Di Rusia prosedur likuidasi lembaga kredit diatur oleh UU Federal "Pada Bank dan Kegiatan Perbankan", UU Federal "Pada Bank Sentral Federasi Rusia."Ini mungkin memakan waktu beberapa tahun.Intinya adalah ini: bank memperkenalkan pemerintahan sementara.Jika tidak dapat sendirian menstabilkan organisasi atau menemukan sponsor, Bank of Rusia menghilangkan lembaga sebelumnya mencabut lisensi.
Latar Belakang
likuidasi bank dan pencabutan lisensi dapat terjadi karena alasan berikut:
- menunda dimulainya operasi lebih dari satu tahun sejak tanggal persetujuan;
- reorganisasi;
- ditemukan data yang tidak valid, berdasarkan izin yang dikeluarkan;Informasi
- dalam laporan keuangan tidak benar;
- melakukan operasi tanpa otorisasi;
- kegagalan untuk memenuhi persyaratan dari UU Federal yang mengatur kegiatan lembaga kredit;
- situasi keuangan yang buruk dari bank.
Dalam kasus pelanggaran tunggal UU Federal pertama diarahkan perintah untuk menghentikan kegiatan tertentu organisasi Anda.Informasi yang sama diberikan kepada Departemen Pengawasan Perbankan.Jika konsekuensi dari pelanggaran tidak diperbaiki dalam waktu yang ditentukan, maka pembentukan langkah-langkah penegakan yang lebih ketat - memperkenalkan pemerintahan sementara.Bahkan dalam periode operasi bank dapat terus melakukan operasi:
- melakukan perhitungan tagihan;
- menerima pengembalian pinjaman yang dikeluarkan sebelumnya, uang muka, untuk membayar jumlah Bank Sentral;
- menerima dana dari operasi dan transaksi dilaksanakan sebelumnya;
- mengembalikan keliru dikreditkan uang;
- melakukan operasi di bawah dokumen eksekutif, dan sebagainya. D.
Jika antisipasi pinjaman bangkrut, likuidasi bank dilakukan oleh proses kebangkrutan, sidang arbitrase harus menunjuk seorang manajer.Organisasi yang dapat menarik simpanan dari individu dan badan hukum dalam proses Badan iuran jaminan sosial (DIA).Bank Rusia analisis operasi untuk sesuai dengan peraturan dan perundang-undangan.Jika Anda memutuskan untuk menghilangkan, dalam waktu 30 hari setelah pencabutan lisensi, komisi khusus, yang mengatur proses.Pada koresponden rekening di 10 hari setelah cadangan pembukaannya ditransfer dari Bank of Rusia.Mereka digunakan untuk menutupi utang kepada deposan.
Komisi
melakukan prosedur seperti:
- memberitahukan deposan melalui media tentang apa yang terjadi likuidasi bank komersial (seperti yang ditentukan dalam iklan ditujukan kepada Komisi, rincian rekening, istilah persyaratan);
- dari daftar kreditur;
- beroperasi di pelestarian properti;
- biaya DZ sebuah;
- menjual properti digadaikan;
- menilai properti;
- analisis yang diberikan oleh hukuman;
- menempatkan properti untuk dijual dalam kasus kekurangan dana dari bank;
- laporan, neraca interim.
likuidasi bank harus diselesaikan ketika kait dalam pendaftaran buku dan publikasi dalam Buletin BR.Lembaga dapat lagi mengeluarkan izin jika proses kebangkrutan ditangguhkan oleh pelunasan kewajiban dalam waktu 6 bulan sejak tanggal pencabutan izin tersebut.Untuk mendapatkan izin baru harus memiliki aset dengan biaya minimum 180 juta rubel.
Statistik
likuidasi bank pada tahun 2014 menunjukkan bahwa sektor ini adalah yang paling bermasalah dalam perekonomian.Bahkan saat ini, dari lima puluh lembaga terbesar masalah dalam 5 tahun ke depan dapat terjadi pada 8%.Selama periode 2011-2014 lisensi dirampas setiap empat bank kecil, 70 daerah dan 30 rata-rata.Beberapa organisasi besar telah datang di bawah reorganisasi.Tahun lalu saja, 50 lembaga telah datang di bawah prosedur untuk pemulihan.
Selama 10 tahun terakhir, likuidasi bank dan biaya pemulihan mereka DIA 1,18 triliun rubel, Dari yang sepertiga itu bertujuan pembayaran deposito, dan sisanya -. Untuk membenahi.Dan ini tidak termasuk pembayaran kepada deposan lembaga yang tidak termasuk dalam CER.Hari ini, DIA telah penarikan dari pasar lembaga lain 190.
Payback
likuidasi bank melalui pemulihan aset memungkinkan Anda untuk memulihkan seperempat dari jumlah yang dihabiskan.Meskipun 10 tahun lalu angka itu 5%, saat ini 22% hampir tidak tinggi.Statistik untuk 2014-2015 tahun tidak akan segera.Tetapi bahkan data yang tersedia dapat dikatakan bahwa angka tidak banyak berubah.Ukuran sebenarnya dari aset dari bank tanpa lisensi sebesar 63,3 miliar rubel, Kewajiban -. 100 miliar lebih.Yaitu, pemberi pinjaman dapat mengharapkan pengembalian lebih dari 38% dari kebutuhan.
Remediasi mahal
Sekitar 37% dari aset atau negara dibersihkan.Ini adalah sosok yang sangat tinggi, terutama jika Anda mempertimbangkan bahwa prosedur ini dilakukan oleh lembaga pemberi pinjaman dengan syarat yang sangat menguntungkan: 10 tahun di 0,51% per tahun.Artinya, bahkan pengembalian dana pinjaman dapat dikaitkan dengan biaya remediasi.Oleh karena itu, Bank Sentral tidak selalu mengambil keputusan pada pemulihan lembaga.Seringkali likuidasi bank lebih murah.Situasi
di Ukraina
Tetangga Situasi ini tidak lebih baik.Hanya pada tahun 2014 lisensi NBU diambil dari 49 organisasi.Terburuk hasil (10,1 miliar rugi) menunjukkan VAB Bank (Ukraina), penghapusan yang telah dimulai.Dua instansi pemerintah - "Ukreksim" dan "Oschadbank" - juga menerima kerugian $ 9800000000 dan 8600000000 USD.masing-masing.Selain situasi ekonomi dan politik yang sulit di negara ini peran penting dalam masalah ini memainkan devaluasi mata uang nasional, pertumbuhan default pada pinjaman, arus keluar deposito.
