Di banyak lembaga keuangan domestik, ada sebuah layanan yang disebut "refinancing pinjaman konsumen."Prosedur ini biasanya menguntungkan kedua klien dan bank.Setelah semua, itu memungkinkan peminjam untuk memperbaiki kondisi pelayanan utang, dan pemberi pinjaman - untuk mencegah pelepasan transaksi untuk menunda.Beberapa bank membiayai kembali tidak hanya transaksi sendiri, tetapi juga pesaingnya, mengambil jalan bagian mereka dari portofolio.
tiga alasan utama untuk pinjaman
Hal ini terutama pada pinjaman besar, yang dirancang untuk jangka panjang.Hal hipotek dan pinjaman dijamin dengan kendaraan bermotor.Refinancing pinjaman konsumen bank menawarkan dilakukan dalam kasus di mana ada kemungkinan bahwa mereka bisa menjadi masalah.Kemudian lembaga keuangan membuat konsesi kepada pelanggan dan setuju untuk mengeluarkan kontrak baru dengan tingkat penurunan (jika mungkin) atau perpanjangan.
Jika kita mempertimbangkan situasi dari sudut pandang pelanggan, ia harus berpikir tentang refinancing, ketika, setelah beberapa saat ternyata pinjaman tidak dikeluarkan pada istilah yang paling menguntungkan.Membayar sebagian dari utang dan membuktikan kemampuan mereka untuk membayar, dalam prakteknya, peminjam berhak atas loyalitas tertentu.
Alasan kedua yang dapat Anda gunakan "refinancing pinjaman konsumen" - pembayaran terlalu besar.Sayangnya, kadang-kadang klien hanya tidak menghitung kekuatan mereka, atau keadaan berubah dari waktu ke waktu tidak lebih baik.Dan ternyata bahwa kondisi tampaknya cukup baik, tetapi pinjaman adalah manusia sehingga memberatkan bahwa ia berkonsultasi dengan dia secara harfiah upaya terakhir.Maka masuk akal untuk memperbaharui kesepakatan untuk jangka waktu lama atau mengubah skema pembayaran yang mereka kekuatan untuk peminjam.
Alasan ketiga - keinginan untuk mengubah pemberi pinjaman.Jika klien dilayani oleh bank lain, menerima gaji, menggunakan layanan lain yang mungkin ditawarkan kepadanya sana dan refinancing pinjaman konsumen.Tentu, persyaratan perjanjian baru tidak boleh lebih buruk dari sebelumnya, jika proses akan kehilangan maknanya.Bank
di mana layanan ini tersedia?
refinancing "asing" pinjaman, banyak bank yang terlibat.Hal ini terutama berlaku dari lembaga sistemik besar seperti Sberbank.Refinancing pinjaman konsumen, dan kemudian menawarkan klien yang berada di ambang solvabilitas dan peminjam eksternal.Yang terakhir dapat membuat kesepakatan hanya jika tidak ada arus terlambat.
VTB Bank refinancing kredit konsumen juga mungkin.Di sini, seperti di Bank Tabungan, dengan senang hati memberikan uang kepada klien untuk dapat menutupnya dengan "asing" transaksi.
Pemimpin di refinancing Selain
ke lembaga keuangan di atas, publik menawarkan untuk mengeluarkan peminjam asing refinancing pinjaman konsumen, "Alfa-Bank."Lembaga ini telah memposisikan diri sebagai pemimpin di daerah ini dari kegiatan yang aktif, dan memberikan kesempatan kepada masyarakat untuk menyingkirkan transaksi dieksekusi dirugikan oleh desain baru.Jika Anda yakin iklan, badan ini siap membiayai harfiah utang apapun dari angsuran KPR dan finishing.Namun dalam kenyataannya kita berbicara terutama tentang kredit konsumsi yang cukup besar.Pemimpin seperti biasa hipotek dan jenis-jenis pinjaman jangka panjang dijamin dengan gadai.
