Salah satu indikator yang paling penting likuiditas bank adalah sumber daya.Tingkat tinggi indikator ini berarti bahwa lembaga keuangan mampu membayar kewajibannya, baik periode saat ini dan masa depan.Ketika likuiditas dan solvabilitas dan karenanya, bank jatuh, Anda harus membiayai.Ini berarti bahwa bank sentral dari negara harus mengalokasikan dana tambahan dalam hubungannya dengan investor yang tertarik.
Fundamental Stabilitas Sistem Keuangan
tujuan dari setiap bank sentral - kali ini untuk dicatat kesenjangan dalam waktu likuiditas bank, menganalisis dan, jika perlu, untuk menemukan cara untuk menghilangkannya.Refinancing - ini adalah proses yang memungkinkan:
- menjamin kelangsungan pembayaran dalam perekonomian nasional dengan menjamin likuiditas masing-masing bank.
- Untuk mengontrol situasi di pasar moneter dengan menetapkan suku bunga.
Namun demikian, penting untuk memahami bahwa refinancing - itu bukan sumber permanen dana tambahan untuk lembaga keuangan.Bank sentral tidak tertarik untuk mendukung lembaga keuangan bermasalah secara teratur.Oleh karena itu, bank manapun harus mencari dana tambahan dari klien baru dan pemegang saham.
prinsip-prinsip dasar yang baik refinancing
untuk memastikan stabilitas sistem moneter dari bank sentral negara dalam penyediaan dana tambahan untuk lembaga keuangan lainnya harus dipandu oleh ketentuan sebagai berikut:
- batas yang ditetapkan sebelumnya dan pinjaman.
- bank Refinancing harus sesuai dengan tujuan yang disetujui kebijakan moneter.
- perlu lembaga keuangan tidak harus memiliki utang kepada Bank Sentral dan dapat di masa depan untuk membayar pinjaman.
- Ketersediaan pasokan dana tambahan.
- ukuran yang benar dari pinjaman sesuai dengan nilai agunan.
- refinancing tingkat tidak dapat lebih rendah dari diskon.
Jenis kredit
Refinancing - ini adalah kesempatan terakhir bagi sebagian besar bank.Bank banding ketika semua cara lain untuk menarik dana gratis telah habis, dan karena pelanggan masih tetap.Ada dua tipe dasar pinjaman: peraturan dan spesifik.Yang pertama adalah instrumen keuangan permanen dan digunakan untuk memantau situasi di pasar uang.Kredit khusus digunakan untuk menstabilkan situasi dengan kurangnya likuiditas di bank-bank tertentu.Untuk pengaturan Bank Sentral juga dapat menggunakan repo dan swap.
mekanisme fungsi
Refinancing - sebuah proses yang adalah sebagai berikut:
- Masalah Bank dengan solvabilitas.
- CB menganalisis situasi dan membuat keputusan untuk memberikan pinjaman, misalnya, $ 10 juta untuk satu tahun.Bank
- Komersial memberikan uang dalam utang kepada pelanggan di bawah persentase yang lebih tinggi dari tingkat refinancing.
- Setelah berakhirnya itu kembali ke 10 juta mark-CB.
- diperoleh sebagai hasil dari transaksi ini uang didistribusikan dan meningkatkan solvabilitas bank.
CB tidak bekerja secara langsung dengan populasi, seperti dalam kasus ini harus memonitor jutaan peminjam kecil.Oleh karena itu, bank-bank komersial bertindak sebagai perantara antara mereka dan orang-orang biasa.
refinancing tingkat
Menurut UU Federal "Pada Bank Sentral", Bank Sentral dapat memberikan sarana tambahan untuk jangka waktu tertentu atas dasar kembali ke lembaga kredit untuk memecahkan masalah likuiditas mereka.The refinancing tingkat - adalah instrumen melalui mana pemantauan bunga deposito dan pinjaman.Penurunan yang bermanfaat untuk peminjam, sementara investor kehilangan bagian dari pendapatan mereka.Refinancing dilakukan oleh Bank Sentral didirikan atau dipilih atas dasar tingkat mekanisme pasar.
Penjatahan persen
Hingga 2010, jumlah maksimum yang diakui sebagai beban adalah sama dengan nilai berikut: tingkat refinancing * 1.1.Sekarang, faktor kedua meningkat menjadi 1,8 untuk pinjaman rubel.Jika salah satu indikator selama jangka waktu perjanjian pinjaman harus melakukan pembayaran ganda.Sehubungan dengan kontrak dengan mata uang asing, tingkat refinancing tidak digunakan.Tingkat maksimum yang dapat dianggap laju alir - 15%.
Aplikasi dan pengaruh
bank pembiayaan kembali pada tingkat tertentu di Rusia memiliki dampak tidak hanya pada diri mereka sendiri lembaga keuangan dan kredit, tetapi juga pada warga biasa.Secara khusus, kasus-kasus berikut:
- perpajakan atas penghasilan bunga deposito (Kode Pajak Federasi Rusia pada tingkat 35% yang ditetapkan lebih dari jumlah yang dihitung atas dasar tingkat refinancing).
- Perhitungan pembayaran untuk keterlambatan uang yang terutang kepada karyawan (termasuk liburan).
- Perhitungan bunga atas pajak atau biaya (ini adalah salah satu tiga persen dari tingkat mapan refinancing).Proses
pengkreditan Bank Sentral bank komersial merupakan regulator penting dari sistem keuangan negara.Ini sangat tergantung pada perkembangan ekonomi, sebagai orang-orang cenderung percaya sumber daya mereka untuk bank hanya jika mereka stabil.
