«BIN» 1993-ban alakult, mint egy fogoly bank és most vált kereskedelmi középvállalkozások pénzügyi intézmény, amely egy fiókhálózat sok orosz régiók.Során 2014 nettó jövedelem ötszörösére emelkedett, elérve a nettó profit több mint 69 millió dollárt (több mint 3,9 milliárd rubelt).Értékelés "BIN" A megbízhatóság szerint a központi bank - a 20. helyet foglalja el a vagyon nagysága a 413.200.000.000 rubelt.
Szárnyaló
«BIN» rohamosan növekszik az elmúlt évtizedben, kilépve az egymást követő közepes méretű bankok az első orosz húsz.Különösen a telített válság sokaknak megjelentek 2014-ben.A pénzintézet szerzett több eszköz, beleértve a "Binbank Hitelkártyák" (korábban "Moscomprivatbank"), "Binbank Murmanszk" (korábbi neve - JSC "DNB Bank"), és a bankok a növekedés. "Sőt, 55% -a vagyon az összes ténylegesen nyújtott "bin".Értékelés szervezet nőtt meg jelentősen.
felvásárlások hozzájárult a diverzifikáció az ügyfélkör, növeli a diverzifikációt, az üzleti és a haladás a konszolidált csoport szempontjából eszközök: E mutató szerint a bank foglalja el a hetedik helyen áll a minden-orosz hitelminősítő (a 2015/01/04), az egy évvel korábbi - csak a 40. helyen.
Értékelés bankok: "BIN»
gazdasági válság jelentősen átrendeződött a fedélzeten az orosz pénzintézetek.Ha ezek közül csak komoly kormányzati támogatás, a "BIN", éppen ellenkezőleg, megerősítette a pozícióját.Sőt, egy befolyásos portál Banki.ru miatt a gyors siker a szervezet felismerte őt bank előtt az év 2014. Köztudott, óriások.Ezek közül "Takarékpénztár", "VTB", "Gazprombank" és más partnerekkel.
Külföldi szakértők azt is megjegyezte, a "BIN".Értékelés elemzők a Standard & amp;Poor megfelel a rangot «B».Ez egy jó jel a legnagyobb orosz bank, és ami a hatalom és a konkrét rejlő kockázatokat a regionális gazdaságot.Egyéb jellemzők:
- között a harmadik helyet legmegbízhatóbb kereskedelmi bankok az Orosz Föderáció (2015/01/04).
- 10. jövedelmezőség (2015/01/04).
- 18. a rangsorban a "Interfax-100" (1. negyedév 2015).
- 27. equity (2015/01/04).
elemzői előrejelzések
megszerzése jelentős eszközei, az elmúlt évben tapasztalható, előír bizonyos kockázatokat.Bank elemzői azt mondják, hogy a stratégia a "BIN" az opportunista és agresszív ugyanabban az időben.Lehet, hogy nagy a kockázata az integráció mivel jelentős méret a megszerzett eszközök és tervek további bővítése az üzleti a jelenlegi kedvezőtlen feltételeket működő bankok Oroszországban.Eközben szétszórt struktúrák a csoporton belül lehet kellően kiegészítik egymást, és alkotnak egy szervezet, hogy lesz egy erős játékos a piacon hosszú távon fenntartható üzleti modell és erős képes profitot.
pozitív tényező az, hogy a megszerzett eszközök megfelelnek-e a hosszú távú stratégia, hogy megerősítse piaci pozícióját "BIN" a lakossági szegmensben, és diverzifikálása üzleti profilját.Hála az újonnan beszerzett eszközöket a vállalkozás vezető a szegmensben a lakossági ügyfelek betéteinek javult.On 2015/01/04 "BIN" a rangsorban az orosz bankok a mutató a 7. helyet.Ezen kívül a cég képes volt belépni a piacra egy sor fontos orosz régiók.A jövőben a fiókhálózat áll 450 értékesítési ponttal rendelkezik több mint 60 régió a 2015 végéig követi tervezett bezárását nem hatékony szervezeti egységek.
Megbízhatóság hitelminősítő intézet
BankStars eredményeiről szóló gyors elemzése a pénzügyi kimutatások rendel PSC "BIN" minősítés "kielégítő".Szerint BankStars, az intézmény jellemzi mérsékelt kockázata kötelezettségeinek teljesítését elmulasztja, a hitelezők és a betétesek.Azonban a stabilitás a bank érzékeny a kedvezőtlen helyzet alakulását.
Likviditási elemzése alapján a mérleg szerkezete PJSC "BIN" likviditási hitelminősítő intézet BankStars eddig, mint mérsékelten magas.Az eredmények alapján a volatilitás az eszközök betétek és folyószámlák a bank és a bankcsoport, amely hasonló az eszközök.A vállalat képes a megfelelő időben történő végrehajtását cserébe hitelek, betétek esetén lehetséges megvalósítását stressz forgatókönyv.