Persyaratan Layanan
Mereka biasanya sesuai dengan yang sebenarnya pada produk sejenis pada saat transaksi.Sebagai contoh, Bank Tabungan menawarkan refinancing mortgage untuk periode sampai dengan 20 tahun.Demikian pula, kasus di VTB dan "Alfa-Bank".Tingkat suku bunga pada kontrak baru akan tergantung pada jumlah serta hubungan dengan klien.Jadi, Sberbank menawarkan kondisi refinancing menguntungkan bagi karyawan dari bisnis yang melayani di sini pada proyek-proyek gaji.Rata-rata, itu adalah antara 14 dan 16 per tahun dalam mata uang lokal.Persentase
VTB sedikit lebih tinggi (17 per tahun), namun proses koordinasi dan eksekusi lebih cepat.Semua catatan mengalahkan pemimpin di daerah ini - "Alfa-Bank".Menawarkan untuk memperbaharui hipotek hanya di bawah 12,2 per tahun.
Bagaimana refinancing pinjaman konsumen?
Jika seseorang bertekad untuk membiayai utang, hal pertama yang harus dilakukan - adalah untuk berlaku untuk lembaga di mana ia berencana untuk mengeluarkan kontrak baru.Sebagai aturan, untuk memberikan sertifikat gaji (untuk enam bulan atau satu tahun, tergantung pada persyaratan Bank) dan paspor.Kadang-kadang, pemberi pinjaman meminta dokumen masa pada keseimbangan utang dan kualitas layanan transaksi.Beberapa bertanya pada diri sendiri informasi ini ke biro kredit.
Pada tahap berikutnya, bank menyetujui membuat pelanggan pinjaman baru untuk melunasi saat ini dan mengumumkan keputusannya.Dalam hal itu positif, peminjam menginformasikan tentang menunggu kesepakatan bank Anda (tanpa persetujuan dari refinancing ini tidak mungkin) dan menandatangani kontrak.
dokumen dalam proses pinjaman
Selain formulir aplikasi, yang memberikan pelanggan pada tahap koordinasi, tentu perjanjian kredit.Tidak seperti transaksi biasa untuk tujuan masalah uang akan membayar kembali pinjaman dengan bank lain.Atas permintaan kreditur lebih lanjut dapat melaksanakan kontrak asuransi.Ini hanya berlaku dalam kasus di mana transaksi dijamin oleh janji (real estate, mobil atau lainnya).
Beberapa pemberi pinjaman tidak memerlukan asuransi agunan, yang secara signifikan mengurangi biaya prosedur, terutama ketika datang untuk kredit mobil.Ketika refinancing transaksi, yang berfungsi sebagai jaminan atas properti, dan perjanjian harus menegosiasikan kembali hipotek.Biasanya hal ini disebabkan biaya tambahan karena dikeluarkan oleh notaris.
Refinancing pinjaman konsumen terlambat
Jika transaksi dilayani sesuai dengan ketentuan perjanjian untuk membiayai kembali itu tidak akan sulit.Jika tidak, hal-hal yang pinjaman dengan pelanggaran kewajiban.Jika peminjam membuat keterlambatan dalam satu bank, ia harus melakukan segala upaya untuk membuktikan kemampuan mereka untuk membayar lagi.
Jadi refinancing transaksi luar biasa tidak mungkin (kecuali bagian dari restrukturisasi dalam lembaga keuangan yang sama).Bank tertarik dalam kualitas portofolio kredit.Oleh karena itu, dapat memenuhi klien dan untuk mengeluarkan dia kontrak baru untuk membayar utang jatuh tempo, asalkan puas solvabilitas yang ada.Jadi refinancing kredit bermasalah adalah mungkin pada prinsipnya, tetapi dengan kondisi tertentu (misalnya, membuat beberapa "biaya test" dalam transaksi saat ini).
Apa yang harus memperhatikan peminjam?
memutuskan apakah akan pinjaman sebelum melanjutkan ke izin langsung harus kembali membaca kontrak.Jika kondisi untuk pelunasan awal peminjam harus membayar denda yang serius bank, maka refinancing segera bisa melupakan.Setelah mengisi kesepakatan baru, pelanggan harus benar-benar membayar arus.Hal ini secara signifikan akan meningkatkan jumlah utang, sehingga manfaat akan sangat dipertanyakan.
Antara lain, Anda perlu hati-hati membaca dan perjanjian baru untuk syarat dan kondisi tidak mungkin lebih memperbudak nya.Jika setelah analisis mendalam tentang klien mengerti bahwa ia adalah menguntungkan, Anda harus segera pindah dari pemikiran untuk bertindak.
