, mais affiliés à la Federal Deposit Insurance Corporation;
- structures de crédit qui ne interagissent avec les organisations distingués.
Fed dans ce cas est un analogue de la Banque centrale, qui exerce les fonctions d'émission et de soutien à la liquidité.Cependant, aux États-Unis peut également fonctionner les établissements de crédit qui ne sont pas liés aux activités de la Réserve fédérale.Perspectives
pour le développement du système bancaire de la Fédération de Russie
Donc, nous avons étudié le concept et les types de systèmes bancaires.Lequel des concepts de développement de l'institution financière est la mieux adaptée à la Russie?La réponse à cette question nécessite une analyse complexe des économiques, sociaux, et à bien des égards aussi des facteurs culturels et historiques qui caractérisent la spécificité de la Fédération de Russie en tant qu'Etat.Selon de nombreux chercheurs, les problèmes du système bancaire russe, qu'il ya maintenant, en particulier, un pourcentage relativement élevé de prêts, dépendance relativement élevée des institutions financières russes par des prêts étrangers sont prédéterminés comme le temps est le fait que de nombreuses normes occidentales mettent en pratique bancaire en Russiesans prendre en compte les spécificités des communications nationales des gouvernements, des entreprises et des citoyens dans ce domaine.
À cet égard, de nombreux experts considèrent qu'il est utile d'examiner non seulement l'expérience des pays occidentaux en matière de développement de l'institution financière, mais aussi le modèle historique du fonctionnement des établissements de crédit en Russie.Surtout depuis qu'ils, comme nous l'avons noté ci-dessus, il y avait sur de longues périodes et ont été caractérisés, selon certains chercheurs, un haut degré de sophistication.Ainsi, elle a fonctionné dans russes types historiques des systèmes bancaires et leurs caractéristiques peuvent être aucune source moins importante d'expertise en termes d'amélioration du modèle actuel de l'administration publique de la capitale nationale.
