untuk menciptakan kebutuhan Bank untuk membentuk dana hukum.Ini adalah jumlah minimum dana yang diperlukan untuk pelaksanaan kegiatan.Menurut hukum Rusia, volume 5 juta euro dalam rubel setara.Dalam hal modal ditentukan oleh kemungkinan organisasi pertumbuhan dan perkembangannya.Untuk tujuan ini ada ukuran khusus kecukupan modal.Itu adalah N1 rasio dan bagaimana dihitung, baca terus.
Modal Bank
Ini mencakup nilai sendiri dan dana tambahan.Indikator ini dihitung dengan rumus berikut:
IP = OK + DC di mana:
modal - modal bank,
OK - nilai dana sendiri,
DC - tambahan modal.
Sumber KUHP bagi bank dalam bentuk perusahaan saham gabungan: nilai nominal
- benar-benar menempatkan di pasar saham biasa;
- seigniorage;
- nilai nominal saham preferen, asalkan dokumen pendiri menetapkan bahwa mungkin non-pembayaran dividen, jika tidak berarti pembentukan pemegang surat utang;Dana
- , yang dibentuk atas permintaan Bank Sentral;Laba
- untuk tahun berjalan, yang dikonfirmasi oleh opini auditor;
- perbedaan antara KUHP dan Inggris, jika setelah reorganisasi jumlah ekuitas bank berkurang.
sumber pembentukan bank Inggris dalam bentuk saham Perusahaan adalah pembayaran pendiri.Peraturan Ekonomi
Bank Central teratur ulasan jumlah dana sendiri dari lembaga kredit.Dia akan menjadi seperti yang ditentukan dalam petunjuk nomor 1 "Atas perintah regulasi bank."Yang paling penting dari mereka - H1, rasio kecukupan modal.Ini mengatur risiko nesosotosyatelnosti Bank menunjukkan jumlah minimum dana sendiri diperlukan untuk menutup kerugian.Perhitungan norma H1 terjadi pada rumus berikut:
H1 = SC / (... SUM (Au-Cree) + p 8807 + p 8957-PC + EOC + pp 8992 ± 10 x PR + RR) di mana:
- SC - modal bank;
- Cree - rasio Ai-risiko aset;
- Halaman - Jumlah baris dalam laporan.;
- risiko:
- EOC - untuk kewajiban kontinjensi;
- ternak - untuk transaksi forward;
- OR - operasi;
- PP - pasar;
- PC - tingkat peningkatan.
H1 - kecukupan modal - untuk bank dengan volume dana sendiri lebih dari € 5.000.000 akan 10%.Jika MC kurang maka nilai gain harus 11% atau lebih.
dengan metode kecukupan Komite Basel modal dihitung secara terpisah untuk pertama dan kedua tingkat.Pertama, menghitung jumlah saham treasury, cadangan dan laba vulgar tahun.Modal Tier II meliputi cadangan revaluasi untuk menutupi kerugian dan berbagai efek hibrida.Indikator Likuiditas
H2 rasio ditentukan oleh rasio aktiva dan kewajiban yang sangat likuid on demand:
H2 = La / (BV - 0,5 x TW1) di mana:
H2 - rasio Cepat;
La - aset yang sangat likuid (cash, logam mulia, mata uang asing, keseimbangan "nostro, saldo pada rekening koresponden di Bank Sentral, investasi dalam surat berharga pemerintah);
BV - 20% dari saldo rekening permintaan;
TW1 - keseimbangan agregat minimum rekening badan hukum dan permintaan yg tinggi pra.Nilai
Perkiraan H2 harus 15% atau lebih.
likuiditas sekarang:
H3 = La / (Dari - 0,5 x TW1)
mana:
On - kewajiban permintaan dengan jatuh tempo hingga 30 hari: saldo giro "Loro", deposito dan deposito;Pinjaman, Jaminan dan komitmen lain;
TW1 - keseimbangan agregat minimum rekening badan hukum dan keunggulan pra pada permintaan sampai satu bulan.Nilai yang dihitung
harus kurang dari 50%.
rasio likuiditas jangka panjang dihitung pada kewajiban dan pinjaman yang jatuh tempo lebih dari 12 bulan:
H4 = Cr / (CK + J + 0,5 x), di mana:
Cr - pinjaman bahwa bank diberikan dalam rubel dan asingmata uang.Angka ini juga harus dimasukkan 50% dari bank garansi dan jaminan untuk periode yang sama berlaku;
D - deposito dan pinjaman yang diterima;
Tentang - jumlah minimum total saldo rekening dengan jangka waktu sampai dengan 1 tahun.Nilai yang dihitung
harus kurang dari 120%.
bank direhabilitasi gagal memenuhi spesifikasi kewajiban dijamin H1
Hal ini ditunjukkan oleh hasil analisis keuangan lembaga kredit.Secara khusus, "Mosoblbank" pada bulan Februari, tidak mengamati norma H1.Koefisien lembaga kredit adalah sama dengan 0% pada yang diperlukan 10%.Organisasi juga tidak memiliki dasar, modal inti, aset likuid jangka panjang.Hal tidak baik di "Bisnis Keuangan Bank".Rasio lebih tinggi dari 4,32% nilai yang diperlukan.Mereka juga melanggar kecukupan modal dasar dan modal inti.Sebuah organisasi ketiga direhabilitasi - "INRES" - tidak memenuhi persyaratan Bank Sentral dalam 19 hari, "BTA-Kazan" - 15 hari.Dalam NB "KEPERCAYAAN" rasio kecukupan dasar, modal inti, langit-langit yang besar dan penggunaan dana sendiri dan badan hukum lainnya sebesar 0%.
