Asuransi kecelakaan.

Setiap tahun pengembangan pasar asuransi di Rusia adalah mendapatkan momentum.Hal ini tidak mengherankan, karena asuransi praktis satu-satunya cara untuk mendukung keuangan mereka dan keluarga mereka dalam keadaan darurat.Salah satu jenis yang paling populer dari dukungan tersebut - asuransi kecelakaan.

Pusaka

Jenis asuransi ini cukup berakar, tetapi jika tidak terlalu tenggelam dalam cerita, kita dapat mengatakan bahwa penampilan terhubung dengan persyaratan Hukum Kelautan dari Visby, tercatat pada tahun 1541 di Inggris.Ia mengatakan bahwa pemilik kapal berlayar di laut, mempekerjakan tim wajib menjamin kehidupan dan kesehatan kapten dari kemungkinan kecelakaan.

Sudah pada abad XVII di Belanda telah mengembangkan berbagai khusus untuk pria relawan yang mereka berutang ke berbagai kompensasi moneter tergantung pada tingkat cedera.Dalam XVIII dan XIX abad, asuransi kecelakaan juga tersebar luas di Jerman dan Inggris, yang didirikan asosiasi saling membantu disebut.

Di Rusia jenis asuransi telah datang pada awal abad XX, dengan adopsi pada tahun 1903 dari hukum, yang dijamin pekerja industri pertambangan dan karyawan berbagai pabrik, serta anggota keluarga mereka menerima kompensasi tunai dalam hal kecacatan atau kematian di tempat kerja.Untuk asuransi kecelakaan lama itu bagian dari asuransi jiwa dan hanya dengan berlalunya waktu, hampir seratus tahun, ia telah menjadi independen.

Konsep

Ada beberapa jenis asuransi dari kecelakaan itu, tetapi semuanya dapat dibagi menjadi dua kategori besar: wajib (dijamin oleh hukum) asuransi kategori tertentu warga dan sukarela - yang terdiri dalam memperoleh kontrak pada kondisi yang saling menguntungkan.Dalam kasus pertama, pembayaran di bawah kontrak memegang asuransi kecelakaan Fund, dan risiko keuangan di kedua mengambil alih perusahaan asuransi.Dalam kasus apapun, objek asuransi adalah kepentingan properti dari warga terkait dengan kecacatan, cedera atau kematian dalam kecelakaan.

Kecelakaan dapat dianggap sebagai situasi di mana efek eksternal pada tubuh yang diasuransikan itu tiba-tiba dan tak terduga.Kuncinya di sini adalah unsur kejutan, seolah-olah orang yang menyadari timbulnya konsekuensi yang tidak menyenangkan dan gagal untuk mencegah mereka, yang paling dalam pembayaran asuransi akan ditolak.Misalnya, jika Anda ski, tersandung batu dan kakinya patah, itu akan menjadi kecelakaan, tetapi ketika terbakar setelah menghabiskan beberapa jam di pantai - itu masalah Anda, karena Anda menyadari konsekuensi mungkin, dan setiap saat bisa berhentiEfek yang bersifat merusak.

Volume jawab

Sebagai persyaratan asuransi ditentukan secara jelas dalam kontrak, jumlah tanggung jawab jatuh bukan hanya cedera pribadi sebagai akibat dari pengaruh eksternal yang tak terduga, yaitu kecelakaan asuransi, itu hanya apa kontrak yang ditetapkan.Semua berbagai konsekuensi dari keadaan tersebut dapat dibagi menjadi tiga kategori: cacat sementara

;
cacat sebagian atau total;
kematian.

Semua efek ini membuat asuransi dan dapat dimasukkan dalam kontrak bersama-sama secara terpisah (misalnya, pembayaran dilakukan hanya pada penerimaan cacat), atau dalam berbagai kombinasi.

asuransi Wajib di Rusia

Untuk kategori tertentu warga Federasi Rusia, tergantung pada lingkup pekerjaan, memberikan asuransi kecelakaan sosial, diatur oleh Undang-Undang Nomor federal 125 tanggal 24 Juli 1998.Aksi semacam ini asuransi terbatas pada kasus-kasus kesehatan yang buruk yang berkaitan dengan cedera pribadi dan cedera di tempat kerja atau langsung di luar perusahaan, tetapi selama jam kerja (dan dalam perjalanan ke dan dari tempat kerja dan rumah).Sebuah fitur khusus dari jenis asuransi adalah bahwa pembayaran itu membuat hanya majikan.