Nagybetűsítés
2014-ig, a megadott szintjének növekedése a kapitalizáció alapján a pénzügyi csoport 13.05% növekedése miatt a saját tőke, miközben csökkenti az eszközök összege PJSC "BIN".Értékelés a képességét, hogy kompenzálja a potenciális veszteségek esetében a stressz forgatókönyvek szavatolótőke eddig, mint mérsékelten magas.
minőségű hitelportfólió
A jelentés szerint, a kötet a lejárt hitelek "BIN" a 2014/01/01 elérte a 3623610000 rubelt.(2,63% a hitelportfolió) nőtt decemberben 2013-189.610.000 rubelt.Veszteségekre emelkedett 156 140 000 rubelt.és a mérleg fordulónapján elérte a 5752920000 rubelt.(4,17% a portfólió).Alakult banki tartalékok esetleges hitelezési veszteségekre fedezni a késedelmes hitelek együtthatójú 1.59.A jelentéskészítés időpontjában a hitelállomány jellemzi valamivel kisebb arányban.
növekedési faktorok
a helyét a minősítés a "BIN" körében versenytársak / partnerek befolyásolják a következő tényezők.
Pozitív:
- nőtt a vevőkör és a piaci részesedés növelése;
- erős támogatást a tőkeinjekció formájában részvényesi
- diverzifikáció az erőforrásokat.
Negatív:
- magas kockázati kitettségét az integráció kapcsolatos megszerzett eszközök 2014-ben, és egy agresszív növekedési stratégia;
- gyenge jövedelmezőség működésből származó, elsősorban a gyenge teljesítménye a portfolió a fedezetlen lakossági hitelek, nagy a kockázata;
- lassuló makrogazdasági növekedésre és a kedvezőtlen működési körülmények között az összes bank az Orosz Föderáció.
fő részvényesei
várható, hogy a fő részvényesek - MO Shishkhanov és MS Gutseriev - támogatni fogja a "BIN", és biztosítanak elegendő tőkét az ambiciózus növekedési célokat.Annak 2011-2014 tették a rendszeres infúziós tőke: 16,3 milliárd rubelt fővárosban Level 1 és 3,9 milliárd rubelt a fővárosban a 2. szinten.
javainak Gutseriev Shishkhanov és nem banki szektor egészének kiegészítője az üzleti "BIN".Különösen, nyugdíjalapok és biztosítók tulajdonában pénzember Shishkhanov nyújthat szinergiákat kínál ügyfeleinek teljes körű szolgáltatást, amely lehetővé teszi, hogy létrejöjjön egy ügyfélkör.
kapitalizáció és a jövedelmezőség PJSC «BIN»
hitelminősítő a tőke és a jövedelmek jellemzik, mint a mérsékelt.Kapitalizáció a legnagyobb arányban tőkebefektetéseket részvényesek.Értékelési mutatók, mint a mérsékelt számítások alapján ezt a tényezőt RAC kiigazítatlan diverzifikációs és koncentrációs kockázatok tekintetében 5,1%, a következő 18-24 hónapban.Ezt az előrejelzést határozza meg a következő elvárásoknak:
- eszközök növekedése 34% -os, 2015-ben konszolidálása miatt a bankok a "növekedés" és a "BIN Murmanszk" (14%) és az organikus növekedés (20%).
- tőkeinjekció 10 milliárd rubelt.2015-ben, annak ellenére, hogy 6 milliárd rubelt már áprilisában kapta.
- tőkenyereség (1,5 milliárd forint), mint a kibocsátás miatt az új értékpapírok megszilárdítása "Binbank Murmanszk."
- tőkenyereség miatt bekerülését a bank eszközei a csoport "növekedés".
- csökkenése nettó kamatmarzs 4,3%, 2014-ben 4% -ra, 2015-ben a magasabb finanszírozási költségek és a megnövekedett verseny az orosz bankszektorban.
- nettó értékvesztés - nagyságrendileg 3,5% 2015-2016 képest 2,1% 2012-2014 (átlag) romlása miatt az általános gazdasági helyzet.
kilátások
2014-ben hozzáférés "BIN", hogy biztosítsa a vállalati ügyfelek javult.Ő egy magán pénzügyi intézmény, ezért vele szemben nem alkalmazható szabályozási szankciókat az USA és az EU (ellentétben a nagy orosz állami tulajdonban lévő bankok).Továbbá, az egyre növekvő mérete a "BIN" megengedte neki, hogy szolgálja a nagyobb ügyfeleket.Ennek eredményeként a cég vonzott számos magán és állami vállalatokat hitelfelvevők és a betétesek, ami a megerősödését ügyfélkör.A kockázatok hitelezés kapcsolt felek értékelik a visszafogott: hitelek részaránya a kapcsolt felek elszámolt mintegy 2,6% -át a hitelállomány (31.12.2014).
az időszak 2015-2016.látja gyenge eredmény "BIN" működésből származó köszönhető, hogy a várhatóan gyenge teljesítményt a szegmensben a fedezetlen lakossági hitelek és a hitelkártyák.Az üzemi eredmény 2014-ben negatív volt eredményeként jelentős összegeket fordítottak a kialakulását tartalékok "BIN Hitelkártyák", szerzett tavaly.
pozitív tényezők - a szavatoló tőke "BIN" által támogatott alárendelt kölcsöntőke összegének 12,7 milliárd rubelt.On 2015/01/04 A cég tőkemegfelelési mutatója 13,2%, jelentősen magasabb, mint a minimális 10% beállítani a szabályozó által.
