Bank untuk menciptakan dana yang dapat menjamin stabilitas dan kinerja dari kewajiban keuangan dalam kasus masalah.Jumlah dana sendiri harus melebihi nilai standar rasio kecukupan modal.Yang terakhir adalah jenis nasabah asuransi.Ini menunjukkan bahwa bank tertarik aktivitas normal di pasar.Setelah semua, jika pemegang saham menginvestasikan dana mereka sendiri, ia menjamin bahwa mereka akan diinvestasikan dengan hati-hati lagi.Tapi penurunan mendadak dalam kualitas portofolio kredit rasio kecukupan modal bisa mencapai batas.Dalam hal ini, bank berisiko kehilangan lisensi.
Out
untuk mencegah situasi kritis, Bank Sentral mengambil langkah-langkah untuk menstabilkan kondisi keuangan organisasi.Kapitalisasi tambahan - adalah pemberian oleh Bank of Rusia ke lembaga kredit subordinasi pinjaman.Ini adalah bagian dari sumber-sumber tambahan pembiayaan.Ini berarti bahwa dalam kasus kewajiban perusahaan kebangkrutan kepada Bank Sentral akan dieksekusi terakhir.Hukum dan ketertiban dinyatakan tingkat partisipasi negara dalam proses ini.Pinjaman tersebut dapat diberikan secara tidak langsung, melalui Badan asuransi deposito (DIA) dalam bentuk obligasi pinjaman federal (OFZ).Sebuah skema yang sama digunakan dalam krisis keuangan tahun 2008.
Headlines
Pada bulan Desember 2014, Presiden Rusia menandatangani undang-undang tentang kapitalisasi tambahan dari bank sebesar 1 triliun rubel.Daftar "beruntung" DIA diterbitkan pada Februari 2015.Pinjaman akan diberikan tidak hanya melalui OFZ, tapi pinjaman subordinasi konvensional.Ini akan membantu ACB untuk menyelesaikan masalah kapitalisasi perbankan.Pelamar harus menyerahkan ke 2015/01/06 setuju untuk mengakuisisi kewajiban Badan dan Bank Sentral - untuk memberikan persyaratan untuk lembaga tertentu.
Syarat
Bank harus, dalam waktu 36 bulan meningkat lebih dari 1% dari volume pinjaman hipotek, pinjaman untuk usaha kecil dan menengah.Hal ini juga mungkin varian arus kas ke arah sektor yang paling penting dari perekonomian.Persyaratan lain adalah untuk meningkatkan modal saham sebesar 50% dari jumlah dana yang diterima dari keuntungan atau investasi pemegang saham.Bank-bank di 36 bulan ke depan tidak dapat menaikkan upah pekerja.Faktor terakhir adalah lebih dan membatasi kepemimpinan keputusan untuk berpartisipasi dalam program ini.Rekapitalisasi - bantuan yang tersedia dalam kondisi yang sangat sulit.
esensi
untuk industrialisasi ekonomi memerlukan infus substansial dalam kapasitas produksi negara.Pengaruh investor asing harus dibatasi.Bank wajib mengeluarkan pinjaman sasaran yang besar.Dalam jenis fokus dan kapitalisasi tambahan.Organisasi tidak menerima "hidup" uang, dan OFZ.Pada saat yang sama ia akan menarik jumlah yang sama pada mereka sendiri.Anda mendapatkan hanya seperempat dari jumlah yang ada dana sendiri yang, pada gilirannya, tidak boleh melebihi 25 miliar rubel.Artinya, kapitalisasi tambahan - ukuran untuk memperkuat bank-bank regional yang berpotensi mengambil posisi yang kuat di pasar dan untuk berkembang secara mandiri.Hal ini ditegaskan oleh ketentuan program: organisasi harus meningkatkan portofolio kredit bulanan sebesar 1% atau lebih.
Internasional krisis pengalaman
dari 2009 menunjukkan efektivitas metode ini.Kemudian pemerintah AS telah mengalokasikan miliaran dolar untuk pemulihan kondisi keuangan lembaga kredit tanpa sanksi.Setelah 4 tahun Bank Eropa dibiayai lembaga Yunani sebesar 50 miliar euro.Setelah stabilisasi investor menerima laba bersih organisasi.Itulah mengapa sangat penting bahwa, sebagai negara pembicara terakhir.
volume dana sendiri dari lembaga kredit menurun karena persyaratan dari Bank Sentral untuk membentuk cadangan.Sebagian dana muncul hanya di atas kertas: mahal OS, peralatan, bangunan dan aset lainnya yang tidak dapat digunakan sebagai sumber pembiayaan.Untuk mengendalikan situasi, Bank Sentral menetapkan standar khusus dan cek apakah kemungkinan organisasi modal.