Sampai saat ini asuransi wajib dapat mencakup asuransi kesehatan penumpang menggunakan layanan dari semua jenis air, udara dan angkutan darat.Untuk beberapa waktu asuransi tersebut menggantikan kebutuhan untuk operator asuransi kewajiban.

asuransi khusus untuk

militer Jenis asuransi wajib untuk melindungi warga, yang kegiatan profesional yang awalnya dikaitkan dengan risiko hidup.Mereka adalah karyawan Departemen situasi darurat, personil militer, petugas penyelamat, karyawan Kementerian Dalam Negeri dan sistem peradilan dan pajak, dan lain-lain.Cakupan risiko keuangan untuk jenis asuransi yang disediakan oleh anggaran federal.

Jadi yang menjamin asuransi kecelakaan militer (Undang-Undang Nomor 52 dari 1998/03/28):

cedera pribadi - 5 gaji;
cedera parah (trauma, cedera) - 10 gaji;
cedera pribadi (cedera) yang mengakibatkan timbulnya kecacatan kelompok III.- 25 gaji;
penunjukan kecacatan Grup II.- 50 gaji;
Saya kecacatan c.- 75 gaji bulanan;
cedera, yang menyebabkan kematian tertanggung, menjamin 25 gaji bulanan untuk setiap penerima.

Podstrahuemsya lanjut

Jika Anda digunakan untuk mengurus diri sendiri dan orang yang mereka cintai sendiri, Anda akan mendekati asuransi kecelakaan kontrak menyimpulkan atas dasar sukarela.Fitur utama dari kontrak ini adalah bahwa Anda dapat memilih daftar risiko Anda ingin memastikan, serta jumlah dan jangka asuransi.

Pada pilihan Anda, Anda dapat mengeluarkan kebijakan untuk beberapa hari (misalnya, jika Anda akan beristirahat di pegunungan), atau memilih asuransi yang mencakup segala sesuatu risiko Anda sekitar jam selama beberapa tahun - itu semua tergantung pada kontribusi seberapa besarAnda mampu.

seluruh pasar asuransi sukarela dapat dibagi menjadi 2 kelompok - individu dan kolektif.Apa perbedaan?

Setiap orang untuk dirinya sendiri asuransi kecelakaan

Individu melibatkan perjanjian dengan orang alam, dan tindakan dalam hal ini meluas ke tertanggung dirinya dan anggota keluarganya (dalam kasus kematian tertanggung).Ini mungkin lengkap atau parsial.

Dalam kasus pertama, jaminan kontrak berlaku bagi semua bidang kehidupan tertanggung (baik swasta dan profesional) sepanjang masa kontrak.Dalam kasus asuransi parsial, Anda dapat memilih waktu tertentu dalam hidup Anda: selama liburan atau perjalanan bisnis, untuk jangka waktu olahraga dan sebagainya.

Juga asuransi kecelakaan dapat dimasukkan sebagai tambahan dalam paket, memberikan daftar yang lebih komprehensif layanan.Asuransi kolektif

cukup populer saat ini dan telah menjadi asuransi kolektif terhadap kecelakaan, seperti pilihan sekarang menawarkan selain paket sosial, banyak perusahaan besar.Sebuah fitur dari jenis asuransi adalah bahwa tertanggung dalam hal ini adalah majikan dan penerima - orang yang diasuransikan atau anggota keluarganya.

Dalam tahun-tahun sebelumnya, asuransi kolektif di Rusia telah menjadi popularitas cukup luas karena sifat dari undang-undang di wilayah pajak, yang dijamin kemampuan untuk kembali premi dan perlakuan pajak preferensial pembayaran untuk asuransi.Untuk saat ini, rezim pajak di daerah ini sangat diperketat, membuat asuransi kolektif kurang menarik bagi pengusaha.

