Mikor jön-hoz kap hitelt, az első dolog, hogy felhívja a figyelmet a fogyasztók - a kamat, vagy más szóval, a százalékos.És itt vagyunk gyakran nehéz választás, mert a bankok gyakran kínálnak nemcsak a különböző kamatlábak, hanem egy másfajta visszafizetés.
árakat és a kifizetések - mik ezek
Számos típusú és formájú hitel aránya, amely gyökeresen eltér egymástól.Egy személy nem szentelt a bonyolult pénzügyi intézmények meglehetősen nehéz megérteni ezt a kérdést.Mindazonáltal, függetlenül számítani a hitel kifizetése és a túlfizetés és válassza ki a legmegfelelőbb visszafizetési opció nem olyan nehéz.Persze, sok bank kínál, hogy kihasználják a segítségével egy hitel kalkulátor, de ez sokkal érdekesebb, hogy vizsgálja meg a saját.
A kezdéshez tudni, hogy mi a kamatok fix vagy változó.Az első verzió eredetileg előírt, a szerződés, és nem változik, amíg a végén az idő, és a második magában időszakos változása a kamatláb különböző tényezőktől függően.
Kamatfizetések függetlenül kerül kiszámításra a változó típusa nehéz, mivel szükség van, hogy figyelembe vegyék túl sok tényezőt, így nem fog lakni a százalékos tartós.
Életjáradék
úgynevezett ugyanazt az összeget a havi kifizetések a szerződés szerint hitelek.Ez az egyik legnépszerűbb a legkorszerűbb módszerekkel visszafizetés - sok hitelfelvevők célszerű, hogy a havi kifizetések egyforma méretű.Ez lehetővé teszi, hogy pontosan tervezni a családi költségvetés, figyelembe véve a kifizetését a kölcsönt.
Kamatfizetések járadék típusok közé tartozik két részből áll:
- kapott összegek kamatfizetést magukat;
- jelenti majd visszafizetni a kölcsönt.
Egy idő után, az arány ezen összetevők fokozatosan változik - a kamat összetevője csökken, és az összeg irányítani tőketörlesztés, növeli.A támogatások teljes összege azonban változatlan marad.
Így a járadék kifizetések okozhat valamivel magasabb teljes túlfizetés.Ez azért van, mert az elején a tőkeösszeg enyhén csökken, és a kamat terheli, a fennmaradó egyenleget.Kezdetben tehát a döntő részt fizetett kamat.És akkor jön a tőketörlesztési a hitel, különösen, amikor megpróbáljuk előtti visszaváltási.
példa számítási Legyen
például kiszámítja a havi kamatfizetés a kölcsön összege 600 ezer. Rubelt 3 év 24% évente.Először meg kell kiszámítani a kamatláb a kölcsön a hónapban (R), amelyekre az éves kamatláb osztva a hónapok számát az év (az eredmény, persze, oszd el 100, százalékban):
n = 24: 12: 100= 0,02%
most már számítani a járadék faktor (A):
A = P x (1 + R) N: ((1 + R) N-1)
P - ráta% havonta (századmásodperc).
N - időszakok száma érettségi (hány hónap vett hitel).
A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36-1) = 0,02056
Következő, szükségünk van egy képlet a járadék fizetés:
M = K xA
K - a teljes kölcsön összege.
A - járadék mértéke.
M = 600 000 x 0,02056 = 12.336 rubelt.
Így, ha azt szeretné, hogy a hitel a tervezett feltételeknek, akkor kell majd fizetni 36 hónap során a 12 ezret. 336 p.
előtti visszafizetés
Annak ellenére, hogy a kifizetések ütemtervének a kölcsön ebben az esetben stabil és pontos prediktív jellegű, sok ügyfél érdemes a lehető leggyorsabban, hogy teljesítsék kötelezettségeiket.Úgy tűnik, hogy a banki intézmények üdvözölni kell az idő előtti visszafizetését az adósság, mert így jelentősen csökkentik a nemteljesítés kockázatát, de a gyakorlatban ez nem így van.Amikor előtörlesztés a hitel a bank elveszíti része a tartozás összege, így nem minden hitel megállapodás rendelkezik ezzel a lehetőséggel, úgy, hogy ezen a ponton meg kell vitatnia a szerződés aláírása előtt.
változtatni az éves részletek kell értesíteni a munkavállalót a hitelintézet és az összeget, amely meghaladja a normális fizetést.A munkavállaló a bank alapján ez lesz az Ön számára egy új ütemtervet, érdemes figyelembe venni - a számítást elvégezni oly módon, hogy csökkenti a fix kamatfizetés, és a számuk változatlan marad.
