«BIN» didirikan pada tahun 1993 sebagai bank tawanan dan sekarang menjadi lembaga keuangan menengah komersial, yang memiliki jaringan cabang di banyak wilayah Rusia.Selama 2014 laba bersih meningkat lima kali lipat, mencapai laba bersih lebih dari 69 juta dolar (lebih dari 3,9 miliar rubel).Peringkat "BIN" keandalan, menurut Bank Sentral - tempat ke-20 dalam jumlah aset 413200000000 rubel.
Soaring
«BIN» berkembang pesat dekade terakhir, melangkah keluar dari suksesi bank menengah di pertama Rusia dua puluh.Terutama krisis jenuh tampaknya banyak pada tahun 2014.Lembaga keuangan telah mengakuisisi beberapa aset, termasuk "Kartu Kredit Binbank" (sebelumnya "Moscomprivatbank"), "Binbank Murmansk". (Nama sebelumnya - JSC "DNB Bank") dan pertumbuhan bank "Selain itu, 55% dari aset dalam jumlah sebenarnya disediakan "BIN".Peringkat organisasi telah meningkat secara signifikan sebagai hasilnya.Akuisisi
kontribusi terhadap diversifikasi basis pelanggan, meningkatkan diversifikasi usaha dan kemajuan kelompok konsolidasi dalam hal aset: menurut indeks ini bank menempati tempat ketujuh dalam peringkat semua-Rusia (pada 2015/01/04), tahun sebelumnya - satunya tempat 40.
Penilaian bank: "BIN» krisis ekonomi
telah secara signifikan reshuffle dek lembaga keuangan Rusia.Jika beberapa dari mereka memerlukan dukungan pemerintah yang luas, "BIN", sebaliknya, memperkuat posisi.Selain itu, sebuah portal berpengaruh Banki.ru karena keberhasilan yang cepat adalah organisasi yang diakui banknya menjelang tahun 2014. Hal ini diakui oleh raksasa.Di antara mereka, "Bank Tabungan", "VTB", "Gazprombank" dan mitra lainnya.Ahli
asing juga mencatat "BIN".Peringkat analis dari Standard & amp;Berkoresponden miskin ke peringkat «B».Ini adalah indikator yang baik untuk bank-bank besar Rusia, dan kekuasaan yang mencerminkan, dan risiko spesifik yang melekat dalam perekonomian daerah.Parameter lainnya:
- tempat ketiga di antara bank-bank komersial yang paling dapat diandalkan dari Federasi Rusia (2015/01/04).Profitabilitas 10
- (2015/01/04).
- 18 di peringkat "Interfax-100" (kuartal 1 2015).
- 27 oleh ekuitas (2015/01/04).Perkiraan
akuisisi
Analis 'aset signifikan, diamati tahun lalu, membebankan risiko tertentu.Analis Bank mengatakan bahwa strategi "BIN" adalah oportunistik dan agresif pada waktu yang sama.Ini mungkin beresiko tinggi integrasi mengingat ukuran yang signifikan dari aset yang diperoleh dan rencana untuk pengembangan lebih lanjut dari bisnis dalam kondisi saat ini tidak menguntungkan bagi bank yang beroperasi di Rusia.Sementara itu, struktur yang tersebar dalam kelompok dapat cukup melengkapi satu sama lain dan membentuk sebuah organisasi yang akan menjadi pemain yang kuat di pasar dengan model bisnis yang berkelanjutan jangka panjang dan kemampuan yang kuat untuk menghasilkan keuntungan.Faktor positif
adalah bahwa aset yang diperoleh sesuai dengan strategi jangka panjang untuk memperkuat posisi pasar dari "BIN" di segmen ritel dan diversifikasi profil bisnis.Berkat posisi aset yang baru diperoleh dari perusahaan di segmen simpanan nasabah ritel meningkat.Pada 2015/01/04 "BIN" di peringkat bank-bank Rusia di indikator ini berlangsung 7.Selain itu, perusahaan ini mampu memasuki pasar dari sejumlah wilayah Rusia yang penting.Di masa depan, jaringan cabang akan terdiri dari 450 poin penjualan di lebih dari 60 daerah dari akhir 2015 menyusul rencana penutupan departemen tidak efisien.Lembaga pemeringkat
Keandalan
BankStars hasil analisis cepat laporan keuangan Menetapkan PSC "BIN" Peringkat adalah "memuaskan".Menurut BankStars, lembaga ini ditandai dengan risiko sedang default kewajibannya kepada kreditur dan deposan.Namun, stabilitas bank peka terhadap perkembangan yang merugikan situasi.
Likuiditas Berdasarkan analisis struktur neraca PJSC "BIN" Peringkat likuiditas BankStars lembaga dinilai sebagai cukup tinggi.Temuan ini didasarkan pada volatilitas dari aset di deposito dan giro bank dan kelompok bank yang mirip dalam hal aset.Perusahaan ini mampu memberikan eksekusi tepat waktu pengembalian pinjaman, deposito dalam kasus realisasi kemungkinan skenario stres.