Apa yang bisa diasuransikan acara

Sejak pembayaran di bawah asuransi kecelakaan kontrak penuh atau sebagian dibuat setelah terjadinya peristiwa tertentu berdiri sendiri tinggal pada apa yang kasus asuransi.Peristiwa-peristiwa diakui ditentukan dalam kontrak dan terjadi pada periode berlakunya, yang menyebabkan kematian orang yang diasuransikan atau hilangnya sebagian atau lengkap kemampuan mereka untuk bekerja.

ini meliputi: trauma

(cedera), diperoleh sebagai hasil dari kecelakaan;
zat kimia keracunan disengaja, tanaman beracun, obat-obatan, makanan berkualitas buruk (kecuali infeksi racun - disentri, salmonellosis, dan sebagainya D..);
polio tiba-tiba, tick-borne ensefalitis;
kehamilan atau kelahiran cacat ektopik yang menyebabkan penghapusan organ genitalia interna (ovarium, rahim, saluran tuba);
keseleo, patah tulang, luka bakar, luka dan pecah organ internal yang telah terjadi secara kebetulan, serta kasus-kasus pengambilan organ tubuh sebagai akibat dari manipulasi medis yang salah;
inhalasi disengaja benda asing, shock anafilaksis, tenggelam;
hipotermia, yang mensyaratkan konsekuensi serius (kecuali untuk kematian dari dingin);
kematian tertanggung alasan yang tercantum di atas terjadi selama jangka waktu kontrak.Asuransi

Apa tidak memberikan

Ada juga daftar acara, terjadinya yang tidak dapat dianggap sebagai kasus asuransi:

jika cedera (trauma) yang diterima oleh tertanggung pada saat tindakan ilegal mereka;
ketika cedera sengaja ditimbulkan oleh tertanggung sendiri;
keracunan atau cedera yang diterima sebagai hasil dari mencoba bunuh diri;
jika terluka, terluka atau cacat disusun oleh manajemen setiap kendaraan dalam keadaan narkotika, beracun atau alkohol, serta dalam kasus transfer kontrol ke orang lain dalam keadaan seperti itu;
ketika efek samping pada tubuh telah terjadi sebagai akibat dari tindakan pencegahan, diagnostik dan terapeutik diprakarsai oleh non-pengobatan diasuransikan dan penyakit, diperoleh sebagai hasil dari kejadian yang diasuransikan;
kematian karena alasan di atas.

Berapa harganya

Salah satu isu yang paling penting yang menjadi perhatian warga yang ingin lebih melindungi kehidupan dan kesehatan adalah pertanyaan tentang berapa banyak adalah asuransi terhadap kecelakaan.Harga di sini langsung tergantung pada daftar klaim asuransi yang dibuat dalam kontrak, dan orang tertanggung.Rentang ini cukup luas - dari 0,10%, jika tertanggung hanya risiko kematian, hingga 12-15% untuk spektrum yang luas dari kebijakan.

pada nilai premi asuransi dapat mempengaruhi:

jenis kelamin dan usia tertanggung - diyakini bahwa pria memiliki risiko lebih tinggi dari cedera, dan warga negara pada umumnya usia lebih maju enggan untuk memastikan;
gaya hidup - Anda suka jenis ekstrim istirahat atau latihan, dikaitkan dengan peningkatan traumatis;
profesi - itu adalah lebih berbahaya dari tingkat yang lebih tinggi;Kondisi kesehatan
klien - jika Anda menderita penyakit serius, tingkat kenaikan berkali-kali;Jumlah
risiko yang akan diasuransikan - lebih, lebih mahal;Asuransi jangka
dan jumlah orang yang diasuransikan - kebijakan keluarga umumnya lebih murah individu;
faktor lain - tergantung pada kebijakan dari perusahaan asuransi.Periode pembayaran

sebagaimana diatur dalam kontrak - sebuah kontribusi satu-off bisa dilakukan setiap tahun, bulanan atau kuartalan.Perusahaan asuransi saat ini menawarkan berbagai cukup lebar rencana dan tarif, sehingga menemukan kanan adalah tidak sulit.