ont une histoire intéressante et les caractéristiques spécifiques de travail dans les conditions de notre pays.Voyons voir ce qu'il ya dedans segment de la relation entre le pouvoir et le secteur bancaire.
Banque centrale et la Banque d'État: les relations entre les concepts
dans les médias populaires, les termes «la Banque centrale» et «State Bank" souvent identifiés.D'une part, il n'y a aucune erreur spécifique «CB» - Banque d'État, un gouvernement à part entière.De l'autre, il ya une interprétation différente des mots "banque d'Etat" - est une institution de prêts commerciaux, dont une majorité (plus de 50% des actions) détenue par l'Etat (généralement sous la forme du gouvernement).La seconde interprétation est commun dans la presse russe et le journalisme.Modernes grandes banques avec la participation de l'Etat - "VTB 24», «Savings Bank" ("le Conseil de sécurité de la Fédération de Russie"), "Gazprombank", "Banque agricole".À son tour, la non-étatique ("commercial") qui sera un établissement de crédit, dont la majorité des actions sont détenues par des personnes privées (un ou plusieurs).
Pourquoi «banque centrale» fait référence à la Banque d'État?Principalement parce que lui, comme les institutions gouvernementales, se dresse sur les institutions de prêts commerciaux, gère l'émission de monnaie, régule le système financier national, en général, la résolution de problèmes, principalement non-lucratif, mais plutôt proche des fonctions de l'Etat.
gouvernement et non bancaire: les principales différences
La part de la banque appartenant à l'État de valeur - le seul cachet officiel.Les banques d'État et les institutions de prêts commerciaux différents les uns des autres en raison de nombreux autres facteurs - ont causé, en règle générale, les activités de pratique.Il sont les suivants.State Bank propose souvent des prêts avec un taux inférieur à celui des institutions financières privées d'intérêt.La raison pour cela - des conditions de travail favorables, garanti par le gouvernement.
Les établissements commerciaux tels privilèges ne donne, et il est obligé de compenser la perte en augmentant les taux d'intérêt.Les banques d'État faible taux d'intérêt sur les dépôts que dans les structures privées, et cela aussi est compréhensible: les premiers sont la confiance traditionnelle de la population, tandis que les seconds sont obligés de porter en fonds de roulement.Les banques d'État ont tendance à être plus flexible dans la formation de la politique tarifaire sur les prêts hypothécaires en raison de réduire le risque (qui est une conséquence des conditions préférentielles marqués offerts par le gouvernement).
Histoire: La Banque d'État de l'émergence Empire russe
des banques appartenant à l'Etat est pas connecté à l'ère socialiste lorsque l'état contrôlé tout, y compris les établissements de crédit.Le système bancaire avec le rôle prépondérant de l'Etat dans la Russie a une longue histoire.Le prototype des banques modernes appartenant à l'Etat sont devenues des institutions dites publiques (qui sont apparues dans le XVIII siècle).Parmi la célèbre - "Prêt de la Banque" (fondé en 1733), «Prêt de la Banque" pour la noblesse et de la Banque pour le commerce et les commerçants "(à la fois apparu en 1754-m).Un fait intéressant est que les trois institutions sont confrontées à de «mauvaises dettes» et ont fait faillite parce qu'ils étaient incapables de rembourser les prêts.
À la fin du XVIIIe siècle, il y avait des banques appartenant à l'Etat, en prenant des dépôts (Dépôts et Consignations), il ya la pratique de l'accumulation du capital au détriment des dépôts.En 1786, elle a créé «Banque foncière de l'Etat," où il est aujourd'hui en train de travailler programmes de prêts hypothécaires.Le premier transfert d'argent dans l'empire russe est apparu au début du XIXe siècle.Ils ont commencé une "National Commercial Bank".À la mi-siècle, les établissements de crédit privatisées activement, la part du pouvoir en présence d'entre eux a refusé.Au début du XXe siècle en Russie il ya moins de dix banques d'État, exploités autour de 50 institutions financières privées, des centaines de milliers de sociétés de placement monétaires des petites associations.Après la révolution de 1917, le système des établissements de crédit a subi une restructuration majeure.Histoire
: le système bancaire de l'État en URSS
bolcheviks déclaré le monopole exclusif du pouvoir dans le secteur bancaire.Institutions de prêts commerciaux ont été nationalisées.Les principales institutions financières du pays était la «Banque populaire de la Fédération de Russie", responsable devant le Commissariat du Peuple, le travail des institutions étrangères a été interdit.Dans les premières années de soviétiques établissements de crédit de puissance il offre une certaine indépendance, mais à la fin des 20-s du travail est réellement devenu une sous-espèce de la planification nationale.Il y avait une "Banque d'État de l'URSS", dans le cadre de la ligne du parti pour avoir le contrôle sur l'octroi de prêts, de dépôts.