"Bimbank"
organisasi kredit ini memiliki reorganisasi musim gugur lalu kelompok keuangan "pertumbuhan".Tapi masalah muncul untuk semua peserta dalam proses."Pertumbuhan Bank" pada akhir Januari dilanggar rasio N1, belum menerima jumlah yang memadai aset jangka panjang dan melebihi tingkat risiko untuk satu klien.Lembaga kredit "Cedar" yang juga termasuk dalam kelompok keuangan, semua Januari tidak cukup dana sendiri untuk operasi.Selain itu, lembaga telah melampaui batas risiko besar, jaminan dan jaminan dan tingkat risiko insider.1/12/15 Bimbanka juga memiliki kekurangan modal dasar untuk operasi.Tetapi kemudian situasi telah membaik.
Konsekuensi
Daftar organisasi lain yang telah melanggar norma H1 adalah: LSM "Pusat Penyelesaian St. Petersburg", kehilangan lisensi "Kapal", "Tauride", "Keuangan-industri" bank.Untuk lembaga kredit yang sedang dalam proses pemulihan keuangan, dampak dari berbagai tindakan tidak berlaku.Tapi ketika rasio kecukupan modal H1 bank itu melanggar "The Messenger", pertanyaan mulai.Secara hukum, Bank Sentral dapat mencabut lisensi jika nilai koefisien turun menjadi 2%.Selama tahun ini, hal ini terjadi cukup sering dengan bank karena kegagalan teknis.Tetapi jika setelah mengoreksi nilai koefisien masalah belum meningkat, Bank Sentral dapat meminta rencana rehabilitasi keuangan atau masukkan dalam struktur kendali Anda.Dalam "The Messenger" koefisien ini turun menjadi 9,19% selama satu hari karena fakta bahwa bank harus meningkatkan penyediaan.Pemimpin pasar baru
undangkan rasio N1 untuk bank sebesar 10%.Sejak 2013 itu telah menjadi paling dikapitalisasi "Tinkoff".Nilai koefisien kemudian mencapai 15,8% dan tetap tinggi, meskipun tren di pasar.Pada kuartal pertama angka ini menurun menjadi 15,22%."Standar Rusia" telah menetapkan rekor baru - 17,65%.Nilai lembaga kredit lainnya dari indeks rendah, "Rumah Kredit" - 13,9%, "Renaissance" - 12,89%, "OTP" - 12,34%.
«Rusia Standard" Eurobonds direstrukturisasi dengan memperpanjang jangka mereka sampai 2020, telah menerima tambahan modal sebesar $ 350 juta naik 4% di H1.Untuk bank untuk membayar investor premi dari 5 poin persentaseobligasi nominal dan meningkatkan tingkat 13% untuk satu kupon.Hari ini ibukota "Standar Rusia" adalah 64 miliar rubel.Dengan cara ini organisasi dapat menarik kewajiban melalui tender, untuk memberikan pinjaman kepada perusahaan terkait di tingkat yang lebih tinggi.Kerugian ditanggung oleh Tier I modal.Dia cukup rendah - 6,26%.Tetapi karena tidak termasuk obligasi subordinasi.
Selama kuartal pertama bank kehilangan 6,5 miliar rubel.Pada akhir 2014 laba sebesar 1,4 miliar rubel.Jika Anda tidak mengurangi kerugian, Tier tekanan tlko meningkat.Rynuke pesaing pada indikator ini di atas: "Rumah Kredit" - 8.42%, "Tinkoff" - 9,4%, "Timur" - 6,74%.
Bank Tabungan tidak ingin berdiri keluar di pasar Organisasi
subordinirovanyny menerima pinjaman dari Bank Sentral sebesar 500 miliar euro.Saat ini, angka tersebut terdaftar sebagai bagian dari modal Tier II.Jika Anda mengubahnya, rasio N1 dengan kenaikan 12% sebesar 1,2 poin persentaseDibandingkan dengan pesaing dan posisi organisasi di nilai pasar koefisien tidak tinggi.Tapi mengingat situasi ekonomi makro di Ukraina dan hasilnya cukup dapat diterima.
Kesimpulan
untuk fungsi yang sukses dari pasar dana bank sendiri diperlukan.Volume mereka harus dibentuk untuk memberikan saran kecukupan.Bank Sentral teratur mengkaji nilai koefisien tersebut.Jika tingkat dihitung akan turun ke level 2%, lembaga kredit dapat mencabut lisensi.
