pinjaman pasar dalam beberapa tahun terakhir, instrumen baru - "reverse mortgage", sebuah program yang dapat memberikan pensiunan, orang kesempatan berusia untuk memperbaiki kondisi di mana mereka tinggal, karena properti yang sudah ada mereka.Menurut
perjanjianmundur agunan hipotek properti yang dimiliki oleh calon debitur dalam properti.Evaluasi itu, bank menawarkan pinjaman untuk jumlah maksimum yang mungkin untuk diri mereka sendiri.Kemudian apartemen dijamin bisa menjual dan melunasi pinjaman.Ada kemungkinan bahwa bank tidak akan dapat kembali sehingga jumlah pinjaman secara penuh, dalam hal ini, datang untuk membantu negara - itu membayar perbedaan.Selain penjualan agunan real estat, ada juga kondisi lain pembayaran pinjaman ini.
reverse mortgage ini terutama terjadi ketika jumlah gaji terlalu kecil atau pensiun, atau jika peminjam tidak memiliki anak.Pinjaman
Konsumen dimaksudkan, bukan, untuk memenuhi kebutuhan penduduk usia kerja.Adapun pinjaman untuk pensiunan, yang terutama bergantung pada fakta bahwa lembaga kredit akan diberikan mereka, mungkin, tidak layak.Belum lagi fakta bahwa return "meminjam" dana dengan suku bunga bank mereka lebih dari sulit.
Tapi pada program "reverse", pensiunan bahkan memiliki pilihan: baik untuk menerima jumlah besar sekaligus dalam pelukannya, atau untuk menerimanya bulanan (mendapatkan peningkatan baik dalam pensiun mereka).
Bank sebagai salah satu peserta dalam skema ini uang memberikan daripada menerima, dan sehingga disebut umpan balik.Sebuah reverse mortgage adalah perbedaan mendasar dari klasik - tidak memerlukan perawatan, sebagai bunga yang masih harus dibayar untuk penggunaan dana secara otomatis ditambahkan ke total utang.
dicatat bahwa dengan berpartisipasi dalam program ini, pemilik terus tinggal di apartemennya sendiri.Secara umum, peminjam dilindungi dari kejang apartemen dalam kasus default selama:
- setidaknya salah satu kerabat pensiunan permanen di apartemen masih hidup;
- peminjam berbagai pembayaran pada real estate, termasuk pajak dan asuransi.
harus mengatakan bahwa mendapatkan pembayaran bulanan pinjaman, hampir pensiunan menerima sebagian besar, jika tidak nilai penuh dari properti digadaikan.Ini berarti bahwa setelah apartemen akan dilaksanakan, harta warisan dikurangi dengan beberapa kali atau bahkan hilang.
Mungkin seseorang menyerupai anuitas hipotek sebaliknya.Tapi jangan buru-buru mengambil kesimpulan.Ketika seorang tua transfer kehidupan orang anuitas ke organisasi lain atau orang yang tepat untuk properti Nya untuk bantuan keuangan dan fisik.Itu berarti pencairan kontrak seumur hidup dana untuk kepentingan orang yang telah mengambil tanggung jawab ini.Dan tidak heran orang-orang tua takut bahwa menyimpulkan perjanjian dengan mereka mungkin tertarik dalam melewati cepat "bangsal" nya.
bawah skema bank hipotek terbalik, sebaliknya, tertarik selama hidup mungkin peminjam: dengan bunga meningkatkan jumlah utang.Kita tidak bisa mengecualikan fakta bahwa peminjam atau salah satu kerabatnya, kembali kredit untuk mengembalikan hak-hak mereka untuk apartemen.
Skema ini mungkin akan lebih laris di lingkaran sepenuhnya pensiunan kesepian dengan apartemen kecil.Dalam kasus lain, ada pilihan alternatif untuk menghasilkan pendapatan tambahan, seperti:
- pertukaran untuk sebuah apartemen, memiliki area yang lebih kecil,
- menyewa apartemen mereka untuk disewa bersama dengan apartemen sewa lainnya, memiliki area yang lebih kecil,
- bantuan dari kerabat, ahli waris, dan masa depandan lain-lain
Untuk negara itu hipotek menguntungkan, karena bergeser kewajibannya untuk memastikan bahwa standar hidup pensiunan di bisnis, yang mereka beroperasi, namun, dalam hal apartemen, diperoleh pensiun.