Au milieu du 20e siècle en URSS a travaillé un peu des établissements de crédit.Le principal était "la Banque d'État", "Construction Bank", "Vneshtorgbank", ainsi que les caisses d'épargne.Pendant la perestroïka, il ya eu plusieurs institutions financières sectorielles - "ICB", "Zhilsotsbank", "Agroprom» et «Savings Bank".Il a été créé par l'établissement de crédit pour le maintien de l'habitat étrangère - "Vnesheconombank".En début des années 90 il y avait des lois qui ont créé le système bancaire, environ aux réalités modernes.
histoire: les banques publiques en Russie aujourd'hui
loi«sur les banques et les activités bancaires de la Fédération de Russie», adoptée après l'effondrement de l'Union soviétique, ont trouvé qu'il ya une "banque centrale", a une "Caisse d'épargne", ainsi que les institutions commerciales indépendantes.Ce dernier pourrait travailler sur la base de la licence de la Banque centrale, a le droit de fixer leurs propres taux d'intérêt et de faire des transactions en devises.Le nombre de ces institutions a grandi par bonds chaque année, ils sont apparus quelques centaines.La stabilité financière de ces banques «à la hâte» est pauvre, beaucoup ont été ruinés.Le plus stable, cependant, se sont avérés les banques russes appartenant à l'Etat.Histoire
: la banque d'état principale du pays
«Sberbank» - la banque de l'Etat, qui est considéré comme le leader en Russie est de se positionner comme une institution avec une histoire de plus de un demi-siècle: en 1841 par décret de l'empereur Nicolas Ier de Russie étaient des caisses d'épargne.Leur travail a été «promu» parmi les citoyens de l'Etat, ils ont dit, quels sont les avantages de dépôts.Dans la période avant la révolution dans ces institutions ont obtenu plusieurs millions de livrets, il y avait plusieurs milliers de caisses d'épargne.Malgré la transformation difficile dans les premières années de la construction socialiste, il a aidé à financer l'économie du pays.Surtout dans la période de la Grande Guerre patriotique, quand les citoyens du rouble pourraient aider à l'avant, et après - pour rétablir l'économie détruite.Banques
épargne existaient avant la réforme du système bancaire fin des années 80 - puis vint l'établissement de crédit avec un nom familier - le «Savings Bank", l'Etat, en dépit des tendances de la restructuration du marché.Il y avait des premiers distributeurs automatiques de billets.Merci largement développés au cours de l'infrastructure de l'ère soviétique "Sberbank de Russie" est devenu une institution de crédit de premier plan du pays.Avantages
des banques appartenant à l'Etat à l'économie
fois plus socialistes, maintenant notre pays est la construction d'une économie capitaliste.Il ne serait pas question de ce que les banques étatiques, qui possède certaine part de la possession.Il ya, cependant, entre le point de vue des économistes, il est pas ainsi.Le fait que les intérêts des banques privées, en règle générale, ne coïncident pas toujours avec nationale: dernière implique que les processus monétaires ne sont pas trop accablés l'économie et la population de recevoir un service adéquat pour les prêts et les dépôts.Les banques commerciales, à son tour, prendre soin des bénéfices, et le rôle social dans leur compréhension passe au second plan.Ils sont intéressés à attiser l'inflation, ce qui stimule la demande pour de l'argent, la hausse des taux d'intérêt, une augmentation de l'afflux de capitaux spéculatifs dans les banques.Économie sociale et la stabilité du pays en même temps, être accompagnée par des crises.Il est pas dans l'intérêt du gouvernement et de la majorité des citoyens ne ont pas besoin.Par conséquent, afin de préserver la stabilité dans le pays ont besoin les banques d'État russes.La présence de tels ne contredit pas les principes de l'économie de marché: les banques publiques jouent un rôle important dans les pays occidentaux développés.
rôle négatif des banques d'État à l'économie
Il ya un point de vue, selon lequel les activités des banques d'État, l'économie nationale est encore appliqués à quelque malice.Il ya plusieurs années, les experts ont analysé les systèmes bancaires de plusieurs dizaines de pays sur le thème de la relation entre le travail des banques d'État et le déficit budgétaire (à savoir le niveau de la dette publique).Il est avéré que l'obligation des autorités sur les prêts étrangers faible dans les pays où les institutions de crédit principalement privé.
Lorsque les banques appartenant à l'État jouent un rôle de premier plan dans la dette publique, en moyenne, représentent 45% du PIB.Dans les pays dominés par les institutions financières commerciales, les obligations sur les prêts étrangers en baisse de 7%.Le déficit budgétaire, cependant, est légèrement plus élevé dans les États où dominés par les établissements de crédit privés, mais pas beaucoup - environ 0,4% du PIB.Banques
État à l'étranger: l'expérience allemande
Allemagne - un pays où les banques d'État sont très différentes dans la pratique, l'activité du privé, malgré le fait que les institutions du deuxième type - la majorité.La principale tâche confiée aux banques allemandes appartenant à l'Etat - les prêts à des projets importants pour l'ensemble de l'économie.Dans les banques allemandes publiques peuvent émettre du crédit tout à fait attrayant pour les entreprises: les taux de l'ordre de 1,5-2% par an.Fait intéressant, les investisseurs étrangers peuvent aussi compter sur ces conditions, il est nécessaire de montrer que l'établissement de crédit que le projet est en mesure de créer un nombre important d'emplois et profitera à l'économie allemande.
il dans les banques allemandes appartenant à l'Etat, comme si elle peut sembler fantastique, prêts sans intérêt, et même ceux qui peuvent, sous certaines conditions, de ne pas revenir.Tous ces faits indiquent que la ligne de démarcation entre les types de "Banque d'État» et l'établissement de crédit de la propriété privée dans l'Allemagne capitaliste développé est beaucoup plus prononcé que dans la Russie.