Előnyök járadék fizetési
Egyesek úgy vélik, hogy a járadék fizetési visszafizetési egyáltalán nem nyereséges, mégis, bizonyos helyzetekben lehet, hogy jobb eltérés.Különösen, ha kamatot kell fizetniük a jelzálog - kifizetések elég hosszú idő, és egy csomó összeget.Az előnyök ebben az esetben nyilvánvaló:
- kaphat hitelt, akkor is lehetséges alacsony jövedelmű;
- kis összegek hozzájárultak a fizetési képes csökkenteni a terheket a családi költségvetést;
- idővel, a magas költségek a hitel kevésbé érezték, mint a jogszabályok hatályba lépését infláció.
Differenciált fizetési
nem kevésbé népszerű Oroszországban, és egy ilyen rendszer a hitel visszafizetését, a kamatfizetések, hogy fokozatosan csökken a végén kölcsön futamideje alatt.Egy ilyen rendszer az úgynevezett differenciált és két részből áll:
- rögzített - használt összegeket visszafizetni a hitel tőke;
- csökkenő - kölcsön kamatainak a fennmaradó egyenleget;
Ennek eredményeként a tényt, hogy az adósság visszafizetésre az első helyen, ez folyamatosan csökken, és így csökken, és a felhalmozott kamatot.Így a havi fizetés a kölcsönt már nem lesz fix összeg, és a fizetési csökken a fizetés.
érdemes tudni, hogy ha úgy dönt, egy hitelszerződést kötött differenciált kifizetések, a kamatláb jóval magasabb lesz, és ezért meg kell erősítenie a havi jövedelme elegendő a hitel visszafizetésére.
Számolja
eltölteni egy kis időt találni differenciált kamatfizetések.A képlet számukra igen egyszerű.
P = K / N
P - fizetés.
K - a kölcsön összege.
N - hónapok száma.
A százalékos arány kiszámításához a képlet:
% = O x T% / 12
% - a kamat összege.
arról - a többi a fennálló tartozás.
% T - az éves kamatláb.
, hogy a végső kifizetés összege, add fel együtt.Így megismétlésével ezeket a számításokat, ahányszor csak lehet, hogy magad adósság-visszafizetési ütemezését.
Hogy is ne lenne rossz választás
mielőtt véglegesíti érdekében, melyiket válassza a banki hitelszerződés, még tisztázni olyan szempontok:
- józan értékelése a havi jövedelme.Ha így kölcsön egy differenciált rendszer visszafizetését a bank értékeli a jövedelem, korreláló, hogy az első kifizetés, de ebben az esetben ez a legnagyobb.
- alaposan gondolja át a valószínűsége végtörlesztés - kiszámításakor járadék kifizetések érdemes csak a korai érés vége felé a kamat már kifizetett, és csökkenteni fogja a teljes összeg a túlfizetés nem fog sikerülni.Tehát, ha azt tervezi, hogy a hitel visszafizetésére a tervezett időpont előtt - akkor jobb, ha kiadja a hitel visszafizetése a differenciált módon.
- Élvezze a kényelmet a visszafizetésre.Amikor a fogyasztói hitel házi használatra akar majd gyorsan búcsút adósság, de differenciált jelzáloghitel-kamatok is kivitelezhetetlen.
Következtetés úgyhogy csak összefoglalni.Differenciált visszatérítés formájában kell választani azokat, akik:
- készíti kölcsön egy hosszú idő, és azt tervezi, hogy a nagy mennyiségű;
- kételyei vannak a hosszú távon fenntartható pénzügyi helyzetét, de abban az időben a feldolgozás a kölcsön nagyon magabiztos a képességeiben;
- akarja, hogy minél kevesebbszer túlfizetés a kölcsön;
- tervezi, hogy fordítson le a tartozást a lehető leggyorsabban.
fix kamat fizetése - az optimális választás:
- hitelfelvevők, akik nem képesek az első, hogy hatalmas összegeket;
- ügyfelek, hogy az érték az átlagos havi jövedelme nem teszi lehetővé, hogy egy előleg hitelt a differenciált ütemtervet;
- akik kölcsönt vett fel, és nem elég hosszú ideig;
- kereső vásárlók kell tervezni a költségvetést, támaszkodva a fix összegű fizetés a kölcsönt.
Amint a bank lehetővé teszi, gondosan vizsgálják a lehetőségeket, a józan értékelése képességeiket.Kérdezd meg a bank munkatársai rendelkezésre, hogy elmagyarázza, hogyan jövőbeni kifizetéseket fogják kiszámítani.Azt is ki kell nyomtatni mindkét lehetőséget, és alaposan vizsgálja meg őket egy csendes otthon, mérlegelni előnyeit és hátrányait.Akkor biztos lehet benne, hogy a pénzügyi egészség.