Kapitalisasi
Pada 2014, kenaikan dinyatakan dalam tingkat kapitalisasi kelompok keuangan untuk 13,05% karena peningkatan modal ekuitas, sementara mengurangi jumlah aset PJSC "BIN".Penilaian kemampuan untuk mengkompensasi potensi kerugian dalam kasus skenario stres dana sendiri dinilai sebagai cukup tinggi.
kualitas portofolio kredit
Menurut laporan itu, volume pinjaman jatuh tempo "BIN" pada 2014/01/01 sebesar 3623610000 rubel.(2,63% dari portofolio kredit) meningkat pada bulan Desember 2013-189610000 rubel.Ketentuan kerugian naik 156 140 000 rubel.dan tanggal neraca sebesar 5752920000 rubel.(4.17% dari portofolio).Cadangan bank dibentuk penyisihan kerugian atas pinjaman untuk menutupi pinjaman jatuh tempo saat ini dengan koefisien 1,59.Pada tanggal pelaporan portofolio pinjaman ditandai dengan pangsa sedikit lebih kecil.Pertumbuhan
faktor
tempat di peringkat "BIN" di antara pesaing / mitra dipengaruhi oleh faktor-faktor berikut.
Positif: peningkatan
- di basis pelanggan dan meningkatkan pangsa pasar;
- dukungan kuat dalam bentuk suntikan modal dari pemegang saham;Diversifikasi
- dari basis sumber daya.
Negatif:
- eksposur yang tinggi terhadap risiko integrasi yang terkait dengan aset yang diperoleh pada tahun 2014, dan strategi pertumbuhan yang agresif;
- profitabilitas lemah dari operasi, terutama disebabkan oleh lemahnya kinerja portofolio kredit ritel tanpa jaminan, risiko tinggi;
- perlambatan pertumbuhan ekonomi makro dan kondisi operasi yang merugikan bagi semua bank di Federasi Rusia.Pemegang saham
Mayor
diharapkan bahwa pemegang saham utama - MO Shishkhanov dan MS Gutseriev - akan mendukung pengembangan "BIN" dan memberikan modal yang cukup untuk mencapai target pertumbuhan yang ambisius.Dalam 2011-2014 mereka membuat infus biasa modal: 16,3 miliar rubel modal Level 1 dan 3,9 miliar rubel di ibukota tingkat 2.Aset
milik Gutseriev Shishkhanov dan sektor non-perbankan sebagai pelengkap seluruh bisnis "BIN".Secara khusus, dana pensiun dan perusahaan asuransi yang dimiliki oleh pemodal Shishkhanov dapat memberikan sinergi, menawarkan klien layanan yang komprehensif, yang memungkinkan Anda untuk membangun basis pelanggan.
Kapitalisasi dan profitabilitas dari kredit PJSC «BIN»
dari modal dan laba ditandai sebagai moderat.Kapitalisasi disediakan terutama oleh suntikan modal oleh pemegang saham.Indikator evaluasi sebagai moderat berdasarkan perhitungan yang faktor RAC diversifikasi disesuaikan dan risiko konsentrasi akan menjadi sekitar 5,1% dalam 18-24 bulan ke depan.Perkiraan ini ditentukan oleh harapan berikut:
- peningkatan aset 34% pada tahun 2015 karena konsolidasi bank dari "pertumbuhan" dan "BIN Murmansk" (14%) dan pertumbuhan organik (20%).Suntikan modal
- dari 10 miliar rubel.pada tahun 2015, meskipun fakta bahwa 6 miliar rubel telah diterima pada bulan April.Keuntungan
- Capital (1,5 miliar) sebagai akibat dari penerbitan efek baru untuk mengkonsolidasikan "Binbank Murmansk."Capital gain
- karena pengakuan awal aset bank dalam kelompok "pertumbuhan".Penurunan
- margin bunga bersih dari 4,3% pada tahun 2014 menjadi 4% pada tahun 2015 karena biaya pendanaan yang lebih tinggi dan meningkatnya persaingan di sektor perbankan Rusia.Penurunan Net
- - urutan 3,5% pada 2015-2016 dibandingkan dengan 2,1% pada 2012-2014 (rata-rata) karena memburuknya situasi ekonomi secara keseluruhan.
Prospek
Pada tahun 2014 akses "BIN" untuk mengamankan pelanggan korporat telah meningkat.Dia adalah lembaga keuangan swasta, oleh karena itu terhadap dirinya tidak menerapkan sanksi peraturan AS dan Uni Eropa (berbeda dengan bank-bank besar milik negara Rusia).Selain itu, ukuran tumbuh dari "BIN" memungkinkan dia untuk melayani klien yang lebih besar.Akibatnya, perusahaan telah menarik sejumlah perusahaan swasta dan publik sebagai peminjam dan deposan, yang menyebabkan penguatan basis pelanggannya.Risiko kredit kepada pihak terkait yang dinilai sebagai moderat: pangsa kredit kepada pihak terkait menyumbang sekitar 2,6% dari portofolio kredit (2014/12/31).
periode 2015-2016.melihat laba lemah "BIN" dari operasi karena lemahnya kinerja yang diharapkan dalam segmen kredit ritel tanpa jaminan dan kartu kredit.Laba usaha pada tahun 2014 adalah negatif sebagai akibat dari pengeluaran yang signifikan pada pembentukan cadangan "Kartu Kredit BIN", diperoleh tahun lalu.
faktor positif - modal peraturan "BIN" didukung oleh pinjaman subordinasi sebesar 12,7 miliar rubel.Pada 2015/01/04 rasio kecukupan modal perusahaan adalah 13,2%, jauh lebih tinggi dari tingkat minimum 10% yang ditetapkan oleh regulator.