diatur untuk stress test ini.Para ahli menghitung analisis risiko, sebagai proses ekonomi yang kompleks dapat mempengaruhi lembaga.Secara teori, cek tersebut harus dilakukan secara triwulanan.Di Ukraina, terakhir kali itu dilakukan atas permintaan IMF pada tahun 2014.Kemudian ahli menghitung, bagaimana bereaksi dalam hal arus modal keluar dari deposito dan pertumbuhan utang.Menurut hasil tes diputuskan untuk rekapitalisasi.
pada prospek untuk pasar hipotek
Kementerian Keuangan mengharapkan bahwa bank-bank akan dapat meningkatkan pinjaman kepada real estate sebesar 15%.Ini adalah tujuan lain, yang diarahkan rekapitalisasi.Apa artinya ini?Bank tidak akan dapat menggunakan dana untuk membeli mata uang asing, seperti yang terjadi pada tahun 2008.Ini adalah berita baik.Tapi untuk meningkatkan pinjaman kepada diperlukan akan sangat sulit.Kita harus menurunkan suku bunga dan mengambil bagian dari kewajiban.Dalam perjanjian ini, tidak semua organisasi.Karena penambahan modal - itu adalah sukarela, yang "VTB 24" dan "Rosbank" telah menolak untuk berpartisipasi dalam program ini, dengan alasan fakta bahwa mereka adalah keuntungan cukup.
ke pembeli potensial dipengaruhi oleh banyak faktor: kondisi kredit, kenaikan harga apartemen, kepercayaan dalam stabilitas pendapatan.Sedikit penurunan tingkat dapat diimbangi dengan biaya bulanan lainnya.Oleh karena itu, hampir mengukur akan meningkatkan permintaan untuk layanan ini.Hipotek bunga rendah dapat mengeluarkan hanya mereka peminjam dengan sejarah kredit yang sempurna.Posisi ini bank sepenuhnya dibenarkan.Dan selain itu, tidak setiap peminjam dapat yakin bahwa dalam 10-15 tahun, solvabilitas tidak memburuk.
Para ahli memprediksi bahwa hasil positif dari peningkatan modal akan menyebabkan tingkat yang lebih rendah, meningkatnya permintaan di segmen "ekonomi", di mana pangsa transaksi hipotek 80%.Orang dengan pertanyaan membeli apartemen adalah akut, mengambil keuntungan dari penurunan kecil dalam persen.Sisa dari pembeli cenderung menunggu perubahan yang signifikan dalam biaya kredit.Pangsa transaksi hipotek di segmen premium jarang melebihi 20%.Oleh karena itu, tingkat perubahan hampir tidak berdampak pada permintaan.Sebagian besar pembeli real estate untuk membayar angsuran untuk kondisi individu.
kapitalisasi tambahan bank: Anda perlu tahu deposan
1. Ukuran ini digunakan untuk meningkatkan aset, atau untuk menutupi kerugian.Inisiator dari proses dapat melayani pemegang saham.Dalam hal ini, kita berbicara tentang penggalangan dana untuk pinjaman baru.
2. Memiliki masalah di bank tidak berarti bahwa ia membutuhkan uang.Mungkin Bank Sentral merevisi peraturan dan lembaga kredit tidak cukup akumulasi keuntungan dari tahun-tahun sebelumnya untuk mencapai target.Sementara rekapitalisasi bank Ukraina pada tahun 2014 dirancang untuk menutupi kerugian.
3. Pertama, lembaga mengacu kepada pemegang saham.Jika mereka tidak mampu untuk membiayai organisasi dimulai pencarian investor asing.UU rekapitalisasi bank menetapkan bahwa semua perubahan modal dasar harus terdaftar dengan Bank Sentral.Setelah Anda telah membuat ke rekening dapat digunakan seperti aset lainnya.
4. Jika Anda membawa modal tambahan untuk menutupi kerugian gagal, bank harus baik mematikan volume kegiatan, atau dilikuidasi.
5. tambahan kapitalisasi - rekomendasi, bukan keharusan.Peningkatan modal tidak menjamin kesehatan keuangan organisasi.Jika pemegang saham tidak jujur, dana dapat digunakan untuk mengisi portofolio pinjaman.Dalam hal ini, ada kemungkinan bahwa setelah beberapa waktu organisasi sekali lagi kebutuhan untuk memiliki bantuan keuangan.
Kesimpulan
Salah satu metode yang dapat digunakan untuk menstabilkan kondisi keuangan lembaga kredit - Penambahan Modal.Apa itu?Memberikan bantuan keuangan ke bank dari pemegang saham, Bank Sentral atau lembaga internasional lainnya.Presiden Rusia pada akhir 2014 menandatangani undang-undang di mana 27 lembaga daerah dapat memperoleh pinjaman subordinasi.Tapi ingin sedikit, karena kondisi pinjaman sangat sulit.
